Инвестиционные продукты Сбербанка для физлиц и возможности инвестирования через удаленные каналы обслуживания - Константин Шульга - Интервью - 2018-11-13
13.11.2018
Инвестиционные продукты Сбербанка для физлиц и возможности инвестирования через удаленные каналы обслуживания - Константин Шульга - Интервью - 2018-11-13
Скачать
Реклама
Я. Розова
―
В студии Яна Розова и Константин Шульга, директор по развитию брокерского бизнеса корпоративно-инвестиционного блока Публичного акционерного общества Сбербанк.
К. Шульга
―
Добрый день!
Я. Розова
―
Тема эфира: «Инвестиционные продукты Сбербанка для физических лиц и возможности инвестирования через удаленные каналы обслуживания». Вообще, сегодняшний эфир, я так понимаю, посвящен частным клиентам, то есть таким, как я.
К. Шульга
―
Все верно.
Я. Розова
―
Пользователям продуктов Сбербанка. И я вас поздравляю (и поздравляю нас – ваших клиентов), потому что с 1-го по 12-е ноября Сбербанк России отмечал и будет, видимо, еще отмечать свой день рождения – банку исполнилось 177 лет. И в честь этого праздника вы в лице представителя банка приготовили для нас подарки. Что это за подарки?
К. Шульга
―
Яна, спасибо большое! Да, на самом деле, для нас это достаточно большой и серьезный праздник, это большая дата. И один из интересных подарков, который может быть интересен всем нашим клиентам, – это возможность выгодно обменять валюту. Обменять ее можно в Сбербанк Онлайн (мобильном приложении). Им сейчас у нас уже пользуются больше, чем 50 миллионов человек по всей России. И в чем выгодность обмена? Вы можете обменять валюту со спрэдом (спрэд – это так называемая разница между ценой покупки и продажи) не более, чем 0,3% эта составляет разница. То есть, если посмотреть на этот курс, то это достаточно узкий курс, чтоб сравнить его со всеми другими возможностями в банке.
Я. Розова
―
Но это же не единственное предложение. Хотя оно, конечно, очень…
К. Шульга
―
Это не единственное. Предложений у нас достаточно много. Некоторые предложения были ограничены только двумя днями: те дни, когда мы отмечаем наш день рождения – это 11-е и 12-е ноября. Обменять валюту возможно до конца этой недели – до 16-го числа. Но все предложения изложены на нашем сайте: вы можете обязательно зайти и посмотреть. Там много есть интересного для каждого.
Я. Розова
―
Это все-таки такая разовая история, да?
К. Шульга
―
Это разовая история. Мы проводим ее каждый год. Но с каждым годом стараемся добавлять все больше и больше интересных опций, с тем чтобы, какая бы у вас ни была потребность, вы б могли посмотреть, как Сбербанк помогает вам ее решить.
Я. Розова
―
Ну что, переходим тогда к тому, что сейчас происходит в банке…точнее, что предлагает банк. И насколько я понимаю, количество людей, пользующихся вашими услугами, растет. И как вы считаете, чем это спровоцировано? Спровоцировано государственными какими-то программами иди все-таки Сбербанк так активно работает, что люди начинают ему все больше и больше доверять?
К. Шульга
―
Спасибо за вопрос. Я сегодня хотел бы больше именно поговорить про относительно новые в рамках банка и в рамках нашей стран услуге для населения – это инвестиционные услуги. Потому что сейчас мы видим все больший и больший интерес как у наших клиентов, так и в целом в стране. Для примера интересная такая статистика. Мне кажется, всего 5 лет назад общее количество наших сограждан, которые занимались инвестициями, хоть какое-то имело отношение к инвестициям в ценные бумаги, их было порядка миллиона человек.
Я. Розова
―
Это очень мало.
К. Шульга
―
Да. Это меньше процента населения. Для сравнения можно сказать, что в Штатах или в других западных странах больше половины всего населения этим активно интересуется и воспринимает это не как что-то необычное или такое диковинное, предназначенное только для самых-самых умных и элитных слоев. На самом деле, это вполне себе распространенный инструмент – инвестиции.
Я. Розова
―
Это можно совмещать со своей профессиональной деятельностью.
