Личные деньги – как их сохранить и преумножить в кризис? - Александр Эрлихман - Интервью - 2015-10-01
Л. Гулько― 11.06, Анна Князева, Лев Гулько, доброе утро.
А. Князева― Здравствуйте.
Л. Гулько― Здравствуйте, личные деньги, как их сохранить и приумножить в кризис. Продолжаем наш длинный разговор, Александр Эрлихман, финансовый аналитик инвестиционной компании «ИФАМ» сегодня вместе с нами, здравствуйте Александр.
А. Эрлихман― Утро доброе, здравствуйте.
Л. Гулько― Да, начинаем, в смысле продолжаем, в смысле длинный разговор. Какие вести с полей, Александр? Что интересного в мире денег и финансов, о чем думают люди в этот момент?
А. Эрлихман― Как писал классик, народ безмолвствует.
Л. Гулько― Ну, правильно.
А. Эрлихман― Вы знаете, мне кажется, что сейчас все замерли в ожидании, куда стрельнут нефтяные цены. Ну, вы же видите, что происходит.
Л. Гулько― С (неразборчиво) курса рубля.
А. Эрлихман― Совершенно верно, к сожалению они привязаны, и вы видите, что происходит на международной политической арене, какие изменения.
Л. Гулько― Ну да. Война, нефть.
А. Эрлихман― Да, и мне кажется, что люди уже устали бояться. Августовские страхи уже пережиты, и вновь кажется, что самое страшное позади, но это совсем не так. Вот я подготовился, если позволите, зачитаю немного фактов.
Л. Гулько― Да, пожалуйста.
А. Эрлихман― С августа 2014 года, по август 2015 года подорожали… Внимание, гречка на 90%, морковь на 50, сахар на 42, рис на 40%.
А. Князева― Так, где официальные 15% инфляции продовольствия?
А. Эрлихман― Это данные с одного уважаемого иностранного сайта, который… Вы понимаете, что вес это реальность, в которой мы с вами живем. А вот миф заключается в том, что россияне якобы умеют инвестировать деньги. Поясню, что такое инвестирование еще раз, разверну так сказать…
Л. Гулько― Давайте, давайте.
А. Эрлихман― Инвестирование – это вложение денег, с целью получения прибыли. Какая уж тут дорогие друзья прибыль, если продукты первой необходимости растут в несколько раз больше, чем доходы большинства российских инвесторов. Надо понимать, что люди в нашей стране не умеют вкладывать деньги, это факт, и первая реальность нашего времени на мой взгляд. А вторая, и более важная реальность – люди боятся идти учиться. А боятся идти учиться – ну я не знаю, мне кажется потому, что не верят в перемены, и боятся увидеть мир финансов другими глазами. Ну, вот например, у меня есть знакомый стоматолог, как я думаю у каждого из вас. Мы же все ходим к знакомым стоматологам, и врачам.
Л. Гулько― Ну желательно, конечно, чтобы как-то хорошо было.
А. Эрлихман― Совершенно верно.
А. Князева― И спокойно.
А. Эрлихман― Да, да, да. И вот он мне при каждой встрече говорить, что в наше время болеть слишком дорого. Абсолютно с ним согласен. Нужно заниматься профилактикой. Кариес такая противная штука, что если ничего не делать, то через год его лечить все равно придется, только будет это значительно дороже в несколько раз. И значительно дольше. Точно так же сейчас обстоят дела в области личных денег. Валютные курсы скачут, мы с вами это и видим, инфляция высокая, и если ничего не делать, дорогие друзья, то все деньги обесценятся, и будут потеряны навсегда.
Л. Гулько― Но, тем не менее, вы сказали о том, что август миновал, и у людей страхи прошли в тот самый последний летний месяц.
А. Эрлихман― Да.
А. Князева― А я позволю себе привести кусочек исследования ученых института социального анализа и прогнозирования российской академии народного хозяйства. Эксперты выяснили, 72% наших сограждан согласны с утверждением, что в России сейчас экономический кризис. Ну, очевидно.
Л. Гулько― Это понятно, очевидно, да.
А. Князева― Дожили до понимания очевидного. Но при этом 40% убеждены, что их материальное положение как минимум не ухудшится. Вот скажите пожалуйста, есть ли повод для таких выводов?
