Малый и средний бизнес глазами банкиров: какие предприятия сегодня кредитуют банки и на каких условиях. Какие финансовые продукты и почему сегодня наиболее востребованы со стороны частных предпринимателей и средних компаний - Лариса Швецова - Интервью - 2011-11-14
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: В столице 11 часов 14 минут. Добрый день. Вы слушаете радиостанцию «Эхо Москвы», меня зовут Алексей Дыховичный. Лариса Швецова, руководитель блока корпоративного бизнеса ОАО «БИНБАНК», у нас в гостях. Лариса, здравствуйте.
Л. ШВЕЦОВА: Доброе утро.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: «Малый и средний бизнес глазами банкира» - так звучит тема нашего эфира. Работает СМС +7 985 9704545. Кредиты малому бизнесу - ну, собственно говоря, это основной вопрос взаимоотношения. Так ведь? Ну, всякие расчетные счета – это не столь важно.
Л. ШВЕЦОВА: Это тоже важно, но кредитование всегда более интересная, более заманчивая тема.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Основные проблемы какие сейчас у малого бизнеса в плане кредита? Вот как было много-много лет назад – кредит нужен, и кредит нужен вчера?
Л. ШВЕЦОВА: Ну, кредит нужен в основном всегда вчера. И это так на текущий момент и осталось. Но на текущий момент изменения, которые произошли в отношении работы с кредитованием, можно сказать, достаточно существенные. Потому что малый и средний бизнес - в основном для всех банков это и есть основная аудитория юридических лиц, частных предпринимателей, с которыми мы работаем. То есть это основное количество, основной объем бизнеса, которые дают эти клиенты. Поэтому, конечно, для каждого банка, в том числе, и кредитные продукты для этого бизнеса являются очень важными и очень нужными. И многие на текущий момент имеют специальные программы, специальные условия для этого сектора. Но не только. Маленькие банки работают индивидуально с предпринимателями, многие развивают достаточно активно индивидуальный подход, индивидуальное кредитование для этого сектора. Но большие, крупные банки, банки с региональной сетью стараются поддерживать этот сектор массовыми программами, которые значительно удешевляют стоимость для самого клиента и увеличивают доступность таких кредитов.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То, что основное количество клиентов среди корпоративных лиц – это малый бизнес, это меня не удивляет, это, в общем-то, понятно. Но еще произнесли слово «объемы». Я правильно понял вас, что по количеству денег малый бизнес тоже лидирует?
Л. ШВЕЦОВА: Ну, на текущий момент, конечно, это не так, безусловно. Но если мы смотрим на западные страны, на развитый банковский сектор, то объемный показатель этого бизнеса колеблется от 30 до 50 процентов. И на самом деле если бы мы развивались достаточно активно именно в этом направлении, то мы бы также достигли уже таких значений. Например, для нашего банка цель – диверсификация портфеля и иметь в наличии 50 процентов от объема портфеля, в качестве заемщиков предпринимателей и малые предприятия. Это очень перспективное у нас направление, потому что бизнес активно развивается, активно поддерживается государством на текущий момент. И рост по сравнению даже с остальными сферами достаточно активно происходит. Например, в 2009 – 2010 году зарегистрировано на 30 процентов больше компаний, чем в 2008 году. При том, что это были кризисные годы, и, в общем-то, развитие экономики достаточно сильно замедлилось. При этом малый бизнес показывает немножко другие результаты. Все говорят о том, что это рискованный сектор и рискованный бизнес. На мой взгляд, вопрос, как вы с ним работаете. Правильный подход, правильная организация процесса гарантирует то, что банк может иметь большой хороший кредитный портфель, большой хороший портфель клиентов, которые активно работают, имеют долгие отношения с банком и при этом без больших потерь.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Тогда что мешает сделать то, что находится в планах банка, а именно 50 процентов от объема кредитования? Ну, всего объема кредитования или объема кредитования корпоративных клиентов?
Л. ШВЕЦОВА: Объема кредитования корпоративных клиентов.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну вот что мешает сделать буквально завтра вот это, когда есть ваше желание, есть спрос и есть еще ваше понимание, что это не такое рискованное кредитование, как о нем говорят многие?
