Новогодние подарки и новые сервисы Сбербанка для малого бизнеса - Андрей Шаров - Интервью - 2014-12-15
15.12.2014
Новогодние подарки и новые сервисы Сбербанка для малого бизнеса - Андрей Шаров - Интервью - 2014-12-15
Скачать
Я.Розова
―
Меня зовут Яна Розова, здравствуйте! Рядом со мной Андрей Шаров, вице-президент, начальник Управления развития малого бизнеса ОАО «Сбербанк России».
А.Шаров
―
Добрый день!
Я.Розова
―
Тема эфира: Новогодние подарки и сервисы "Сбербанка" для малого бизнеса. Но начать мне хочется, наверное, с того, чтобы вы смогли обрисовать общую картину, что сейчас происходит в стране именно в этой сфере, потому что многие банки напротив, сворачивают программу по кредитованию малого и среднего бизнеса, а "Сбербанк" вроде бы расширяет.
А.Шаров
―
Спасибо большое!
Я.Розова
―
Вы ничего не боитесь?
А.Шаров
―
Мы ничего не боимся. И сразу хочу сказать слушателям: в "Сбербанке" деньги есть, и есть деньги для малого бизнеса. Я назову несколько цифр, хотя я знаю, цифры не любят, но некоторые цифры приятно назвать. Портфель малого бизнеса в "Сбербанке" были 800 миллиардов рублей. И с начала года мы выдали кредитов малому бизнесу на сумму 300 миллиардов рублей. Если переводить в цифры по клиентам, то мы приросли в клиентской базе, то на выбрали наши клиенты – 100 тысяч новых клиентов малого бизнеса по всей стране.
Я.Розова
―
Я вас поздравляю. Это говорит о том, что малый и средний бизнес доверяет "Сбербанку".
А.Шаров
―
Я поздравляю наших клиентов, которые выбрали "Сбербанк". И мы выросли очень существенно в доле кредитования в доле кредитования малого бизнеса, это почти 22%. То есть мы не монополисты, мы действуем в жесткой конкурентной среде, но 100 клиентов выбирают нас.
Я.Розова
―
Но благодаря чему вам удается достичь таких результатов?
А.Шаров
―
Таких результатов мы достигаем благодаря нашим продуктам, нашим процессам, и нашему отношению к клиентам. Там было очень приятно узнать, что примерно на 6-7 пунктов выросла лояльность клиентов к "Сбербанку" и с другой стороны, к нам лучше стали относится не клиенты "Сбербанка", но пока не клиенты "Сбербанка" – я надеюсь, они будут тоже нашими клиентами. Поэтому новые продукты, современные технологии, о которых я сегодня расскажу, позволяют нам с уверенностью смотреть в будущее. Если говорить о продуктов для малого бизнеса, то 50% всего портфеля, это инвестиционное кредитование. Это те кредиты, которые бизнес берет на развитие собственного дела, на развитие собственных магазинчиков, заводиков, булочных, кафешек и так далее, на закупку оборудования. Причем хочу сказать, что срок кредитования в "Сбербанке" до 10 лет. Потрясающе, да? То есть мы готовы верить бизнесмены 10 лет вот в таких непростых условиях.
Я.Розова
―
А процентная ставка, она каждый раз индивидуально обговаривается?
А.Шаров
―
Процентная ставка по таким кредитам зависит от самого проекта, от рейтинга клиента, который складывается от его финансовой состоятельности, из его истории. То есть она всегда индивидуальна, но ставка, которую мы никогда не называем, потому что не можем назвать, она всегда в рынке, и ставка действительно индивидуальная. То, что касается инвестиционного кредитования. Если же вам нужны деньги на оборотные средства, то у нас есть линейка с беззалоговым кредитованием. Это кредит «Доверие» - это кредит до двух миллионов рублей. Он выдается за фантастический срок: в среднем два с половиной дня. И портфель по кредитованию - 140 миллиардов рублей. Сам произношу и удивляюсь, цифра очень впечатляющая. И хочу сказать, что мы не наблюдаем снижения спросов, то есть у нас по кредиту, допустим, «Доверие» поступает три тысячи заявок еженедельно.
Я.Розова
―
Вообще-то удивительно, потому что есть такая тенденция, что как раз малый и средний бизнес чувствует себя ужасающе, и закрываются многие магазинчики, многие лавки бытового обслуживания.
