Современные информационные технологии в банковском бизнесе - Алексей Матрешин - Интервью - 2016-09-20
20.09.2016
Современные информационные технологии в банковском бизнесе - Алексей Матрешин - Интервью - 2016-09-20
Скачать
Я. Розова
―
Меня зовут Яна Розова, здравствуйте. Рядом со мной Алексей Матрешин, вице-президент Московского Индустриального Банка. Тема эфира – современные информационные технологии в банковском бизнесе. И для начала сразу хочется понять, какие современные технологии уже предлагает банк, какие услуги внедрены были, там условно год назад, два года назад, и какие появились в этом году.
А. Матрешин
―
Здравствуйте. Ну, на самом деле Московский индустриальный банк, он никогда не стоял на месте, все время внедрял в себя инновационные продукты, связанные именно с информационными технологиями, банковскими картами. Становился участником различных международных платежных систем. В этом году мы начинаем миссию, экваринг карт чайна юнион пэй, мы в этом году перевели всю банкоматную систему на…
Я. Розова
―
А вы сразу расшифровывайте.
А. Матрешин
―
Чайна юнион пэй – это как бы платежная система Китая, которая сейчас пришла на российский рынок после того, как были определенные сложности с международными платежными системами Visa и MasterCard. Ну и в связи с тем, что все-таки сотрудничество между нашими странами, оно приобретает все большие размеры. Появляется довольно много туристов из той стороны и в ту сторону, поэтому человеку необходимо иметь средство платежное, которое позволяло бы ему проводить расчеты с минимальными затратами. Вот, поэтому много гостей приезжает в Россию из Китая, соответственно есть востребованность обслуживания этих карт, и в этом году мы начали обслуживать эти карты. Так же большое внимание мы уделяли на национальную систему платежных карт по развитию сетей экваринга, полностью переведена вся сеть, представляющая более 2000 банкоматов на обслуживание карт «Мир», и соответственно в этом году мы заканчиваем перевод всей своей кваринговой сети… Это традиционные просто терминалы, которые помогают вам рассчитаться по карточкам в магазине. Тоже до конца года мы всю свою сеть, а это более 14 тысяч терминалов, переводим на обслуживание карт… Национальной системы платежных карт, или карт «Мир».
Я. Розова
―
Московский Индустриальный банк ведь работает по всей стране?
А. Матрешин
―
Московский Индустриальный банк работает… Если мы говорим через системы (неразборчиво) интернет по всей стране, а вообще банк имеет филиальную сеть, представленную больше 270 офисов, эта сеть, она распространяется от Архангельска до Астрахани, то есть как мы говорим от севера до юга, но за Урал мы не идем, за Уралом нас нет. То есть, это центральная Россия, север, юг, северный Кавказ.
Я. Розова
―
Вы на кого больше ориентированы, на физических лиц, или на юридических?
А. Матрешин
―
Ну, традиционно вообще Московский Индустриальный банк, он был ориентирован на обслуживание юридических лиц, но уже более, чем 10 лет банк очень много внимания уделяет и физическим лицам в связи с тем, что все-таки юридические лица - они конечны, и количество банков, которые желают обслуживать этих юридических лиц, оно тоже постоянно растет. Поэтому все-таки большая часть банковских операций, она проводится и физическими лицами. То есть, у банка существует большой объем различных банковских продуктов, направленных именно на обслуживание и потребности физических лиц.
Я. Розова
―
А что мне нужно сделать, чтобы стать вашим клиентом, отказавшись например от другого банка?
А. Матрешин
―
Для того, чтобы стать нашим клиентом, вы можете оформить заявку на банковскую карту, вы можете подключить систему дистанционного банковского обслуживания, даже не приходя в банк. И например подав заявление у себя в организации на перевод зарплаты на банковскую карту Московского Индустриального банка, в дальнейшем уже использовать средства дистанционного банковского обслуживания, проводить платежи за коммуналку, и за детские сады, что там? Свет, налоги, все это можно делать, используя систему дистанционного банковского обслуживания, которое предлагает Московский Индустриальный банк.
Я. Розова
―
Это по интернету?