А. Эрлихман― Повода? Нет, вы что, никакого повода нет. А вот оптимизм основан на российском менталитете. Я тоже знаком с этим исследованием, и знаете, я практически уверен, что все это только от обыкновенного российского… Я не знаю, разгильдяйства, или знаете, там меня это не коснется, мне повезет… Или там моя хата с краю, я не знаю. И второе по телевизору все время говорят про рост курса доллара, и евро. Поэтом люди абсолютно полностью уверены, что их это не коснется. Ведь у них расчеты в рублях, у нас же другой валютный полюс, и… Это коснется обязательно, поверьте. Потому, что импортная составляющая в нашем ежемесячном наборе товаров и продуктов, очень значительная. Хотя люди понимают, что в стране экономический кризис, но не хотят верить, что он повлечет за собой массу негативных последствий, лично для каждого. На мой взгляд, оптимизм в любом случае должен быть подкреплен только реальными вещами, реальными примерами. Например, надежными вложенными деньгами, которые приносят прибыли больше, чем уровень реальной инфляции, которую мы с вами видим и наблюдаем. В нашей стране инвестиции стали возможными только пару десятилетий назад, мы в прошлый раз с вами об этом говорили, и…
Л. Гулько― Да.
А. Эрлихман― Вы помните? И нет в этом ничего удивительного, что люди в этом ничего не понимают, не разбираются. Это нормально.
Л. Гулько― Ну, конечно.
А. Эрлихман― Хотя именно в кризис, инвестиции приносят прибыль намного быстрее и больше, чем (неразборчиво). Именно для тех людей, кто интересуется, во что вкладывать деньги, какие есть методы, какие риски, какая доходность, с чего нужно начинать – я проведу семинар по современным методам инвестирования. Внимание, вход бесплатный. Начало сегодня в 19.00, в субботу в 13.00. Чтобы на него попасть, нужно сделать несколько простых манипуляций, точнее одну: нужно просто позвонить и записаться по телефону. Внимание, берите ручку, записывайте, достаньте телефон из бардачка автомобиля, если он у вас лежит там. 105-95-59 код Москвы 495, звоните и приходите.
Л. Гулько― Смотрите, мы все сегодня подготовились.
А. Эрлихман― Так.
Л. Гулько― Значит, опрос вот передо мной лежит, проведенный ЦБ РФ. Он показал, что люди не верят официальной статистике (мы говорили, что все такие наивные), и считают, что реальная инфляций в полтора рада выше официальной. Россияне все меньше верят в рубль, заявляя, что он будет падать и дальше. Такие, парадоксальные у нас россияне.
А. Князева― Да, вот интересно, что значит?
Л. Гулько― Парадоксальные, да. Люди что, грамотнее становятся?
А. Эрлихман― Вы знаете, на мой взгляд…
Л. Гулько― Казалось бы.
А. Эрлихман― Конечно грамотнее. Когда собственные деньги у вас обесцениваются прямо на глазах – это очень хороший стимул самостоятельно во всем разобраться. Тут уже не важно, сколько лет вам, кто вы по профессии, в каком городе проживает человек, я не знаю, в столичном, или где-то в регионе. Это не важно, абсолютно. Вы хотите понять, как это работает, кризис одинаково больно будет бить по всем, но умение видеть факты, и трезво оценивать ситуацию, ничего общего не имеет с финансовой грамотностью, вот абсолютно. Ибо финансовая грамотность… Вот послушайте, финансовая грамотность – это прикладная область, это способность правильно оценить все эти факты, и понять, что нужно сделать для собственной пользы прямо сейчас.
Л. Гулько― Ну, что делать? Инвестировать?
А. Эрлихман― Конечно! Я уже говорил, что сегодня это основной способ сохранить и приумножить деньги, что самое важное. Популярные способы вложения денег, например депозиты, или покупка квартиры – абсолютно не эффективны. Ну, проценты по банковскому вкладу никогда не опередят реальную инфляцию.
Л. Гулько― Это точно, да.
А. Эрлихман― Вы вкладываете сегодня, а дальше ничего не происходит, они не растут, вы договорились на берегу. А что дальше? Я вообще не говорю уже о низкой ликвидности недвижимости, что крайне важно для ваших активов, которые вы вложили туда.
А. Князева― Ну, тогда все-таки можете уточнить, почему именно ликвидность так важна для инвестора?