К. Шульга
―
Конечно, да! То есть это даже не требует сейчас больших усилий, какой-то траты времени. Потому что многие банки, мы в том числе, сделали много для того, чтобы упростить доступ. Вы можете легко, скачав приложение, посмотреть, как это работает удаленно.
Я. Розова
―
Ну и как?
К. Шульга
―
Сейчас расскажу обязательно. Как это работает? У нас существует приложение Сбербанк Инвестор (оно бесплатное, его можно скачать в Apple Store или Google Play). И в чем принцип работы? Вы скачиваете его, отвечаете на несколько вопросов: мы определяем, есть ли у вас опыт инвестиций. Мы понимаем, что все-таки у большинства из наших клиентов такого опыта нет, и подбираем для них самые простые и самые защищенные, консервативные продукты. В этом и есть суть.
Я. Розова
―
То есть это работа на фондовой бирже. Я правильно поняла?
К. Шульга
―
Все верно, да. То есть только в таком, наверное, понимании, что вам не нужно на нее тратить какое-то огромное количество времени. Самое интересное, что если раньше, опять же, лет 5 назад, торговля на бирже воспринималась как некая игра… То есть, есть несколько стереотипов, с которыми мы сейчас стараемся активно бороться, заниматься образованием – многие-многие наши клиенты думают, что биржа связана с каким-то азартом (с азартной игрой, со спекуляциями).Но на самом деле это не так. То есть вы можете покупать или продавать акции в целях спекуляции или в целях каких-то краткосрочных инвестиций, тратить на это свое время. Но это дело неблагодарное, прямо скажем. Для этого нужно быть профессионалом. И большинство новичков, которые начинают этим заниматься, со временем разочаровываются и уходят, разочаровываясь в целом во всем рынке ценных бумаг.
Я. Розова
―
А что надо делать, чтобы не разочароваться, если я новичок?
К. Шульга
―
Наш совет каждому новичку: не воспринимать фондовый рынок и биржу как что-то, где можно моментально разбогатеть. Это, наверное, самое большое заблуждение. Потому что, если у вас есть условные 100 тысяч рублей, и вы считаете, что вложив их в акции, вы сможете моментально заработать из них миллион – так не будет работать. Фондовый рынок – это просто инструмент сделать те ваши инвестиции; те сбережения, которые у вас есть…
Я. Розова
―
Приумножить.
К. Шульга
―
Да. Попробовать заработать чуть больший доход, чем вы могли бы их получить по обычным инструментам для сбережений: таким как депозиты либо недвижимость.
Я. Розова
―
А как давно вы этим занимаетесь?
К. Шульга
―
В Сбербанке брокерское обслуживание существует уже достаточно давно…
Я. Розова
―
Нет, я про вас лично спросила.
К. Шульга
―
Я лично занимаюсь этим, несмотря на свой, можно сказать, молодой возраст уже 10 лет (с 2008-го года) и застал кризис 8-го года: там, где первые деньги, которые тоже по незнанию попытался как-то, поспекулировав, проиграть…
Я. Розова
―
Потеряли, да?
К. Шульга
―
Да, конечно. То есть, на самом деле, большинство людей, которые, пытаясь сразу, используя стереотипы, зайти и заработать много, они теряют. Статистически это совершенно оправдано. Просто, кто-то не хочет больше на это тратить время, а кто-то пытается разобраться и со временем приходит к…мы называем это – пассивное инвестирование. То есть нужно составить какой-то портфель и на достаточно долгий срок, скажем так, сидеть и ждать, пока прирастают ваши сбережения темпом чуть быстрее, чем это было бы, если бы у вас был обычный депозит.
Я. Розова
―
А вот система, которую предлагает Сбербанк, я ее скачав, она мне подсказывает, на что обращать внимание?
К. Шульга
―
В том-то и дело, да. То есть основная задача и проблема, которую мы пытались решить: мы видели, что новичок не понимал, с чего начать. То есть фондовый рынок – это огромное количество инструментов (разных акций, облигаций). Нет понимания, как же выбрать те самые акции или те самые облигации. Поэтому мы и сделали это приложение. Мы благодаря вопросам, на которые клиент отвечает, мы можем подобрать именно тот оптимальный портфель, который мы вместе с нашими аналитиками считаем актуальным на сегодняшний момент.
Я. Розова
―
Отвечает программа или сотрудники Сбербанка?
