Финансирование реального сектора экономики - Райбек Хутаев - Интервью - 2016-04-26
26.04.2016
Я. Розова
―
Меня зовут Яна Розова, здравствуйте, рядом со мной Райбек Хутаев, руководитель Корпоративного блока Московского индустриального банка.
Р. Хутаев
―
Здравствуйте.
Я. Розова
―
Тема эфира - это финансирование реального сектора экономики, это значит, что сегодня у нас с вами есть возможность узнать, как банк оказывает поддержку бизнесу, и каким образом одна из крупнейших кредитных организаций участвует в программе импортозамещения. Актуальная тема.
Р. Хутаев
―
Да, согласен, это у нас очень актуальная тема на сегодняшний день. Благодаря попаданию программы докапитализации банка, Московский Индустриальный банк сейчас имеет большое конкурентное преимущество в этой части. Мы сейчас очень активно занимаемся финансированием проектов по импортозамещению, и сейчас у нас пока предприниматели активно несут в банки проекты, связанные с сельским хозяйством.
Я. Розова
―
Активно прямо несут?
Р. Хутаев
―
Активно несут, да. Я даже могу сказать, что мы буквально за последние 2-3 месяца профинансировали два предприятия – это в Астраханской области и в Кабардино-Балкарии, о производству томатной пасты. Томатная паста у нас…
Я. Розова
―
Консервирование, да?
Р. Хутаев
―
Нет, именно производство. Это выращивание помидоров специальных, и производство из этих помидоров томатной пасты. У нас 90% томатной пасты было привозное, всего 10% пастой обеспечивало наше внутреннее производство.
Я. Розова
―
И представители этих предприятий сами к вам пришли, предложили реализовать эту программу…
Р. Хутаев
―
Вот в данном случае – да, представители данного предприятия пришли к нам сами, и получилось так, что после профинансирования одного предприятия… Ну, у нас банковский рынок хоть и большой но узкий, и другое предприятие тоже к нам обратилось. И нам было легко анализировать второй проект, потому, что первый проект мы анализировали порядка там 3-4 месяцев, поэтому второй проект у нас прошел анализ на более быстрых условиях, да? Просто почему на мой взгляд несут предприниматели в проекты только в сельском хозяйстве? Потому, что рынок сбыта данной продукции, он считается гарантированным. По всем остальным видам продукции, там все-таки рынок немножко сложный. А по продуктам питания у нас внутренний рынок только растет. Благодаря, или…
Я. Розова
―
Вопреки.
Р. Хутаев
―
Вопреки введенным внешним там санкциям.
Я. Розова
―
А скажите, я так понимаю, что наиболее активно в сфере импортозамещения развивается как раз сектор сельского хозяйства, а другие направления промышленности?
Р. Хутаев
―
Другие направления… Вот могу сказать, что у нас очень активно, после сельского хозяйства развивается – это строительная отрасль, и производство строительных материалов. Вот в данной области мы уже давно специализировались, так как Московский Индустриальный банк является выходцем из Промстройбанка СССР. Мы реализовывали несколько проектов в сфере высоких технологий строительства – это проект строительства «Несенная опалубка» так называемая, это австрийские технологии, которые были с участием банка завезены нашим клиентом в Россию, и сейчас они уже более активно начинают использоваться в строительстве. Ну, и производство таких высокотехнологичных строительных материалов, которые очень экологически чисты. Это если говорить о внутренней отделке, это так называемая плита «Гринбор», которая производится на заводе в Кольчугино нашим клиентом. Это используется во внутренней отделке. Ну, в России к сожалению это используют только в отделке Макдональдс, а основную продукцию мы сейчас экспортируем в страны Евросоюза.
Я. Розова
―
Но за кулисами вы рассказали, что банк в этом случае выступал не просто как финансовый институт, а еще и находил эту технологию, искал, был соучастником самого всего этого процесса.
Р. Хутаев
―
Мне кажется, уже в XXI веке банки не могут быть просто финансовыми институтами, которые просто выдают средства предприятиям.
Я. Розова
―
А как сейчас должен работать банк?
Р. Хутаев
―
Действительно мы участвовали… Мы эту технологию нашли за рубежом, привезли ее в Россию, нашли того клиента, который имеет опыт уже там производства…
Я. Розова
―
То есть, база была производственная?
