Кредитование отечественной промышленности коммерческими банками - Юрий Птицын - Интервью - 2010-03-04

Н. БОЛТЯНСКАЯ: 12 часов 8 минут, вы слушаете «Эхо Москвы», здравствуйте, у микрофона Нателла Болтянская, и наш гость вице-президент московского индустриального банка Юрий Птицын, я приветствую вас.

Ю. ПТИЦЫН: Добрый день.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: И говорим мы с вами о кредитовании отечественной промышленности коммерческими банками. Вот когда начался кризис, ходили такие слухи, что институт кредитования вообще помер. Так помер?

Ю. ПТИЦЫН: Без сомнений, прошлый год был достаточно сложным для всей российской экономики, и мы понимаем, что реальный сектор экономики достаточно сильно пострадал. Я думаю, что такого значитель7ного сокращения совокупного спроса никто фактически не ожидал. Ведь основная проблема, когда кредитуешь клиента, это понять рынок сбыта продукции, понять, насколько обеспечен платёжеспособный спрос. Мы понимаем, что в этой жизни всё меньше вещей, которые нельзя купить, но, к сожалению, всё больше вещей, которые нельзя продать. Поэтому ситуация следующая, что в том случае, что есть платёжеспособный спрос на продукцию, если мя ясно и чётко понимаем те договора, которые заключены клиентом, то без сомнения такие клиенты кредитовались и в кризис, такие клиенты кредитуются и сейчас. Поэтому говорить о том, что в целом произошло какое-то либо массовое сокращение объёмов кредитования, по крайней мере, в нашем московском индустриальном банке этого не произошло. Более того, за прошлый год мы увеличили объёмы кредитов, они выросли порядка 40 процентов, что помогло нам привлечь хороших, очень интересных, во многом знаковых клиентов, которых до кризиса привлечь было бы достаточно сложно.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Юрий Юрьевич, расскажите, пожалуйста, а в чём уникальность кредитования отечественных предприятий московским индустриальным банком?

Ю. ПТИЦЫН: Достаточно просто вспомнить историю московского индустриального банка, который был образован в 1990-м году на базе московского городского управления «Промстройбанк» СССР. В Москве было 24 района, и в каждом было по отделению госбанка СССР, поскольку «Промстройбанк» был создан путём слияния «Госбанк» СССР и «Стройбанк» СССР. Многие наши клиенты с тех пор обслуживаются у нас. Это предприятия, которые и тогда составляли гордость российского, а может быть тогда ещё советского производства, и сейчас многие из них у нас обслуживаются. Без сомнения нам удалось увеличить нашу филиальную сеть. Сейчас мы работаем в 26-ти субъектах Российской Федерации и ведём свою работу более чем в 218-ти офисах. Мне хотелось бы сказать, что длительная история сотрудничества с клиентами, наши возможности понимать реальности бизнеса, то есть понимать не только финансовое состояние, что без сомнения наиболее важно, но и понимать сам технологический процесс, которым они занимаются. Это создаёт огромное преимущество при кредитовании клиентов. Потому что во многом не только бумагами, не только отчётностью определяется бизнес-клиентура.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Скажите, пожалуйста, на самом деле для рядового слушателя понятие малый и средний бизнес может быть не всегда понятно. Каковы по уровню притязаний ваши клиенты?

Ю. ПТИЦЫН: Если вообще разделить наших клиентов, то мы видим, что, во-первых, есть крупные промышленные предприятия. Вот если мы с вами увидим сокращение совокупного спроса, это заставило нас в каком-то случае подмоделировать нашу кредитную политику. Мы стали искать именно тех клиентов, у которых спрос на их продукцию сократился не так сильно. Именно поэтому в прошлом году мы стали достаточно сильно кредитовать сельскохозяйственные проекты наших клиентов в тех филиалах, которые у нас открыты. Это в Орловской области, это в Воронежской области, наши сельхозпроекты в Ростовской области. Причём, я что хотел бы сказать, наша задача это обеспечение наиболее полной переработки той продукции, которая производится нашими клиентами. Поэтому мы кредитуем не только крестьян, которые находятся на поле и собирают свою продукцию, но также мы предоставляем кредиты, к примеру, совсем недавно был открыт маслозавод в Ростовской области, который был прокредитован московским индустриальным банком. Поверьте мне, что в год кризиса открытие нового завода это был знаковый момент. То есть мы говорим о том, что на самом деле жизнь продолжается, мы будем кредитовать дальше, и я думаю, что в целом совокупный спрос, хотя и сократился в прошлом году, но будет расти. Именно сейчас мы воспользовались той возможностью, когда продолжая кредитовать наших клиентов, и кредитуем новых клиентов, которые к нам пришли, количество клиентов, поверьте мне, было достаточно большим. Если в целом в системе произошло некоторое сокращение объёмов кредитования, а наш банк увеличил объёмы кредитов, это позволило нам привлечь дополнительную клиентуру. Ещё раз подчеркну, это знаковая клиентура, которая нам необходима.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Телефон, интернет-сайт, что-нибудь дадите?