Л. ШВЕЦОВА: При правильной организации процесса, безусловно, это не такая рискованная операция, как об этом думают.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну а что мешает сделать это все завтра?
Л. ШВЕЦОВА: Банк начал активно работать с этим сектором с апреля этого года. То есть была написана концепция развития в целом банка развития в этом секторе. То есть мы шесть месяцев на рынке фактически, три из которых мы потратили на то, чтобы грамотно и правильно, с точки зрения потребности клиента и требований к рынку, организовать нашу продуктовую линейку. Для этого нам потребовалось три месяца, чтобы спроектировать, чтобы разработать эти продукты, чтобы ввести их в систему банка. И вот мы три месяца только занимаемся тем, что кредитуем. То есть на текущий момент наш портфель составляет около 800 млн. рублей, то есть те кредиты, которые были выданы за три месяца. В наши планы входит на конец 2012 года как раз иметь 50 процентов в объеме бизнеса банка.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну это практически завтра.
Л. ШВЕЦОВА: Практически завтра, я тоже с вами согласна. Банк достаточно активно работает на этом рынке. И еще раз повторяю, что на самом деле эти клиенты и есть основные клиенты банка. И акцент, он смещен абсолютно верно, потому что нужно ориентироваться на ту аудиторию, которая дает массовость и которая с банком остается долго.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: 800 млн. – это сколько примерно кредитов?
Л. ШВЕЦОВА: Это около 500 кредитов.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть, ну, так вот 1 млн. с небольшим – средний кредит.
Л. ШВЕЦОВА: Средний размер кредита, да.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А какие предпочтения у банка? Ну, кому имеет смысл тратить время и обращаться за кредитом, а кому, в общем-то, смысла не имеет это делать, потому что откажут все равно?
Л. ШВЕЦОВА: Ну, здесь нельзя говорить «откажут все равно». Просто мы стараемся на самом деле подобрать для клиента тот объем, размер и вид финансирования, который подходит конкретно его бизнесу. Но если говорить по критериям, которые у нас существуют, на текущий момент мы работаем с предприятиями, которые уже имеют опыт. То есть для того, чтобы получить кредит, предприниматель должен самостоятельно вести бизнес 6 месяцев. Для чего нужно такое ограничение? Оно на самом деле такое достаточно стандартное, с точки зрения рыночных услуг. Потому что банк фактически, выдавая кредит, участвует в бизнесе заемщика. То есть он не ведет бизнес, он выдает деньги, которые предприниматель самостоятельно должен использовать в бизнесе. Поэтому основное вот в этих 6 месяцах – что мы как банк хотим видеть тот опыт и те результаты этого опыта, которые предприниматель имел до момента получения кредита. Мы считаем, что 6 месяцев – опыт достаточный для того, чтобы предприниматель уже мог состояться как самостоятельный бизнесмен, как человек, который ведет бизнес, как человек, который добивается успеха. Поэтому 6 месяцев.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Залог обязателен?
Л. ШВЕЦОВА: Залог – такая достаточно активно обсуждаемая сложная тема, на самом деле не являющаяся такой критикой для получения кредита. И разумный компромисс между кредитом, в котором отсутствует залог и которые достаточно дороги, потому что банк страхует собственные риски, и тем, где присутствует залог в полном объеме – это частично необеспеченные кредиты, когда банк позволяет не обеспечивать часть кредита. У нас такой продукт существует, и мы его активно предлагаем.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Есть кредиты без залога, но это более высокая процентная ставка?
Л. ШВЕЦОВА: На текущий момент мы не предоставляем полностью необеспеченные кредиты, мы выдаем частично необеспеченные кредиты - когда частично кредит обеспечен залогом, частично беззалоговое кредитование. Мы планируем в первом квартале 2012 года выпуск на рынок такого продукта. Но ситуация будет зависеть в целом от ситуации страны. Если наша экономика будет достаточно стабильна, мы будем видеть рост и будем видеть то, что предприниматели чувствуют себя уверенно, мы выпустим этот продукт. И по плану это первый квартал следующего года.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Процент невозврата высок?