Р. Хутаев
―
Аналогичных строительных материалов, да. И мы через… Там с помощью нашего клиента, с участием банка как раз начали производство этой продукции. Все равно у банка очень много клиентов, там порядка 60 тысяч. Из них, как я уже говорил, что Московский Индустриальный банк является выходцем из Промстройбанка СССР, очень много строительных компаний. И мы помогаем нашему клиенту, который производит продукции, ее реализовывать внутри страны. Если я говорил, что допустим по технологии там плиты, которые для внутренней отделки используются «Гринбор» нам не удается это продавать в России… К сожалению у нас качество продукции высокое, но цена ниже, а у нас девелопмент, они хотят получать максимальную прибыль. Но есть другой завод в Костроме, который всю жизнь производил ДСП из дерева, а мы тоже там используем…
Я. Розова
―
Натуральные продукты.
Р. Хутаев
―
Наши возможности, да. И начали там производить плиту для внешней отделки. Плита действительно из дерева и цемента производится, там все натуральные продукты, она высокоэкологичный продукт, и смотрится очень…
Я. Розова
―
Эффектно.
Р. Хутаев
―
Эффектно, да. И эту плиту уже используют строители, целый микрорайон строится с отделкой из этой плиты в Калуге, в Астрахани, уже много объектов построено с использованием данной плиты. Если смотреть издалека, то кажется, что это кирпич. А по факту это специальная плита, произведенная из высокоэкологичных материалов.
Я. Розова
―
А насколько банк вообще заинтересован в поддержке стартапов? Начинающих предприятий…
Р. Хутаев
―
Вот все продукты, которые я озвучил, они были начинающими стартапами. Как я уже сказал, что вот буквально в последнее время мы все проекты, которые (неразборчиво) в сфере сельского хозяйства и импортозамещения, они были сартапами. Потому, что у нас долгое время на внутреннее производство, и даже в сельском хозяйстве, ну, кроме если не брать выращивание зерновых культур, у нас внимание не уделялось не со стороны наверное банка, и со стороны предпринимателя, да. Поэтому все проекты, которые я озвучил, они были стартапами. Мы их и финансировали…
Я. Розова
―
Я думала, вы сейчас расскажете еще про какие-то проекты, или про какие-то другие направления промышленности. Что еще кроме сельского хозяйства и строительства интересно банку? Куда еще вы готовы вложить деньги? Ведь в начале этого году Московскому Индустриальному банку, в рамках соглашения с агентством по страхованию вкладов был выделен кредит в размере 6 миллиардов рублей, это огромные деньги.
Р. Хутаев
―
Но там был не кредит, а именно программа докапитализации. Мы эти деньги получили в капитал, и в рамках этой программы у нас есть обязательство увеличивать кредитный портфель на 1 процентный пункт. Но мы это обязательство перевыполняем, и за несколько месяцев участия в этой программе, мы уже выдали порядка 13 миллиардов рублей, именно на такие проекты. Могу несколько проектов еще озвучить, которые они менее значимы по суммам, но более интересны. Вот в орловской области мы буквально вчера только на кредитном комитете согласовывали заявку. Есть уникальное малое предприятие, которое производит светодиодные лампы в России – это в Орловской области, да. И им как раз нужны были средства, чтобы ко дню города, к 450-летию Орла заменить старые лампы на новые светодиодные. И мы даже… Ну, все члены комитета очень легко поддержали данную заявку потому, что все были очень рады, что у нас не заводится данная продукция с Китая, а начинают ее производить в нашей стране.
Я. Розова
―
Действительно реальная реализация программы импортозамещения.
Р. Хутаев
―
Да, если говорить о Москве, но это конечно не стартап… Ну, стартап – это давно действующее предприятие, это научно-исследовательский институт советских времен НИИ «Митмаш», который занимался проектированием, разработкой, строительством металлургических комбинатов. Конечно в последние годы он себя чувствовал не совсем хорошо с точки зрения экономики, но благодаря поддержке Департамента имущества города Москвы, Департамента промышленности Москвы, они тоже сейчас начинают ряд проектов по импоторзамещению области металлургии. Потому, что у нас вся сталелитейная промышленность использует трубы, которые производятся в основном в Германии. Мы понимаем, что сталелитейная промышленность – это не только как бы отдельная промышленность, но она очень завязана на оборонную промышленность нашей страны. И даже с точки зрения оборонной безопасности страны, нам надо часть продукции производить внутри страны, чтобы не зависеть от кого-то. Они сейчас ведут такой проект по производству данных труб, и мы с удовольствием его рассмотрим и поддержим. Потому, что ну, конечно сельское хозяйство (неразборчиво) и хочется, чтобы и другие отрасли промышленности развивали.
