Роль МИНБа в модернизации отечественной промышленности и инвестировании в реальный сектор экономики - Юрий Птицын - Интервью - 2011-03-04

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – 12.08. Юрий Птицын – вице-президент Московского индустриального банка у нас в гостях. Здравствуйте.

Ю. ПТИЦЫН - Добрый день.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Модернизация отечественной промышленности и индустриализация страны – об этом мы говорим. Московский индустриальный банк вы в первую очередь занимаетесь кредитованием промышленности. Потребительское кредитование присутствует, но это не основная… Правильно?

Ю. ПТИЦЫН - Совершенно верно. Московский индустриальный банк, образованный в 1990 году на базе московского городского управления Промстройбанка СССР, а до этого на базе госбанка СССР без сомнения всегда своим основным направлением рассматривал кредитование реального сектора экономики. И поэтому промышленность это то основное направление, с которым мы работаем. Без сомнения мы кредитуем физических лиц, мы кредитуем физических лиц в рамках зарплатных проектов, которых у нас очень много. Потому что очень многие промышленные предприятия являются нашими клиентами. И мы рассматриваем нашу работу с физическими лицами как продолжение нашего сотрудничества с юридическими лицами.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Буквально недавно говорили о потребительском кредитовании и нет такого роста кредитования, какое могло бы быть с учетом высоких цен на все то, что Россия экспортирует. Что происходит с кредитованием промышленности?

Ю. ПТИЦЫН - Мне бы хотелось сказать, что вообще 2010 год был достаточно успешным в деятельности Московского индустриального банка. Произошел не только рост активов, которые составили в настоящий момент больше 110 млрд. рублей, но и значительно укрепился капитал банка. Который превышает 14 млрд. Особенно успешно привлекались вклады физических лиц, вклады составили более 57%, что гораздо больше, чем в целом по всей банковской системе. В свою очередь это позволило нам в значительной степени нарастить кредитный портфель, который в настоящий момент превышает 80 млрд. рублей. Банк активно продолжает расширение филиально-офисной сети. В 2010 году мы открыли 40 новых подразделений. В том числе таких городах как Курск, Майкоп, Петрозаводск. В настоящий момент МИБ имеет 244 подразделения в 29 субъектах федерации. Банк уверенно входит в число 30 крупнейших банков страны в соответствии с данными ЦБ. И как итог нашей деятельности мы получили прибыль, которая превысила 1 млрд. рублей, это еще раз подтверждает, что курс, выбранный банком, президентом банка А. А. Арсамаковым, курс на правильное поддержание реального сектора экономики, его кредитование по-прежнему остается верным.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Но растет ли спрос на кредиты промышленности?

Ю. ПТИЦЫН - Очень хороший вопрос. Конечно, основной критерий при принятии решения о кредитовании является наличие рынка сбыта продукции. После кризиса совокупный спрос в экономике значительно сократился, что требовало новых подходов и со стороны банков. Мы ясно понимали, что необходимо находить те отрасли, которые пострадали меньше, или та продукция, спрос на которую не эластичен и в состоянии достаточно быстро восстановиться. Так МИБ в 2009-2010 стал уделять гораздо больше внимания сельскому хозяйству, при этом банк кредитует не только непосредственных производителей, что я считаю очень важно - переработку. Введен в эксплуатацию новый маслоэкстракционный завод в Ростовской области. МИБ кредитует строительство элеваторов в Орле, Воронежской области, Ростовской. Что позволяет нам не только вырастить, но что для нашей страны очень важно – сохранить тот урожай, который выращен. Рост цен на сельхозтовары помогает нашим клиентам не только успешно возвращать кредиты, но и увеличивать свои собственные средства. И Россия по моему мнению обладает всеми необходимыми возможностями не то для того чтобы обеспечить собственную продовольственную безопасность, но для того чтобы стать одним из крупнейших экспортеров сельхозпродукции в мире. МИБ кредитуя инфраструктурные, сельскохозяйственные проекты вносит в эту задачу, помогает ее решению.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – В сельхозсекторе есть еще такая замечательная отрасль как удобрения.

Ю. ПТИЦЫН - Без сомнения. Очень хорошая отрасль и Россия один из крупнейших экспортеров в этой отрасли.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – И МИБ кредитует кого-то?