А. Матрешин
―
Это да, это как правило работает через интернет, через онлайн, но так же у банка есть и довольно большая офисная сеть в Москве, это порядка 20 отделений, которые обслуживают физических лиц, которые работают… Ну, как мы считаем, в удобное для вас время, когда вы можете придти, и так же если вам удобен более классический такой способ обслуживания…
Я. Розова
―
Не освоили еще современные технологии…
А. Матрешин
―
Ну, лучше осваивать, потому, что для держателей… При использовании банковских услуг, как правило это и дешевле, и быстрее, и экономически…
Я. Розова
―
Дешевле, это значит без комиссии. Вы это имеете в виду?
А. Матрешин
―
Комиссии, они присутствуют везде. Когда вы приходите платить… Например делать перевод за обучение детей скажем, да? В любой банк, вы усидите, что комиссия составляет от 2 до 3% за перевод в адрес… Ну, по платежным кредитам этого учебного заведения. Если же вы делаете это с использованием системы дистанционного банковского обслуживания своего банка, в данном случае Московского Индустриального банка. Эта комиссия может нивелироваться до нуля, в случае если у банка заключен договор с…
Я. Розова
―
ВУЗом например.
А. Матрешин
―
ВУЗом, да. Либо же, если договора этого нет, то эта комиссия, она там не превысит полутора процентов. То есть, все равно это ну, скажем так, значимое сокращение расходов, потому, что мы с вами понимаем, что сегодня семестр обучения в российском ВУЗе, он стоит от… Начиная там от 90, до 200 тысяч рублей.
Я. Розова
―
И выше.
А. Матрешин
―
Ну, я не хочу, как говорится…
Я. Розова
―
Ну не важно, просто я сама когда-то переводила деньги за учебу, знаю. Знаете, если вернуться… Вы упомянули все-таки национальную платежную систему, и карту «Мир». А есть еще ГИС ЖКХ, система государственного…
А. Матрешин
―
Создается сейчас система ГИС ЖКХ…
Я. Розова
―
Вы расшифруйте пожалуйста, не многие знают, о чем идет речь.
А. Матрешин
―
Ну, на самом деле первым этапом было создание вообще СМЭВ, системы межведомственного электронного взаимодействия. На базе этой системы затем была построена система ГИС ГМП – государственная информационная система государственных муниципальных платежей.
Я. Розова
―
Это что значит?
А. Матрешин
―
В этой системе собираются все платежи, все начисления, которые вы должны оплатить как налогоплательщик или потребитель тех или иных услуг.
Я. Розова
―
Ну электричество, то есть коммунальные услуги…
А. Матрешин
―
Коммунальные услуги – они отдельно. Вот под коммунальные услуги создается отдельно… Штрафы например, очень хороший пример – штрафы, когда вы можете оплатить свой штраф, зайдя предположим в ту же самую систему дистанционного банковского обслуживания… Ну, своего банка, например Московского Индустриального банка. И введя серью номер водительского удостоверения, номер автомобиля и вот этого вот техталончика желтенького, вам система подтянет все штрафы, которые на вас выписаны и не оплачены. Вы тоже в системе онлайн можете оплатить эти штрафы, а система в свою очередь банковская, она уведомит о том, что вами штрафы оплачены, и отправит их через расчетную сеть ЦБ на погашение задолженности там в казначействе.
Я. Розова
―
Ну, так же и налоги работают?
А. Матрешин
―
С налогами немножко сложнее, с налогами есть вот определенная… Скажем так, определенная неопределенность, да? Такая тавтология. Ну, есть неопределенность, потому, что по нашему законодательству налоговые начисления, они являются тайной. И до тех пор, пока… Вот у вас предположим начислены налоги за прошлый год, а заплатить вы их должны например до 1 ноября. Вот до 1 ноября вы их в системе ГИС ГМП не увидите. Потому, что эти начисления, они являются коммерческой тайной. Ну не коммерческой тайной, это налоговая тайна. И как только вы просрочили эти платежи, так после этого вы их можете увидеть уже у себя в системе ГИС ГМП, ну, предоставляем там через интерфейс банка. Но при этом, это уже просроченные платежи, и пени тут же к ним приклеены. Пожалуйста, платите. То есть, ну тут есть определенные такие сложности, они связаны с тем, что вы… Ну, я так понимаю, что это принципиальная позиция нашей налоговой инспекции, потому, что ну там зная ИНН, можно тогда посмотреть кто, сколько, чего.