Л. ШВЕЦОВА: Ну, в «БИНБАНКЕ» - нет, потому что мы только начали, у нас нет невозвратных кредитов.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: За три месяца, понятно, что… Но у вас же есть опыт.
Л. ШВЕЦОВА: Конечно, безусловно. То, что касается стандартной ситуации, когда у нас некризисная ситуация, когда у нас в целом нет ситуации в стране, которая подразумевает невозврат, в том числе, кредитования, процент невозвратов не больше 1. То есть если считать от портфеля. Это те кредиты, которые никогда не вернутся, или тот объем финансирования, который никогда не вернется.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Но это очень мало же.
Л. ШВЕЦОВА: Это очень маленький невозврат.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это он ничем не отличается от процента невозврата по кредитам, выданным физическим лицам. Так ведь?
Л. ШВЕЦОВА: Ну, конечно.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Если мы не берем там какие-то совсем вот кредиты, выданные в магазинах…
Л. ШВЕЦОВА: Ну просто кредитование. Да, безусловно. Но я еще раз повторяю, что миф о том, что это очень рискованный вид сектора и очень рискованный вид бизнеса на самом деле…
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Но миф-то откуда-то родился. Причем он родился не среди зевак, простите, и обывателей, а среди профессионалов и специалистов в области банковского дела.
Л. ШВЕЦОВА: Ну, вы знаете, на самом деле риск всегда существует. Нужно правильно с ним работать. Если вы грамотно выстраиваете взаимоотношения с клиентом, грамотно выстраиваете свою продуктовую линейку и даете клиенту столько средств, сколько он может использовать на бизнес, то процент невозврата меньше одного. Если вы используете эти инструменты неверно, вы получаете другой результат. Это технология. Вы работаете с технологией, которая позволяет контролировать риск. Любая банковская операция, она рискованная. Банк – это такая же коммерческая организация, только с ежедневным балансом, в отличие от частных предпринимателей и малых предприятий. Поэтому здесь вопрос контроля риска, а не его наличия.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вы знаете, это непонятно. Ведь все-таки в чем заключается суть кредита? В том, что вы выдаете деньги под обещание их вернуть. Или еще залог присутствует. Или он не присутствует. Какие технологии? Ну, вы даете деньги, он или вернет, или не вернет, другого не дано.
Л. ШВЕЦОВА: Ну смотрите, мы выдаем деньги, убеждаясь в том, что бизнес предпринимателя способен обеспечить возврат кредита – в этом суть. То есть мы оцениваем, насколько бизнес предпринимателя либо юридического лица…
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А тогда по каким параметрам…
Л. ШВЕЦОВА: Что является ключевым?
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Да. Ну, первое вы сказали – полгода работает. Стартапы – никогда.
Л. ШВЕЦОВА: Стартап – очень интересный продукт, большой рынок для этого продукта. Но на текущий момент «БИНБАНК» эти кредиты не предоставляет, и рынок достаточно пассивен в этом отношении, я бы сказала. То есть очень мало банков, которые вообще это делают. В основном это фонды поддержки малого бизнеса, в основном регионального масштаба. То есть этот продукт, он интересен в будущем для банка, но для него нужны несколько другие условия, для того, чтобы его развитие получило какой-то применимый охват.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Процент невозврата на стартапах, опять же таки по опыту не «БИНБАНКА», а вот лично вашего?
Л. ШВЕЦОВА: Технология, которую применяют фонды поддержки малого бизнеса, эта технология больше похожа на некое товарищество, когда люди вкладывают и выдают… например, 10 человек собираются, вкладывают свои деньги, и по мере необходимости двум или трем человекам из этой компании выдается кредит. Вот в такой технологии процент невозврата очень маленький. Другая технология, по которой работает банк, то есть это оценка бизнес-плана или выдача кредита, тут, конечно, объем невозврата достаточно большой – там и до 30 процентов может доходить.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Существенная разница между 1 процентом и 30.