Я. Розова
―
Вот Таня сразу пишет: «А разве у банка есть свои деньги? Ведь это деньги клиентов».
Р. Хутаев
―
Ну, капитал банка является это деньгами банка, а все остальные деньги – это конечно деньги клиентов. И…
Я. Розова
―
А как вообще банк и клиент находят друг друга? Если мы говорим сейчас о работе банка не с физическим лицом, а уже с бизнесом?
Р. Хутаев
―
Ну, банк клиентов ищет на всяких (неразборчиво) выставках.
Я. Розова
―
В том числе?
Р. Хутаев
―
В том числе, да. В разных форумах больших, ну и через нашу большую клиентскую базу, у нас по рекомендациям очень много клиентов приходят, да. И чтобы успокоить наших клиентов, действительно за чьи деньги мы выдаем… Вот я сказал, что мы выдали порядка там 13 миллиардов за последние там 4 месяца. А проектов-то банк рассмотрел порядка на 40 миллиардов рублей, и из этих проектов нами утверждены только порядка 13 миллиардов. Потому, что мы действительно несем ответственность за те средства, которые нам доверили клиенты.
Я. Розова
―
То есть не так-то просто, надо еще доказать.
Р. Хутаев
―
Не только за сохранность этих средств, но и чтобы эти средства работали и приносили доход нашим клиентам.
Я. Розова
―
Есть еще одна структура, о которой часто в последнее время говорят СМИ – это фонд поддержки малого и среднего бизнеса. Это же тоже такая своеобразная площадка для того, чтобы найти клиенту и банку друг друга. Насколько вы активно сотрудничаете с фондом?
Р. Хутаев
―
Мы сотрудничаем с такими фондами в 29 регионах присутствия нашего банка, потому, что эти фонды, они региональные, и через них очень много сделок проходит в части кредитования малого бизнеса. Не секрет, и все об этом говорят, что у малого бизнеса всегда существуют проблемы… Ну, одна из проблем – это отсутствие обеспечения. И эти фонды помогают закрыть данную проблему малому бизнесу. И мы сотрудничаем с данными фондами во всех регионах нашего присутствия. И действительно как вы правильно заметили, бывает, что мы находим клиентов, которые попадают под требования фонда, ну и фонд к нам обращается, когда к нему приходит интересный проект, и просит нас рассмотреть.
Я. Розова
―
То есть, вообще я так понимаю что сегодня, не смотря на всю сложность ситуации, сложившуюся (простите за тавтологию) в Москве, и в стране, в общем найти друг друга всем, кто хочет работать – можно.
Р. Хутаев
―
Конечно, и нужно даже. Просто я хотел наверное сказать, что… Ну, наверное надо активно заниматься импортозамещением не только в сфере сельского хозяйства потому, что у нас предприниматели – они переживают, не знают что вот будет, если допустим опять нефть там будет стоить 100 долларов, и рубль будет стоить 30 рублей. У нас же товары могут быть не конкурентоспособны. Но мы, Московский Индустриальный банк точно уверены, что если даже это наступит, то государство уже не оставит данные предприятия на растерзание западным конкурентам, и будет точно поддерживать. Потому, что сейчас государство действительно очень много внимания уделяет и через Министерство сельского хозяйства, и через Министерство промышленности, для поддержки данных проектов. И очень много субсидий на это выдается. Потом я думаю, что Московский Индустриальный банк точно уверен, что если даже что-то сверхъестественное случится, то государство будет эти предприятия поддерживать. И мы поэтому финансируем эти длинные проекты, там на 5-7 лет. Потому, что…
Я. Розова
―
А это вообще длинный проект 5-7 лет? Мне кажется, это короткий.
Р. Хутаев
―
Ну, для нашей страны к сожалению длинные проекты да.
Я. Розова
―
То есть, обычно вы рассчитываете на год-два?