А.Шаров
―
Вы знаете, малый бизнес – для него характерно то, что десятки тысяч компаний закрываются, но другие десятки тысяч компаний закрываются. Это может быть один и тот же собственник. У него сегодня не получилось с магазинчиком – завтра он открыл кафе. У него не получилось с кафешкой – он открыл автомастерскую.
Я.Розова
―
Но вы же помогаете выстраивать бизнес таким образом, чтобы ваш клиент смог вернуть вам, взятые у вас деньги.
А.Шаров
―
Абсолютно верно. Мы самая заинтересованная сторона в том, чтобы бизнес у клиента состоялся.
Я.Розова
―
Просто я знаю, что у вас есть даже центры помощи.
С.Шаргунов
―
Да, у нас есть 156 центров развития бизнеса по всей стране. Это те центры, которые оказывают нефинансовые сервисы для малого бизнеса. Что это такое. Можно здесь встать и на Новом Арбате-14 бесплатно зарезервировать переговорную комнату – вам еще кофе принесут туда, и повстречаться со своим партнером. Зачем деньги платить кафешкам?
Я.Розова
―
Да, вообще, коворкинг-центр тогда не нужен.
А.Шаров
―
Второе очень важное направления в центрах развития бизнеса – это обучение основам бизнеса. Приведу вам цифру: мы в этом году уже 30 тысяч человек бесплатно обучили основам ведения бизнеса, участию в госзаказе, увеличению продаж и так далее.
Я.Розова
―
Вы сейчас упомянули госзаказ. Насколько реально участнику этой сферы, предпринимателю малого и среднего бизнеса получить госзаказ?
А.Шаров
―
Вызнаете, госзаказ – это та тихая гавань, где можно малому бизнесу развить бизнес в такие непростые времена. А назову несколько цифр. Представляете, два миллиона торгов в год выигрывает малый бизнес, два миллиона – сумасшедшая цифра.
Я.Розова
―
Из 3-х, по-моему, вы упоминали перед эфиром.
А.Шаров
―
Да, из 3-х примерно миллионов. Нужны либо собственные средства для гарантии исполнения обязательств, либо банковскую гарантию. И вот 200 тысяч гарантий примерно в год выдается.
Я.Розова
―
В этом случае просто предприниматель приходит в "Сбербанк" и просит…
А.Шаров
―
Абсолютно верно. И я горжусь, что мы выдали уже 5 тысяч таких гарантий на сумму примерно 4 миллиарда рублей. Что такое 4 миллиарда рублей? Это значит, что "Сбербанк" помог получить госзаказ на 18 миллиардов рублей – впечатляющая цифра.
Я.Розова
―
Но вы помогаете кроме денег еще составлением документации, в создании портфеля.
А.Шаров
―
Мы кроме предоставления банковской гарантии – это наше уникальное преимущество – за три дня предоставляем кредит. Это очень важно, потому что сейчас в условиях бюджетных ограничений авансы, как правило, не платятся, поэтому, чтобы начать работу, можно взять, а может быть, даже нужно взять кредит в "Сбербанке".
Я.Розова
―
Вводите ли вы в курс предпринимателя о том, что сейчас открываются торги или в ближайшее время откроются торги и он сможет принять участие в тендере?
А.Шаров
―
Здесь нам значительно проще, потому чтоу нас есть единый правительственный портал по участию в торгах, и предприниматели знают о всех предложениях. Но вы правильно сказали, мы хотим предоставить такой сервис, по сути, подписка. Предприниматель формирует свои потребности, допустим, ему нужно поставлять молоко и у него есть объемы поставки небольшие. К нему будут на почтовый ящик приходить предложения со всей страны. Это, я думаю, будет очень удобно.
Я.Розова
―
Можно порадоваться. Я знаю, что к новому году вы тоже без подарков не остаетесь, у вас есть преимущества и предложения для малого среднего бизнеса.
А.Шаров
―
Я думаю, самое актуальное сейчас – это сохранить свои деньги.
Я.Розова
―
Вот, как?
А.Шаров
―
И помните, как в каком-то советском фильме было: «Храните деньги в сберегательной кассе!» Но сейчас, я бы сказал: «Храните деньги в "Сбербанке"!», - потому что это надежно, а надежность сейчас превыше всего. И второе: у нас есть новогодний депозит. Я для примера приведу: по ставкам от 30 миллионов до 100 миллионов рублей, если на депозите хранится сумма, то на три месяца – примерно 12,5% годовых. Это очень неплохое предложение с учетом того, что мы гарантируем, что деньги никуда не испарятся.