Л. ШВЕЦОВА: Конечно. Я еще раз повторяю, что на самом деле не залог обеспечивает возврат, а возврат обеспечивает желание предпринимателя платить и умение его вести бизнес. Потому что банк – это не компания, которая выдала деньги и хочет обратно получить квартиру. Банк хочет обратно получить деньги.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Желания нет никогда и ни у кого платить, но есть понимание необходимости иногда.
Л. ШВЕЦОВА: Вы знаете, я не соглашусь с вами. Если вы грамотно ведете свой бизнес и ваш бизнес растет, вам не обойтись без кредитных ресурсов. Для того, чтобы иметь возможность доступа к кредитным ресурсам, вам нужна хорошая кредитная история. При этом вы так же, как со своими партнерами, поставщиками, покупателями, выстраиваете отношения с банком. И эта стратегия, она правильная, именно она приводит к хорошим результатам. Грамотный бизнесмен – это, в том числе, тот человек, который грамотно пользуется финансовыми институтами.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я прошу прощения, я увел вас в сторону, а вопрос, собственно говоря, был такой: какие еще параметры заложены в технологии определения платежеспособности клиента, о которых вы можете рассказать?
Л. ШВЕЦОВА: Ну, бизнес должен быть прибыльный, потому что оценка возврата бизнеса идет из прибыли предпринимателя. Не обязательно, чтобы бизнес имел только собственные активы, это могут быть, в том числе, оборотные средства, которые предприниматель использует в виде товарного кредита. Это не обязательное условие.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Прибыльный по бухгалтерской отчетности?
Л. ШВЕЦОВА: Прибыльный по управленческой отчетности предпринимателя. Потому что мы рассматриваем бизнес комплексно – это первый момент. Если существует группа компаний, мы смотрим этот бизнес как один, связывая их в одно целой и анализируя доход вот этого бизнеса.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть заявление предпринимателя «ребята, поверьте, все нормально, бизнес идет, «бабки» есть» - этого достаточно?
Л. ШВЕЦОВА: Это важно, я бы сказала, но этого недостаточно. Это важно, безусловно, потому что в первую очередь предприниматель должен быть уверен в том, что он вернет кредит. Но этого, конечно, недостаточно. То есть мы анализируем, смотрим, разговариваем. Едем, смотрим, например, цех, едем, смотрим производство, которое имеет предприниматель, или магазины, которые он имеет. То есть у нас есть определенного рода - еще раз повторяю, может быть, не нравится вам это слово, но оно существует, и оно на самом деле важно - технология оценки.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Нет, слово очень нравится, я просто хочу понять, что за ним стоит. И вот я потихонечку начинаю это понимать.
Л. ШВЕЦОВА: Это и есть ноу-хау любого банка. То есть банк внутри содержит те секреты, которые позволяют ему делать процентную ставку привлекательной.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Прервемся сейчас буквально на пять минут на новости и рекламу. Я напомню, что Лариса Швецова, руководитель блока корпоративного бизнеса ОАО «БИНБАНК», у нас в гостях. О кредитовании малого и среднего бизнеса мы говорим. Новости на «Эхе», через пять минут продолжим.
НОВОСТИ
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: 11:35 в столице. И я напоминаю, что Лариса Швецова, руководитель блока корпоративного бизнеса ОАО «БИНБАНК», у нас в гостях. «Малый и средний бизнес глазами банкиров» - так звучит тема нашего эфира. И малый, и средний бизнес присылают вам вопросы и спрашивают: «В Ставрополе есть у вас филиалы?».
Л. ШВЕЦОВА: Да, есть.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Тогда вопрос от Ирины Пименовой из Ставрополя: «Как долго рассматривают в «БИНБАНКЕ» заявку на кредит?». Ирина Пименова подтверждает мнение о том, что кредит нужен был вчера малому бизнесмену всегда.
