Новогоднее предложение Сбербанка для малого бизнеса - Сергей Борисов, Яков Новиков - Интервью - 2013-12-13

Я.РОЗОВА – В столице 12-07. Меня зовут Яна Розова, рядом со мной Сергей Борисов - вице-президент по развитию малого бизнеса "Сбербанка". Здравствуйте!

С.БОРИСОВ – Здравствуйте! И Яков Новиков - начальник управления кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса.

С.БОРИСОВ – Добрый день!

Я.РОЗОВА – Ну, и тема у нас соответствующая, это поддержка малого и среднего бизнеса в "Сбербанке". Хорошая тема, потому что мне тоже очень нравится, как сейчас люди предприимчиво начинают свой бизнес, и как они отстаивают свой бизнес. Я знаю, что у вас для малого бизнеса предновогодние подарки есть и новогодние подарки, и какие-то акции вы собираетесь проводить. Может быть, сразу с них и начнем.

Я.НОВИКОВ – Да, конечно, у нас всего две недели остается до Нового года и "Сбербанк" решил…

Я.РОЗОВА – Время так быстро летит – ужас!

Я.НОВИКОВ – Абсолютно. …Впервые выступить дедом Морозом для малого бизнеса и подготовил четыре очень хороших подарка. Начну, пожалуй, с первого. Подарок называется «С Новым статусом!». Для каждого нашего клиента, который приобретет «Кредит доверия», он получит возможность получить скидку в 20% на продукт нашего портала «Деловая среда».

Я.РОЗОВА – Это что такое?

Я.НОВИКОВ – Портал «Деловая среда» - это новое направление, которое мы начали развивать в "Сбербанке" в прошлом году, и на нем есть несколько важных разделов. Первый раздел - это школа, где собраны все лучшие обучающие курсы для предпринимателей, которые рассказывают им, как эффективно, успешно запустить бизнес, каких ошибок не допускать.

Я.РОЗОВА – То есть, это образовательная тема, да?

Я.НОВИКОВ – Да, это образовательная тема и также дополнительно в «Деловой среде» есть раздел с самыми современными предложениями, которые помогают малым предприятиям вести бизнес. И в случае, если малый предприниматель приобретает кредит доверия или наш новый тарифный план «Лига бизнеса», - который сейчас работает по уникальным ставкам 14,5%, для беззалогового кредита это очень низкая ставка, - то он имеет возможность получить скидку 20% на продукты «Деловой среды».

С.БОРИСОВ – Я сразу скажу, чтобы слушатели поняли, что такое «Деловая среда», кто еще не зашел на портал этого дочернего предприятия "Сбербанка" dasreda.ru – это наш портал. Уже около двух миллионов наших предпринимателей заходят и являются пользователями нашего портала.

Я.РОЗОВА – Это только узко для малого и среднего бизнеса.

С.БОРИСОВ – Это программа специально для малого бизнеса, специальный портал, специальный коллектив творческий, который работает и над образовательными курсами – лучшее с рынка приглашает. У нас уже по 200 курсов установлено различных – все, что нужно для вашей деятельности. Вы выбираете: есть бесплатные – мы собираем бесплатные предложения, но хорошие, качественные; или платные, но "Сбербанк" здесь...

Я.РОЗОВА – Это на базе каких-то вузов или…?

С.БОРИСОВ – Нет-нет, есть разные программы: консалтинговые компании делают, учебные заведения, поэтому это очень хороший багаж знаний, который вы можете…, предприниматели могут получить, что называется, онлайн.

Я.РОЗОВА – Это здорово, прекрасно.

С.БОРИСОВ – Это входит в наш подарочный набор.

Я.РОЗОВА – Это как-то связано с центрами развития бизнеса, которые есть и в Москве и в стране?

С.БОРИСОВ – Да, отчасти это связано. Центр развития бизнеса – это новый совершенно формат офисов "Сбербанка", где мы предоставляем не только финансовые услуги, но и комплексные услуги, связанные с консультированием. Приходят представители каких-то ведомств, налоговой службы, Роскадастра, подразделений, которые занимаются развитием малого бизнеса в Москве, скажем, представителей общественных организаций и так далее.