А. Эрлихман― Ну, вот смотрите, ликвидность… Разверну понятие - это возможность быстро превратить актив в деньги. То есть, быстро вернуть свои деньги назад, которые вы вложили. Это очень важно, ибо деньги имеют такое свойство – это действительно так. Они могут потребоваться в самый неожиданный момент. Все, что угодно, я не знаю, захотели вы сделать хороший подарок на день рождения, или не дай бог, что-то со здоровьем. А (неразборчиво) вложены в акции первого эшелона, так называемых топовых компаний, да? Мировых. Ну, или драгоценные металлы. Вот тогда вы всегда сможете быстро превратить их в настоящие реальные деньги, которые вы сможете пощупать. А квартиру, или например земельный участок, или там антиквариат, за один день вам продать абсолютно точно не получится.
Л. Гулько― Конечно.
А. Эрлихман― Кто… Срочно продаю квартиру на…
Л. Гулько― Рубенса, срочно.
А. Эрлихман― Да, да, да. Или Рубенса, купите Рубенса. Это же не возможно. Ну, и что тут делать? Продавать пол квартиры – это очень странно, или там одну восьмую. Поэтому я и говорю, такие вложения абсолютно не эффективны. На наших семинарах мы учим тому, как правильно инвестировать деньги, чтобы уже завтра вы смогли получить обратно реальный доход.
Л. Гулько― Но ведь… Я вот думаю, помимо ликвидности, современные рациональные инвестиции должны же отвечать еще каким-то критериям, не только же… Что такое ликвидность, это же… Ну?
А. Эрлихман― Ну да, совершенно верно, кончено. Вообще вкладывать нужно только в те активы, которые абсолютно четко, точно надежны, прибыльны и ликвидны одновременно. Только так, а иначе никак. Нас просили, этого практически никто не знает, я абсолютно в этом убежден. На своих семинарах я рассказываю, во что сегодня нужно вкладывать, какие активы надежны и прибыльны, отвечаю на все почему и как, как самостоятельно инвестировать деньги. Я это знаю, я хочу поделиться с теми людьми, которые придут на семинар. Потому, что я хочу, чтобы российский инвестор понимал, что он делает. Как самостоятельно инвестировать деньги в акции, драгоценные металлы, валюты. Сколько на этом можно заработать в процентах, поясню на семинаре, на конкретных реальных примерах, что и как делать, сколько на этом можно было бы заработать, если бы вы начали этим заниматься. Начало семинара сегодня в 19.00, в субботу в 13.00, вход подчеркиваю, пока бесплатный. Потому, что мы хотели бы, чтобы люди приходили, и знавали больше. Чтобы они понимали куда идут, а не сразу платили деньги, или мы хотим дать понимание рынка. Понимание того, что человек может получить. Итак, еще раз повторю, начало семинара сегодня в четверг, в 19.00, с 7 часов вечера, и в субботу в 13.00. Вход бесплатный, повторяю еще раз. Записаться можно прямо сейчас, позвонив по телефону. Записывайте, запоминайте, 105-95-59, код Москвы… Я вот никак к этому не могу привыкнуть, код Москвы 495. Приглашаю всех, приходите.
А. Князева― Наверное люди, которые приходят к вам на семинары, один из наиболее частых задаваемых ими вопросов – о валютах. Вот скажите, доллар на сегодня, это вообще выгодная инвестиция?
А. Эрлихман― Именно сегодня, на данный момент, на сегодняшний день – абсолютно не выгодная.
А. Князева― Да что вы?
А. Эрлихман― Вы уже опоздали на пару месяцев. Это действительно так, да. Вот видите, казалось бы. Но здесь как в анекдоте, есть нюанс.
Л. Гулько― Хоть так.
А. Эрлихман― Можно зарабатывать как на росте курса доллара, так и на его падении. То есть, всегда… А это у нас умеют делать всего несколько процентов, очень маленький процент инвесторов от общего числа.
А. Князева― А почему?
А. Эрлихман― Да просто потому, что остальные 90, прошу прощения… Потому, что остальные 90%... Да не только 90, 90 с лишним процентов не знают основных правил инвестирования, и абсолютно не хотят учиться. Но я думаю, что людям просто лень, вот и всё.