Ю. ПТИЦЫН: Да, без сомнений. Телефон нашего банка 740-00-74, это call-центр, многоканальный телефон, мы будем рады, если к нам обратятся. И сайт нашего банка www.minbank.ru, то есть московский индустриальный банк.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Скажите честно, проценты наверно грабительские, под которые кредиты даёте?

Ю. ПТИЦЫН: Если говорить про проценты, без сомнений, всё зависит от того, с какими клиентами мы ведём работу. Ведь чем определяется уровень процентной ставки, уровень процентной ставки определяется двумя большими понятиями, первое, это стоимость ресурсов. Могу сказать, что прошлый год с точки зрения собираемости ресурсов был очень успешным, особенно с точки зрения привлечения средств физических лиц. Я могу сказать, что мы занимаем 22-е место среди всех российских банков по объёму привлечения средств всех физических лиц именно благодаря тому, что московский индустриальный банк имеет очень широкую филиальную сеть. Филиальная сеть позволяет обеспечить необходимый сбор ресурсов. И мы занимаем 25-е место по объёмам кредитования юридических лиц. Как мы сказали о том, что если хороший клиент, если у него есть ясный, чёткий понятный контракт, который мы кредитуем, то конечно мы можем предоставить необходимый уровень процентных ставок. Потому что в этом случае уровень его кредитных рисков гораздо меньше. Если у нас кредитные риски сокращаются, это позволяет предоставлять интересные процентные ставки. Существуют ли другие возможности для снижения процентных ставок. Мы достаточно активно работаем с департаментами по развитию малого и среднего бизнеса, которые в свою очередь предоставляют нам гарантии за клиентов, за малый и средний бизнес, который мы кредитуем. Мы одни из самых активных участников программы российского банка развития. Я могу сказать, что всё-таки процентная ставка на уровне не более 16-ти процентов годовых для клиентов из малого бизнеса, мы считаем, что это достаточно привлекательная ставка, а определяется она тем, что мы получаем соответствующее фондирование от российского банка развития. Я искренне считаю, что участие наших клиентов в государственных программах, будь-то это рынок сбыта их продукции, в получении федеральных заказов, будь-то программы развития малого предпринимательства позволяет нам с одной стороны снижать наши кредитные риски, а с другой стороны предоставлять кредиты под интересные процентные ставки для нашей клиентуры.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Юрий Юрьевич, вот скажите, пожалуйста, у меня есть приятель, он купил производство не здесь, за границей, но для осуществления этого производства ему нужно было ещё одно производство в России. И вдруг узнаёт, что всё, продают, что можно. Обратился за кредитом, не успели, ушёл заводик, который он искал. У вас сроки рассмотрения какие?

Ю. ПТИЦЫН: Вы знаете, широкая филиальная сеть позволяет нам достаточно быстро рассматривать заявки наших клиентов. Дело в том, как я сказал, что наши филиалы, уже многие достаточно долго работают, они хорошо понимают бизнес клиентов. Это позволяет им выносить решение в достаточно быстром режиме. Что мне ещё хотелось бы сказать, вы знаете, зачастую часто возникают вопросы по поводу процентных ставок, о необходимости защиты интересов заёмщиков. Мне хотелось бы сказать несколько слов на эту тему. Я искренне считаю, что интересы заёмщиков и интересы вкладчиков будут прежде всего защищены, если будут в какой-то степени защищены интересы кредиторов. В том случае, если банки будут понимать, что их возможность получения обратно тех кредитов, которые выданы, совершенно реальных денег, тех денег, которые были предоставлены заёмщикам, вероятность получения этих денег повышается, тем самым будет снижаться общая ставка по кредитованию. Ведь зачастую, как я сказал, что стоимость кредита определяется стоимостью ресурсов и величиной кредитного риска. И закладываясь на этот кредитный риск, банки вынуждены поднимать в какой-то момент времени ставки по кредитам с учётом того, что часть кредитов не будет возвращена. В том случае если мы с вами сумеем обеспечить на государственном уровне, я ещё раз подчеркну, на государственном уровне защиту интересов кредиторов, то с одной стороны это уменьшит ставки по кредитам, выданным в банковской системе, что необходимо, я искренне подчёркиваю, необходимо для развития отечественного производства. Кроме того, это защитит интересы вкладчиков банков. Ведь ещё раз подчеркнём, что когда кредит не возвращается банку, это ставит под угрозу интересы вкладчиков, ведь банк выдаёт не свои деньги. Мы выдаём те деньги, которые мы собрали фактически с нас с вами, с физических лиц. Конечно, московский индустриальный банк имеет большой капитал, достаточно большую надёжность без сомнений. Но мы подчеркнём, когда государство совершенно справедливо говорит о необходимости снижения ставок по кредитованию, что без сомнения происходит. Я могу сказать, что в этом году мы видим, что хорошие заёмщики могут получать очень привлекательные ставки. Без сомнения это есть. Но давайте вместе с вами заставим судебных приставов реализовывать те залоговые имущества, которые есть, в разумные сроки, и соответствующим образом может ставить оплату их услуг, исходя из тех сроков, в которые они реализуют это имущество, может быть, суды будут принимать более оперативные решения. Ведь, к сожалению, недобросовестные заёмщики могут затягивать суды годами.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Отдавать ведь не хочется.

