Роль коммерческих банков в развитии реального сектора экономики страны - Александр Поляков - Интервью - 2012-05-25

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – 12 часов, практически 7 минут в столице. Добрый день, вы слушаете радиостанцию "Эхо Москвы", у микрофона Алексей Дыховичный. Александр Поляков – вице-президент Московского индустриального банка у нас в гостях, здравствуйте!

А.ПОЛЯКОВ – Здравствуйте, добрый день, уважаемые радиослушатели.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – «Роль коммерческих банков в развитии реального сектора экономики страны» - так звучит тема нашего эфира. Телефон для СМС: +7 985 970 4545, вы можете присылать сообщения. По объемам, какова роль, существует ли какая-то цифра, должна обязательно существовать. Сколько вообще кредитов выдано промышленности в России.

А.ПОЛЯКОВ – Кредитов по промышленности в России по различным регионам было выдано около 600 триллионов рублей. Причем эта цифра очень сильно разница по различным регионам присутствия. Одна из основных проблем сейчас – развитие экономики нашей страны и роли коммерческих банков.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – 600 триллионов рублей. Несмотря на то, что вроде, как-то много…, много это или мало, если говорить вообще.

А.ПОЛЯКОВ – Ну это достаточно много. Будем смотреть по разным регионам. По Москве это 16 триллионов. По Краснодарскому краю – это 540 миллиардов, а в Орловской области - это всего 20 миллиардов.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Откуда же тогда 600? Москва – это далеко не половина и даже не десятая часть получается. 16 триллионов Москва?

А.ПОЛЯКОВ – 16 триллионов, да.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – То есть, Москва даже не лидер, получается?

А.ПОЛЯКОВ – Нет, Москва – лидер, безусловно. Я ошибся, наверное – 60 триллионов.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – 60 триллионов и Москва – 16. Очень сильно это все неоднозначно, неоднородно. Есть регионы, где совсем немного получается. Почему так?

А.ПОЛЯКОВ – Прежде всего привлекательность для бизнеса и кредитные риски. Безусловно, мы понимаем, что в Москве кредитные риски значительно ниже, чем, допустим, в республике Адыгея или в Карачаево-Черкессии, но тем не менее, стратегия нашего банка – развивать все регионы, где присутствует наш банк. Это основная наша миссия, причем мы традиционно финансируем и производство от его начала до окончания реализации.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Насколько я знаю, достаточно в большом количестве регионов вы присутствуете?

А.ПОЛЯКОВ – Мы присутствуем в 29 регионах. На европейской территории Российской Федерации.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – И занимаетесь в первую очередь именно промышленностью и реальным сектором.

А.ПОЛЯКОВ – Да, безусловно. В общем-то, в любой здоровой экономике роль такого универсального института, как коммерческий банк сводиться именно на реализации свободных финансовых ресурсов и вложение их в экономику страны. Формирование реального потенциала. В этом, на наш взгляд, и вся суть финансового посредничества, основу которого будут составлять как раз коммерческие банки.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Какой размер кредитного портфеля банка?

А.ПОЛЯКОВ – Около 100 миллиардов, именно вот про реальный сектор экономики.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – То есть, мы не берем физических лиц. Вы же физических лиц тоже кредитуете?

А.ПОЛЯКОВ – Кредитуем физических лиц, но, как правило, это работники наших клиентов. В этом мы минимизируем свои кредитные риски.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Какие сферы промышленности в первую очередь и что на сегодняшний день, с вашей точки зрения, наиболее интересно?

А.ПОЛЯКОВ – Московский Индустриальный банк – это преемник «Промстройбанка СССР». Традиционно финансирует многие отрасли отечественной промышленности. Мы инвестируем в машиностроение, ВПК, химическую промышленность, строительство, сельское хозяйство. Всего мы обслуживаем более 70 000 промышленных предприятий. И всегда делаем ставку на поддержку реального сектора экономики. Почему? Потому, что наши эксперты, наши специалисты хорошо знают состояние отечественной промышленности, что позволяет банку проводить выгодную и эффективную кредитную политику. Если говорить о текущей ситуации, то одной из основных перспективных направлений реального сектора - это строительство является. Ни для кого это не секрет.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Как вы оцениваете потенциал, возможности развития промышленности, реального сектора в России сегодня, потому что не секрет, что – многие говорят – нет у нас этого реального сектора. Мы являемся поставщиком нефти, на нефтяной игле и, в общем-то, ничего не производим.

