Услуга Сбербанка «Автоплатеж», ее дальнейшее развитие и переспективы - Игорь Мамонтов - Интервью - 2014-02-28

ЯНА РОЗОВА: Меня зовут Яна Розова. Здравствуйте! Рядом со мной игорь Мамонтов, директор управления платежей и переводов Сбербанка.

ИГОРЬ МАМОНТОВ: День добрый!

Я. РОЗОВА: Тема эфира: «Услуга «Автоплатеж», ее развитие и перспективы». Вообще услуга «Автоплатеж», когда заходишь на сайт Сбербанка, сразу видно, что это не одна услуга, это несколько видов услуги, в том числе давайте перечислим, чтобы мы уж понимали, на чем больше заострим внимание. Это?

И. МАМОНТОВ: Значит, наше стремление состоит в том, чтобы «Автоплатеж» покрывал все основные виды регулярных платежей, поэтому мы в принципе начинали с автоплатежа за сотовую связь. К нему потом добавили автоплатеж за погашение кредитов как Сбербанка, так и других банков. Появился сейчас автоплатеж, уже полгода…

Я. РОЗОВА: За коммунальные услуги, да?

И. МАМОНТОВ: Да, полгода как функционирует автоплатеж за коммунальные услуги. И совсем недавно появился автоплатеж за штрафы ГИБДД.

Я. РОЗОВА: Вот это мне прям там очень понравилось. Такая актуальная тема для водителей. Но сегодня мы больше сконцентрируемся на услуге автоплатеж за коммунальные услуги и… не будем тавтологию, за ЖКХ. И всего в этой услуге автоплатеж в общем смысле подключено уже, насколько я понимаю, примерно 15 миллионов человек…

И. МАМОНТОВ: Да, порядка 15 миллионов…

Я. РОЗОВА: … по всей России.

И. МАМОНТОВ: … клиентов уже пользуются по всей России.

Я. РОЗОВА: Значит, она востребована.

И. МАМОНТОВ: Да.

Я. РОЗОВА: И услуга за коммунальные услуги, прошу прощения, тоже востребована. Как Вы оцениваете эти полгода?

И. МАМОНТОВ: Давайте немножко… пару слов просто скажу о философии всего этого направления, которое называется «Автоплатежи». То есть мы это позиционируем по сути дела как такой…

Я. РОЗОВА: Электронный кошелек.

И. МАМОНТОВ: Ну, нет, не электронный кошелек, а электронный консьерж. То есть это то, что помогает наших клиентам освободиться от каких-то рутинных забот и сделать свою жизнь более приятной. Ну, то есть если вспоминать, откуда вообще пошло понятие консьержа, во Франции консьержами называли тех, кто поддерживал в большом замке постоянно, чтобы горели свечи. То есть не давал остаться во мраке замку. В принципе, если так вот переходить на наш новый уровень как бы жизни, то для того, чтобы услуги, которыми вы регулярно пользуетесь, постоянно вам предоставлялись, и телефон у вас работал, и свет не отключали, и вода у вас тоже была, нужно постоянно оплачивать соответствующие счета. Вот собственно именно для того, чтобы оплата этих счетов была необременительной, не доставляла никаких хлопот, при этом все было оплачено…

Я. РОЗОВА: Избавить себя от стояния в очереди…

И. МАМОНТОВ: Да, да. Именно для этого мы услугу автоплатеж и разработали, и продвигаем. Если перейти к автоплатежу за услуги ЖКХ, то, как я уже сказал, порядка полугода как мы стартовали с этой услугой, мы… Как это работает?

Я. РОЗОВА: Да.

И. МАМОНТОВ: Вы имеете возможность подключиться на те счета, которые вам приходят от конкретного поставщика услуг, например, там за свет. Ничего большего, чем у вас есть на квитанции от этого поставщика, знать не нужно. То есть вы как делаете обычный платеж, точно также те же самые реквизиты и в конце только нажимаете кнопочку «Автоплатеж»…

Я. РОЗОВА: Устройство – это и компьютер и…

И. МАМОНТОВ: Это можно и через интернет-банк, и через терминалы самообслуживания, и через… в наших офисах наши сотрудники-операционисты тоже помогут подключить.

Я. РОЗОВА: Это правда очень удобно. Сама этим часто пользуюсь, захожу, и подбегают ваши коллеги, которые тут же решают и снимают все вопросы. Скажите, а народу меньше становится или больше? Как Вы оцениваете?