Ю. ПТИЦЫН: Отдавать не хочется, но ещё раз подчеркнём, это деньги физических лиц, поэтому защищая интересы кредиторов, мы защищаем интересы вкладчиков и мы защищаем интересы добросовестных заёмщиков, всех тех, кто готовы платить, и выполнять свои обязательства.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: По тому телефону, который вы дали, потенциальные вкладчики тоже могут звонить?

Ю. ПТИЦЫН: Без сомнений, конечно, у нас очень широкая линейка вкладов, и конечно каждый найдёт для себя интересный вклад, отдельные вклады для пенсионеров. Конечно, мы понимаем, что мы должны защищать социально незащищённые слои населения. Конечно, по ним ставка будет выше, и конечно каждый вкладчик сможет определить тот необходимый срок вклада, который ему необходим с точностью до одного дня. Поэтому мы абсолютно уверены, что предлагаемые нами условия, то есть и процентная ставка, и срок вкладов заинтересуют практически любого. Мы будем видеть вас среди наших вкладчиков.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: А телефон?

Ю. ПТИЦЫН: Телефон call-центра московского индустриального банка 740-00-74, и конечно всегда можно выйти на сайт www.minbank.ru для того, чтобы узнать все необходимые условия.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Скажите, пожалуйста, мы так устроены, что прежде, чем зайти на сайт, прежде чем позвонить по телефону, мы всё равно хотим получить какую-то информацию. Скажем так, если мы говорим о кредитуемых предприятиях, какие на ваш взгляд сферы на сегодняшний день наиболее перспективны. То есть когда я понимаю, что вы принимаете решение кредитовать то или иное предприятие, наверно работают эксперты, но вот с точки зрения оценки инвестиционной привлекательности тех или иных предприятий, это я как потенциальный вкладчик говорю.

Ю. ПТИЦЫН: Конечно, давайте вместе с вами ещё посмотрим. Московский индустриальный банк при принятии своего решения исходит из того, какое финансовое состояние клиентов, это без сомнения очень важно, опять же каков платёжеспособный спрос. Вот я хотел бы привести пример. Не так давно мы начали кредитование нашего клиента, который производит носки в Туле. Кажется, товар повседневного спроса, достаточно устойчивый спрос, он не сокращается. Но мы провели анализ и увидели тот объём носков, который в настоящий момент времени привозится из-за границы. Несложное технологическое оборудование необходимо, несложный бизнес. В общем, не нужна высококвалифицированная рабочая сила. Мы поняли, что это тот клиент, который имеет хорошие возможности для развития. И мы стали кредитовать этого клиента. С одной стороны это увеличение действительно реального сектора экономики, с которым и мужчины, и, кстати, я могу сказать, что женские носки тоже очень популярны, пользуются большим спросом, и детские тоже, мы увидели, что клиент имеет потенциал, мы поверили ему, ему предоставлены были средства, он хорошо обслуживает этот долг и возвращает. То есть мы видим, что товары повседневного спроса не сократились так сильно.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Плюс рабочие места, между прочим.

Ю. ПТИЦЫН: Без сомнения, это создание дополнительных рабочих мест, которые необходимы в решении многих социальных вопросов. Мы ярко представлены с точки зрения филиальной сети на Северном Кавказе. Мы работаем там достаточно активно. Нами были прокредитованы и достаточно сложные технологические производства, допустим производство синтепона, поверьте мне, не самое простое производство. Это было сделано на территории Карачаево-Черкесии. Опять же решение социальных проблем, с другой стороны это реальный бизнес, который приносит соответствующую выгоду. Тем самым, увеличивая объёмы кредитования, банк не только получает прибыль, но с одной стороны он формирует сеть своей клиентуры, он формирует вклады физических лиц, которые во многом являются источником для предоставления кредитов. Ситуация в экономике в настоящий момент времени без сомнения улучшается, это действительно так, кредитование развивается и будет развиваться в этом году. Мы видим, что процентные ставки будут снижаться, но их снижение также будет постепенное. Потому что волотильность тех вкладов, которую получили те банки в прошлом году, достаточно длинная, и конечно стоимость вкладов сокращается не такими быстрыми темпами, как хотелось бы, чтобы сокращались ставки по кредитам.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Юрий Юрьевич, телефон напомните.

