Банковские карты. Плюсы и минусы, достоинства и недостатки, удобство использования. Как уберечь себя от мошенничества, использование карт за рубежом. Зарплатные проекты. В чём особенность предложений АКБ МОСОБЛБАНК ОАО - Константин Кожевников - Интервью - 2012-12-10
А.ДЫХОВИЧНЫЙ -12 часов, 8 минут в столице. Добрый день! Вы слушаете радиостанцию "Эхо Москвы", у микрофона Алексей Дыховичный. Константин Кожевников –заместитель председателя правления МОСОБЛБАНКАу нас в гостях. Добрый день, Константин.
К.КОЖЕВНИКОВ – Добрый день, Алексей.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Банковские карты, плюсы и минусы – так звучит тема нашего эфира. Честно говоря, на мой взгляд, рассуждать о минусах банковской карты – это, все равно, что рассуждать о минусах пассатижей или утюга. Действительно, у них есть минусы: утюгом обжечься можно и в девяностые его использовали не по назначению – минусы есть – пассатижами тоже можно… или молотком пальцы себе… Но, какие-то инструменты, которые были придуманы в свое время и пользуются ими и куда без них? На мой взгляд, банковская карта потихонечку тоже примерно становится таким инструментом.
К.КОЖЕВНИКОВ – Я совершенно с вами согласен, Алексей, тем более, что я думаю, что современный человек не может себя ощущать без одной, двух или нескольких карточек в кармане, потому что данный вид банковской услуги – это дистанционный доступ к счету, это ваше удобство, это вещь, сделанная для того, чтобы вы могли не носить большое количество денег в кошельке, не рисковать этим большим количеством денег, а легко и удобно оплачивать свои услуги, свои товары со своего банковского счета. Это и наиболее безопасно.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Сама карточка – это ключ такой?
К.КОЖЕВНИКОВ – Это ключ, дистанционный ключ к вашему счастью.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Действительно, есть какие-то моменты, которые, возвращаясь к тому же утюгу или молотку, можно нанести вред или себе или окружающим ими. Карточкой тут можно… , все-таки это ключ, который должен быть у тебя в кармане. Если этот ключ оказывается в кармане у какого-то другого человека, то возникают всяческие неприятности. Собственно говоря, наверное, одна из основных, потому что карточки эмитируют все банки, ну почти все банки.
К.КОЖЕВНИКОВ – На сегодня, практически, все.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Те, ктоработает с физическими лицами – мы не берем карманные банки каких-нибудь организаций – а вот, кто работает, все эмитируют. Чем, собственно говоря, отличие одного банка от другого? Во многом – это степень защиты. Согласны или нет. Если –да, то какова степень защиты у вас.
К.КОЖЕВНИКОВ – Абсолютно с вами согласен. Об этом говорят все наши СМИ, что с использованием карточки надо защищаться, надо быть очень аккуратным. Ну, и прежде всего, это ваше личное. Надо следить за поведением карточки, она должна быть на виду, на ваших глазах. Кроме всего прочего, есть и технические способы.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Я прошу прощения. Раз уж вы об этом – я сейчас о банке – я перестал, я раньше отдавал свою карточку. Чаще всего в ресторане это возникает, потому что не приходит с этим вот, специальным аппаратиком к тебе, а забирают карточку и идут куда-то там на кассу. Я перестал давать…
К.КОЖЕВНИКОВ – Вы делаете абсолютно правильно, желательно, чтобы вы либо ходили на receptionи чтобы в вашем присутствии проходила операция, либо приносили пост терминала прямо к столу. Тем более, что сейчас это вполне возможно. Лучше, чтобы вы следили за проведением операции.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Нет у них.
К.КОЖЕВНИКОВ – Тогда надо встать и подойти к reception.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Ну, или наличными оплачивать.
К.КОЖЕВНИКОВ – Если карточка не сработала, чтобы вам было не грустно, надо оплатить наличными.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Вернемся к банку.