К. Шульга
―
Отвечает на поставленные вопросы сам пользователь.
Я. Розова
―
Я прошу прощения. То есть реагирует на это программа или…?
К. Шульга
―
Реагирует программа, которая подбирает инвестиционные идеи от аналитиков Сбербанка. У нас достаточно большая команда; наверное, одна из самых сильнейших сегодня в России и СНГ. И уже эта команда формирует самые актуальные инвестиционные идеи.
Я. Розова
―
Какие примерно вопросы задает программа?
К. Шульга
―
Ну, самый банальный вопрос: есть ли опыт инвестирования уже? Допустим, вы покупали валюту – это тоже можно воспринимать как инвестиция. Использовали ли вы депозит либо недвижимость. Дальше мы смотрим на то, склонны ли вы к риску. То есть всегда большая доходность, которую можно получить на фондовом рынке, сопряжена с большим риском. Если вы, условно, готовы попробовать рискнуть и потерять 20% от своего капитала при неблагоприятном развитии событий, то всегда есть возможность купить какой-то более рискованный инструмент, который может вам помочь заработать больше.
Я. Розова
―
А сколько инструментов всего у программы?
К. Шульга
―
Программа смотрит и отбирает вместе с нашими аналитиками несколько сотен инструментов. Но, опять же, для большинства клиентов, для новичков мы рекомендуем портфель из 3 или 5 инструментов, которые, как мы считаем, наиболее интересные, наиболее актуальные.
Я. Розова
―
А минимальная сумма, с которой имеет смысл начинать?
К. Шульга
―
Тоже очень хороший вопрос. Когда делали много исследований, мы столкнулись с таким заблуждением, что инвестиции – это только людей из списка «Форбс». И это, на самом деле, совершенно не так. Инвестиции стали доступны всем нашим гражданам. Минимальный порог входа – это примерно тысяча рублей. То есть, имея уже тысячу рублей, вы уже сейчас можете открыть брокерский счет и купить любой инструмент.
Я. Розова
―
Вы сказали, что программа бесплатная.
К. Шульга
―
Программа сама по себе бесплатная. Открытие счета бесплатно. Единственное, за что Сбербанк берет комиссию, это за сам факт покупки той или иной ценной бумаги. Даже самое интересное сейчас расскажу. Мы специально сделали режим (так называемый демо-режим), где вы можете, просматривая реальные котировки, инвестировать виртуальные средства – это бесплатно. Вы можете, опять же, ничего не платив даже, не открывая счет, просто посмотреть, как это работает, если вам интересно, и без риска что-либо потерять посмотреть, что было бы, если бы вы купили ту или иную ценную бумагу.
Я. Розова
―
То есть вы уже тоже теперь работаете с виртуальной валютой, да?
К. Шульга
―
Конечно.
Я. Розова
―
Как изменился вообще портрет частного инвестора сегодня?
К. Шульга
―
Как я говорил, где-то 5 лет назад в России был всего миллион человек, которые были связаны с инвестициями. Сейчас эта цифра приближается уже к 2,5 миллионов – это, на самом деле, огромный рост. Даже у нас в Сбербанке мы только за этот год видим, что мы выходим на удвоение нашей клиентской базы. С чем это связано? Как я говорил раньше, это была, скорее, нишевая история. То есть люди приходили на фондовый рынок за каким-то краткосрочным заработком, старались поспекулировать.
Я. Розова
―
Сейчас уже…
К. Шульга
―
Да. Сейчас потихонечку пришло понимание, что это долгосрочно. И вот так мы видим изменение этого портрета.
Я. Розова
―
Я так понимаю, если эта программа компьютерная, то нет никакой разницы, где человек находится.
К. Шульга
―
Да. Эта программа устанавливается на любой смартфон, имеющий Android или iOS. Поэтому можно, находясь в любой точке мира, смотреть за котировками и принимать какие-то инвестиционные решения.
Я. Розова
―
Ну, я так поняла, что гарантировать точный доход вы не можете, и программа сама не может – это понятно. Но все-таки, можно ли получить доход? Имеет ли смысл вообще рассчитывать на какой-то доход?