Ю. ПТИЦЫН - Да, у нас достаточно большое количество клиентов. Такие как Щелково-агрохим, в Москве один из крупнейших производителей. Который работает как внутри страны. Конечно после засушливого лета спрос на удобрения значительно вырос. Я думаю, что мы будем продолжать достаточно активно работать в этом направлении.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – То есть после кризиса произошел серьезный сдвиг по крайней мере по вашим данным, в сторону кредитования сельхозпроизводителей. Всех, которые связаны с сельскохозяйственным сектором.

Ю. ПТИЦЫН - Я бы не мог сказать, что прямо так. После кризиса банки стали осторожнее относиться к кредитованию и мы как банк решили воспользоваться этой возможностью и сумели привлечь к себе на обслуживание очень много значимых клиентов, которые имеют федеральное значение. Без сомнения оборонная отрасль по-прежнему остается одним из приоритетов для нашего банка, со времен Госбанка СССР и МИБ имеет систему первых отделов, которые позволяют нам обслуживать предприятия, работающие с государственной тайной. Конечно, наличие государственного заказа, наличие большого экспортного потенциала позволяет нам принимать достаточно быстро решение по кредитованию таких клиентов. Мне хотелось бы еще раз подчеркнуть, что банк принимает участие в решении многих социальных вопросов. Мы имеем достаточно широкую филиальную сеть, к примеру достаточно большое количество филиалов на Северном Кавказе и работа там с одной стороны это связано с экономикой, потому что все наши подразделения в данном регионе прибыльны и приносят значительную прибыль для банка. Но кроме того создание дополнительных рабочих мест, модернизация, применение принципиально новых производств, таких как создание нового производства для производства химического волокна, которое было профинансировано нашим банком, которое успешно работает, создание рабочих мест это решение социальных вопросов. И мы считаем, что это очень важно. Когда люди на Северном Кавказе все смогут получить работу, я думаю, что и ситуация социальная там нормализуется. В чем заинтересованы все мы, как россияне, как жители Северного Кавказа, так и те, кто живут в других субъектах федерации.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Какие еще отрасли развиваются в России и нуждаются в кредитовании? Сельскохозяйственная назвали, химическая промышленность это отдельный случай…

Ю. ПТИЦЫН - Нет, химия у нас достаточно активно развивается. Вообще страна у нас имея такие запасы нефти, имеет хорошие возможности по развитию химической промышленности.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Оборонку вы назвали.

Ю. ПТИЦЫН - Оборонная промышленность наш приоритет. И мы действительно благодаря тому, что банк образован на базе государственного банка СССР, МИБ действительно имеет сильное преимущество по сравнению со своими конкурентами или партнерами в банковской среде. Многие клиенты у нас обслуживаются уже очень много лет. Такие как по 30-40-50-60 лет. Я не так давно взял кредитное досье одного из клиентов и обнаружил, что счет он открыл в нашем банке в далеком 1937 году. Тем не менее, мы конечно работаем и с малым бизнесом, мы считаем, что малый бизнес это также возможность для создания социальной устойчивости в обществе. Очень многое делается государством в развитие малого бизнеса. Мы достаточно активно работаем с региональными московскими фондами поддержки малого бизнеса. Что с одной стороны позволяет клиентам получать кредиты под более низкие ставки, чем в целом на рынке. А в то же время в значительной степени сокращает кредитные риски. И такие решения нам принимать гораздо легче по таким клиентам. Кроме того, конечно, клиенты, которые работают с муниципальными заказами, с федеральными заказами, всегда имеют хорошую возможность получить кредиты в нашем банке, потому что мы ясно и четко понимаем рынок сбыта их продукции. Сотрудничество с клиентами на продолжении многих лет позволяет нам реально понимать ту технологию, как работают клиенты. Мы понимаем их технологические процессы, кроме того МИБ ставит своей задачей участие в инфраструктурных проектах и введение новых технологий, которые позволяют повышать конкурентоспособность производимой продукции. Одной из наиболее интересных отраслей, с которой мы работаем это без сомнения строительство. Это наше участие в социальных программах, такие программы как программа доступного жилья направлена на то, чтобы все наши жители имели необходимую жилплощадь. Конечно, когда мы с вами говорим про жилье, всегда вспоминается фраза М. А Булгакова: люди как люди, и милосердие иногда бьется в их сердцах. Но любят деньги, так это везде, жаль, только квартирный вопрос их испортил. Мы считаем, что сотрудничество МИБ со строительными предприятиями позволит нам сделать так, чтобы жилищный вопрос больше не портил наших соотечественников.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Тут вопрос в цене.