А.ПОЛЯКОВ – Вы знаете, в общем-то, так исторически сложилось, что мы практически никогда не работали с естественными монополиями, всегда работали с реальным сектором. Само название банка: «Московский Индустриальный» об этом говорит. Последнее время кредитуем и другие отрасли: сельское хозяйство, например. И говорить о том, что у нас, какая-то стагнация на основании наших цифр не приходится. Например за 2011 год наш кредитный портфель финансирования реального сектора экономики вырос почти на 30%, даже более – на 32%, если быть точным.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Какова просрочка? Вот, если говорить о физических лицах, то если мне память не изменяет, «Коммерсант» недавно опубликовал статью о том, что за последний месяц отчетный тенденция в обратную сторону. То ли развернулась, то ли некий отскок, но просрочка стала расти. По ипотеке, по потребительскому кредитованию, по автомобильному.

А.ПОЛЯКОВ – Если вернуться к кризису 2008 года, то, в общем-то многие банки погорели, закрылись из-за того, что активно развивали потребительское и скоринговое кредитование. Наш банк, в общем-то, никогда этим направлением не занимался. Мы всегда, по кредитам физических лиц, если говорить, работали, как я уже сказал, с работниками наших клиентов. То есть, нам понятен источник погашения. Если пользоваться терминологией Центрального Банка, мы вкладываемся в транспорентные активы.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – В прозрачные.

А.ПОЛЯКОВ – В прозрачные, да. Просрочка, если по кредитному портфелю, по юридическим лицам, у нас всегда меньше 1%. На данный момент – это 0,6% составляет. По физическим лицам – около – 2%. В общем-то, опять же, это стратегия работы нашего банка. В период роста финансовых рынков, мы не зарабатывали каких-то сверхприбылей, как некоторые коммерческие банки, но такая стратегия позволила нам спокойно пережить кризис и 98, и кризис 2005-го и последний кризис 2008-го.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Те цифры, которые вы называете…, насчет реального сектора я не скажу – 0.6%

А.ПОЛЯКОВ – Нет, это я говорю про свой кредитный процент.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Я не знаю просто цифр в среднем по рынку, но звучит очень так немного. Кажется, что немного.

А.ПОЛЯКОВ – Согласен.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А 2% вы сказали по физическим лицам. Тут я просто знаю, это существенно ниже среднерыночных. Вот, все-таки, за счет чего? Вы уже сказали, но хочется уточнить.

А.ПОЛЯКОВ – Здесь разные факторы. Именно стратегия работы с теми предприятиями, которых мы знаем прекрасно, предоставляем им комплекс банковских услуг всех продуктов.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Свежему клиенту к вам очень сложно попасть.

А.ПОЛЯКОВ – Нет, нет. Мы активно развивались в последние годы, мы открыли подразделения в шести новых регионах за последние три года, поэтому, в общем-то, нельзя так сказать. Просто мы детально изучаем. Одним из факторов является кадровый потенциал наших работников.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Прийти и получить кредит прямо сейчас – невозможно? Вы будете оценивать?

А.ПОЛЯКОВ – Мы будем оценивать, но будем это делать гибко. Почему клиенты к нам приходят – потому, что у нас нет стереотипов. Мы клиентоориентированный банк и учитываем интересы каждого клиента, стараемся в случае необходимости вопрос решить достаточно быстро.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Какие проблемы на сегодняшний день вы видите в реальном секторе и в кредитовании реального сектора?

А.ПОЛЯКОВ – Как я уже сказал, проблема, на наш взгляд, в недостаточности деверсификации кредитных портфелей не только наших банков, но и других банков различных по регионам присутствия, потому что понимаем, что будет развиваться регион, будет развиваться и предприятие региона, будет развиваться и коммерческие банки в этом регионе. То есть, они могут себе позволить открывать новые подразделения. Следующая проблема, если говорить о финансировании реального сектора экономики со стороны коммерческих банков – это недостаточный капитал. Это проблема широко известная. Не раз она обсуждалась. Здесь на наш взгляд нам должно достаточно эффективно помогать наше государство. Каким образом? Используя различные инструменты гарантирования выдачи кредитов. Причем, у нашего правительства есть такие механизмы. Например, в прошлом году очень интересное постановление 338-е по предоставлению государственной гарантии по финансированию проектов Северокавказского Федерального округа. Почему? Потому, что в случае, если предоставлены государственные гарантии, кредит этот не нагружает норматив Н-1 банка – достаточности капитала. Поэтому мы можем больше финансировать проектов региональных. Здесь нам государство должно активно помогать. Но, получается в ряде случаев, что механизмы есть, а механизмы реализации – они пробуксовывают. Например, от момента заключения кредитного договора до государственной гарантии походит очень большое время. Допустим полгода, а иногда даже бывает, что мы выдадим кредит в конечном итоге без государственной гарантии, чтобы не задерживать проект.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – В национальных проектах вы участвуете?

