Что происходит в Петербурге с кредитами, льготной ипотекой и помощью бизнесу? - Сергей Кульпин - Интервью - 2020-12-14
14.12.2020
Что происходит в Петербурге с кредитами, льготной ипотекой и помощью бизнесу? - Сергей Кульпин - Интервью - 2020-12-14
Скачать
И. Ананина
―
Здравствуйте. У микрофона Ирина Ананина. И сегодня у нас в гостях региональный управляющий филиала «Санкт-Петербургский» Альфа-Банка Сергей Кульпин. Здравствуйте.
С. Кульпин
―
Добрый день.
И. Ананина
―
Хотелось бы начать наш разговор с темы кредитования. И первый вопрос: как с начала года изменились ставки по кредитам, и с чем это связано?
С. Кульпин
―
Процентные ставки планомерно снижались в течение года вслед за снижением основного индикатора — ключевой ставки Центрального банка. 2020 год начался со значения ключевой ставки на уровне 6,25%, и в течение первого полугодия мы видели 4 снижения. С 27 июля ставка составляет рекордные 4,25%. Банки обычно реагируют снижением ставки по кредитам, Альфа-Банк не исключение. Сейчас действующие рекордные ставки по кредитам наличными — от 6,5% годовых.
И. Ананина
―
Сергей, а как пандемия сказалась на объёмах кредитования?
С. Кульпин
―
Естественно, в период с апреля по июнь-июль 2020 года во время самоизоляции мы, как и другие банки, видели резкое снижение запросов на получение кредитов. С одной стороны, клиенты были ограничены в передвижениях и не всегда имели возможность посетить отделение банка. С другой стороны, часть клиентов, чья профессиональная деятельность связана с обслуживанием, туризмом, организацией питания также далеко не торопились оформлять кредиты, так как они находились в ситуации неопределённости. В конце июля, когда ограничительные меры стали отменяться, мы видим планомерный рост объёмов и уже вышли на докризисный уровень.Также следует отметить, что в период пандемии Альфа-Банк не только не закрыл ни одно отделение, но и предложил уникальный комплекс антикризисных мер. Мы связывались с нашими клиентами, и люди, попавшие в тяжёлую жизненную ситуацию, находили решение: мы предлагали кредитные каникулы, реструктуризацию с отсрочкой платежей и другие меры. Помимо государственных программ, у нас действовали наши собственные программы.
И. Ананина
―
Сергей, а как изменится ставка по кредитам в следующем году?
С. Кульпин
―
Естественно, основным критерием является изменение ставок Центральным банком. Если изменится ключевая ставка Центрального банка, то, естественно, ставки тоже будут меняться. Если ставка останется на текущем уровне, то можно ожидать стабильных ставок по кредитам. Нужно отметить, что ставка сейчас на очень низком уровне, и сейчас лучшее время брать кредит. Если оформить в Альфа-Банке кредит наличными до 27 декабря, то можно будет не платить проценты первые 100 дней. Такое предложение банк делает клиентам впервые за всю историю.
И. Ананина
―
Это очень интересно! Хотелось бы перейти к ещё одной важной теме — это льготная ипотека. Каков объём выданной льготной ипотеки по сравнению с обычной?
С. Кульпин
―
Вы знаете, мы запустили программу 24 апреля 2020 года — был выдан первый ипотечный кредит по клиентскому предложению «Ипотека с господдержкой». С 24 августа мы стали выдавать этот вид продукта, но уже с первоначальным взносом 15% (до этого он был 20%). И если говорить о доле, за истёкший период объём выдачи Альфа-Банка в Санкт-Петербурге в рамках этой программы, если сравнить с общим объёмом продаж, то ипотека с господдержкой занимает 23% от всего объёма выданных кредитов. Но это с начала года. И 35% от всего объёма кредитов с начала работы по программе. Несомненно, это очень высокие результаты и очень высокая доля. Программа пользовалась успехом.
И. Ананина
―
А каковы условия для получения льготной ипотеки?