Л. Гулько― Известный биржевой спекулянт-миллиардер Джесси Ливермор…
А. Князева― Да, мы о нем часто вспоминаем.
А. Эрлихман― Ну, еще бы.
Л. Гулько― Ну, конечно. Вот он что советовал? Каждый раз, когда вы закрываете успешную сделку, необходимо выводить половину прибыли. Разделяете это мнение?
А. Эрлихман― Ну, во-первых, я бы не назвал Джесси Ливермора спекулянтом биржевым.
Л. Гулько― Ну, это в хорошем смысле.
А. Эрлихман― Ну, я понимаю. Я считаю, что он человек увлекающийся, и всего лишь. Но при всем при этом, Джесси Ливермор миллиардер, подчеркиваю.
Л. Гулько― Да.
А. Эрлихман― Так вот, возвращаясь к вашему вопросу, сколько нужно прибыли выводить. Я не делаю так, не вывожу половину прибыли, или еще как-то. Я вывожу абсолютно всю прибыль. Потому, что жизнь мимолетная, нужно торопиться жить. Торопиться. Копить деньги – это один вариант, заставить их работать – абсолютно другой. Если честно, я абсолютно не специалист в области траты денег, я умею эти деньги зарабатывать. А вот как их тратить, я не знаю, вам наверное придется думать без меня. Как и сколько прибыли именно вы будете выводить, это уже вы сами решите. Вы сами решите, когда вы поймете, как это все работает. Я специалист по инвестированию, в этом я профи. А как тратить – я не знаю, посоветуйтесь с женой, мой вам совет.
Л. Гулько― Определимся, определимся.
А. Эрлихман― Деньги надо зарабатывать, а не просто так, чтобы их там... Их надо тратить, в этом заключается их ценность, а не просто в обладании кучи бумажек, правильно?
Л. Гулько― Вот, правильно.
А. Князева― Ну, вот про инвестиции валюты вы нам несколько слов сказали, а вообще есть ли сегодня какие-то конкурентоспособные, выгодные, и с минимальными, подчеркиваю, с минимальными рисками варианты инвестиций для обычных людей, для не профессионалов.
А. Эрлихман― Конечно, есть. Например, один из способов – доверительное управление. Суть доверительного управления заключается в его названии, да? Доверительное управление. Инвестор доверяет свои денежные средства специалисту, которые вкладывают их в различные недооцененные активы, и зарабатывает на росте. Для вкладчиков… Ну, для того человека, которые отдал деньги. С учетом того, что фондовый рынок опять же в России появился, опять же повторюсь, только в 90-е годы. Это настолько недавно, что практически никто об этом ничего не знает. Тема доверительного управления не получила такого широкого распространения, потому, что люди в России вообще мало, кому доверяют что бы то ни было, а уж деньги… И я должен сказать вам, что весь этот финансовый инструмент российского фондового рынка, он абсолютно до последнего времени был ограничен. А вот на данный момент ситуация изменилась кардинально. Объектом для инвестирования выступает не только российские ценные бумаги, потому, что мы вышли на международный финансовый рынок, но и американские, европейские, британские. И доверительное управление – это очень хороший способ для тех инвесторов, у которых мало свободного времени. Сегодня на семинаре по инвестированию я обязательно расскажу про особенности доверительного управления в России. О чем же еще говорить, именно в России. Про то, по каким критериям выбирать инвестиционный фонд обыкновенному человеку, не профессионалу.
Л. Гулько― Вот обыкновенный человек… Ну, вообще наверное это людям свойственно. Люди считают, что учиться инвестиционному анализу… Название какое, инвестиционный анализ какой-то… Черт его знает, что это? Сложно, они его не поймут, и вообще это не для них. Хочется разобраться как-то, что тут так, что не так.
А. Князева― Что правда, что не правда.
Л. Гулько― Что вымысел.
А. Эрлихман― Ну, правды здесь очень мало. Я бы снова сказал, что это миф. Вспомним Козьму Пруткова, опять же. Многие вещи нам не понятны… По-моему, если я верно цитирую. Многие вещи нам не понятны, не ясны, потому, что… Не потому, что наши понятия слабы, но потому, что сие вещи не входят в круг наших понятий.
Л. Гулько― Ну вот, да?