Я.РОЗОВА – То есть, прямое общение.

С.БОРИСОВ – Да, там есть залы для проведения семинаров, причем у нас есть видеоконференцсвязь банковская на всю Россию. Мы можем пригласить лектора в этот центр, а слушать может вся Россия. И из-за рубежа такие лекторы могут…

Я.РОЗОВА – Такая хорошая вещь, жалко только, что мало, кто об этом знает.

С.БОРИСОВ – В Москве их десяток уже, а по России уже под 180.

Я.РОЗОВА – И все на сайте можно найти – когда, какие занятия, встречи.

С.БОРИСОВ – Конечно. Эта программа, они формируются, это новое совершенно направление – ему только второй год. Второй год мы развиваем эти центры. Еще, наверное, в течение 2-3 лет общее количество будет 450 по всей России.

Я.РОЗОВА – Здорово! Одну уже акцию мы уже озвучили. Еще что?

Я.НОВИКОВ – Да, второй наш подарок для компаний малого бизнеса, это акция «С Новым счетом!» Если раньше малые предприятия приобретали услуги банков в розницу, платили за каждую платежку, платили за каждую услугу – это, конечно, не очень удобно. Сейчас мы предложили насколько тарифных планов, что называется, под ключ. Это тарифные планы «Базис», «Актив», и «Оптима». И в случае, если малая компания подключается к одному из этих тарифных планов, она получает бесплатное открытие расчетного счета и подключение к нашей системе «Сбербанк Бинзес Онлайн». Какие преимущества дает это для наших клиентов. Во-первых, это экономия на услугах банка, потому что малый бизнес считает каждую копейку.

Я.РОЗОВА – Это правда.

Я.НОВИКОВ – Очень щепетильно относится к каждому рублю, и экономия составляет порядка 25-35% на расчетно-кассовом обслуживании. Что еще важно, при подключении к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» малая компания, предприниматель получает возможность из любой точки мира в любой момент проводить операции по своему счету, отслеживать поступления денежных средств, эффективно управлять своим бизнесом.

Я.РОЗОВА – А, кого, вообще, вы считаете представителем малого и среднего бизнеса?

С.БОРИСОВ – Есть специальный закон, 209 федеральный закон, по которому мы все живем. Это предприятия от одного до 15 человек работающих, с оборотом до 60 и это микропредприятия – до 15 работающих, а малые предприятия – до ста работающих. С оборотом: микропредприятия до 60 миллионов, а малые предприятия до 400 миллионов оборот. Вот, такие критерии, такая градация предприятий. И мы приблизительно таким же образом поступаем в "Сбербанке".

Я.РОЗОВА – Если предприниматель хочет взять кредит или воспользоваться какой-то одной из акций, которые вы сейчас представляете, ему нужно каким-то образом доказывать, что он является представителем малого и среднего бизнеса?

С.БОРИСОВ – Ну, это видно, конечно. Есть базовые документы.

Я.РОЗОВА – То есть, он должен их предоставить?

С.БОРИСОВ – Конечно, мы их стараемся минимизировать, всю эту бухгалтерию, чтобы это не было тягостно для предприятия. Вот, сейчас «Кредит доверия» - беззалоговый кредит мы выдаем за 3 дня. То есть, там минимум документов.

Я.РОЗОВА – Между прочим, у вас там тоже акция с «Кредитом доверия» связана, давайте тогда сразу об этом расскажем.

С.БОРИСОВ – Я же сказал о том, комплексном продукте, которые построен на базе «Кредита доверия». Вообще, «Кредит доверия» - это наш продукт, я бы сказал первый беззалоговый продукт, наверное, в России. Потом другие банки тоже начали подключаться. Это очень удобно, потому что для предпринимателя одна из главных проблем – это залог.

Я.РОЗОВА – Беззалоговый – это значит, что не нужно закладывать что-то из оборудования.