И. МАМОНТОВ: Ну, смотрите, мы идем, тиражируем на услугах за ЖКХ, по сути дела подключая поставщиков вот к нашей системе последовательно по городам. То есть у нас сейчас 25 самых крупных городов Москвы полностью…

Я. РОЗОВА: России.

И. МАМОНТОВ: Да, России естественно. Да, самых больших городов России. Мы полностью покрыли основных поставщиков этой услугой. Ну, вот если смотреть на динамику, которая, например, в Москве как один из 1-х городов, который подключили, динамика такова, что уже там более 10 процентов всех счетов за ЖКХ оплачивается автоплатежом в принципе.

Я. РОЗОВА: А пожилые люди тоже начинают переходить на автоплатеж?

И. МАМОНТОВ: Да, на самом деле это… Ну, когда еще несколько лет назад начинали там 1-й этап кампании, связанной с тем, что традиционные платежи, которые только через наших сотрудников…

Я. РОЗОВА: Через кассу.

И. МАМОНТОВ: … в кассах принимались, мы стали как бы деперсифицировать, и появились новые каналы оплаты – терминалы и так далее, тогда как раз одним из самых больших было, что пожилое население не сможет к этому адаптироваться. На самом деле все наши опасения к счастью не оправдались. У нас сейчас и терминалами, и даже интернет-банком пользуются много пенсионеров, пожилых людей, но вот то, как восприняли услугу автоплатеж – это вообще превзошло ожидания. Я просто хотел рассказать про один эпизод, когда пенсионерка, которой подключили 4 регулярных платежа за свет, воду и коммунальные услуги, и она через неделю пришла с больших тортом…

Я. РОЗОВА: Оценила все прелести.

И. МАМОНТОВ: … на котором было написана надпись «Спасибо за автоплатеж». И это как бы не единичный случай. То есть у нас большинство пенсионеров, которые получают зарплату через Сбербанк, они имеют уже карточку, банковскую карту. Во-первых, эта карта им позволяет… карта социальная позволяет получать скидки у партнеров. А во-вторых, у них в принципе есть все, что необходимо для того, чтобы эта пенсия как раз и использовалась для оплаты коммунальных услуг.

Я. РОЗОВА: Скажите, а чего опасаются люди, которые пока еще не подключили автоплатеж, и почему они этого не делают?

И. МАМОНТОВ: Ну, одно из основных опасений – это потеря контроля над расходами. И вот если посмотреть, как это в мире работает, то обычно там раз в месяц списываются с банковского счета эти регулярные услуги, и там в конце месяца приходит счет…

Я. РОЗОВА: Отчет.

И. МАМОНТОВ: … отчет по карте, где эта информация есть. Мы пошли дальше. Мы перед каждым платежом, который будет выполнять автоплатеж, автоматически приходит смска клиенту о том, что автоплатеж готов будет завтра на такую-то сумму в адрес такого-то поставщика оплатить услуги. Если вы не согласны с этим счетом, ну, то есть мало ли бывают там какие-то… счет неправильно выставлен или еще что-то, то достаточно в ответ на нашу смску прислать код, который в этой смске нашей, и этот платеж не будет сделан. То есть контроль над расходами остается полностью, а рутинное стояние в очередях и вообще…

Я. РОЗОВА: А по списании средств со счета приходит смс-уведомление?

И. МАМОНТОВ: Да, естественно. Ну, то есть в тот момент, когда выполняется, ну, в смысле списание средств, то приходит собственно тоже смска. И в любой момент, если, например, понадобилось вам для чего-то бумажное подтверждение, не нужно хранить эти чеки, которые были раньше, вам кассиры выдавали, мы сами за вас это делаем в электронном виде…

Я. РОЗОВА: Просто запрос отправляем, да?

И. МАМОНТОВ: Вы можете либо в интернет-банке распечатать, либо уже если там, не дай Бог, кому-то еще и подпись банка нужна, то вообще в любом отделение независимо от места, где вы автоплатеж подключали, там в любом городе вы подойдете в любое отделение Сбербанка и вам за любой период там за 3 года, за сколько угодно, вам выдадут отчет и поставят печать. Если уж… Ну, в принципе такое возникает довольно редко. То есть…

Я. РОЗОВА: Ну, удобно. Тут очень трудно не согласиться с…

И. МАМОНТОВ: То есть…

Я. РОЗОВА: Как себя обезопасить только от мошенников, учитывая, что этот рынок активно развивается.