К.КОЖЕВНИКОВ – Ну, банк, прежде всего…, мы большой сетевой банк, и мы стараемся для наших клиентов, в том числе для держателей банковский карт, развивать сеть дистанционного доступа к своему счету. Мы устанавливаем банкоматы, мы ставим терминалы самообслуживания, мы создаем мобильные предложения для того, чтобывы могли, имея нашу карточку, удобно, комфортно осуществлять свои платежи. Чтобы вы не стояли в очередях. Например, хотите пополнить телефон – пожалуйста, можете воспользоваться банковским приложением. И со своего телефона, сами же со своей каточки его и пополните, не вставая с дивана, что называется.
При всем при том, мы стремимся защитить вас и ваши деньги на наших счетах. Мы реализовали технические условия, которые позволяют вам устанавливать индивидуальный лимит расходования в день, в месяц, на отдельные виды: на снятие наличных или на ведение операций. То есть, вы сами можете лимитировать свои риски. При этом вы можете поставить в онлайне, а можете и снять полностью. Например, вам потребовалась большая сумма для оплаты каких-то товаров. Вы сразу перед кассой можетеотправить СМС, к вам придет уведомление, что лимит снят, оплатить и потом поставить заново. Тем самым вы снижаете собственные риски.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Собственно, СМС может быть отправлено только с одного номера.
К.КОЖЕВНИКОВ – Да, естественно. Унас есть регистрация номеров. Сами по себе наши услуги, с точки зрения смс-банкинга – они бесплатные для клиентов. Апоподробнее, если вы хотите узнать о всех услугах такого характера, вы можете по нашему телефону колл-центра: 8 800 200 14 15. Наш колл-центр – он круглосуточный, семь дней в неделю работает.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Вот, эти телефоны: 8 800 – они обычно бесплатные по России.
К.КОЖЕВНИКОВ – Да.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А у вас МОСОБЛБАНК от Московской области оно образовалось, наверное, я не ошибаюсь?
К.КОЖЕВНИКОВ – Это историческое.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А на сегодняшний день, вы представлены где?
К.КОЖЕВНИКОВ – Мы представлены от Калининграда до Владивостока. То есть, на сегодняшний день наших подразделений по России где-то около 450 и мы открываем новые.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – В Москве?
К.КОЖЕВНИКОВ – В Москве у нас порядка сотни доп. офисов.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – 100 доп. офисов?
К.КОЖЕВНИКОВ – Да. В Московской области у нас примерно столько же доп. Офисов.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Я прошу прощения, вы доп. офисом считаете: банкомат поставили – это доп. Офис или нет?
К.КОЖЕВНИКОВ – Нет. Банкомат – это отдельно стоящие устройство самообслуживания. Оно может стоять, как и в доп. офисе, так оно может стоять и на территориимагазина ли или другого торгового центра. Мы сейчас говорим о количестве наших точек присутствия, где присутствуют операционисты, кассы. То есть, я сейчас говорю об этом, а если банкоматы добавлять, то это будет несколько больше.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – В Москве, на мой субъективный взгляд,банкоматов много. Куда ни пойди – везде есть банкомат. Другой вопрос, что хочется свой банкомат, своего банка, потому что тогда бесплатно, никакой комиссии не будет. Если другой банк, то там комиссия возникает, так ведь?
К.КОЖЕВНИКОВ – Ну, практически,да - так оно и есть.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – У вас банкоматов сколько? Насколько легко найти именно ваш банкомат?