Я.Розова
―
Ну да. По крайней мере не потеряем. Может быть и не вырастут…
А.Шаров
―
Но эта ставка позволяет сохранить деньги.
Я.Розова
―
Это единственное, что вы приготовили?
А.Шаров
―
Нет. Для нас очень важно, и для малого бизнеса о важно выступать не только с кредитами, потому что на самом деле большинство компаний малого бизнеса, они не кредитуются, и мы им интересны как расчетный банк, как банк, которые предоставляет высококачественные услуги. И мы смотрим весь жизненный цикл компании. А что это такое? Для того, чтобы начать бизнес, нужно, прежде всего обучиться. Когда я с предпринимателями общаюсь – очень многие вышли из институтов, из техникумов, или, допустим, из государственных структур, - я всегда задаю вопрос: А вы учились бизнесу? И очень расстраиваюсь, когда получаю ответ: нет. На самом деле мы предоставляем такую возможность - через центры развития бизнеса учиться. У нас 160 видеокурсов есть на портале «Деловая среда», то есть надо в Гугле или в Яндексе забить: «Деловая среда» и получить доступ к таким курсам. Какие-то курсы бесплатные, какие-то платные, но цена абсолютно разумная. А с начала 2015 году у нас будет новый учебный курс для тех, кто хочет открыть свое дело. Это не просто абстрактный курс. Люди, которые пройдут этот курс, смогут получить кредит в "Сбербанке" на старт своего бизнеса – вот это очень важно. Я назову цифры: мы где-то 100 тысяч человек ежегодно хотим обучать основам ведения предпринимательской деятельности, потому что мы понимаем, мы должны создать спрос на занятие бизнесом. Потому что цифра в 2,5% или в 3% людей, которые хотят открыть собственный бизнес в нашей стране, нас абсолютно не устраивает.Итак, вы, допустим, обучились. Второй шаг какой – регистрация компании. И здесь мы тоже через портал «Деловой среды» предоставляем такую возможность - зарегистрировать компанию в налоговой службе, не выходя из дома
Я.Розова
―
Все онлайн.
А.Шаров
―
Абсолютно верно. Единственный нюанс – я не буду сейчас обманывать слушателей – вы этом году один раз придется прийти в налоговую службу, чтобы получить свидетельство о регистрации. Но коллеги из ФНС обещают нам в 1-м квартале следующего года в этом необходимости не будет. Это очень важно.Вторая история. Вы зарегистрировали компанию, но для того, чтобы вам вести бизнес, вам нужен расчетный счет, и мы сейчас делаем первый шаг. Буквально на днях будет возможность онлайн зарезервировать счет – мы об этом специально скажем.
Я.Розова
―
Пока еще это не работает, но в ближайшем будущем…
А.Шаров
―
Ближайшее будущее. Речь идет о том, что можно будет зайти на портал "Сбербанка", завести несложные данные в компьютер и зарезервировать сейчас, то есть открыть, по сути, счет на зачисление.
Я.Розова
―
Такая сберкнижка, только дома и без самой книжки.
А.Шаров
―
Да, абсолютно. И прийти в течение 5 дней, принести документы в офис "Сбербанка", который вам нравится. Но это только первый шаг. Второй шаг – это онлайн открытие счета без похода в банк. Для этого нам нужно поменять законодательство, и мы сейчас вместе с Центральным банком, с Росмониторингом прорабатываем законопроект, который бы позволял, если предприниматель идентифицируется, получает электронную цифровую подпись – это абсолютно нормальная сейчас история, ну допустим, для того, чтобы участвовать в госторгах, нужна электронная цифровая подпись, - получает электронную цифровую подпись. И он опять может не выходить из дома и получить расчетный счет. Мы очень рассчитываем, что в следующем году эта услуга будет доступна для все.Вот вы открыли расчетный счет, а что дальше? А дальше вы можете получить корпоративную карту – то карта, которая позволит вам со следующего года получать кредиты, не выходят их дом.
Я.Розова
―
А как вы проверите мою историю и мою кредитоплатежность?
А.Шаров
―
Все истории налогоплательщиков давно уже содержаться в электронном виде и в налоговой службе и в бюро кредитных историй, и, в том числе, если вы клиент "Сбербанка" – в истории банка. Это очень важно. Мы уделяем этому внимание, потому что так «называемое поколение Y», которое через 20 лет будет доминировать в стране среди работоспособного работающего населения, оно говорит на другом языке. Если мы предложим бумажные технологии, это им будет неинтересно. Они привыкли, - так же как и мы, надеюсь, хотя мы не «поколение Y», я во всяком случае, - мы тоже привыкли уже резервировать, бронировать гостиницы удаленно…
Я.Розова
―
Я с вами согласна. Возникает одна проблема, потому что мошенники не дремлют.