К. Шульга
―
Мне кажется, это самый актуальный вопрос, который волнует каждого, потому то все люди, которые обращаются к инвестициям, они обращаются к ним, не найдя для себя достаточной доходности в классических инструментах. Я сейчас обязательно скажу, какая доходность есть по инвестициям. Но один из интересных тоже фактов таких, предпосылок, почему настолько популярны инвестиции.
Я. Розова
―
У нас минута остается.
К. Шульга
―
Потому что у нас снижаются в стране ставки по депозитам – мы все это видим. И доходность недвижимости, которая много лет была способом инвестирования, также снижается. Поэтому сейчас инвестиции самые консервативные без особого риска могут принести вам порядка 7% или 8% (скорее даже 8% с небольшим) годовых. Самый надежный и защищенный инструмент – это государственные облигации либо облигации крупнейших компаний (такие как Сбербанк; у нас тоже есть).
Я. Розова
―
Заходим на сайт Сбербанка и скачиваем программу...
К. Шульга
―
Скачиваем программу со своего мобильного телефона, и в Сбербанк Онлайн можно открыть брокерский счет. Все это бесплатно, мобильно, не выходя из дома.
Я. Розова
―
С чем мы поздравляем вас и нас тоже. Возможность такая появилась благодаря, опять же, может быть, вашему дню рождения – дню рождения Сбербанка. Константин Шульга, директор по развитию брокерского бизнеса корпоративно-инвестиционного блока Публичного Акционерного общества Сбербанк был в студии «Эха».НОВОСТИ/РЕКЛАМА
Я. Розова
―
Константин Шульга, директор по развитию брокерского бизнеса корпоративно-инвестиционного блока Сбербанка, находится по-прежнему в студии «Эха». Мы так попрощались с вами перед новостями, и забыли предупредить всех о том, что еще поговорим о возможностях инвестирования благодаря Сбербанку. И закончили мы до новостей говорить как раз об этой программе и о том, на какой доход можно рассчитывать, используя эту программу – Сбербанк Инвестор.
К. Шульга
―
Спасибо. На самом деле, да, самый важный момент. Еще раз, думаю, будет полезным для всех его подчеркнуть. То есть самое безрисковое, что вы можете приобрести на фондовом рынке сейчас – это облигации. Мы их рекомендуем, в основном, к приобретению каждому новичку. Доход по облигациям сейчас где-то 8,5% годовых (по самым надежным). Есть облигации более мелких компаний – там доход может быть больше 10% годовых составлять. Поэтому если у вас есть внушительная сумма, ее можно распределить по облигациям разных компаний, тем самым в среднем получить доходность и под 9%, и под 10% годовых.
Я. Розова
―
Но программа подскажет, все-таки на какие компании обращать внимание.
К. Шульга
―
Обязательно, да. В программе мы используем, скорее, такой подход, где мы собираем уже сами за наших клиентов облигации нескольких компаний в фонды. И для простоты покупки можно одним нажатием…может быть, одним кликом по экрану вы можете купить сразу фонд, в котором будут десятки самых надежных облигаций в России. В этом есть, наверное, основное преимущество этой программы.
Я. Розова
―
Слушайте, ну у вас много конкурентов сейчас на российском рынке. Как их победить?
К. Шульга
―
Я бы не сказал, что мы своей задачей ставим победить конкурентов всех. На самом деле, конкуренция – это здорово. Она помогает скорее продвижению нашей общей мысли, с тем что инвестировать – это правильно, инвестировать нужно, об этом нужно задумываться. Поэтому все вместе сейчас в России профсообществом достаточно многое мы делаем для того, чтобы саму идею об инвестировании продвинуть.Потому что рынок пока еще очень мал. Как я говорил, это всего 2,5 миллиона сейчас, несмотря на рост. Мне кажется, здесь пока места хватит всем. Но, я замечу, что Сбербанк в этом году впервые за много лет вышел на первое место. И сейчас мы брокер №1 на Московской бирже по количеству клиентов, продолжаем уверенно расти и отрываться от наших конкурентов.
Я. Розова
―
Но, вообще, деньги, в основном, есть у пожилого поколения.
К. Шульга
―
Это верно, да. Мы смотрели на статистику на примере такого инструмента как государственные облигации, они называются – «облигации федерального займа для населения». В прошлом году Министерство финансов запускало такую программу. И там средняя сумма покупки этих облигаций составляла где-то миллион рублей, а средний возраст – более 50 лет. То есть мы видим достаточно серьезный спрос с точки зрения населения старшего поколения. Это просто те люди, у которых есть деньги.