И. МАМОНТОВ: На самом деле ни одного еще случая мошенничества с автоплатежом не было, поскольку… Ну, там довольно сложно как бы найти лазейку мошенникам по 2-м причинам. Во-первых, мы отбираем список поставщиков, мы проверяем реквизиты, мы точно знаем, что это наши партнеры, и там нет мошеннических реквизитов. То есть деньги не уйдут абы кому. 2-ая часть истории – подключить автоплатеж на кого-то, на какого-то клиента без его ведома тоже не возможно, потому что в любом случае это как вот при выполнении любых операций с картой нужно будет ввести пин-код, подтверждающий. Поэтому вот наши 15 миллионов клиентов… У нас ни одного случая мошенничества не было в принципе. И вот это точно… В принципе даже по нашим исследованиям мы не видим, что, ну, как бы есть какие-то барьеры, связанные с мошенничеством.

Я. РОЗОВА: Если, например, я не очень ориентируюсь в интернете и не могу самостоятельно через личный кабинет подключить эту услугу, могу ли я это сделать уже в отделении?

И. МАМОНТОВ: Да, причем в любом отделении Сбербанка независимо от того, где вы проживаете, в каком городе у вас поставщик услуги. То есть я, например, оплачиваю… у меня сейчас работает 15 автоплатежей, я оплачиваю сотовый телефон мамы, телефон тещи…

Я. РОЗОВА: Ребенка.

И. МАМОНТОВ: … ребенку Айпед там и так далее, антенну, интернет, ну, то есть много всего, и причем это в разных городах. Да? То есть это в принципе еще один способ на самом деле, например, детям помогать своим родителям. То есть если у вас там мама или бабашка живет в другом городе, это не является никаким барьером. То есть у нас услуга единая, централизованная.

Я. РОЗОВА: То есть никаких территориальных ограничений нет?

И. МАМОНТОВ: Никаких совершенно территориальных нет. Вы можете любые действия как через интернет, так и через, ну, как бы физически придя в отделение выполнить вне зависимости от того, где вы подключали услугу, вы можете это отменить исключительно, изменить какие-то параметры, добавить нового поставщика, либо карта у вас тоже может быть выпущена где угодно. Ну, то есть никаких ограничений нет.

Я. РОЗОВА: А еще где-нибудь в каких-нибудь финансовых организациях работает такая услуга? Или Сбербанк единственный?

И. МАМОНТОВ: Ну, мы единственные. Но мы сильно отличаемся особенно в ЖКХ от других, потому что…

Я. РОЗОВА: Давайте еще раз тогда о преимуществах расскажем. В чем разница самая очевидная.

И. МАМОНТОВ: Разница… Так устроен у нас рынок услуг ЖКХ, что поставщиков услуг много. То есть нет какого-то одного единого, например, в Турции у них там всего 4 поставщика услуг. Один по всей стране поставляет услуги водоснабжения, другой там вывоза мусора, еще что-то. Вот их 4 штуки и все, с ними…

Я. РОЗОВА: Заблудиться трудно. Да.

И. МАМОНТОВ: … и так далее. У нас их не просто тысячи. У нас только у Сбербанка самое большое количество партнеров, которые… в адрес которых мы оплачиваем услуги ЖКХ, и их сотни тысяч. Поэтому, ну, мы в этом смысле имеем уже наработанный большой багаж взаимных партнерских отношений, и…

Я. РОЗОВА: То есть Вы знаете, кому доверять, кого проверять, как проверять.

И. МАМОНТОВ: Да. Самое главное, что у нас есть этот электронный обмен. То есть для того, чтобы услуга «Автоплатеж» работала, нужно в электронном виде получать информацию о счетах конкретного клиента. То есть услуги ЖКХ они чаще всего не фиксированного… Не фиксированная оплата, она меняется от месяца к месяцу. Поэтому для того, чтобы все работало вот в таком режиме автоматическом, важно иметь партнерские взаимоотношения не только на уровне того, что мы там доверяем юридически, но и на уровне обмена информацией. То есть у нас…

Я. РОЗОВА: То есть Вы постоянно в контакте?

И. МАМОНТОВ: Да.

Я. РОЗОВА: А как Вы узнаете о том, что, например, та или иная компания-партнер умирает, ну, или уходит с рынка?