Ю. ПТИЦЫН - Без сомнения.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Сколько стоит квартира от МИБ?

Ю. ПТИЦЫН - Все-таки квартира от клиентов МИБ. Все без сомнения зависит от того, где располагается. На что бы мне хотелось обратить внимание. Среди наших клиентов такие строительные предприятия, которые являются гордостью когда-то советской строительной отрасли, а сейчас российской. Такие как ДСК-1, Домостроительный комбинат в Воронеже, ПСК «Строитель Астрахани». И многие другие. Мы выдаем деньги не только для возведения строительства, но и создание новых технологий строительства. Мы считаем, что именно это позволит удешевить себестоимость, мы это действительно видим. К примеру, продажная цена кв. метра в Астрахани, где работает один из наших крупнейших клиентов ПСК «Строитель Астрахани» составляет меньше 30 тысяч рублей. Я думаю, что москвичей эта цифра вообще кажется шоком. Но именно благодаря тому, что применяются новые технологии, технология несъемной опалубки, позволяет делать не только квартиры с хорошей планировкой, но и квартиры, которые реально по карману многим.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Да, 24-25 тысяч рублей было бы хорошо. Это с ремонтом?

Ю. ПТИЦЫН - Да, с ремонтом, то есть это реальная возможность поселиться и жить. Конечно, каждый хочет сделать ремонт для себя. Но я думаю, что если нет такой возможности, то можно жить в этой квартире, купив ее.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Машиностроение вы не назвали.

Ю. ПТИЦЫН - Это очень интересная отрасль. Машиностроение это сердце любой экономики. У нас работают много машиностроительных предприятий, в том числе и те, которые располагаются в Москве. Мы стараемся им помочь, при наличии реального рынка сбыта конкретно заказов мы всегда прокредитуем такие предприятия. И многие предприятия у нас кредитуются. В то же время мы понимаем, что машиностроение во многом нуждается в том числе и в государственной поддержке. Государственная поддержка должна быть с одной стороны с точки зрения наличия рынков сбыта, то есть государственных заказов может быть более активного использования даже государственного планирования в развитии этой отрасли. С другой стороны поймите, ситуация в экономике заключается не в том, что нет ресурсов, ресурсов у нашей экономики достаточно много. И каких либо сложностей мы в ресурсах не видим. Мы видим активный прирост средств физических лиц, мы видим приход денег из-за рубежа. Которые достаточно активно приходят на наш рынок. Основная проблема это принять решение о кредитном риске той или иной отрасли. Того или иного конкретного предприятия. И еще раз подчеркнем, что наличие рынка сбыта у нашего клиента позволяет МИБ оперативно принимать решения о выдаче того или иного кредита.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – С машиностроением у нас таких предприятий немного.

Ю. ПТИЦЫН - К сожалению, таких предприятий не так много, как бы нам этого хотелось. Хотя ситуация тем не менее, постепенно улучшается. Мы считаем, что если правительство, если президент уделят этому вопросу больше внимания, создание необходимых может быть даже государственных программ, это позволит развитию всей экономики в целом. Потому что я упомянул строительство. Строительство это развитие очень многих отраслей экономики. Это же производство строительных материалов, чему мы также уделяем большое внимание. Это в какой-то степени и машиностроение без сомнений. Я думаю, что если будут налоговые стимулы для того чтобы более активно использовать продукцию отечественных товаропроизводителей, то это увеличит и налогооблагаемую базу в стране, и позволит все больше и больше производить по той причине, что спрос в целом совокупный спрос в экономике увеличится. Мы абсолютно уверены, что мы как страна имеем очень хороший потенциал для этого роста. Потому что люди у нас сохранились в общем, и образование у людей достаточно хорошее. И мы считаем, что машиностроение имеет хороший потенциал для возрождения в нашем обществе.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Высокотехнологичные производства кредитуются или нет?