Я. Розова
―
Ну, накопили за жизнь.
К. Шульга
―
Они накопили за жизнь. И что самое интересное: большинство из этих клиентов впервые приходят на фондовый рынок, и раньше они выбирали инструментом инвестиций либо депозиты, либо недвижимость.
Я. Розова
―
То, что мы с вами уже упомянули.
К. Шульга
―
Да. Мы делали одно из таких исследований: у нас больше 50% клиентов до сих пор считают недвижимость одним из самых интересных, надежных инструментов инвестирования. Хотя если посмотреть на стоимость жилья, например, даже в Москве, то за последние 5 лет эта стоимость практически не изменилась, что интересно. То есть стереотип этот сидит в голове…
Я. Розова
―
Глубоко.
К. Шульга
―
Да. Недвижимость – это что-то, что я могу оставить своим детям, внукам; это надежное имущество, которое сложно отобрать. И, конечно, это правда. У нас есть достаточно много, скажем, исторических предпосылок, которые подтверждают этот тезис. Но если посмотреть на такую практическую сторону вопроса, недвижимость всегда связана…вот сейчас налогообложение повышается.Это имущество потому и называется недвижимым, что его не так просто продать. Если только захотите эту недвижимость конвертировать в рубли, то это может занять несколько месяцев со своими дополнительными расходами. И именно поэтому мы и видим такой спрос на инструменты фондового рынка, потому что их вы можете прям нажатием пальца…
Я. Розова
―
А что сейчас вообще происходит на фондовом рынке?
К. Шульга
―
Что на фондовом рынке? Опять же, мы видим все большую и большую долю частных клиентов, которые инвестируют. Если посмотреть, например, на объемы на Московской бирже, то там большую долю занимают институциональные инвесторы, банки. Но физические лица, частные клиенты все больше и больше приходят. Если посмотреть на рост самих котировок, то в рублях индексы Московской биржи и акции крупнейших компаний сейчас близки к своим максимальным историческим значениям. То есть рынок фондовый в России чувствует себя достаточно неплохо. Опять же, отчасти, благодаря спросу нового количества клиентов.
Я. Розова
―
А мы говорим только о российском фондовом рынке или говорим о международном?
К. Шульга
―
Я в первую очередь сейчас говорю про российский рынок, потому что в нашем приложении в первую очередь мы делаем акцент на инструменты российского рынка. Потому что, наверное, многие из нас пользуются и смотрят на Фейсбук, Эппл и Гугл, такие компании; их акции тоже публичны, они торгуются на многих биржах. Но когда вы принимаете инвестиционное решение, нельзя полагаться только на известность бренда, чьи акции торгуются на бирже, потому что…
Я. Розова
―
А разве это не беспроигрышный вариант?
К. Шульга
―
Вот в этом тоже есть много подводных камней. Те люди, которые без опыта приходят на рынок, стараются сами заняться инвестициями и собирают себе портфель только из самых своих известных компаний.Тоже такая достаточно популярная стратегия, но она не всегда, к сожалению, ведет к большим доходам, потому что, как правило, в самые известные компании заходит большее количество инвесторов, и если вдруг случается какая-то кризисная ситуация на рынках, то все это огромное количество инвесторов точно так же быстро пытается эти акции продать. Поэтому мы и видим большую…такой термин сложный сейчас скажу…волатильность в этих бумагах. Что это значит? Это значит, что они быстро растут и быстро падают.
Я. Розова
―
Надо успеть вовремя либо избавиться, либо, наоборот, купить.
К. Шульга
―
Либо вообще пытаться не связываться, не конкурировать с профессиональными инвесторами, оставить это дело тем, кто за это получает зарплату, и тем, кто в этом разбирается, и довериться, опять же, тем профессионалам, которые уже подобрали достаточно защитные инструменты. Всегда вы можете выделить какую-то небольшую сумму, попытаться рискнуть и…
Я. Розова
―
Ну смотрите, про гособлигации вы уже упомянули. А как еще?
