Изменения на рынке кредитования малого и среднего бизнеса - Елена Махота - Интервью - 2009-09-24

Н. БОЛТЯНСКАЯ: 11 часов и почти 13 минут. У микрофона Натэлла Болтянская. Здравствуйте. В нашей студии вице президент Промсвязьбанка, руководитель блока малый, средний и розничный бизнес Елена Махота. Я приветствую вас.

Е. МАХОТА: Здравствуйте.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Поговорим мы с вами на тему, которая с моей точки зрения… Знаете, существуют глобальные проекты государства. Такие масштабные… Существуют такие, с первой точки зрения, не крупные шаги, которые позволяют реально совершать поступательные движения в сторону развития. И в нашем с вами случае это малый, средний бизнес. И тема сегодняшняя наша с вами, изменения на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. Можно ли говорить о том, что банковские структуры, в частности, если мы имеем в виду Промсвязьбанк, повернулись лицом к заемщику, который хочет денег на расширение своего малого и среднего бизнеса?

Е. МАХОТА: Как мы с вами уже до эфира говорили, вы задали мне этот вопрос, я вам сказала: «Смотря что, с чем сравнивать». Если сравнивать 2007 год с концом 2008 года, когда разразился кризис, то ситуация, конечно… Тогда резко условия кредитования ухудшились. Сейчас, если сравнить конец 2008, конец 2009 года, то, действительно, банки постепенно начинают поворачиваться лицом к заемщику. Но вопрос даже не в желании или в нежелании банка. Просто сама ситуация меняется и становится более понятной, прогнозируемой, управляемой с точки зрения самих банков.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Позвольте с другой стороны зайти. Вот приходит к вам товарка по Фитнес клубу или соседка по даче и говорит: «Леночка, я тут надумала бросить свою школу, в которой я преподаю уже 15 лет и заняться малым бизнесом. Как ты считаешь…»

Е. МАХОТА: Не дадим кредит.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Не дадите. Вот объясните.

Е. МАХОТА: Почему не дадим кредит? Потому что это старт ап, и старт ап банки не кредитуют. Вопрос не только в Промсвязь банке. Вопрос в том, что это политика всех банков. В принципе, это нормальная ситуация. Почему? Потому что риск старт ап он в десятки раз выше риска нормального бизнеса, который уже проработал год, полтора. Почему? Потому что, как правило, «товарка из Фитнес клуба», у нее нет опыта управления бизнесом. У нее нет опыта общения с Госструктурами, и проверяющими, и прочими товарищами, которые очень любят у нас на малый бизнес, как только что-то организовывалось, прийти и пообщаться на разные темы. У нее нет опыта управления отношениями с поставщиками, подрядчиками. И здесь риск того, что в какой-то момент она скажет: «А ну его, черт с ним, я лучше пойду опять устроюсь куда-то на работу». Он очень велик. Поэтому здесь, я считаю, что функция социальная государства, она должна быть более важной. И те программы, которые в прошлом году заявляло Минэкономразвития о том, что какая-то сумма денег (уже сейчас не вспомню) должна была быть выделена на развитие старт ап, это совершенно правильная тема. Вопсро с ее реализации, вопрос в ее исполнении.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть, вы имеете дело с людьми, у которых есть некий опыт?

Е. МАХОТА: Совершенно верно, которые уже работают. Мы сейчас запустили конкурс «Деньги молодым», второй год его запускаем. Расскажу об интересном опыте. В прошлом году мы дали три страт ап трем предпринимателям до 27 лет. Было много бизнес проектов, из которых мы выбрали три. И, соответственно, выделили под это от пятиста тысяч до полутора миллионов рублей. Из трех выжило два, и то, Слава Богу, благодаря тому, что мы их постоянно контролировали, поддерживали.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: А как же вы их контролировали?

Е. МАХОТА: Приезжали, смотрели, спрашивали.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Типа, даешь бухгалтерский отчет? сейчас посмотрим, что у тебя там делается.

Е. МАХОТА: По-разному. У банка есть своя технология, в том числе общения с заемщиком, который даже находится, допустим, на упрощенной системе налогообложения, который, по сути, ничего не показывает для банка. Но банк может это проверить. В этом году мы сделали конкурс для предпринимателей, которые уже работают год. Я вам хочу сказать, что активность очень низкая. Почему? Потому что у нас год назад с вами начался кризис, и когда… Я помню тоже, это было, что все говорили: «Вот все сейчас завтра ринутся в малый бизнес. Те, кого сократили, пойдут буквально толпами создавать свои малые предприятия». Неправда, никто ничего не создает. Я не знаю ни одного человека, который бы воспользовался госпомощью для организации своего старт ап. Может быть, я этих людей не знаю. Может быть, они где-то есть. Если они есть, придите к нам, мы вас возьмем в этот конкурс.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Давайте зайдем с третьей стороны. Итак, Промсвязьбанк интересуют поддержка малого и среднего бизнеса. Кто они ваши потенциальные клиенты? Для кого вы сейчас?