А. Эрлихман― Скажу так: инвестиции – это просто. Учебный центр «ИФАМ» поставил перед собой цель. Я надеюсь, что она выполнима. Задача не просто рассказать о рыночных механизмах инвестирования денег, мы хотим научить людей эффективно вкладывать свои деньги, научить самым простым, надежным, понятным, проверенным временем действиям, получать их этого всего проверенную хорошую прибыль. Потому, что сами мы умеем это делать. Поверьте, это так. Так что, если вы готовы начать новую жизнь в мире инвестиций, если у вас есть свободные денежные средства для работы на финансовых международных рынках, мы ждем вас на бесплатном семинаре сегодня в 19.00, в субботу в 13.00. Звоните, записывайтесь по телефону, внимание! 105-95-59, код Москвы 495. Еще раз повторю, 105-95-59, звоните записывайтесь, приглашаем.
А. Князева― Вот вы упомянули о том, что можно российскому человеку, не профессиональному инвестору делать инвестиции на западные, американские финансовые рынки.
А. Эрлихман― Совершенно верно.
А. Князева― Но тем не менее, есть еженедельная статистика фондов, которые… В том числе и заграничных фондов, которые инвестируют в российские акции, те средства совершенно ошеломительные, но финансовые аналитики впервые за последние 17 недель фиксируют приток именно средств именно в российский фондовый рынок. Вот на ваш взгляд с чем это связано, что изменилось?
А. Эрлихман― Изменилось многое. Изменилось многое, и если мы посмотрим опять же на политическую арену, на то, что происходит в мире, абсолютно становится четко понятно, что российский рынок показался инвесторам привлекательным. Их опасения немного снизились, на это повлияло решение ФРС, не повышать базовую ставку. К тому же, российский рынок сегодня можно назвать одним из самых дешевых. Да, да, одним из самых дешевых в мире. Но не надо забывать, что с мая иностранные инвесторы вывели из России внимание, более полутора миллиардов долларов. Вывели, забрали. После любого падения происходит не большая коррекция, поэтому в ближайшие недели начнут выводить деньги снова.
Л. Гулько― То есть, апокалипсис. Кирдык, восстановление популярности российского рынка в глазах зарубежных инвесторов. Это все, говорить об этом не приходится.
А. Эрлихман― Не приходится, и это факт. Если открыть недельный графин ко индексу РТС, то мы с вами увидим нисходящий… Нисходящий, то есть падение. Что такое тренд – это веяние, де? Нисходящие ветра гуляют, понимаете? Иностранных инвесторов, в отличие от большинства российских нельзя упрекнуть в финансовой неграмотности, их интересует прибыль, и они это четко понимают, и только прибыль. Если они ее видят, то вкладывают деньги. Те же европейские инвесторы понимают, и разбираются в законах инвестирования. Это только финансово не грамотные люди могут смотреть на свои падающие вклады, и в обезличенные металлические счета, и терять деньги. Ждать, там я не знаю, думать. Или надеяться, что все еще вот чуть-чуть, вот сейчас, вот-вот, и золото пойдет в рост. Ага, а оно все не идет, и не идет. Не идет, и не идет, а прибыль от таких не правильных инвестиций все меньше, и меньше. И абсолютно не удивительно, потому, что доход от вложения получают только те люди, кто знает, как и что делать. А спонтанное вложения денег - это абсолютное зло, которое времени и нервов занимает очень много, а денег приносит мало. Или я не знаю, или вообще не приносит.
А. Князева― Ну вот вы говорите о том, что иностранные инвесторы знают, что делать. Может быть тогда нашим не профессиональным инвесторам как-то следовать за ними? Вообще как понять человеку, во что именно сейчас можно вкладывать свои средства.
А. Эрлихман― Чтобы понимать, нужно пользоваться стандартными правилами, которые мы даем всем желающим на семинаре. Например, правила из теории Чарльза Доу, знаете, да, кто это?
А. Князева― Да, его именем индекс Доу Джонса.
А. Эрлихман― Индекс Доу Джонса, совершенно верно (неразборчиво) не первый год все, абсолютно все финансовые инвесторы, и люди, которые занимаются финансами. Так вот, в инвестировании существует несколько различных методов, как рассчитать во что и когда вкладывать деньги. Все они основаны на статистике, или математике, если хотите. А выбрать вы можете любой, тот, который для вас более понятен. Помните как в школе мы решали одну и ту же задачу двумя разными способами?