С. Кульпин
―
В рамках клиентского предложения кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации до 85% от стоимости приобретаемого объекта, в том числе можно взять кредит с учётом маткапитала. Максимальная сумма кредита в Санкт-Петербурге — 12 млн рублей. Срок кредита — до 30 лет. Ставка — от 5,99% годовых.
И. Ананина
―
Каков ваш прогноз по ставкам и объёму льготной ипотеки на следующий год?
С. Кульпин
―
Знаете, сейчас ставка находится на минимальном уровне. Если регулятор будет снижать ключевую ставку Центрального банка, то, возможно, последует некое снижение. Но, на наш взгляд, если это и последует, то оно будет не таким высоким, потому что ставки сейчас действительно очень и очень маленькие. Поэтому сейчас самое время оформлять ипотеку.
И. Ананина
―
Спасибо. Хотелось бы ещё поговорить о кредитовании бизнеса в период пандемии и узнать, во-первых, какие льготные программы кредитования существуют для бизнеса? Востребованы они вообще в период пандемии или нет?
С. Кульпин
―
Альфа-Банк во время пандемии активно участвовал абсолютно во всех льготных государственных программах, предусмотренных нашим правительством. В настоящий момент все лимиты, установленные на банк, полностью выбраны. В случае запуска новых программ Альфа-Банк, как системообразующий, в обязательном порядке рассмотрит возможность подключения. На текущий момент обращение по программам идёт незначительное, потому что лимит действительно уже выбран, и не только у нас.
И. Ананина
―
А насколько увеличилось количество обращений по этим льготным программам?
С. Кульпин
―
Наверное, основной вал — это те клиенты, которые зарекомендовали себя как устойчивые клиенты нашего банка. Помимо государственных программ они получали и отдельные предложения от нашего банка, включая снижение процентов их ставок, программы реструктуризации, отсрочки платежей и так далее. Собственно говоря, когда пандемия закончилась, и активность возросла, то мы увидели, что клиенты стали обращаться к стандартным кредитованиям.
И. Ананина
―
Сергей, ведь банк может быть также и помощником для бизнеса. Может быть, вы расскажете о каких-то упрощённых схемах предоставления займов, о дополнительных скидках и каких-то программах, которые действуют именно в Альфа-Банке?
С. Кульпин
―
Мы говорим про кредитование именно юридических лиц. Масса предложений у нас идёт нашим клиентам. Для примера могу сказать, что если мы говорим, допустим, о малом бизнесе, то очень важным моментом является то, что есть определённые преимущества программ кредитования малого бизнеса. Это возможность предоставления займов без залогового обеспечения в сумме до 10 млн рублей. Для многих это актуально, тем более, учитывая текущую ситуацию. Поэтому милости просим к нам в банк, ждём вас.
И. Ананина
―
А как же обстоят дела с возвратом кредитов со стороны бизнеса? И как банк действует, если предприниматели не возвращают взятые деньги?
С. Кульпин
―
Вы знаете, критических уровней просроченных задолженностей мы не увидели, хотя, конечно, готовились к ним. Учитывая, что мы рассчитывали далеко не на лучший вариант развития событий, важно понимать, что мы пришли на помощь бизнесу в части изменений графиков платежей, предоставления отсрочек, когда это действительно было необходимо. На текущий момент ситуация стабильная, и мы наращиваем кредитный портфель в сегменте малого и среднего бизнеса. В любом случае совет очень простой: если есть определённые финансовые сложности, не надо затягивать. Надо приходить в банк, садиться за стол переговоров. Уверен, что мы всегда найдём компромиссное решение, которое устроит абсолютно всех.
И. Ананина
―
Спасибо за этот весьма содержательный разговор. Сегодня в гостях у «Эха Петербурга» был Сергей Кульпин, региональный управляющий филиала «Санкт-Петербургский» Альфа-Банка. Сергей, спасибо вам ещё раз за эту беседу.
С. Кульпин
―
Спасибо вам, всегда рад.
И. Ананина
―
Всего доброго, до свидания.