И. МАМОНТОВ: У нас есть договорные отношения с каждой из этих компаний. И если компания не только умирает, если меняется что-то, какие-то банковские реквизиты либо меняются какие-то условия предоставления этой информации задолженности, то у нас по договору эта компания должна за 3 месяца нам об этом сообщить.

Я. РОЗОВА: Об этом сообщить.

И. МАМОНТОВ: Да, и мы либо подстраиваемся под это, либо если компания закрывается, то мы сообщаем клиентам о том, что тогда… не предоставляются.

Я. РОЗОВА: А как Вы вообще оцениваете сейчас вот этот рынок банковских услуг?

И. МАМОНТОВ: Ну, на самом деле рынок платежей я бы не сказал, что это прям на 100 процентов рынок банковских услуг особенно вот платежей за сотовую связь, это было, когда мы начинали 3 года назад интенсивно как бы…

Я. РОЗОВА: Вводить этот вид услуги.

И. МАМОНТОВ: … рынок, так сказать, возвращать банковский. Так уж получилось, что банки больше сосредоточились на основных видах, скажем так, банковских услуг как кредитование, депозит и так далее, и поскольку развивались отрасли соседние достаточно быстро, то появилась возможность и появилась потребность, в том числе там платежи по-другому платить так, чтобы информация о них передавалась там мгновенно и так далее. Там сотовая связь в том числе. Поэтому, ну, банки не всегда за этим успевали, и появились еще не банковские платежные системы, которые тоже на этом рынке играют. В принципе рынок сейчас…

Я. РОЗОВА: То есть есть конкуренция.

И. МАМОНТОВ: Есть… Конкуренция очень большая. Очень большая конкуренция. На самом деле это очень приятно работать на конкурентном рынке, потому что конкуренты подстегивают, конкуренты тоже находят какие-то новые возможности, и чему-то у них учишься. Поэтому для меня…

Я. РОЗОВА: Хорошо. Может быть, Вы похвалите за что-то конкурентов? На что ориентируется Сбербанк? Или наоборот поругаете.

И. МАМОНТОВ: На самом деле неблагодарное занятие ругать конкурентов. Я их благодарю, что они есть. Это точно.

Я. РОЗОВА: Ну, как… Да. Хочется яркого примера, чтоб понять вообще, о чем мы говорим.

И. МАМОНТОВ: Ну, в качестве яркого примера я могу Вам сказать, что еще не так давно банки, например, не играли на рынке платежей за сотовую связь. Три года назад общая доля всех платежей, которая шла через банки, через все банки в этой стране, не превышала 5 процентов. То есть 95 процентов всех платежей шли по-другому.

Я. РОЗОВА: А сейчас?

И. МАМОНТОВ: А сейчас только у Сбербанка, у одного Сбербанка доля больше 30 процентов. То есть мы с лихвой вернули, и даже доля увеличивается. И здесь вопрос в чем? Мы предоставляем услуги бесплатно клиенту. Мы не…

Я. РОЗОВА: Не берете комиссию, так сказать.

И. МАМОНТОВ: Да. И наш… Да, мы не берем комиссию не только за автоплатеж. Мы даже за большинство платежей не берем комиссию с плательщиков по той причине, что у нас есть партнерские отношения…

Я. РОЗОВА: Я все ждала, когда Вы скажите вот эту главную фразу.

И. МАМОНТОВ: … партнерские отношения с получателями платежей. И получился симбиоз. То есть услуга выгодна всем 3-м сторонам. Плательщика мы освобождаем от рутины о том, что он должен запоминать, хранить бумажки и так далее, и тому подобное. И причем исключаем там количество ошибок, если кто-то в ручную там неправильно набьет что-то. А поставщику услуг мы удобны и выгодны тем, что предоставляем, ну, во-первых, это в электронном виде в одном формате и так далее они экономят на обработке этой информации. И то, что… ну, счета, поскольку они оплачиваются вовремя, они соответственно могут этими…

Я. РОЗОВА: Вот Вы только что сказали, что если я забиваю что-то, я могу ошибиться, и это не значит, что мои деньги пропадут и уйдут куда-то, и исчезнут.