Ю. ПТИЦЫН - Очень хороший вопрос. Мы принимаем участие в таком национальном проекте как сотрудничество с Роснано. В настоящий момент мы уже приняли участие в одном проекте, это производство мембран во Владимирской области. Я считаю, что это важные проекты. В какой-то степени они могут быть локомотивами для развития каких-то отраслей. Но в то же время не имея такую базу как машиностроение, говорить о каких-то прорывных технологиях, которые смогут получить непосредственно использование сейчас в настоящий момент достаточно сложно. Поэтому без сомнения мы достаточно активно принимаем участие в нашем сотрудничестве с Роснано, кредитуем один из проектов. Но мы считаем, что эти проекты более точечные. То есть они не могут решить весь вопрос поднятия российской экономики. Поэтому создание базы машиностроения, создание наиболее интересного инвестиционного климата позволит нам в будущем более активно развивать в том числе и нанотехнологии и информационные технологии.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Можно я более приземлено. Все-таки вы же банк, выдаете кредиты, сколько бы ни рассуждать на тему необходимости для России того или иного производства, сводится все в конечном итоге к вопросу дать или не дать кредит. А если дать, то по какой процентной ставке. Я понял из перечисленного вами, кому в принципе выдаете кредиты. Оборонка, строительный сектор и это дешевое жилье. Элитное в Москве не к вам.

Ю. ПТИЦЫН - Да, это достаточно сложный сектор, мы им не занимаемся.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Это сельское хозяйство, машиностроение к сожалению значительно меньше, чем хотелось бы. Высокие технологии тоже присутствуют. Но тоже меньше, чем хотелось бы.

Ю. ПТИЦЫН - Высокие технологии присутствуют в том объеме среднем, в котором они присутствуют вообще в экономике.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Процентная ставка для этих отраслей. Она разная?

Ю. ПТИЦЫН - Без сомнения. Процентная ставка варьируется. Но тут прежде всего мы говорим о кредитном риске конкретного клиента. Есть определенная специфика, связанная с отраслью, но все-таки больше специфика связана с конкретным финансовым состоянием клиента. И тут вы затронули очень интересную тему, которую я очень рад обсудить вместе с вами. Ведь процентная ставка зависит от того кредитного риска, который на себя принимает банк, финансовый институт. И кредитный риск во многом зависит от того, какие кредиты ранее возвращались этим клиентом, также и многими другими. Мы видим в последнее время, что зачастую это определенный тренд в целом в обществе. Когда права кредиторов в общем, ущемляются я бы сказал. Во имя так называемых заемщиков. Но дело в том, что если мы с вами ущемляем права кредиторов, то есть даем меньше возможности по возврату своих кредитов, страдают прежде всего добросовестные заемщики. Ведь эти кредитные риски банки просто обязаны вкладывать в те процентные ставки, по которым они выдают кредиты. Поэтому все требования банков, которые применяются с точки зрения наличия материального обеспечения по выданным кредитам, те объемы кредитования, которые устанавливаются, связаны только с одним, задача банков – сохранение и преумножение средств вкладчиков. То есть каждого из нас, кто сидит в этой аудитории, кто нас слушает. Когда деньги не возвращаются, банки не заинтересованы в том, чтобы получить залоги, которые есть. Банки занимаются деньгами и когда мы иногда вынуждены взять то или иное обеспечение к себе в качестве отступного по кредиту, это всегда сложная ситуация. Потому что этим имуществом надо управлять и необходимо нанимать менеджеров, которые будут заниматься. А если их продавать, то продажа будет поверьте по цене, которая не всегда сможет вернуть соответствующий кредит. Поэтому любые критерии, требования иногда достаточно жесткие, которые банки вынуждены применять при кредитовании, направлены только на одно, наша задача – сохранение денег физических лиц. Наша задача – создать такую ситуацию, чтобы мы не могли подвергнуть рискам те средства, которые нам принесли вкладчики. И поэтому МИБ активно кредитует, один из самых кредитующих банков в нашей стране. Но в то же время мы всегда в обязательном порядке очень взвешиваем те риски, которые мы на себя принимаем. Без сомнения мы обязаны защитить интересы как акционеров, так и наших клиентов. Поэтому если вернуться к вопросу о процентной ставке, процентная ставка это многовариантная ситуация. Зависит от срока и цели кредитования, от того, какое обеспечение мы получаем как банк. Какова кредитная история сотрудничества с нашим клиентом. Но в данный момент составляет порядка 12% годовых.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Для крупного бизнеса.

Ю. ПТИЦЫН - Все-таки среднего бизнеса, скажем так. Дело в том, что по малому бизнесу мы достаточно активно работаем с различными фондами. Мы всегда найдем возможность как нам решить вопрос по кредитованию клиентов, найти взаимоприемлемые условия.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ – Юрий Птицын, вице-президент МИБ был у нас в гостях. Юрий Юрьевич, спасибо вам.

Ю. ПТИЦЫН - Спасибо вам большое. До свидания.