К.КОЖЕВНИКОВ – Ну, смотрите, мы развиваем сети банкоматов. На сегодняшний день порядка 450 банкоматов. Не все они стоят в доп. офисах. Легко нас найти, у нас наши брендовые цвета красные. Они яркие, покрашенные, написано яркими буквами: МОСОБЛБАНКи мы стараемся ставить в такие точки, где было бы удобно людям их найти. Это продовольственные магазины, это большие торговые центры. Мы сначала проводим исследование, опрос, где бы наши клиенты хотели бы видеть наши банкоматы и стараемся договориться с арендодателями на установку наших банкоматов.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Я напомню, что вы слушаете радиостанцию "Эхо Москвы" и у нас в гостях Константин Кожевников – заместитель председателя правления МОСОБЛБАНКА. Мы говорим о банковских картах. Плюсы и минусы. Минусы – они тоже присутствуют. Вы знаете, я недавно оплачивал- чуть ли не первый раз в жизни – при помощи карточки, совершал покупку в интернете. С одной стороны, безумно удобно оказалось. Я подумал: «Господи! Как же удобно, как же здорово!» Не надо никуда бежать, сейчас зима, холодно! Очень здорово! Но, с другой стороны, меня поразило, с какой легкостью это все произошло. Я понял, что человек, имеющий, получивший просто циферки, вот, просто циферки переписал с моей карты – он точно так же, как и я может совершить практически любую операцию, ну, за исключением – но, это не везде – где требуется подтверждение эсэмэски. Но, это зависит не от банка, а от магазина.
К.КОЖЕВНИКОВ – Алексей, значит, вопрос правильный совершенно. Легкость возможности использования карточки при оплате услуг и товаров через интернет. Здесь есть, безусловно, возможность использования сторонними лицами. Вот для этого мы рекомендуем заводить отдельную карточку с отдельным счетом. Просто отдельно. И переводить туда-то количество средств, которым вы готовы рискнуть при оплате услуг в интернете. В этом случае в четко понимаете, что переведя 5 тысяч рублей, вы в случае чего, потеряете только 5 тысяч рублей, ничего больше. Кроме того, мы – я уже говорил ранее – что ввели возможность устанавливать лимиты. Вы можете с помощью эсэмэсочки, с помощью приложения с телефона установить лимит.
Мало того, есть продукты специально для интернета – это виртуальные карты. Вы их можете приобрести. Там только реквизиты: номер карточки и необходимые реквизиты для проведения операций в интернете. Такие карточки- они маложивущие, так скажем. Если обычная карточка на год-два выпускается - на это время. То эта выпускается на три-четыре месяца. Опять же риски вы тем самым снижаете. Поэтому лучше использовать специальные карточные продукты для интернета для того чтобы снизить свои риски.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Степень защиты вот в каком плане меня тоже интересует. Я понимаю, что если у меня виртуальная карточка с ограниченным лимитом и так далее, и я вбиваю эти цифры в интернете, то рискую только тем, что есть на этой виртуальной карточке. Но, все-таки, степень защиты? Я же вбиваю эти цифры, значит, чисто теоретически какой-то сотрудник банка может их получить, может их увидеть или нет? Система должна быть построена так, чтобы не было…
К.КОЖЕВНИКОВ – Я вам объясню. По нашим правилам по банковским –я имею в виду, в части работы с банковскими картами – мы не храним номера, полные номера карт.Поэтому просто так допуск к этой информации…- его просто нет. То есть, у нас нет целиком всего реквизита, по которому можно платить. Мало того, если сделана…. – вот, эта штука называется эквайринг, интернет-эквайринг. Если это сделано правильно, то вы попадаете, когда начинаете проводить оплату на сайт банка, который уже специальным образом защищен и специальным образом обрабатывает данную операцию. Опять же, возвращаюсь – реквизитов карточки мы не храним. Мы обрабатываем и все. Она нигде не хранится. Поэтому, если это неправильно сделано – ну, например, на стороне магазина – то, тогда мы часто слышим в СМИ, что вот, вскрыли какую-то базу, какого-то большого магазина. Если это сделано правильно – риска такого нет.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Ну, тут и в банке все должно быть правильно и в магазине должно все быть правильно.
К.КОЖЕВНИКОВ – Безусловно.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – К сожалению, понять это сходу очень сложно.