А.ПОЛЯКОВ – Да, мы участвуем, прежде всего, хотелось бы отметить сельское хозяйство, медицина, образование.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Медицина и образование?

А.ПОЛЯКОВ – Ну, в том числе. Как бы обособлено происходит. Развивая экономику региона, причем в районах – не только в областных центрах, получается, что мы развиваем и социальную инфраструктуру. Развивается предприятие - развивается и инфраструктура.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Какие регионы на ваш взгляд, более перспективны? Можете ли вы здесь сказать, что-либо такое удивительное или все стандартно, ничего не меняется: Москва, Сочи…

А.ПОЛЯКОВ – Если преломлять на конкретные примеры, о чем я говорил – да, Москва безусловно. Здесь Московский Индустриальный банк широко финансирует строительство таких застройщиков, как ДСК-1, группа компаний Мортон. Ну, и параллельно, например, широко развивается строительные проекты в Астраханской области. Здесь мы финансируем предприятие ПСК Строитель Астрахань новую технологию по производству несъемной опалубки. Это позволяет значительно удешевить строительство. По сельскому хозяйству, хотелось бы привести в пример Ростовскую область – это, конечно, стандартныо, но тем не менее, благодаря финансовой помощи Московского Индустриального банка на полную мощность запущено в поселке Веселый Ростовской области такое предприятие, как «Донмаслопродукт», которое производит по современной технологии масло подсолнечное.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Вы занимаетесь кредитованием строителей, которые строят, простите за тавтологию, дешевое жилье? Относительно дешевое жилье. Элитным жильем вы не занимаетесь?

А.ПОЛЯКОВ – Нет, почему? Занимаемся. Разные рассматриваем проекты. И дешевое жилье рассматриваем, так называемое социальное, и бизнес-жилье. Например, проект сейчас, в прошлом году введен в эксплуатацию в городе Волгограде красавец «Волгоград-сити» - 116 метровый комплекс и около него производят сейчас…, осуществляется строительство нового современного микрорайона. А там есть и элитное жилье и жилье близкое к экономклассу.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Вот, наиболее крупные проекты, которыми занимается Московский Индустриальный банк. Что можете назвать.

А.ПОЛЯКОВ – Хотелось бы – еще в этом интервью я не назвал - финансируем оборонную промышленность, потому что понимаем, что это наши якорные клиенты, наш высокоинтеллектуальный потенциал. Например, концерн «Туполев» мы финансируем в Москве. Завод Чернышова. Вот вчера на кредитном комитете принято решение о дополнительном финансировании предприятия «Станкагрегат», которое уже более 70 лет работает, работает и на оборонный комплекс, а сейчас работает уже и на другие отрасли экономики. Примеры приводил по Волгограду, по Астрахани. Другой пример: финансирование проекта в Северной Осетии по производству гранитного щебня, так называемого. Проект «Прогресс» в Северной Осетии, который используется как раз для строек олимпийского Сочи.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Высокие технологии, вообще рассматриваете ли вы компании, которые работают в этом секторе, в качестве компаний, которые вы будете кредитовать.

А.ПОЛЯКОВ – Да, безусловно. В последнее время мы стали работать с новыми компаниями, новыми отраслями, сотрудничать с предприятиями РОСНАНО во Владимирской области. Поддерживаем работы про производству нанофильтров, которые остро необходимы для целого ряда отраслей, например медицины.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Здесь риски выше, с вашей точки зрения?

А.ПОЛЯКОВ – Да, на наш взгляд здесь риски выше, потому, что пока недостаточен, не очень понятен рынок сбыта этой продукции.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Рынок сбыта?

