Программа финансирования экспорта - Андрей Иванов - Интервью - 2014-11-07

Я. Розова― Меня зовут Яна Розова, здравствуйте. Рядом со мной Андрей Иванов, директор управления торгового финансирования и корреспондентских отношений ОАО «Сбербанк России».

А. Иванов― Добрый день уважаемые радиослушатели.

Я. Розова― Тема эфира: «Программа финансирования экспорта». Ну, и сразу наверное хочется узнать о том, компаниями каких секторов востребованы продукты экспортного финансирования «Сбербанка» сегодня?

А. Иванов― Знаете, «Сбербанк» позиционирует себя как универсальный банк, который обслуживает клиентов как крупнейшего формата, голубых фишек российской экономики, так и крупные, средние предприятия. Но и даже малый бизнес находится в сфере нашего внимания, и может быть чуть позже я более подробно расскажу о специально запущенной программе – поддержки российских экспортеров из области малого и среднего бизнеса.

Я. Розова― То есть, мы говорим о тех компаниях, которые находятся на территории нашей страны, производят продукцию, и потом собираются ее экспортировать в другие страны.

А. Иванов― Да, совершенно верно. Вы знаете, что российская внешняя торговля – это важный источник поступления средств в российский бюджет, налоговых средств, и внимание к развитию, поддержка российских экспортеров в последнее время существенно возросло. Если можно, я приведу два примера: во-первых, в 2011 году было принято долгожданное решение нашим правительством о создании специализированного агентства по поддержке российских экспортеров. Агентство называется «Эксар», это российское государственное агентство страхования экспортных кредитов. Вот это агентство, которое возникло 3 года назад, очень активно работало… И «Сбербанк» является наверное одним из главных партнеров этого агентства. Приведу только одну цифру. Ну, мы банкиры без цифр не можем. С момента создания «Эксар», «Сбербанк» сформировал самый большой на российском рынке портфель сделок, застрахованных в этом агентстве, объемом более 15 миллиардов рублей. При этом именно «Эксар» застраховал одну из крупнейших сделок, которую финансировал «Сбербанк», по поставке специального оборудования, специальных товаров для энергетической промышленности Словакии. Помимо этого, как мы уже сказали, мы запустили…

Я. Розова― Ой, а можно еще по поводу «Эксар». Я прошу прощения, да.

А. Иванов― Да.

Я. Розова― Я просто знаю, что некоторое время назад под эгидой «Эксар» был проведен ряд совещаний, необходимых для эффективности обеспечения инструментов страховой и финансовой поддержки вот этого экспорта. О чем тогда говорили, и к чему пришли? Какие были приняты решения, как это повлияло на взаимодействие с бизнесом?

А. Иванов― Вы знаете, «Эксар» именно был создан для того, чтобы поддерживать того российского производителя экспортной продукции, в которой достаточно высокая добавленная стоимость. То есть, это в первую очередь машинно-техническая продукция, это продукция высокой переработки химии, это продукция в том числе легкой промышленности, и других отраслей. Это продукция естественно машиностроения, космического машиностроения, и так далее. Но я хотел бы добавить, что буквально несколько месяцев назад «Сбербанк» вместе с «Эксаром» запустили новую совместную программу именно по кредитованию экспортно-ориентированных малых и средних предприятий. То есть, сегодня в «Сбербанк» можно придти не только с миллиардными или многомиллионными сделками, но совсем недавно я могу сказать, что мы структурировали, финансировали и застраховали сделку до одного… Ставка до одного миллиона долларов в одной из стран СНГ, и российский экспортер был очень доволен таким продуктом. В целом я могу сказать, что это очень правильное и верное решение. И самое главное, что «Эксар» - это развивающаяся компания, впереди уже много очень сделано, много достигнуто, но впереди так же несколько важных решений, это например создание единого центра кредитно-страховой поддержки экспорта на базе «Эксар» и «Росэксим-банка», экспортер будет получать не только страхование кредитов, но и ликвидность, то есть, сами деньги. Мы исходим из того, что в ближайшее время произойдет так же увеличение капитала, для страховой поддержки стратегически важных отраслей. Там атомная энергетика, машиностроение и так далее. Мы рассчитываем на то, что на полную мощь зарабатывает программа рефинансирования кредитов через банк России, который застрахован в «Эксар». И так далее, и так далее, что будет продолжаться субсидирование процентных ставок, то есть предоставление экспортерам и их зарубежных покупателей кредитов на поставку, на уровень европейских банков за счет бюджетного субсидирования, и так далее. То есть, все эти очень важные меры на наш взгляд, должны дать хороший результат, и я вот буквально две статистических… Два статических момента отражу. За первые полгода 14 текущего года, существенно например возросли стоимостные объемы поставок механического оборудования России за рубеж на 32%. А как не странно, вот эта поддержка привела так же к тому, что увеличились физические объемы поставок например легковых автомобилей на 25%, а грузовых на 30%. То есть, вот уже…

Я. Розова― Это приятная цифра.