К.КОЖЕВНИКОВ – Очень сложно, но, понимаете, как правило, банки не скрывают…, когда вы переходите в режим оплаты, тогда вывешиваются бренды банка, которые обслуживают, и нас в том числе; и вы попадаете именно на банковскую страничку. Ну, в общем, по характерным признакам и видно, что это банковская страничка. Поэтому, надо быть аккуратным.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Мне показалось или вы сказали о том, что сейчас у вас работает проект, существует все, что надо для того чтобы иметь возможность оплачивать с мобильного телефона, скорее, наверное, со смартфона, совершать оплаты вот, так вот.
К.КОЖЕВНИКОВ – Да. Мы уже давно реализовали услугу, где вы можете, набрав эсэмэсочку в нужном формате – все форматы описаны на сайте банка – отправить и пополнить свой телефон. К вам вернется эсэмэсочка, что телефон пополнен, ну и, естественно оператор пришлет, что деньги попали на ваш счет. А сейчас мы уже реализовали приложения для айфонов и заканчиваем – для удобства, чтобы не набирать пальцем эсэмэсочку, это долго иошибочки бывают – чтобы вы могли выбрать пункт меню, нажать и отправить. Формируется эсэмэсочка ивам будет уведомление о совершении операции. То же самое мы сейчас заканчиваем с андроидным приложением. Все эти вещи – они бесплатные, уже на айфон выложены приложения, на андроид, я надеюсь, до конца декабря мы точно выложим.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – То есть, я отправляю эсэмэсочку, в этойэсэмэсочке уже зашифрована сумма, реквизиты – все там уже есть?
К.КОЖЕВНИКОВ – Да. Вплоть до того, что у нас реализована еще и московская «коммуналка», в частности и Мособлгаз, Мосэнергосбыт, то есть, те вещи, которые наиболее востребованы сегодня людьми, чтобы не стоять в очередях, чтобы удобным образом оплатить свои коммунальные платежи. Мы на это обратили внимание и на первом релизе мы это реализовали.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Ну, это уже без использования карты получается.
К.КОЖЕВНИКОВ – Нет. Карта является в любом случае, тем реквизитом, который позволяет проводить платеж.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Но из кармана не достаешь?
К.КОЖЕВНИКОВ – Нет, конечно. Мало того, еще раз говорю, что все эти вещи, поскольку они работают через публичные сети, они лимитированы. Без установления специального лимита, вы данной услугой воспользоваться не сможете.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Напомните, пожалуйста, контактный телефон.
К.КОЖЕВНИКОВ – У нас работает круглосуточный контактный центр. Его номер 8 800 200 14 15.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ - 8 800 200 14 15. Верно? Если в интернете, то МОСОБЛБАНК в поисковике или то, что называется URL-адрес, то есть, название сайта тоже mosoblbank.?
К.КОЖЕВНИКОВ – Безусловно, наш сайт это: www. mosoblbank.ru. Довольно легко найти. Там у нас очень много информации и мы стараемся всю информацию, которая находится на сайте всегда держать в актуальном виде. То есть, те услуги, которые внедрены, которые внедряются – они и в новостной ленте и в тематическом разделе.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Открою вам небольшой секрет: уже можно не набирать www. Прямо можно mosoblbank.ru. или еще какой-нибудь адрес. И вопрос тут решен в интернете. А я напомню, что Константин Кожевников у нас в гостях – заместитель председателя правления МОСОБЛБАНКА.О банковских картах мы говорим.Обсуждалось некоторое время тому назад то, что телефону уже смогут сами по себе стать…, нести в себе функцию банковской карточки. Ты будешь телефон проводить где-то рядом с банкоматомв определенном месте, и это будет равнозначно тому, что ты вставляешь в банкомат банковскую карту. Наверняка, вы об этом знаете.
К.КОЖЕВНИКОВ – Безусловно, мы об этом знаем. Мы работаем в этой области. Единственное, на мой взгляд, что останавливает продвижение этих продуктов – это не совсем понятно, что есть первое. Первое – это сеть, где вы может применить данный продукт, или все-такиэто сам продукт. На мой взгляд, это надо создавать сети, чтобы вы пришли в магазин и могли на кассе куда-то его приложить, чтобы он сработал. На сегодняшний день такая сеть минимальна. Это, собственно и останавливает перехода карточки в некие мобильные приложения.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А сами банки уже готовы, в общем-то?