К. Шульга
―
Да, если говорить про что-то, на чем можно чуть больший доход получить, есть еще такой инструмент, который недавно мы в Сбербанке внедрили на рынке – это инвестиционные облигации. Что это значит? Это значит, что вы можете купить эту облигацию. Если по обычной облигации вы даете в долг той компании или государству, которое их выпускает, и государство вам обязывается раз в полгода либо каждый год платить проценты (они называются – купоны). Это достаточно предсказуемая доходность, то есть вы сразу же в день покупки понимаете, сколько вы получаете купонов на протяжении срока владения этой облигацией. Это, в принципе, похоже не депозит.
Я. Розова
―
А купоны – это виртуальная валюта?
К. Шульга
―
Нет. Купон – это так называется процентная выплата, когда вам процент платят по облигациям.
Я. Розова
―
То есть я ее могу ощутить?
К. Шульга
―
Вы ее можете ощутить. Она у вас будет приходить на ваш банковский либо на ваш брокерский счет. Вы можете точно так же легко и просто вывести и расплатиться. Да, я могу небольшую историческую справку, название «купон» откуда родилось. Облигации в свое время были напечатаны на бумагах и они имели такие надрезы, которые как раз и выглядели как купоны, которые просто при предъявлении этой облигации отрывались – и выплачивались наличные деньги тому владельцу этой облигации, которая есть.Поэтому сейчас уже достаточно давно все облигации существуют в электронном виде, но вот этот термин остался. То есть получение купона – это значит получение процентов по вашей облигации. Это то же самое, что процент по банковскому вкладу. То есть вы получаете эти деньги и можете с ними делать все, что хотите.
Я. Розова
―
И еще.
К. Шульга
―
И еще опция, да, о которой я недорассказал. Это инвестиционная облигация. В чем ее разница? Здесь у вас не фиксированные выплаты, которые есть каждые полгода или каждый год. Инвестиционная облигация – это возможность поучаствовать в росте какого-то актива, который, опять же, отбирают наши аналитики. Допустим, инвестиционная облигация одна из недавних, которую мы запускали – на рынок металлов. То есть мы сейчас видим, что, например, такие металлы как медь, никель или палладий…спрос в мире на них растет. И прогнозируем умеренный рост именно этих металлов.И для того, чтобы нашим клиентам самим покупать физический металл…мы знаем, что в России покупка многих металлов, физических слитков, облагается НДС (даже неудобно их хранить дома)…вы можете купить это в виде инвестиционной облигации. То есть что мы делаем? Сбербанк гарантирует вам процент от роста стоимости этих металлов на мировых рынках. И если все те металлы, которые я перечислил, будут расти, то вы свой процент с этого роста получите.
Я. Розова
―
А если не будут?
К. Шульга
―
Вот! И вот здесь самое главное преимущество, потому что если они расти не будут, то тогда вы получите обратно полностью всю ту сумму, которую вы туда инвестировали. В этом есть основное преимущество. То есть у вас ваши инвестиции будут защищены. Если все пойдет по самому худшему сценарию, Сбербанк гарантирует возврат всех изначально вложенных средств.
Я. Розова
―
Как это гарантируется: заявление, договор?
К. Шульга
―
Все инвестиционные инструменты, которые вы можете приобрести, они открываются на брокерском счету. То есть вам надо заключить договор о брокерском обслуживании.
Я. Розова
―
Нужно идти в офис для этого?
К. Шульга
―
В офис идти не нужно. Это можно сделать тоже удаленно. Есть приложение Сбербанк Онлайн, и там в разделе Инвестиции можно открыть этот счет. Это бесплатно, никуда идти не нужно. Вам просто нужно ответить на несколько вопросов; указать, на какой счет и с какого счета вы хотите переводить деньги. Перевод на брокерский счет и обратно тоже бесплатный. Достаточно быстро и удобно это все можно делать в Сбербанк Онлайн.
Я. Розова
―
Давайте еще раз напомним, как называется программа.
К. Шульга
―
Да. Тогда по очереди скажу. Чтобы начать инвестировать, сам счет можно открыть в Сбербанк Онлайн. И инвестиции, портфели можно подбирать в программе Сбербанк Инвестор.
Я. Розова
―
Все! Спасибо большое! Константин Шульга, директор по развитию брокерского бизнеса корпоративно-инвестиционного блока Сбербанка был в студии.
К. Шульга
―
Спасибо большое!