Россияне ставят новые рекорды закредитованности — в августе траты по кредитным картам достигли максимума за 2,5 года
Такие данные приводит РБК со ссылкой на бюро кредитных историй «Скоринг Бюро». СМИ и эксперты предупреждают, что в будущем это может привести к настоящей катастрофе в экономике. Однако пока ситуация остаётся стабильной: в стране немало тех, кто сильно разбогател на войне в Украине, и они могут позволить себе большие траты.
💬 «Примерно 11% населения страны за два года утроили доходы. Они стартовали с зарплат ниже медианы — тысяч сорок, а теперь они заметно выше медианы — это от ста. Первоначальная реакция на резкий рост доходов — у большинства этих людей был резкий рост сбережений. То есть они не пустились сразу во все тяжкие: они погасили кредиты, нарастили вклады, но примерно весной 2023 года — прорвало»
М. Матовников, главный аналитик Сбербанка
Тревогу у многих экономистов вызывает политика Центробанка, который в борьбе с разогнавшейся инфляцией продолжает повышать ключевую ставку. Она определяет, под какой процент ЦБ даёт деньги банкам, а те — всем остальным. Сейчас ставка составляет 19%, а к началу следующего года, по прогнозам, может превысить 20%. Последствия решений регулятора видны уже сейчас.
💬 «За однокомнатную квартиру в Москве (38 квадратных метров, в панельном доме на окраине) стоимостью 10 млн рублей (кредит на 20 лет, первоначальный взнос — 20%) придётся отдавать почти 160 тысяч рублей каждый месяц, показывает ипотечный калькулятор “Сбера”. Это уже средняя московская зарплата»
«Важные истории»
Как люди, так и компании пока справляются с этими ставками — увеличения доли просроченных кредитов пока не наблюдается. Однако всё может измениться, если рост доходов населения уменьшится или прекратится вовсе. О риске такого исхода всё чаще говорят влиятельные эксперты.
💬 «Это сейчас нет тревожных сигналов. А в следующем году ситуация может стремительно ухудшиться, но будет уже поздно»
Е. Коган, инвестбанкир
💬 «Это бомба, которая взорвётся. Это частая ошибка потребителя: “Почему бы мне не взять под 20% ипотеку, если у меня 22-23% номинальный рост заработной платы”. Классический абсолютно случай, когда рост доходов прекращается, а ипотека под 20% уже взята. Дальше классически то, что было в Америке, — идёт “переупаковка” ипотеки, удлиняют срок, снижая ежемесячные платежи, но этот ком нарастает»
А. Ведев, экс-замминистра экономического развития
Банки уже начали готовиться к негативному сценарию, при котором граждане станут чаще допускать невыплаты по кредитам — об этом говорят эксперты, изучившие обзоры банковского сектора.
💬 «Интересный момент — это рост стоимости кредитного риска по кредитам физлицам до 2.4% — банки намного активнее начали формировать резервы и они уже выше среднего показателя за 2018-21 годы. По компаниям пока не торопятся, но всё ещё впереди»
Е. Сусин, финансист
По данным ЦБ, всего в России к началу этого года насчитывалось 50 млн заёмщиков. Из них почти 35% имели три и более кредита одновременно.