К.КОЖЕВНИКОВ – Технически, такие наработки уже присутствуют на рынке и много раз об этом уже говорили, технология NFC, когда… даже, мне кажется, в метро уже кто-то проходил по телефону.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Точно – NFC. Я вспомнил. Именно эта технология. Вы работаете в этом направлении?
К.КОЖЕВНИКОВ – Безусловно.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Вот, эта ваша история с отправкой СМС – это некий промежуточный какой-то момент или это просто немножко другое направление?
К.КОЖЕВНИКОВ – Я объясню: их два на сегодняшний день таких направления. Первое – это смс-банкинг. Просто он самый дешевый. Мало того, где-то может не быть интернета и в таком случае мобильное приложение, которое использует интернет, может не сработать. Эсэмэсочка уходит, практически, всегда. Поэтому у нас есть два решения. Первое решение самое простое и самое дешевое – это смс-банкинг. Второе, которое мы запускаем в начале следующего года, это полноценное мобильное приложение, которое работает через интернет. То есть, это просто разновидность. И то и другое имеет право на жизнь.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Зарплатные карты существуют ли у вас?
К.КОЖЕВНИКОВ – Безусловно, мы, как и все, предлагаем зарплатные проекты. Зарплатные проекты прежде всего удобны работодателю, чтобы выплачивать заработную плату. Не надо инкассировать эти деньги. Инкассируем мы в банкоматы. Иной раз мы ставим банкоматы на территории организации для того, чтобы было удобнее получать зарплату. Безусловно, мы широко применяем данный продукт.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Насколько степень проникновения банковских карт в Москве, в крупных городах и по всей России?
К.КОЖЕВНИКОВ – Ну, не секрет, что уже, на мой взгляд, у каждого жителя России и не по одной карточке есть в кошельке. Другой вопрос, как они используются. Ведь, по статистике, в основном это те самые зарплатные карты используются два раза в месяц: при снятии аванса и при снятии зарплаты. Наши желания… и желание Центрального Банка в том числе – это развитие безналичных платежей. Опять-же, они безопасны и удобны. Мы стараемся в этой части учить людей использовать банковские карты.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А банку-то, какая разница? У вас бизнес, вам-то что?
К.КОЖЕВНИКОВ – Банку всегда это полезно, потому что эти услуги, безусловно, платные для организации. Для самого же физического лица оно бесплатно. Но, организация, естественно за это платит. Как коммерческая организация, мы должны получать прибыль.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – То есть, с каждой покупки…
К.КОЖЕВНИКОВ – Нет. Не с каждой покупки. Мы говорим с вами о зарплатном проекте. Мы получаем с организации плату за то, что мы организовали возможность людей, их сотрудников получать эти деньги.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Вы уже заработали. Какая разница? Человек снимет эти деньги в тот же день или будет ходить с этой картой.
К.КОЖЕВНИКОВ – Вы же понимаете, что это ресурсы, привлекаемые нами. То есть, если он может пользоваться карточкой, значит, он не будет сразу все снимать. Какие-то деньги остаются на его счетах в банке.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Пользоваться пока не все хотят.
К.КОЖЕВНИКОВ – Я считаю, что к этому все больше и больше идет. Процент использования карточек все больше и больше. Не хватает инфраструктуры. Не во всех магазинах принимают карточки. Мы над этой частью работаем, мы устанавливаем взаимоотношение с продавцами, мы устанавливаем соответствующее оборудование и люди могут чаще им пользоваться.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Напомните, пожалуйста, телефон.
К.КОЖЕВНИКОВ – Телефон нашего контактного центра: 8 800 200 14 15.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Это МОСОБЛБАНК. Константин Кожевников – заместитель председателя правления МОСОБЛБАНКАбыл у нас в гостях. О банковских карточках мы говорили. Константин, спасибо вам!
К.КОЖЕВНИКОВ – Спасибо!