С.БОРИСОВ – Да, то есть, тебе верят, но надо сразу сказать: мы не всем даем этот кредит. И, наверное, очень это правильно, потому что в какой-то степени "Сбербанк" – он консервативный, по-хорошему консервативный банк. Наша задача не только выдавать кредиты, но наша задача еще – сохранить деньги населения, потому что это самый большой банк, в котором хранят деньги наши родственники, наши близкие, пенсионеры и так далее. И мы должны очень аккуратно подойти к тем рискам, которые возникают для сохранения и умножения этих денег. Вот, почему мы внимательно отслеживаем клиента, предпринимателя который приходит к нам тем или иным кредитом.

Я.РОЗОВА – А, сколько времени вы рассматриваете?

С.БОРИСОВ – Три дня.

Я.РОЗОВА – Внимательно, но три дня.

С.БОРИСОВ – Существует специальный… это не тот менеджер, к которому вы пришли. Менеджер поможет вам создать пакет необходимых документов очень быстро, очень правильно, а потом эти документы улетают в анонимный, так называемый андеррайтинговый центр, где специалисты, служба безопасности из риск-менеджмента принимают решение - можно этому заемщику дать кредит или нет. Конечно, копаются, может, заглядывают в его историю: брал ли он раньше кредит и не возвращал, является ли он законопослушным гражданином… У нас процент одобрения не многим более 50% по этому кредиту.

Я.НОВИКОВ – Вы знаете…

С.БОРИСОВ – Но – извини, Яша, пожалуйста, - мы настолько разогнались – мы в минуту даем один кредит в России.

Я.РОЗОВА – Ничего себе! А, как это вы так подсчитали?

С.БОРИСОВ – Очень просто: количество выделенных кредитов на время – вот и все!

Я.РОЗОВА – Простая математическая задача. Да, Яков – вы хотели что-то сказать.

Я.НОВИКОВ – В принципе многие предприниматели часто говорят: «Да вот, наверное, я не смогу получить кредит». За время работы кредита доверия мы выдали 260 тысяч таких кредитов. Я просто хочу сказать, что и спрос существует очень активный, и очень многие предприниматели могут воспользоваться этим кредитом.

С.БОРИСОВ - Еще раз сразу хочу подчеркнуть, что раньше он был дорогим – 19,5%.

Я.РОЗОВА – А сейчас это…

С.БОРИСОВ – Это опять-таки необходимость погасить и предусмотреть те риски, которые возникают в случае невозврата. Просто, чтобы понимали – не наживается на этом "Сбербанк", просто есть невозвраты, которые, увы, распределяются на всех – это закон жанра для всех банков. А сейчас мы 14,5%.

Я.РОЗОВА – Да, вы сказали 14,5%, простите.

Я.НОВИКОВ – Да, но по сравнению, даже, - если брать ставку 19% - по сравнению с конкурентами, которые начинают стартовать с 22-х это все равно ниже. 14,5% - это ставка по «Кредиту доверия», если наш клиент подключается к тарифному плану «Лига бизнеса», который помимо выгодной ставки по кредиту еще предполагает безлимитное использование большинства расчетных услуг.

Я.РОЗОВА – А, сколько, вообще, тарифов предлагает "Сбербанк" предлагает для малого бизнеса?

Я.НОВИКОВ – Есть насколько базовых тарифных планов по рассчетно-кассовому обслуживанию, как я уже сказал: «Базис», «Актив» и «Оптима»…

Я.РОЗОВА – Но, в целом – 10, 15? Понятно, что мы все перечислить не сможем, но, чтобы ориентироваться.

Я.НОВИКОВ – Вот, три базовых, которые мы активно предлагаем сейчас нашим клиентам, плюс «Лига бизнеса» - четыре тарифных плана, и плюс есть индивидуальные планы, когда клиент платит за каждую услугу, но на мой взгляд, гораздо удобнее пользоваться четырьмя этими тарифами.

С.БОРИСОВ – В чем изюминка сегодняшнего дня в "Сбербанке" – "Сбербанк" значительно лучше стал слышать бизнес, его потребности. То, что я сейчас сказал, не высасываем из пальца. Мы впитываем все, сигналы нам подает сам бизнес, и упаковываем это в продукты.