А.Шаров
―
Вы знаете, я сегодня читал интервью Касперского. Он хорошо ответил на вопрос. Когда его спрашивают: «Как дела?» – он говорит: «К сожалению, хорошо». Мошенники будут всегда. И на самом деле у нас современные системы борьбы с кибермошенничеством. Если говорить, допустим, - порекламирую немного розницу нашу – о "Сбербанк Онлайн", это такое же решение, как "Сбербанк Бизнес Онлайн" для бизнеса, только для физических лиц. Вот эта система получила высочайшую награду в Европе как самый надежный и быстрый…
Я.Розова
―
Ну это удобно, правда. Возвращаясь к истории. Несколько шагов вы уже описали. Я получила корпоративную карту…
А.Шаров
―
Вы получили корпоративную карту. Что она будет позволять делать? Первое: так же, как обычная карта – вы можете внести деньги через корпоративную карту на свой расчетный счет. Второе – это снять с расчетного счета. А в перспективе позволит перекидывать деньги с расчетного счета на ваш личный счет.
Я.Розова
―
А если бы у меня ее не было, мне бы пришлось приходить в банк.
А.Шаров
―
Вам бы пришлось прийти в банк, подойти к окошечку операциониста, заполнить бумажки и так далее. Вы этом же створе решение по самоинкассации. Мы абсолютно как физические лица, как граждане привыкли снимать деньги, класть деньги на карточки. Но вот такая функциональность для корпоративных клиентов, то есть для предпринимателей, для индивидуальных предпринимателей, для бизнеса появляется в этом году у нас в семи банка и в начале следующего года вообще в "Сбербанке", то есть не надо будет ходить с наличкой и сдавать эту наличку обязательно в "Сбербанке". Зачем? Зашли в любой банкомат и свою дневную выручку – там до 100 тысяч рублей – это самая распространенная выручка – сдали в любой точке. Это и безопасней и удобней, и зачислили сразу на расчетный счет.
Я.Розова
―
Это так называемое обслуживание счета.
А.Шаров
―
Это самоинкассация. Еще один очень важный тренд, о чем я говорил – уход в цифру. Это, конечно, мобильные платежи удаленно. Я две цифры назову: 5 лет назад только 39% наших клиентов пользовались мобильным банком. Сейчас это более 90% клиентов все платежи осуществляют с компьютера, не ходя никуда – «Банк-Клиент». Либо – вот мы выпустили буквально несколько месяцев назад – мобильное приложение для телефонов. 20 тысяч человек уже скачали это мобильное приложение. И, как мне клиенты говорят: «Раньше я ездил куда-нибудь отдыхать – брал с собой компьютер, чтобы провести платежки. Сейчас я не беру – я беру просто телефон, и с телефона осуществляю платежи».
Я.Розова
―
Поподробнее давайте о мобильном приложении: что еще оно позволяет?
А.Шаров
―
Мобильное приложение позволяет осуществлять платежи, позволят планировать платежи. У нас есть мобильное приложение по кэш-менеджменту, которое позволяет, если вы владелец трех, четырех, пяти компания, - а для малого бизнеса это тоже достаточно характерно…
Я.Розова
―
Тем более, если в разных регионах.
А.Шаров
―
Абсолютно. Это очень удобная программа управления счетами, эта программа позволяет давать аналитику, когда к вам придут деньги, когда уйдут деньги, позволяет контролировать персонал…
Я.Розова
―
То есть это такой робот получается.
А.Шаров
―
Это IT решения, очень удачно может подсказать, что у вас через неделю закончатся деньги, что вам надо взять кредит, допустим, либо отсрочить какие-то платежи. Это очень удобный сервис.
Я.Розова
―
Я с вами согласна. Еще какие предложения? Я видите, даже замолкаю, хочется узнать побольше. Может быть, когда-нибудь созрею, сама открою свой бизнес.
А.Шаров
―
На самом деле мы рассчитываем на то, что и ваши слушатели и наши будущие клиенты вдохновятся примером тех ста тысяч новых клиентов "Сбербанка", которые к нам приходят.Если говорить о других продуктах, хочу сказать, очень важная история сейчас – это гарантия государства на инвестиции.