А. Иванов― Да, это статистика российская, я цитирую официальные данные. Вот уже прямые результаты работы «Эксар» вместе с крупнейшим российским банком.

Я. Розова― Скажите, а на какие продукты вообще торгового финансирования, если мы говорим об экспорте, сейчас может рассчитывать клиент «Сбербанка»?

А. Иванов― Вы знаете, на данный этап «Сбербанк» предлагает на наш взгляд наиболее полную линейку продуктов для финансирования, структурирования, и страхования экспорта. Я назову три базисных момента: первое – мы уже сказали, это финансирование под страховое покрытие «Эксар». Этот продукт очень важен, и в данный момент «Сбербанк» рассматривает более 35 крупных, средних заявок, на сумму более 400 миллиардов рублей. Второе – это финансирование поставок сырьевой продукции, или так называемое сырьевое товарное финансирование. По-английски профессионалы данных термин называют (говорит по-английски). Это новая продуктовая линейка среди наших продуктов, которая развивается на базе нашего дочернего банка «Сбербанка» в Швейцарии, и направлена на поддержку российского сырьевого экспорта. И третья группа…

Я. Розова― То есть, речь идет о нефти, газе.

А. Иванов― Нефть, газ, уголь, определенные виды руды.

Я. Розова― А почему на базе дочернего предприятия в Швейцарии?

А. Иванов― Потому, что Швейцария представляет своего рода ХАБ, где уже многие десятилетия если не столетия, создана благоприятная… Юридически финансовые налоговые условия, для размещения для размещения крупнейших трейдинговых компаний.

Я. Розова― То есть, это тоже такого рода страховка получается, да?

А. Иванов― Да. Ну, (говорит по-английски) – это продукт комплексный, который в общем, покрывает все этапы производства сырья, его отгрузки, транспортировки, промежуточного хранения на складах перевалки на корабли, и доставки до окончательного покупателя, до (неразборчиво). И именно «Сбербанк» первый среди российских банков, построил эту достаточно сложную такую систему продуктов, и на базе своего дочернего банка в Швейцарии, где находится большинство мировых трейдеров откатал, и предлагает активно сейчас эти продукты. И третья группа продуктов для российских экспортеров – это традиционное внешнеторговое финансирование. Когда мы привлекаем на международных рынках средства, и кредитуем клиентов-экспортеров, на производство экспортных товаров. Здесь мы предоставляем достаточно длинные кредиты по очень конкурентоспособным ставкам. Наверное, вы спросите…

Я. Розова― Наверное, спрошу про санкции.

А. Иванов― А как же вот санкции, да. Вот вам, вы там санкционный банк…

Я. Розова― Про запрет длинных кредитов.

А. Иванов― Запрет длинных кредитов, и так далее. Надо сказать, что конечно санкции введены, мы проанализировали очень тщательно все документы, выпушенные соответствующими органами, и можно сказать, что большинство сделок, связанных с внешней торговлей, то есть с экспортом и импортом в Россию и их России, под санкции не подпадают. Может быть, для многих это будет открытие, но это действительно так. Есть юридическое заключение, и разъяснение европейского сообщества, а так же разъяснение (неразборчиво), что большинство сделок, когда финансируется не запрещенный товар, то есть товар не под санкциями. Когда в сделке участвуют контрагенты, не находящиеся на санкционных списках, данные виды сделок не запрещены. Более того…

Я. Розова― А процентные ставки насколько конкурентоспособны в сравнении с предложениями западных банков?

А. Иванов― Процентные ставки конечно за последнее время несколько выросли, это связано в целом с макроэкономической ситуации, это связано с изменением странновых рейтингов, суверенного рейтинга России, соответственно рейтингов крупнейших российских государственных, частных банков. Это связано так же с ослаблением рубля, но как все в этом мире, все имеет как бы негативную и позитивную сторону. Ослабление российской валюты способствует тому, что российские экспортеры получают более высокие доходы, продавая свои товары за твердую валюту, и получая соответственно более высокую рублевую выручку.