Я. Розова
―
Ну, в общем к банку это напрямую не имеет отношения, я поняла.
А. Матрешин
―
К банку нет, банк выступает посредником. Так вот, система как раз ГИС ЖКХ, она сейчас находится в тестовом режиме.
Я. Розова
―
Вы ее тестируете?
А. Матрешин
―
Да, ну она… Вообще по законодательству все банки обязаны ее тестировать, но вот как там ситуация в целом, мне тяжело судить. Наш банк ее тестирует, до 1 января она в тестовом режиме, после 1 января она переводится в продакшен, и мы так же должны будем проводить уведомления о всех поступлениях в адрес поставщиков услуг ЖКХ, которые мы приняли для расчетов.
Я. Розова
―
Карту «Мир» вы уже выпускаете я так понимаю, больше полугода, вы протестировали.
А. Матрешин
―
Карту «Мир» мы уже выпускаем.
Я. Розова
―
Сколько всего выпушено карт?
А. Матрешин
―
Вы знаете, я честно говоря…
Я. Розова
―
Цифр нет пока.
А. Матрешин
―
Я пришел не подготовленным, да. Ну просто посчитал, что это…
Я. Розова
―
Ну кому интересно, кто заинтересован на карту «Мир», может…
А. Матрешин
―
Карта «Мир» - она да, выпускается как и в рамках зарплатных проектов. Для бюджетников может быть выпушена. Она так же может быть выпущена непосредственно в частном порядке, если человек заверит в том, что хочет иметь карту.
Я. Розова
―
Ну с картой «Мир» я наверное за границу вряд ли смогу поехать.
А. Матрешин
―
Мы заканчиваем сейчас работу, она практически закончилась, сертификация так называемая «Мир-Maestro», когда на карте находятся два приложения. Одно приложение – это непосредственно приложение карты «Мир», а второе – это приложение платежной системы «MasterCard – Maestro». То есть, в принципе если вы обслуживаетесь на территории РФ, то все ваши транзакции проходят через национальную систему платежных карт. А если вы выезжаете за рубеж, то прост напросто используется тот же самый счет, те же самые средства, просто транзакция проходит через международную платежную систему MasterCard.
Я. Розова
―
Вы до эфира за кулисами упомянули про так называемых роботов, боты.
А. Матрешин
―
Ну рассказывали, да.
Я. Розова
―
Да, это как раз мы возвращаемся к теме введения современных внедрений, современных технологий.
А. Матрешин
―
Ну да, значит сегодня мы на рынок с партнерами выводим довольно интересное решение, как мне кажется. Оно может быть не первое на этом рынке, но по уровню защищенности, и по скажем удобству, мы учли все недостатки наших коллег – конкурентов, которые были допущены вот в предыдущих скажем так решениях. Действительно, мы сейчас запустили так называемого нако-бот для телеграмм, и…
Я. Розова
―
Давайте сразу расскажем, что это такое. Не подготовленный человек вообще растеряется, и не поймет о чем речь.
А. Матрешин
―
Да, вот молодежь на сегодняшний момент, она вся ушла в социальные сети, и в различные мессенджеры для общения. То есть, они друг другу не звонят, они друг другу пишут. У меня дочери вот 21 год, и когда я ей сказал: «Насть, посмотри пожалуйста, как тебе удобнее переводить средства, используя банковское приложение. Или мессенджер»? Она посмотрела, она была в восторге. Она сказала: «Папа, это…».
Я. Розова
―
Социальные сети вы имеете ввиду?
А. Матрешин
―
Это не социальная сеть, это мессенджер. Есть вот мессенджер-телеграмм, вот можно там подключить вот это вот нако-бот, и используя интерактивный интерфейс, осуществлять переводы там друзьям, родственникам, не обращаясь ни к каким банковским приложениям. Достаточно иметь для этого только банковскую карту, при этом платеж может быть выполнен либо по карте, которая вам известна друга-родственника, либо вы можете…
Я. Розова
―
Получателя?