Я.Розова
―
То есть вы видите, что государство заинтересовано в развитии малого и среднего бизнеса.
А.Шаров
―
Не просто вижу, я бы хотел поблагодарить всех тех коллег наших, кто придумал в правительстве Агентство кредитных гарантий. Это небанковская депозитно-кредитная организация – так бюрократически называется – скажем, квазибанк с капиталом 50 миллиардов рублей – это сумасшедшие деньги для малого бизнеса. Чем оно занимается? Это агентство предоставляет гарантии по инвестиционным кредитам для малого и среднего бизнеса. То есть, если вы хотите поставить новую линию розлива соков, допустим или цех построить, вы приходите в "Сбербанк", предлагаете свой проект. Если он финансово состоятельный, но у вас не хватает обеспечения: у вас недостаточно оборудования, у вас недостаточно машин, у вас зданием может, не такое дорогое, которое требуется для кредита – вот тогда мы направляем документы в Агентство кредитных гарантий и оно дает 50% недостающего залога, то есть, по сути, вы можете получить в два раза больше кредит. Вот это очень важно. И планы у агентства, я знаю, амбициозные. И на следующий года десятки миллиардов рублей Агентство выдаст как раз…
Я.Розова
―
Агентство, откуда деньги получает, средства?
А.Шаров
―
Агентство получило деньги от правительства, почему я правительство поблагодарил. Мы работаем в тесной связке с Агентством. У нас есть продукты, необходимые для получения таких гарантий. Ну, допустим, у нас есть «Доверие-Инвест». Это как раз небольшие суммы. Ну надо вам машину купить, автокран купить, может быть, какой-то погрузчик купить. Что очень важно – мы предоставляем кредиты под гарантии Агентства со сниженной процентной ставкой. Причем я назову сейчас ставку – вы удивитесь. От 3-х до 4-х процентных пункта мы снижаем, если есть…
Я.Розова
―
Почти как в Европе.
А.Шаров
―
Абсолютно верно. Если же речь идет об инвестиционном кредитовании на большие суммы: на 50, 60, 500 миллионов, 100 миллионов рублей,- то снижение процентной ставки составляет по разным заемщикам от полупроцента до 1%. Скромно – скажете вы, но, с другой стороны, это все равно снижение, это деньги. И если кредит большой, то 1% - это существенно.
Я.Розова
―
А страховаться, вы где рекомендуете?
А.Шаров
―
У нас есть компания отдельная, страховая компания Сберегательного банка и, конечно, мы советуем страховаться у нас. Объясню еще почему – потому что для нас очень важно, и мы к этому приходим в 2015 году, если клиент страхуется у нас, если он кредитуется у нас, если он держит обороты своей компании у нас, тогда это влияет на процентную ставку – это очень важно. То есть мы подходим к индивидуализации клиента. С одной стороны, это сложно, конечно – у нас миллион 72 тысячи активный клиентов, - но с другой стороны, это справедливо, потому что есть клиенты, которые с банком 10 лет, есть новые клиенты. И, конечно, мы будем делать все для того, чтобы у лояльных клиентов были более выгодные условия сотрудничества.
Я.Розова
―
Скажите, а все программы, которых мы сегодня говорили, они же действуют абсолютно по всей стране.
А.Шаров
―
Абсолютно. И в этом наше конкурентное преимущество, что мы работаем везде.
Я.Розова
―
У нас целая минута, вроде бы всего минута, но мне бы хотелось, чтобы вы еще раз напомнили о тех продуктах, которые сегодня предлагает "Сбербанк" малому и среднему бизнесу хотя бы так, построчно и о новых предложениях, на которые можно рассчитывать в следующем году.
А.Шаров
―
Первое – это новогодний депозит. Пожалуйста, если есть свободные средства – у малого бизнеса есть свободные средства – это новогодний депозит с повышенной процентной ставкой до 12,5%. Второе – это инвестиционное кредитование по гарантии Агентства кредитных гарантий – это очень хороший инструмент. И третье: учитесь ведению бизнеса со "Сбербанк" в Центре развития бизнеса. И у меня есть несколько секунд. Я пользуясь случаем, хочу всех клиентов "Сбербанка" и всех бизнесменов поздравить с наступающим Новым годом и Рождеством и пожелать успешного нового года, хороших доходов в новом году с надежным банком.
Я.Розова
―
Спасибо! Андрей Шаров, вице-президент, начальник Управления развития малого бизнеса ОАО «Сбербанк России» был в студии "Эха Москвы".
А.Шаров
―
Спасибо!