А.ПОЛЯКОВ – Конечно. Объемы финансирования большие, а пока еще на длительную перспективу рынок сбыта не определен. По другим отраслям он более понятен.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Я напомню, что Александр Поляков – вице-президент Московского Индустриального Банка у нас в гостях.

Какова роль государства, с вашей точки зрения. Может быть, просто не мешать? Или..

А.ПОЛЯКОВ – Ну, роль государства достаточно высока. Не мешать – это да, это первое, но государство должно выполнять в первую очередь антимонопольную роль. Во-вторых, определять те приоритеты финансирования региональные отраслевые, давать механизмы, инструменты, которые, как бы перераспределяли ресурсы, которые банки собирают на рынке.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А вот, в плане не мешать. Если говорить в первую очередь о высоких технологиях, есть такой момент с вашей точки зрения? Ну, мешают, не дают. Высокие налоги. Вот именно, если говорить о предприятиях занимающихся высокими технологиями. Я уж не говорю о контролях и прочее.

А.ПОЛЯКОВ – Вы знаете, на мой взгляд, здесь пробуксовка осуществляется не на уровне законодательном, нормативных актов, на уровне реализации. Потому что, когда идет реализация проекта, и если завязаны какие-то государственные институты, порой это происходит настолько медленно, что в общем-то проект умирает. Вот, я уже приводил примеры. Они постоянно существуют. Если только в финансировании участвует какой-то государственный институт, задержка проекта значительна.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Ну, а вы занимаетесь оборонкой. Там постоянно государственные институты присутствуют.

А.ПОЛЯКОВ – Здесь безусловно, но мы понимаем, что это флагманы нашего отечественного производства: машиностроение, станкостроение, электротехническая промышленность. Без них наше государство не может фунционировать. Поэтому мы принимаем эти правила игры. Единственно, хотелось бы сказать, что правила игры должны быть одинаковы для всех. Тогда будет развиваться и участвовать финансированием многие коммерческие банки. И чем будет выше конкуренция, тем будет эффективнее финансироваться наша промышленность.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Последнее время часто стали говорить о грядущем кризисе и биржевые площадки ведут себя…, курс рубля к доллару – самая понятная вещь. Падает рубль по отношению к би-валютной корзине, в первую очередь к доллару. Нефть, за которой все следят – вроде что-то около 100 долларов, но все равно, что-то пониже пошла. Есть ли какие-то опасения по поводу своего кредитного портфеля?

А.ПОЛЯКОВ – Алексей, вы знаете, наш президент Абакар Осипович Арсамаков - у него есть очень хорошая фраза, он говорит: «Надо быть поближе к заводской трубе и будет у тебя все нормально». Будут работать наши предприятия, значит и коммерческие банки будут нормально функционировать и кредитный портфель будет иметь низкий процент просрочки и обслуживаться, выплачиваться проценты, гаситься кредиты в сроки. Поэтому часто свои знакомые ко мне обращаются, спрашивают, что делать? Работать. Работать именно по наращиванию нашего потенциала, нашей страны. Здесь роль каждого должна быть.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Но, есть ли опасения по поводу просрочки по кредитному портфелю?

А.ПОЛЯКОВ – Безусловно, такие опасения есть. Много новых проектов, много новых филиалов. Ну, тем не менее, изучаем, встречаемся с руководителями предприятий. Стараемся понять всю технологическую цепочку производства. От начала производства до реализации продукции. Только тогда в общем-то будут понятные, траспорентные активы у банков.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Кредитуете вы какие-нибудь социальные проекты? То, что вы называли: образование, медицина – это именно социальные образование и медицина или это коммерческие?

А.ПОЛЯКОВ – Нет, коммерческое, безусловно.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А социальные проекты?

А.ПОЛЯКОВ – Социальные проекты мы не финансируем, не кредитуем и часто выступаем…, спонсорскую помощь оказываем уже. Благотворительность возникает у наших банках в регионах, где мы присутствуем.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Ну, это не роль коммерческого банка

А.ПОЛЯКОВ – Это не роль – безусловно. Роль коммерческого банка в данном случае опосредованная.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Спасибо вам, Александр.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ - Александр Поляков – вице-президент Московского индустриального банка у был у нас в гостях. Еще раз спасибо!

А.ПОЛЯКОВ – Всего доброго, удачи, успехов!