Я. Розова― Но я еще хотела просто понять для себя, насколько вообще Сбербанк сейчас конкурентоспособен выдержать вот эту вот борьбу, или не борьбу… Или борьбу, хорошо, такую в кавычках борьбу с теми банками, которые сейчас работают в мире. Тем более, что сейчас наши отношения с Азией очень активно развиваются, Китай занимает большое место…

А. Иванов― Вы знаете, Сбербанк действительно находится в жесткой конкурентной борьбе с другими участниками этого бизнеса, и это нормально. Конкуренция – она оживляет бизнес, заставляет минимизировать свои расходы, и повышать эффективность, что мы очень активно делаем. Если говорить серьезно, то мы… Наше конкурентное преимущество, например в области предоставления услуг и кредитов в форме (говорит по-английски) состоят в том, что «Сбербанк» имеет огромную сетку присутствия, мы присутствуем в 22 странах мира.

Я. Розова― Ну и во всех регионах.

А. Иванов― Мы естественно покрываем все регионы России. И я думаю, что не ошибусь если скажу, что более 70% российских экспортеров, так или иначе связаны со «Сбербанком», имеют у нас счета, имеют бизнес, кредитуются. Расчетный бизнес, зарплатный бизнес, и так далее. Кредитуются в «Сбербанке». Поэтому мы можем совершенно адекватно оценивать риски, у нас есть колоссальная сеть отслеживания залогов, (неразборчиво) менеджмент, который позволяет нам минимизировать риски поставок, или недопоставок товаров. Повторяю, есть международные группы «Сбербанка», в рамках которых уже наработаны очень хорошие совместные продукты, позволяющие извлекать из этой синергии, конкретные дивиденды. Могу сказать только, что одну цифру за последние 2 года с момента фактически вот создания и формирования нашей международной группы, а это и банки центральной, восточной Европы, объединенные в « Сбербанк» Европы. Это «Дейнис-банк», турецкий банк, один из лидеров турецкого бизнеса. Это «Сбербанк» Швейцария, это наш очень растущий крупный офис в Индии, естественно это наши банки, находящиеся в странах СНГ, Белоруссии, в первую очередь в Казахстане, на Украине. Вот бизнес торгового финансирования в этих банках заработал за 2 года очень существенные доходы, комиссионные доходы, (неразборчиво) доходы, которые исчисляются десятками, сотнями миллионов долларов. Поэтому бизнес доходный, прибыльный, мы конкурентоспособны. Тем более сейчас, когда многие иностранные банки испытывают внутренние трудности, или испытывают трудности квази-этического характера в отношениях с большим братом. Уходят с бизнеса финансирования российских производителей экспортной продукции, и этот рынок освобождается, мы охотно и радостно захватываем освобождающиеся куски рынка.

Я. Розова― да. Скажите, а сколько времени занимает проверка бизнеса у среднего и малого бизнеса, например? Сколько времени нужно ждать на то, чтобы получить кредит? Ну, проще говоря, приходится ждать.

А. Иванов― Традиционно, здесь как вот в аплодисментах нужно, чтобы было две руки, да?

Я. Розова― А нас с вами 4.

А. Иванов― Ну, это уже будет стерео аплодисменты. Так же в отношениях между клиентом и банком есть две страны: это клиент, который предоставляет информацию, запрашиваемую банком, и банк, который оценивает ее, и принимает решение. У нас есть разные методики кредитного процесса, есть кредитная фабрика – это где решения могут приниматься в течение суток, иногда даже часов. Естественно, более крупные, структурированные сделки занимают несколько больше времени при оценке кредитоспособности клиента, саму структуру сделки, покупателя и так далее, и так далее. «Сбербанк» - это универсальный банк, работающий со всеми видами и типами клиентов.

Я. Розова― Если говорить о том, что речь идет о компаниях, которых экспортируют свою продукцию, наверное «Сбербанк» проводит какой-то анализ. Как вы оцениваете, какие товары, какие направления нашей торговли, нашей промышленности сейчас востребованы миром?

А. Иванов― Ну, у нас… Структура нашего экспорта, она складывалась годами, десятилетиями, и в общем…

Я. Розова― Ну, может быть, что-то изменилось за последние годы? Не только мы говорим о сырьевой промышленности.

А. Иванов― Она пока традиционно ориентирована на поставку энергетических товаров, удельный вес которых… Например в странах дальнего зарубежья составляет около 74% в этом году. А вместе с тем, как я говорил, в отношениях со странами СНГ, вот доля машиностроительной продукции… Машинооборудования существенно выше, чем в торговле с другими странами запада и востока. Она составляет более 15%. То есть мы видим, что у нас есть традиционные рынка, и покупатели… Но изменение экспортной структуры – это задача глобальная, она связана с изменением структуры нашей экономики в целом, да? С переводом ее на рельсы производства технологичной продукции, машинно-технической, электротехнической, автомобильной промышленности, и так далее. То есть, мы будем поддерживать наших экспортеров, но изменить сильно только кредитами, только предоставлением финансовых услуг…

Я. Розова― Ну конечно (неразборчиво) не возможно.