А. Матрешин
―
Да, получателя. Ну, мы имеем ввиду в данном случае, что вы не в общем отправляете какому-то конкретному лицу, и при этом вы даже не зная вот этих платежных реквизитов, например номера карты, вы можете просто напросто сказать, что вы хотите сделать перевод по номеру телефона. В этом случае получатель – ваш друг, член семьи, там родственник получит сообщение о том, что вот кто-то ему отправил перевод. И для того, чтобы этот перевод осуществить, он должен выбрать платежные средства, на которые он этот перевод готов принять. Например, достать из своего кошелька карту, и ввести ее номер. Как бы сам платеж состоит из двух фаз. То есть, первая фаза – когда сумма холдится на вашем счете.
Я. Розова
―
Холдится – хорошее слово. Находится, да?
А. Матрешин
―
Ну нет, холдится – замораживается. До момента подтверждения второй стороной, второй фазы, готовность эту сумму принять. То есть, по сути дела я осуществляю перевод со своей карты вам, например на телефон. На моей карте эта сумма Уже будет не доступна, вам придет сообщение о том, что вам там Матрешин Алексей отправил какую-то сумму, вы говорите да, я готов от него ее принять, указываете номер банковской карты, которая у вас есть, причем любого банка российского. И в этом случае, уже вот это вот происходит списание с моей карты, и зачисление на вашу. То есть, раньше... И какой-то временной интервал, вот этот вот холд, вот это вот ожидание, оно продолжается там в течение суток.
Я. Розова
―
Ну да, то есть не нужен в этом случае не терминал, не нужен…
А. Матрешин
―
Ничего не нужно.
Я. Розова
―
Не нужен…
А. Матрешин
―
Даже не нужно знать мне ваши карты. Ну, часто люди боятся сообщать свои номера карт.
Я. Розова
―
Вы только с телеграммом работаете, с телеграфом работаете?
А. Матрешин
―
Ну, мы сейчас эту систему с партнерами сделали по телеграмм.
Я. Розова
―
Ну, это самое распространенное у нас, да.
А. Матрешин
―
Ну самое не самое, но хорошая, самая защищенная считается, скажем так.
Я. Розова
―
Еще, давайте еще про ноу-хау.
А. Матрешин
―
Еще про ноу-хау… На сегодняшний момент, у нас довольно интересные и разнообразные есть различные (неразборчиво) приложения под (неразборчиво), под андроид, они так же помогают получать очень большой объем информации с тех же самых систем из ГМП, из каких-то других биллинговых систем, и автоматически производить оплату. По сути дела, там построив какие-то графики платежей.
Я. Розова
―
А для этого, вот я кстати не спросила, по поводу ботов извините. Это что, нужно прост зайти на сайт и зарегистрироваться или как?
А. Матрешин
―
Если вы используете телеграмм, достаточно найти, набрать собачка нака, и вам подтянется бот, у вас появятся списки адресатов, и вы сможете начать с ним интерактивное взаимодействие.
Я. Розова
―
Ну вот и следующее уже конечно то, что вы работаете с (неразборчиво), со всеми операционными системами с крупными: андроид…
А. Матрешин
―
Да, здесь приложение имеет… В этом году получил очень… Очень большая модернизация, которая позволила очень значительно сократить вообще вот время, затрачиваемое на оплату тех или иных видов платежей. Ну расскажу тоже для примера там, если старшей дочери 21, младшему 6, там за садик надо различные платежи по направлению там… Ну, скажем там какой-то сказочный гном, бумага-пластика, они все как бы тарифицируются отдельно. Есть система эрнип, которая является ну, скажем так, какой-то частью вот этой вот системы ГИС ГМП, которая так же проводит начисления, но по которой каждый платеж, он является универсальным, и он не выставляется на ИНН плательщика. Потому, что это не налог. Поэтому вот сейчас, в этой системе они сделали что? Они ввели систему (неразборчиво) кодов, стандартов, по которым можно просто сосканировать все эти (неразборчиво) коды, и вот эта вот вся безумная информация, необходимая для оформления бюджетного платежного (неразборчиво), я даже боюсь все это перечислять, там ОКАТО, ОКТУ, там все, что только придумали у нас. Вот, она сразу заполняет автоматически соответствующие поля платежного документа, и вероятность ошибки, ну, она сводится к нулю. То есть то, что ваш платеж не дойдет. И сколько вы времени потратите на его заполнение, это является очень таким значимым мне кажется фактором, который вот меня например заставляет пользоваться этими системами, и…
Я. Розова
―
Вы на себе проверили, удобно.