Р. Хутаев
―
Нет, ну инвестиционный проект, он всегда должен не меньше там 3-5 лет, да.
Я. Розова
―
Тогда смысла не имеет (неразборчиво).
Р. Хутаев
―
Ну, инвестиционный проект окупаемый за год – это наверное таких проектов в России не осталось. Это было в 90-е годы наверное.
Я. Розова
―
Понятно. Поскольку вы как представитель Московского Индустриального банка верите в поддержку государства, насколько государство сейчас поддерживает банки?
Р. Хутаев
―
Ну, вот уже…
Я. Розова
―
Про агентство мы сказали.
Р. Хутаев
―
Ну, агентство страхования вкладов нам всем известно, да. Но есть еще ряд программ по рефинансированию выданных кредитов, в рамках 312-го положения, в рамках отдельного положения по… Ну, рефинансированию в ЦБ кредитов, выданных на реализацию инвест-проектов… Ну, в части рефинансирования, нас государство действительно сильно поддерживает. И мы тоже надеемся, что на ближайшем заседании ЦБ ключевая ставка будет немножко снижена, что позволит не сильно рентабельным отраслям тоже более активно развиваться в нашей стране.
Я. Розова
―
Ну, я как-то знаете, несколько… Я подумала, как же… Мне кажется не реально вообще снижать… Вряд ли будет снижена ставка, поэтому…
Р. Хутаев
―
Ну, почему?
Я. Розова
―
Или у вас долгосрочная какая-то программа, своя стратегия продумана? Вы рассматриваете разные варианты, да?
Р. Хутаев
―
Нет, ну стратегия банка конечно она прописана как у всех до 18-го года, но трехлетняя стратегия, вот (неразборчиво) там в конце прошлого года три сценария развития стратегии тоже предусмотрено, да. Но в части государства и снижения ключевой ставки я думаю, что сейчас все макроэкономические предпосылки для снижения существуют, ну хотя бы на 0,5 процентных пункта, да.
Я. Розова
―
Ну вы уже упомянули, что банк существует на рынке более 25 лет, и обслуживает более 60 тысяч предприятий. Какие меры вообще на ваш взгляд способствовали бы улучшению инвестиционного климата, в сфере кредитования реального сектора экономики?
Р. Хутаев
―
Ну, сейчас у нас все-таки государство как раз занимается созданием привлекательного инвестиционного климата в стране, и одним из таких важных мне кажется вещей, которые делаются, это работа над инфляцией, снижение инфляции. Сейчас у нас в ближайшей перспективе, как нам сказали, инфляция снизится до 6-7% годовых. И это уже будет означать стабильное состояние экономики, тогда инвестиционный климат в стране станет лучше.
Я. Розова
―
Как вы односложно ответили. Я хочу вернуться все-таки к клиентам вашим. Какие еще направления банк готов инвестировать, поддерживать кроме сельского хозяйства, и кроме строительства?
Р. Хутаев
―
Ну, весь малый средний бизнес мы готовы поддерживать, и для малого бизнеса, который не попадает может быть по каким-то критериям для вот тех фондов, которые мы с вами озвучили, мы разработали специальные продукты, где не требуется наверное залоговое обеспечение, там так называемый овердрафт, или там продукты под инкассируемую выручку. Торговые предприятия у которых действительно проблемы с залогом, мы их финансируем, и разрабатываем специальные продукты…
Я. Розова
―
Давайте сейчас расшифруем, о продуктах поговорим поподробнее, какие интересные предложения вы можете предоставить.
Р. Хутаев
―
Ну, вот в части кредитования – это действительно для малого бизнеса, особенно занятых в сфере торговли – это овердрафт беззалоговый, который там где-то до 50%... От среднемесячного оборота 50% это устанавливается лимит. И он беззалоговый, они могут его использовать для финансирования своих затрат. Если есть производители в сфере малого бизнеса, которые поставляют на крупные сети, мы им предлагаем уже тоже беззалоговый продукт, факторинг.
Я. Розова
―
Это такое название у самого продукта?
Р. Хутаев
―
Ну, факторинг – это отдельное направление деятельности… Ну, банк – это отдельный продукт, отдельное направление, да. Но мы его предлагаем уже производителям, которые поставляют свои произведенные товары в крупные сети.
Я. Розова
―
Как предприниматель может доказать, что он достоин того, чтобы банк с ним работал? Каким образом. Кроме предоставленной заявки?