Л. ШВЕЦОВА: Мы сейчас позиционируем на рынок, что мы рассматриваем заявку в течение 10 – 14 дней. Это зависит от суммы кредита и от срока кредитования. Но в среднем 10 – 14 дней. Еще раз напомню, что банк три месяца назад вышел на эту программу и активно позиционирует себя как участник рынка, работающий с малым и средним бизнесом. И мы будем, безусловно, работать над тем, чтобы сокращать сроки по рассмотрению заявок. На текущий момент это 10 – 14 дней. Но это приемлемый срок по рынку, который на текущий момент есть.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я так понял, что обязательно выезжает представитель банка на предприятие, чтобы своими глазами увидеть то, где работает предприниматель.
Л. ШВЕЦОВА: Да.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А чего же делать тогда Людмиле Крутиковой из Уфы? В Уфе есть филиал?
Л. ШВЕЦОВА: В Уфе у нас есть дочерний банк.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Что же ей делать? Она – индивидуальный предприниматель, у нее интернет-магазин. Там, вполне возможно, и выезжать-то некуда, потому что это интернет-магазин. «Хотел бы взять кредит и средства направить на раскрутку сайта». И вопрос-то, собственно говоря, заключается вот в чем: «Выгоднее оформить кредит как частнику или как предпринимателю?».
Л. ШВЕЦОВА: Здесь я могу дать только рекомендацию, что выгодно оформлять кредит, который будет помогать вашему бизнесу, размер которого устроит вас и который будет адекватно вам передан.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну как физическому лицу взять просто кредит?..
Л. ШВЕЦОВА: Для того чтобы предпринимателю получить кредит как физическому лицу, ему нужно предоставить какую-то информацию о доходе, потому что банк рассматривает возможность финансирования только при подтверждении дохода. Предпринимателю проще и правильнее получать кредит как предпринимателю, потому что тогда банк может адекватно оценить результаты его деятельности.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Он предоставит информацию о доходе, как индивидуальный предприниматель возьмет кредит под залог существующей недвижимости, например, на любые нужды и потратит их на развитие своего бизнеса. Очень рискованная операция, никому не рекомендую. Но вот Людмила Крутикова, я так понимаю, она так мыслит. Это плохой вариант?
Л. ШВЕЦОВА: Это не плохой вариант. Но в данном случае весь риск того, насколько объем финансирования будет адекватен ее бизнесу, Людмила берет на себя.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Переоценить может свои силы.
Л. ШВЕЦОВА: Она действительно может переоценить силы, потому что банк, любой банк, который работает с малым бизнесом, он, в том числе, работает как консалтор – он помогает предпринимателю сравнить его бизнес с тем объемом финансирования, который он запрашивает. Это важный момент, и, на мой взгляд, этим нужно пользоваться. Поскольку банк никогда не даст сумму большую, чем может, условно говоря, «съесть» бизнес или переработать. Поэтому выгоднее пользоваться теми программами, которые являются специальными для предпринимателя. Это гарантирует то, что клиенту с этим кредитом будет комфортно жить, а не то, чтобы всю оставшуюся жизнь он будет думать ночью и днем о том, как вернуть этот кредит. На мой взгляд, это очень важный момент.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Согласен. Индивидуальным предпринимателям даете или нет?
Л. ШВЕЦОВА: Конечно, да. От формы собственности абсолютно это не зависит. В нашей стране предприниматель и юридическое лицо – объемы бизнеса не отличаются. Поэтому и предприниматель, и юридическое лицо могут быть заемщиками.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Интернет-магазин?
Л. ШВЕЦОВА: Конечно, да. Это неплохой бизнес, активно развивающийся. И если его результаты будут позволять платить по кредиту, почему нет? Отличный бизнес.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: «От чего зависит размер ставки по кредиту?» Ну, вот мы говорим все-таки о кредитах для малого и среднего бизнеса.
Л. ШВЕЦОВА: Размер ставки на самом деле банка формируется традиционно: стоимость ресурса…
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это, кстати, не мой вопрос, это спрашивают слушатели. Извините.