А. Матрешин
―
Ну, проверяю уже второй… Как, целый год… Ну, с начала года – очень удобно.
Я. Розова
―
Спрашивает дедмазан, не знаю, ну по крайней мере так подписано: «А как вам писать на телеграмм»?
А. Матрешин
―
Как мне писать на телеграмм? Вы можете написать сапорт на кабото, вот нака вот это вот, я там отвечу. Там есть поддержка сапорт на наке…
Я. Розова
―
Банк я знаю, предлагает огромную линейку пластиковых карт, какие преимущества это дает клиенту?
А. Матрешин
―
Ну понимаете, на сегодняшний момент основная… Ведь в принципе, технологии у банков очень похожи. И на сегодняшний момент все дошло до того уровня, когда… Ну, если сравнивать с авиационными компаниями, там авиаперевозчиками, все могут иметь там красивые «Боинги», «Аэрбасы», «Суперджеты», но при этом все равно самое главное при выборе компании – это уровень сервиса, и цена. То же самое и в банковских услугах. Для того, чтобы работать с физическим лицом, необходимо не только иметь хорошие самолеты, там правильное расписание без задержек, ну еще дожжен быть высокий уровень сервиса, и цена, она должна быть все-таки каким-то образом конкурентоспособной по сравнению с конкурентами, которые работают рядом. Мы стараемся все вот эти вот факторы учитывать, но сам… Очень большое внимание уделяем конечно надежности наших самолетов, то есть это нашим информационным системам, и процессингу.
Я. Розова
―
Ну, про пластиковые карты все-таки.
А. Матрешин
―
Все-таки про пластиковые карты. На сегодняшний момент у нас есть очень довольно интересное решение, это нашей розницей разработана карта «Блэк эдишен». Мне кажется, она такая наиболее интересная для тех, кто является автомобилистом. Потому, что по этой карте получается 10% кэшбэк на всех заправках.
Я. Розова
―
Хорошая карта.
А. Матрешин
―
Хорошая карта. По этой же карте, по секрету скажу, и надеюсь, что на меня обидится MasterCard, можно так же посетить в Шереметьево и бизнес-зал MasterCard. Очень удобно, и… В котором нет большого столпотворения, хорошие достойные напитки и еда, перед тем как вылетать за рубеж, можно… По этой же карте имеется повышенный процент на остаток, ну и эта карта, она имеет много дополнительных сервисов, которые предоставляются банком в рамках программы. Это там служба консьерж… Ну, различные вот такие дополнительные…
Я. Розова
―
А сколько всего вы предлагаете пластиковых карт?
А. Матрешин
―
Вы знаете, ну если говорить продуктом…
Я. Розова
―
Больше 10?
А. Матрешин
―
Да, больше 10 продуктов, это точно.
Я. Розова
―
То есть, это можно все на сайте посмотреть…
А. Матрешин
―
На сайте, да, на сайте www.minbank.ru есть вся информация о предлагаемых банком картах, о тарифных ставках по ним, тарифах по ним, и так же о всех дистанционных системах, которые…
Я. Розова
―
А вы как частное лицо, у вас сколько пластиковых карт, как представителя банка?
А. Матрешин
―
Знаете, я думаю штук наверное 6 - то есть, это точно.
Я. Розова
―
Правда?
А. Матрешин
―
Ну дело в том, что я выступаю все время своего рода тестером этих же самых продуктов для того, чтобы ну, проконтролировать там правильность работы в соответствии с условиями. Это же накладывается на этот продукт, поэтому как правило участвую во всех тестовых командах, ну и потом…
Я. Розова
―
Людям, понятно. А что нового в сфере интернет-банкинга?