И. МАМОНТОВ: Нет, они никогда не уйдут никуда. Значит, как это все устроено, если говорить просто о платеже, когда вы там, например, в интернет-банке сами забиваете, ну, во-первых, мы очень стараемся сделать таким образом, чтобы забивать вам приходилось минимум. То есть когда вы нашли поставщика, мы полностью банковские реквизиты сами из справочников вам покажем, не нужно будет менять. Мы ставим какие-то проверочные маски для того, чтобы нельзя было ошибиться, например, в количестве цифр лицевого счета и так далее. Но если вдруг вы там вместо 5 набрали 6 в лицевом счете, то ваш платеж все равно никуда не потеряется. В любом случае мы либо своими контрольными процедурами поймаем после, либо поставщик услуги нам информацию вернет. И всегда, особенно если вы делаете эти платежи картой, электронным образом, мы это вернем вам автоматически на счет. Это еще один плюс в пользу оплаты именно банковскими картами, что мы точно знаем, кто это платил. Мы имеем возможность электронным образом, без участия человека вернуть их на счет.

Я. РОЗОВА: То есть проследить всю историю.

И. МАМОНТОВ: Да. Если вы платите картой, у вас точно ничего не потеряется 100 процентов.

Я. РОЗОВА: Если вернуться к вопросу о конкурентоспособности, и мы вначале заявили о том, что услуга «Автоплатеж», ее развитие и перспективы, что Вы собираетесь делать в ближайшее время, чтобы жизнь стала еще лучше?

И. МАМОНТОВ: Ну, смотрите, в принципе мы стремимся сделать таким образом, чтобы все регулярные платежи можно было оплачивать услугой «Автоплатеж». Из них основные виды я уже перечислил. Вот совсем недавно, неделю назад мы запустили по всей стране услугу – оплату штрафов ГИБДД с помощью автоплатежа, причем там по-другому механизм сделан. Мы будем проверять по вашему поручению информацию из единой базы данных…

Я. РОЗОВА: ГИБДД?

И. МАМОНТОВ: Ну, на самом деле сейчас даже есть более общая база данных, которая Федеральным казначейством управляется. И там информация о всех бюджетных начислениях, в том числе о штрафах ГИБДД. Это единая такая версия правды. То есть если собственно у вас там… за вами числится штраф, значит, вы должник. Если там штраф не числится, вы не должны. Соответственно мы… У нас есть электронное взаимодействие с этой базой данных, и по вашему поручению автоплатеж просто будет регулярно проверять наличие штрафов. Если…

Я. РОЗОВА: И будет присылать мне опять же смс-уведомление о том, что у меня есть задолженность.

И. МАМОНТОВ: Есть такой-то штраф. Будет там сумма, дата наложения штрафа. И он сам ничего не оплатит, если вы не подтвердите это смской. То есть вам приходит смска, вы видите такой-то штраф. Если вы готовы оплатить, вам единственное, что нужно сделать, в ответ нам послать смску с кодом.

Я. РОЗОВА: Согласен, да.

И. МАМОНТОВ: Ну, там не словами. Ну, смска с кодом. Мы точно знаем, что нужно оплатить. Все. После этого у нас никаких вопросов, связанных там, я не знаю, с тем, что…

Я. РОЗОВА: Подключение тоже или через интернет, или через отделение?

И. МАМОНТОВ: То есть у нас как бы сама услуга вне зависимости, какие виды поставщиков подключаются, она подключается одинаково. Точно также и в отделениях можно, и в интернет-банке можно.

Я. РОЗОВА: Не знаю, вот спрашивают тут: «Задайте, пожалуйста, господину из Сбербанка вопрос, когда можно будет платить автоплатеж на «Пик-Комфорт» не на фиксированную сумму как сейчас, а на реально выставленный счет?»

И. МАМОНТОВ: На самом деле я тоже один из тех клиентов, который пользуется «Пик-Комфорт». Дело в том, что у «Пик-Комфорта» несколько счетов. То есть это компания как бы единая, да? Но у нее есть несколько отделений, и у каждого свой банковский счет. Ну, то есть юридически это разные компании. На две из них у нас уже есть электронное взаимодействие, и можно оплачивать именно не фиксированный счет, а ту сумму, которую выставили вам. На одну, которая в том числе и у меня, да, действительно пока счет фиксированный, но в ближайшее время…

Я. РОЗОВА: Вы над этим работаете.

И. МАМОНТОВ: … с ними тоже заключим договор.

Я. РОЗОВА: Спасибо огромное. Игорь Мамонтов, директор управления платежей и переводов Сбербанка, был в студии «Эха». Всего доброго!

И. МАМОНТОВ: Спасибо Вам за внимание.