А. Иванов― Изменить сильно структуру экспорта, наверное было бы сложно.

Я. Розова― А если говорить о стратегии развития бизнеса торгового финансирования, что вы намечаете в ближайшее время сделать?

А. Иванов― Спасибо большое за этот вопрос. Действительно, мы в этом году приняли стратегию развития бизнеса торгового финансирования на 5 лет, в Сбербанке принято стратегическое планирование на 5 лет, а у нас есть наверное следующая базисная задача. Мы хотели бы войти в топ 10 мировых банков по уровню дохода.

Я. Розова― То есть, подняться на 5 строчек выше. Сейчас же «Сбербанк» входит в 15.

А. Иванов― Я не сказал, по какому критерию. Мы бы хотели подняться в том 10 мировых банков по уровню дохода от бизнеса торгового финансирования. Сейчас мы находимся примерно на 16-17 месте. Мы хотели бы увеличить долю обслуживания внешторгового оборота в России и в странах нашего присутствия, до 10-15%, от данного внешторгового оборота в каждой стране. Мы хотели бы построить новую цивилизованную систему обслуживания товаропотоков и в странах нашего присутствия, и в новых географиях, куда мы активно сейчас смотрим. Это конечно в первую очередь Китай, открытие торгового ДСК, это Гонконг, это Сингапур, возможно Дубай. То есть, охватить нашим присутствием, и нашими торговыми десками те точки, те хабы, где проходят мировые экспортные потоки.

Я. Розова― А что для этого нужно «Сбербанку», чтобы туда войти на эти рынки?

А. Иванов― Мы приняли нашу стратегию.

Я. Розова― Ну, хотя бы может быть, несколько пунктов назовете, как будет двигаться «Сбербанк»? Или это пока тайна?

А. Иванов― Да нет, в общем никакая особо не тайна. Мы приняли эту стратегию, правление «Сбербанка» её утвердила, мы будем двигаться существенно наращивая продажу продуктов как через наши точки продаж в России, так и за рубежом. Мы создаем современнейшею IT платформу поддержки торгового финансирования, которая будет охватывать все наши дески, и предоставлять клиентам абсолютно новый, уникальный сервис по выпуску аккредитивов, по заявкам на аккредитивы, по ведению с нами работы через интерфейс, через компьютер. Мы будем так же создавать очень сильную, современную профессиональную команду, набираем людей, лидеров. Профессионалы в области торгового финансирования разных совершенно национальностей, и расширять наши географическое присутствие, о чем я уже сказал.

Я. Розова― Я напомню, что мы говорим о программе финансирования экспорта, и речь идет о компаниях абсолютно любой сферы, и любого направления, и любого масштаба. Как крупный, как средний и малый бизнес. Остается полторы минуты, давайте еще раз о программах напомним, какие сегодня наиболее важные, востребованные, на которые имеет смысл обратить внимание экспортерам.

А. Иванов― Вы знаете, мы…

Я. Розова― Это агентства, это…

А. Иванов― Мы предлагаем полную комплектную линейку обслуживания финансирования, и документарных операций по внешней торговле, ну и по внутренней тоже, о чем мы может быть потом когда-нибудь поговорим. Это работа с российским экспортным агентством «Эксар», это предоставление всего пакета услуг в рамках (говорит по-английски). То есть товарного сырьевого финансирования. И классического внешторгового финансирования, так называемой предэкспортного финансирования для экспортеров, которые производят экспортную продукцию, и поставляют её за рубеж. Их новых тенденций так же хочу сказать, это очень важно, мы стараемся в последнее время переносить центр тяжести на расчеты в национальных валютах. Например с Китаем – в юанях, с Гонконгом – в гонконгских (неразборчиво). Естественно и в рублях – там, где наши партнеры и контрагенты готовы работать с рублями. Это новые тенденции…

Я. Розова― То есть, нас не должно пугать сейчас то, что происходит…

А. Иванов― Никоим образом. Нас вообще ничего не должно пугать.

Я. Розова― Главное желание.

А. Иванов― Конечно.

Я. Розова― Желание строить свой бизнес, и экспортировать свою продукцию…

А. Иванов― Вместе со «Сбербанком».

Я. Розова― Вместе со «Сбербанком». На этой оптимистичной ноте мы завершаем эфир. Спасибо огромное, Андрей Иванов, директор управления торгового финансирования и корреспондентских отношений ОАО «Сбербанк России» был в студии «Эха».

А. Иванов― Спасибо большое всем, кто слушал нас. Спасибо.