Л. Гулько― Разными, конечно.
А. Эрлихман― Правильно?
Л. Гулько― Да.
А. Эрлихман― Разными подходами.
Л. Гулько― А то и тремя.
А. Эрлихман― А то и тремя.
Л. Гулько― Да.
А. Эрлихман― Ну, это уже знаете…
А. Князева― Высший пилотаж.
А. Эрлихман― Высший пилотаж.
Л. Гулько― Конечно.
А. Эрлихман― А вот здесь то же самое. Не важно, каким способом вы рассчитываете все это. Важно сделать это правильно, и получить прибыль, ведь это самое главное. Вот этому мы и учим людей, приходящих к нам на семинар. А коме этого, я правда прощу прощения…
Л. Гулько― Пожалуйста, конечно.
А. Эрлихман― Кроме этого мы знаем практически все о доверительном управлении, о котором я говорил чуть выше. Казалось бы, чего проще, передать свои деньги профессионалу в управление, да? Вот люди, вот вроде бы их… Там как называется? Дипломы, и я вижу – да, это профессионал, он хорошо, грамотно говорит. Но, тут есть опять же нюансы. Как известно, дьявол кроется в деталях. Я кстати не помню, кто это сказал, откуда эта цитата? «Дьявол кроется в деталях».
Л. Гулько― Из какого-то американского фильма.
А. Князева― Но не из «Дьявол носит «Prada», это из другой области.
А. Эрлихман― Сотни инвестиционных компаний, на данный момент работающих в России, какую именно вы можете выбирать? Какую нужно выбрать, по каким критериям, что должно быть обязательно прописано в договоре, внимание. Вы обязательно должны заключить договор в доверительном управлении. Я знаю по статистики приходящих к нам людей, что 99% из них не знают, по каким критериям выбирать инвестиционную компанию. Они выбирают по доходности, это абсолютно не правильно. Выбирать нужно не по доходности, а по надежности. А как ее эту надежность определить, практически никто не знает. А мы знаем, мы это и даем, эти критерии выбора на семинаре.
Л. Гулько― Вот у нас с вами осталась где-то минута до конца.
А. Эрлихман― Да, да, да.
Л. Гулько― Да, сейчас такой вопрос. Сейчас, подготовлюсь. Он такой ехидный с одной стороны, а с другой стороны вроде… Почему надо учиться именно у вас-то? Вот что это такое, действительно?
А. Князева― Да, у вас есть возможность пропиарить «ИФАМ».
А. Эрлихман― Почему учиться нужно у нас?
Л. Гулько― Да.
А. Эрлихман― Ответ мой будет таков: потому, что мы являемся профессионалами. Учебный центр «ИФАМ» учит по своим методикам и программам, отвечаю быстро. Высокая эффективность, которая доказана на абсолютной четкой практике, на каждодневной работе. Если вы хотите конкретных советов от профессионалов, приходите к нам в учебный центр «ИФАМ». Мы ответим на четкие вопросы, что нужно делать? Каковы риски, какова надежность, сколько я заработаю, как и когда выводить деньги при инвестировании. Это абсолютно необходимо знать. Чего нужно опасаться, а рискам при инвестировании мы уделяем огромное внимание. И сегодня на семинаре я обязательно расскажу, как управлять рисками, вы можете это делать. Что такое инвестиции по-русски. Инвестиции по-русски, слышите, да? Слышите? Инвестиции по-русски.
Л. Гулько― Да, да, конечно.
А. Эрлихман― Всех научу, как просчитывать самим, во что деньги вкладывать. Сколько именно, в какой момент надо фиксировать прибыль, и когда забирать свои деньги. Начало семинара сегодня в 19.00, в субботу в 13.00. Звоните, и записывайтесь по телефону прямо сейчас. Берите ручку, доставайте свой американский гаджет, все, что угодно: 105-95-59, еще раз, 105-95-59, код Москвы 495, схема проезда на сайте ИФАМ.рф.
Л. Гулько― Спасибо огромное.
А. Эрлихман― Спасибо вам.
Л. Гулько― Александр Эрлихман, финансовый аналитик инвестиционной компании «ИФАМ» был сегодня вместе с нами. Анна Князева, Лев Гулько провели передачу, продолжение следует.