Р. Хутаев
―
Ну, заявка – она должна быть у нас подтверждена согласованным с банком бизнес-планом, ну и соответственно история работы данного клиента ранее – это финансовая документация, бухгалтерский баланс, ну и кредитная история, это очень важно.
Я. Розова
―
А долго вы рассматриваете?
Р. Хутаев
―
Если говорить о небольших проектах, ну, о малых, средних предприятиях, это где-то от 2 до 3 недель максимум.
Я. Розова
―
Ну, это в общем такая средняя статистическая история, да?
Р. Хутаев
―
Ну, мы же все-таки отвечаем и за сохранность денег клиентам, но и месяцами рассматривать мы себе это не можем позволить потому, что у банков нашей конкурентной среды ценовая политика может чуть-чуть отличаться от госбанков, но сроки рассмотрения, они должны быть чуть лучше для клиентов. Потому, что должны же быть какие-то конкурентные преимущества у банков, не относящихся к госсектору.
Я. Розова
―
Вот в начале я сказала, что у нас есть возможность узнать, каким образом одна из крупнейших кредитных организаций, входящая в 30 по-моему банков, да?
Р. Хутаев
―
Да, 30 крупнейших банков.
Я. Розова
―
Участвует в программе вообще финансирования малого, среднего бизнеса, экономики. Это я к тому, насколько вы конкурентоспособны по отношению к другим кредитным организациям или институтам, как вы боритесь за свое место под солнцем? И как вам удается столько лет выстоять на рынке?
Р. Хутаев
―
Ну, столько лет – это благодаря историей нашей. Мы же все-таки Московский Индустриальный банк, он работает на рынке ну, с 31-го года можно сказать. Так как Госбанк СССР некоторые отделения Москвы с этого года и функционируют. У нас есть опыт накопленный за это время, клиентская база существующая. Ну и наш опыт накопленный, он по изменению конкурентной среды, требований там и ЦБ, и клиентов. Мы оперативно стараемся перенастроить наши все внутренние процессы, и более оперативно реагировать на это. Все-таки у небольших банков, или ну, хотя федеральный уровень как мы, есть одно конкурентное преимущество, что мы можем довольно оперативно поменять внутренние процедуры свои, и более оперативно реагировать на изменения, происходящие на рынке. Все-таки у нас решения принимаются более быстро. И поэтому те вот продукты, которые я назвал беззалоговые которые мы там кредитные предложили для малого бизнеса, которые сейчас активно работают и стараются развиваться в этих условиях на рынке, они были тоже быстро приняты, и выданы на рынок. Какие еще мы условия дали для малого бизнеса и рынка? Все-таки к сожалению у нас банковский рынок сужается, количество кредитных организаций ежедневно становится меньше и меньше, а в каждой кредитной организации, как правильно заметил наш слушатель, очень много клиентов находится и обслуживается, да. Мы клиентам, которые потеряли свои деньги, или которые кредитовались в банках, мы предложили там одну услугу – это бесплатное открытие всех счетов, и плюс льготное рефинансирование кредитов, которое было в тех банках. Потому, что понятно, они работали, у них все было хорошо, а вот тут если банк закрылся, то все-таки и производственная программа, там торговая программа, ее же нельзя приостановить. Поэтому, этим банкам довольно-таки оперативно, там буквально за 2 недели стараемся рассмотреть рефинансирование тех кредитов, которые у них были банка с отозванными лицензиями, да. И этот сегмент тоже у нас активно развивается, у нас очень много сейчас обращений, особенно по регионам страны, за данным продуктом.
Я. Розова
―
То есть в банке работают люди с которыми нужно вести диалог, правильно я понимаю? Не нужно бояться общения.
Р. Хутаев
―
Банки все открыты для общения с людьми, но особенно в части корпоративного бизнеса у нас все строится на взаимовыгодных отношениях, и таком индивидуальном (неразборчиво).
Я. Розова
―
Заходите на сайт Московского индустриального банка, там вес подробно описано, рассказано. Если вас заинтересовала работа с банком, обращайтесь, там все координаты, вся необходимая информация есть. Райбек Хутаев, руководитель Корпоративного блока Московского индустриального банка был в стадии «Эха».
Р. Хутаев
―
Спасибо.