А. Матрешин
―
В сфере интернет-банкинга, ну, в принципе мы немножко уже про это дело поговорили, просто хочется сказать, что…
Я. Розова
―
Может быть, что вы собираетесь запустить.
А. Матрешин
―
Да, вот сейчас мы очень активно занимаемся так же с партнерами продвижением сервисов электронной коммерции, с национальной системой платежных карт мы провели тестирование, так называемый 3D секьюр для карт «Мир». То есть, по сути дела, когда вы оплачиваете картой через сайт, вы проводите так называемый тип операции, без предоставления карт (неразборчиво). То есть, операция проводится без предоставления карты, вы вводите только платежные реквизиты, которые вы имеете на карте, и соответственно банк дожжен все-таки убедиться, что это вы. Что это не кто-то списал ваши платежные реквизиты, и соответственно зная их, пытается провести какой-то платеж. Причем не ваш, а свой. Поэтому есть такая технология, как 3D секьюр, которая позволяет банку провести эту проверку. Ну, в нашем случае система переводит вас на специальную банковскую страницу вашего банка-эмитента, банк вам присылает СМСку на ваш телефон, который ему известен, который у него в базе, и просит вас, чтобы убедиться что это вы, чтобы вы ввели вот этот вот код СМС, так называемый динамический пароль, на вот этой странице. Вы его вводите, после чего банк считает, что он провел фазу идентификации вас, что он направил вам на телефон, который у него имеется код, вы этот код ввели правильно, что те платежные реквизиты, которые были введены перед этим, вводили вы. Вот сейчас с «Миром» это закончили.
Я. Розова
―
Еще, на что мы можем рассчитывать в будущем? О чем должны знать?
А. Матрешин
―
Ну, в самом ближайшем будущем…
Я. Розова
―
Выбирая Московский Индустриальный банк?
А. Матрешин
―
Вы должны знать, что Московский Индустриальный банк является вообще высокотехнологичным банком, предлагает одни… Ну, скажем продукты, предлагаемые в части (неразборчиво), они всегда занимают в рейтингах вот таких агентств как (неразборчиво) первые строчки. То есть, на последнем рейтинговании у нас были только вторые, третьи, четвертые места. То есть, ну по всем направлениям, там андроид, (неразборчиво).
Я. Розова
―
Есть, чем гордиться.
А. Матрешин
―
Да, да, да, есть чем гордиться. То есть, привезли как говорится кучу дипломов с мероприятий, посвященных этому. Мы в этом году проводим анализ, все-таки почему по ряду продуктов мы первые, и составляем для себя техническое задание…
Я. Розова
―
А сколько времени у вас обычно уходит на анализ такой?
А. Матрешин
―
Ну, вот на этот анализ ушло полтора месяца. То есть, необходимо было получить отчет от рейтингового агентства, где оно проводило сравнение. Проанализировать методики, которые используются, посмотреть где, на какие позиции они нас поставили и в чем причина, почему вот именно так сложилось. Ну и этот анализ, он еще чем бывает полезен, что ты понимаешь, что рейтинговые агентства не ошибаются. То есть, иногда они просто… Некоторые вещи не очевидны в системе, и поэтому просто те люди, которые тестирую приложения, они их не видят. Поэтому, здесь уже вопрос вот именно к (неразборчиво) интерфейс, к его удобству и пониманию.
Я. Розова
―
Доверяй, но проверяй, понятно.
А. Матрешин
―
Нет, здесь не доверяй, здесь все-таки вот даже если у тебя этот функционал есть, это не значит, что пользователи его увидят, и им воспользуются. Поэтому, некоторые вот вещи мы сейчас перерабатываем и думаем над тем, как их вынести ну, скажем так, на…
Я. Розова
―
Чтобы на них обратили внимание.
А. Матрешин
―
Более удобные позиции, да. Чтобы пользователь не где-то там на 25-й закладке это дело увидел, а именно чтобы для него это было вот на первой странице…
Я. Розова
―
Приходите к нам еще на «Эхо», тогда мы будем в курсе событий точно.
А. Матрешин
―
Спасибо.
Я. Розова
―
Спасибо большое, Алексей Матрешин, вице-президент Московского Индустриального Банка был в студии «Эха».
А. Матрешин
―
Спасибо.