Ю. ПТИЦЫН: Телефон московского индустриального банка 740-00-74, а сайт www.minbank.ru.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Ещё к вам такой вопрос. Вот на сегодняшний день очень часто слышу, что вложения в банки, вклады в банки это штука не очень рентабельная с одной стороны. С другой стороны получается так, что я как физическое лицо, извините, кредитую в кавычках банк, который в свою очередь кредитует предприятие, и таким образом у нас с вами вместе есть некая дельта, которую мы зарабатываем, вы побольше, мя поменьше, всё в зависимости от того, кто сколько даёт. Давайте попробуем оценить мой вклад с точки зрения оценки инвестиционной привлекательности.

Ю. ПТИЦЫН: Физические лица без сомнения для нас приоритет с точки зрения сотрудничества. Мы хотели бы сказать о том, что привлекая вклады физических лиц, и я могу сказать, что в прошлом году у нас очень значительно увеличились объёмы привлечения физических лиц, то есть в среднем где-то на 18 миллиардов рублей, и объёмы вкладов физических лиц в нашем банке превышают 36 миллиардов рублей. Московский индустриальный банк с одной стороны, как я сказал, предлагает очень широкую сеть своей работы, то есть широкую сеть филиалов, с другой стороны очень широкая линейка вкладов. Кроме того это возможность реализации зарплатных проектов в нашем банке. Это возможность и кредитования в банке. То есть когда предприятие начинает сотрудничать с московским индустриальным банком, это одновременно возможность и для его работников получения и кредитных карт, и размещение вкладов, это возможность получения дополнительных услуг. То есть мы рассматриваем наше сотрудничество с предприятиями, и одновременно развитие сотрудничества с работниками предприятий, с физическими лицами. Мы считаем что такой сиэнергетический эффект позволит банку с одной стороны обеспечить необходимый уровень рентабельности активов и капитала, но и предприятию получить необходимый уровень услуг, а также этих услуг для его работников.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Скажите, пожалуйста, а скажем так, престижность для предприятия использование услуг Псковского индустриального банка?

Ю. ПТИЦЫН: Вы знаете, банк, который в этом году отметит 20-ти летие, московский индустриальный банк, который имеет широкую филиальную сеть, главное, что московский индустриальный банк это тот банк, который всегда найдёт возможность решения вопроса со своей клиентурой. Я могу сказать, что многие наши филиалы существуют уже очень много лет на рынке. Достаточно привести пример, что наше Перовское отделение было открыто в селе Перово, когда оно ещё не входило в состав Москвы. Вы знаете, тот объём предложений, которые мы делаем нашим клиентам, даёт возможность каждому, как физическому, так и юридическому лицу, найти необходимую услугу для себя. Наши возможности, как уполномоченному банку правительства Москвы, наши возможности как банка, подписавшего соглашение со многими регионами по сотрудничеству позволяет нам обеспечить необходимый уровень процентных ставок для того, чтобы они устраивали наших клиентов. Банк, который занимает 12-е место по количеству банкоматов, позволяет своим вкладчикам, клиентам работников, наших клиентов юридических лиц получить услуги фактически везде на территории Российской Федерации, и не только в местах, где московский индустриальный банк присутствует в виде филиалов.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Юрий Юрьевич, ещё такой вопрос, вот по поводу филиалов, какой у вас охват по территории России, нас же не только Москва слушает?

Ю. ПТИЦЫН: Московский индустриальный банк представлен в 26-ти субъектах Российской Федерации, это практически вся европейская часть России. В планах на этот год мы без сомнения увеличим нашу филиальную сеть, конечно кризис это всегда плохо, но знаете, в результате кризиса выживают сильнейшие, а главное те, кто находит общий язык со своей клиентурой, кто находит возможности в нужные моменты времени принять те гибкие решения, которые необходимы. Московский индустриальный банк относится к таким банкам.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Телефон напомните.

Ю. ПТИЦЫН: Телефон московского индустриального банка 740-00-74, сайт банка www.minbank.ru.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Я вам даю 20 секунд, чтобы поздравить прекрасную половину человечества с наступающим гендерным праздником.

Ю. ПТИЦЫН: Без сомнения, цель моего прихода сюда была поздравить прекрасных женщин, которые составляют лучшую половину человечества, с праздником. Поверьте мне, что всё, что мужчины делают в этой жизни, они делают ради вас. Спасибо вам большое.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Спасибо, я напомню, что Юрий Птицын, вице-президент московского индустриального банка в прямом эфире «Эхо Москвы». Успехов вам и вашим клиентам.

Ю. ПТИЦЫН: Спасибо большое, до свидания.