Я.РОЗОВА – Вот, я про это и хотела спросить, учитывая, что все равно с какими-то большими трудностями малый бизнес сегодня сталкивается – вот, с какими? Вы общаетесь с предпринимателями?

Я.НОВИКОВ – Трудностей больше, чем хотелось бы.

Я.РОЗОВА – Самые актуальные сегодня?

С.БОРИСОВ - Актуальные – ну, слава богу, мы прошли тяжелейший… этот год бы под знаком пессимизма для малого бизнеса, к сожалению. Мы все-таки ситуацию со страховыми платежами – знаете, вдвое были увеличены страховые платежи для индивидуальных предпринимателей – мы потеряли около миллиона индивидуальных предпринимателей.

Я.РОЗОВА – Это по стране.

С.БОРИСОВ – Это по стране. Правда, около 400, примерно 37 – вот, так – тысяч созданы вновь, но баланс минусовой вы видите все равно. Это очень серьезно. Особенно пострадали не москвичи. У москвичей все-таки средний чек достаточно большой и оборот побольше. А у тех, у кого оборот маленький – где-то 100 тысяч, 120 тысяч – им больно. Особенно в регионах России. Слава богу, усилиями бизнес-сообщества, в первую очередь «Опоры России» мы смогли сделать так, чтобы вернулись - и Владимир Владимирович пошел на это – и статус-кво был восстановлен. Правда, появилась некоторая корреляция: теперь те, кто имеет 300 тысяч оборот и выше, будут иметь немножко прогрессивную шкалу этих социальных платежей, что воспринимается бизнесом по большому счету нормально.

Конечно, малый бизнес сталкивается с проблемами нехватки заказов, госзаказа. И с этим нужно разбираться очень серьезно. Хотя динамика использования госзаказов в своей деятельности стала выше. И малый бизнес все больше работает. И очень маленький спрос со стороны крупных компаний. Они не научились работать на аутсорсинге, субконтракте, потому что весь мир работает так – он отдает все малому бизнесу. Вот, почему сейчас у нас сейчас у малого бизнеса в занятости 25% из трудоспособного населения, а доля ВВП где-то 21%. Но президент не отходит от поставленной задачи. К 20-му году мы должны сделать 50% трудоспособного населения в малом и среднем бизнесе. А, кроме этого, ВВП должно вырасти где-то примерно до 40%.

Я.РОЗОВА – Понятно. А малый бизнес охотно берет кредит сейчас?

С.БОРИСОВ – Я бы не сказал еще. У нас очень большой теневой сектор. И малый бизнес, который обижен и почувствовал неудовлетворенность или какое-то давление очень быстро закрывается в свое ракушке, он уходит в тень. У нас знаете, сколько – вот, недавно Ольга Голодец – вице-премьер обнародовала такую цифру – у нас около 20 миллионов трудоспособного населения работает в серой зоне, мы их не видим, не чувствуем, они нигде не значатся. Поэтому наша задача… Это нельзя сказать, что они ничего не платят – да платят они. Платят милиционерам, которые все видят, и по-другому все платят. Вы знаете, бесплатный сыр – это только в мышеловке. А в мышеловке он и находится – такой предприниматель.

Наша задача – дать ему удобные продукты, чтобы он ходил с высоко поднятой головой. Чтобы он честно брал кредит, набирал свою кредитную историю, потому что сегодня он маленький, завтра он будет средним. Это очень и очень важно. Я думаю, что все, что мы делаем, направлено ровно на это. А отвечая на ваш вопрос – около 30% малых предпринимателей берут сегодня кредит.

Я.РОЗОВА – Иван нас тут поддерживает и сравнивает: «Брал бизнес-кредит в Словакии для открытия химчистки – 2,5% годовых».

С.БОРИСОВ – Да, у нас ставка рефинансирования пляшет от 8,25%, а потом уже идет маржа банка, которая требуется, для того чтобы это все обеспечить, но она не большая. Но, все остальное – это риск-менеджмент.