Л. ШВЕЦОВА: Понятно. Размер ставки, еще раз повторю, традиционно формируется – это стоимость ресурсов, стоимость денег, которые банк привлекает, стоимость риска, стоимость процесса, то есть стоимость, которую тратит банк на то, чтобы выдать кредиты, и маржа.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну, клиенту это интересно чисто теоретически, то, что вы рассказываете. А практически интересно, какая ставка будет у меня. Какие параметры заемщика влияют на ставки, и в каких пределах это все?
Л. ШВЕЦОВА: На самом деле на ставку влияет срок кредита, влияет сумма кредита. И ставка обычно формируется на рынке из двух частей традиционно по малому бизнесу – это комиссия за выдачу кредита и процентная ставка.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть срок и сумма – это основное.
Л. ШВЕЦОВА: Срок и сумма – это два основных параметра, которые существенно влияют.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А там бизнес покрупнее, помельче, дольше существует, меньше существует, индивидуальный это предприниматель или… это все тоже на ставка влияет?
Л. ШВЕЦОВА: Да. То, что вы говорите, влияет на уровень риска, который банк берет на себя при кредитовании, и это влияние оказывает на ставку. Но заемщик, как вы правильно заметили, этого не видит при рассмотрении предложения от банка. Он видит ставку, которая зависит от срока и от суммы.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Разные клиенты, которые берут кредиты на одинаковый срок и одну и ту же сумму, но сами клиенты разные: один год работает, а другой уже 10 лет работает.
Л. ШВЕЦОВА: В вашем примере они получат одинаковую ставку.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ставка будет одинаковой, но банк понимает, что риск разный.
Л. ШВЕЦОВА: Да. Это сидит внутри расчета ставки, но при этом на самом деле…
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть тот, кто 10 лет работает, он, в общем, платит за того, кто год работает?
Л. ШВЕЦОВА: Ну это не совсем так, это более такой утрированный вариант. Конечно, поскольку сегмент массовый, рассматривается некий среднестатистический клиент, который работает с банком. Безусловно, так. Это при корпоративном кредитовании крупных клиентов индивидуальный подход, и там смотрится каждый кейс в отдельности. Здесь это массовое кредитование, массовый объем. Но вы привели пример более утрированный, хотя отчасти он имеет место быть. То есть рассматривается некий средний клиент, который является заемщиком банка, риск по которому оценивает банк.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Порядок цифр, вот ставка – от и до…
Л. ШВЕЦОВА: Рынок сейчас работает где-то от 11 процентов до 18 – 19 процентов. И тенденция последних нескольких месяцев повышения ставки несущественна, но есть. Это абсолютно объяснимо, поскольку стоимость ресурсов на рынке выросла. Именно поэтому выросли процентные ставки. Пока ни риск, ни маржу банки не поднимают, то есть рост ставок обусловлен в большей степени стоимостью ресурсов.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Есть ли по-прежнему предложения на рынке не банков, а каких-то не очень понятных структур выдать кредит под 50 процентов? И больше, даже говорят, есть, да?
Л. ШВЕЦОВА: Конечно, есть. Они всегда будут существовать.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Почему это живо, когда существуют банки, которые дают кредит от 11 до 18 процентов?
Л. ШВЕЦОВА: Потому что есть рынок, и рынок будет предлагать всегда то, на что есть даже минимальный спрос. Так же, как есть дорогие и дешевые галстуки. И здесь вопрос выбора. Те условия, которые предлагают небанковские структуры, так скажем, они дороги, но в чем-то они проще: предприниматель может получить деньги сразу же после обращения. Но при этом, еще раз повторяю, все остальные риски, с возвратом, с тем, что он должен выплатить эту сумму, он берет на себя. Иногда это существенно влияет в целом на перспективы развития как бизнеса, так и его работы в дальнейшем.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну что ж, спасибо вам. У меня просьба: назовите, пожалуйста, контактные телефоны «БИНБАНКА».
Л. ШВЕЦОВА: (495)755-50-75.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Лариса Швецова, руководитель блока корпоративного бизнеса «БИНБАНКА», была у нас в гостях. Лариса, спасибо вам.
Л. ШВЕЦОВА: Спасибо.