Я.РОЗОВА – Скажите, а те предложения, которые вы сегодня озвучивали – я понимаю, что для нашей страны это, действительно, очень актуально и очень полезно, и очень выгодные предложения – они сколько времени будут работать и действовать?

Я.НОВИКОВ – Три из тех акций, которые мы сегодня запускаем, новогодних – будут действовать до конца февраля. Одна из них будет действовать до конца марта.

Я.РОЗОВА – У вас, наверное, там что-то еще задумано?

Я.НОВИКОВ – Мы предлагаем нашим клиентам не откладывать в долгий ящик, не ждать февраля…

С.БОРИСОВ – Вернуть долги до Нового года – как положено.

Я.РОЗОВА – По поводу «вернуть долги» - вот, что это?

Я.НОВИКОВ – Да, по поводу вернуть долги – для нас очень важно, чтобы наши клиенты хорошо встретили Новый год и мы запустили акцию не столько продуктовую, но для тех клиентов, которые попали в сложное положение. По ряду причин оно возникает в малом бизнесе: иногда поставщик подвел, иногда клиент не заплатил. Мы в декабре запустили очень хорошую акцию, по этой акции, если клиенты погасят задолженность, просроченную по кредитам, если она у них имеется, смогут не платить неустойки, пени, штрафы. Фактически "Сбербанк" обнуляет пени, и штрафы, неустойки для тех клиентов, которые погасят просроченную задолженность. Это наш шаг навстречу компаниям малого бизнеса для того, чтобы снять с них нагрузку.

С.БОРИСОВ – Про рефинансирование скажи два слова.

Я.НОВИКОВ – Да, и один из ключевых вопросов, который малый бизнес выделяет, это доступность финансирования. Мы говорили уже про доступность, с точки зрения необходимости предоставления залогов. Чтобы решить этот вопрос, мы запустили «Кредит доверия». Зачастую ключевым вопросом является все же ставка. Вот, третья акция, о которой я хочу сказать, называется у нас «С новым банком!». У многих клиентов малого бизнеса, у 30-35% есть кредиты, зачастую они по высоким ставкам – 19%, 20%. Нагрузка на бизнес высокая, поэтому мы запустили специальную акцию по рефинансированию, которая действует до конца этого года. И если клиент рефинансирует в "Сбербанке" свой кредит суммой от 3 миллионов рублей, он сможет рассчитывать на очень выгодные ставки. Ставки начинаются от 10% при годовом финансировании.

Я.РОЗОВА – Какие вы щедрые!

Я.НОВИКОВ – Мы еще более щедрые к Новому году – мы отменили комиссии для клиентов малого бизнеса.

Я.РОЗОВА – Как это?

Я.НОВИКОВ – Вот, если на рынке розничного кредитования уже достаточно привычно, что клиент не платит комиссию за предоставление кредита, не платит комиссию за досрочное погашение этого кредита, на рынке кредитов для малого бизнеса картинка несколько другая. Мы действуем в этом случае на опережение и отменили эти комиссии до февраля.

Я.РОЗОВА – Вообще, всю эту информацию, я так понимаю, можно найти на сайте.

С.БОРИСОВ – Конечно, надо покопаться, внимательно, прийти в банк. Вот рядом с вами на Арбате только-только открывается Центр развития бизнеса новый, удобный. Я видел реакцию предпринимателей, просто понаблюдал – ну, говорят: «Вау! Здорово!». А еще, кстати, Яша, надо поздравить с новым стартом. У нас же все-таки действует, и в Москве набирает обороты продукт «Бизнес-старт» - это для тех, кто начинает с нуля, стартует. Самый болезненный, самый сложный процесс – с чего начать? Как сделать так, чтобы не ошибиться. И в мировой практике, да и у нас примерно то же самое: тот, кто начинает бизнес – успешных – 30%, а те, кто работает, например, по франчайзингу, по готовым решениям, по стандартным решениям…

Я.РОЗОВА – Это покупает готовый продукт, и потом развивает уже.

С.БОРИСОВ – …Франшизу покупает у опытного предпринимателя – там успешность до 80% доходит. Поэтому мы пошли, дабы сохранить свои деньги и помочь стартующим предпринимателям, мы создали пул таких франчайзинговых компаний. У нас есть «Subway»… ну, не буду перечислять. Там и маникюрные салоны Лены Лениной…

Я.РОЗОВА – То есть, вы хотите сказать, что я могу прийти в "Сбербанк" и вы мне предложите, каким бизнесом я смогу заниматься? Варианты.

С.БОРИСОВ – Да. Я хочу открыть кафешку маленькую, скажем. Вот, у нас сегодня в обойме есть такие-то и такие…

Я.РОЗОВА – И не надо думать – как хорошо-то!

С.БОРИСОВ – Более того, вам помогут подготовить бизнес-план, вам помогут подготовить всю стратегию развития, имидж, чтобы он был успешным. Начинку и оборудования, которое нужно закупить и банк дает на это деньги. Опять-таки беззалоговые деньги. Правда, мы попросим рекомендацию от одного из предпринимателей, чтобы вас порекомендовали, что вы все-таки человек правильный.

Я.РОЗОВА – Да, не совсем с улицы. А, почему вы так заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса? Я имею в виду, "Сбербанк".

С.БОРИСОВ – Я уже сказал, потому что, во-первых, это абсолютно правильное для устойчивого положения страны направление для нашей экономики. И банк не сторонний… это не какой-то космический корабль, который летает в галактике и занимается только своими вопросами. Мы часть этой экономики России. А экономика России будет более устойчивая, более успешной, если она будет диверсифицирована, если уровень конкуренции будет высокий - а это малый бизнес. И малый бизнес при том росте, о котором я сказал, за ́тот оставшийся до 20-го года, он должен пойти не в тотальную торговлю, он должен пойти в производство, он должен стать инновационным. Поэтому, мы приветствуем то, что происходит сейчас в Москве по созданию площадок для инновационных малых предприятий. Алексей Комиссаров – честь ему и хвала – молодец просто, взялся за это направление, мы ему всячески помогаем.

Я.РОЗОВА – Это руководитель Департамента науки, промышленно политики и предпринимательства.

С.БОРИСОВ – У нас есть еще один продукт, но это уже фактически для правительств. Мы пошли в производственный и инновационный бизнес, но начали с инфраструктуры. И вот, Яша и его команда разработали продукт для новой индустриализации. И первым этот кредит мы дали Москве. Яша, скажи два слова.

Я.НОВИКОВ – Да, первым пилотным нашим проектом стало финансирование инфраструктуры для инновационных производственных предприятий на технополисе «Москва». Значительную сумму инвестировал "Сбербанк" – около 3 миллиардов инвестиций со стороны "Сбербанка". И около 6 миллиардов инвестиций со стороны правительства Москвы. Это уже действующая площадка, на которой работают предприятия, которые производят высокотехнологичную продукцию. Наш продукт для индустриальных парков является инновационным…

Я.РОЗОВА – Извините, у нас остается всего минута, нам нужно еще упомянуть о какой-то акции, чтобы слушатели знали или нет?

Я.НОВИКОВ – Да, и последний приятный подарок для клиентов малого бизнеса - акция называется «Считайте до 10!». У нас буквально в этом году появилась новая услуга, которая называется «Услугой Электронного документооборота», которая позволяет малым компаниям не хранить все свои счета-фактуры в ящиках, никогда их не терять, а всегда иметь в электронном виде, в доступе. Так вот, если малая компания проводит 10 операций по системе электронного документооборота «E-invoicing», она получает в следующем месяце бесплатное использование системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».

С.БОРИСОВ – Это высший пилотаж уже, это для продвинутых. Просто надо запомнить слово E-invoicing.

Я.РОЗОВА – Понятно.

С.БОРИСОВ – И покопаться в его содержании.

Я.РОЗОВА – Спасибо вам большое! Сергей Борисов - вице-президент по развитию малого бизнеса "Сбербанка" и Яков Новиков - начальник управления кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса были в студии «Эха». И говорили мы о новогодних предложениях для малого и среднего бизнеса "Сбербанка".

С.БОРИСОВ – Спасибо!

Я.НОВИКОВ – Спасибо!