Е. МАХОТА: Мы достаточно серьезно изменили профиль клиента с прошлого года. И, начиная с октября прошлого года, мы работаем со средним сегментом малого бизнеса. Кто это? Это небольшие сети магазинов (3-4 магазина), небольшие сети Фитнес-клубов, либо один Фитнес клуб, стоматологии, сфера медицинских услуг, какое-то производство продуктов питания (заморозки, различные кондитерские изделия и прочее), производство пластиковых изделий (посуда, мешки, еще что-то). То есть, это такой малый бизнес, который настроен на конечного потребителя. На котором кризис в меньшей степени отразился. В достаточно серьезном кризисе сейчас находятся компании, которые торговали унитазами за 50 тысяч рублей. Да, есть такие компании в нашем сегменте. Мы практически отказались от работы с компаниями транспортной отрасли, именно грузовые перевозки спецтехники. Потому что этот сегмент очень активно развивался последние 2-3 года, так как росли стройки. У нас были представители из близлежащих республик, все было на этом завязано, потому что все крупные привлекали на субподряде более мелкие организации. Эти более мелкие организации привлекали еще более мелкие организации. И по сути, даже во многих банках были программы кредитования, когда… Человек вот он что-то делал, он, может, даже работал, а потом решил купить себе бетономешалку и зарабатывать на этом деньги.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Я вам даже могу привести другой пример. Человек, скажем, работал главным администратором, или директором салона красоты. Посмотрел на все это, и подумал, что он тоже это может. Нет?

Е. МАХОТА: Вы знаете, наверное, с салонами красоты и со сферой услуг немножко похуже. Потому что все-таки начальные инвестиции, это 100-150 тысяч долларов для того, чтобы салон красоты в Москве организовать, какой-то очень скромный, не делая большого ремонта. Многие люди именно увлеклись спецтехникой, потому что были программы кредитования, позволяющие приобрести, купить эту же бетономешалку. И ее же отдать в залог. То есть, по сути, не имея вообще денег, заняться бизнесом. Я вам хочу сказать, что все эти компании в октябре, в ноябре, в декабре пришли в состояние банкротства. Потому что это компании из одного, двух, трех человек и мы, по сути, этот сегмент для клиентов закрыли. Я знаю, что банки есть сейчас на рынке, которые достаточно плотно ориентировались на этих предпринимателей, у них большие проблемы с возвратом долгов. Сейчас в чем проблема кредитования заемщиков сейчас? Почему банки ужесточили свои требования? Очень все просто складывается. Деньги привлекаются у нас сейчас, если посмотреть на рекламы развешенные, вклады для физических лиц, деньги привлекаются в 14-15 годовых. Дальше к этим деньгам…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Что не покрывает инфляцию…

Е. МАХОТА: Да. Но с другой стороны, смотрите. Вы свои деньги положили под 14, банк эти деньги взял. У банка есть уже портфель, по которому уже есть просроченные заемщики в отношении 5-6%. Вот чтобы банку эти 5-6% вернуть, потому что банк же не может с воздуха деньги сделать, он это закладывает к ставке 14. Ставка становится 19. Плюс, чтобы покрыть какие-то минимальные затраты банка, с точки зрения персоны деятельности, персонала, сети продаж и так далее, нужно прибавить еще 2-3%. Вот у вас уже ставочка 21-22. Спрашивают, почему ставки такие высокие? А вот они, поэтому такие высокие. Потому что сначала привлекаются задорого деньги, а потом еще каким-то образом нужно покрыть эти убытки. Потому что у нас же нет таких программ, как в Америке. Там есть программа выкупа обесценившихся облигаций обеспеченных ипотечными кредитами.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Так объясните, пожалуйста. Предположим, у меня есть маленький магазинчик, и я хочу купить второй маленький магазинчик. Я ваш клиент?

Е. МАХОТА: Если ваш магазинчик приносит прибыль, да.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: А каковы на сегодняшний день…Вы уже назвали цифру 21%.

Е. МАХОТА: Да, ставку. Смотрите, здесь очень четко нужно понимать, что сейчас можно делать. Если бы я была предпринимателем, какие бы деньги я сейчас брала? Я бы брала короткие деньги, это деньги до года, которые можно, в принципе, взять под 20-21 годовых. Так как у вас деньги возвращаются в виде аннуитетов, то вы, по сути, платите процентов несколько меньше, потому что вы же со следующего месяца возвращаете часть капитала. Либо можно взять овердрафт, по которому ставка ниже. Я бы сейчас посмотрела на структуру поставщиков и структуру покупателей. То есть, сделала бы ее более диверсифицированной. Увеличила бы количество. Посмотрела бы на свою наценку, каким образом можно ее увеличить за счет сокращения затрат, либо за счет получения дополнительных скидок от поставщиков. Посмотрела бы на структуру вашего бизнеса, как он работает, и каким образом вы можете затраты оптимизировать. Это и аренда, это может быть и персонал, это могут быть какие-то иные источники. Я бы сейчас не делала никаких длинных инвестиционных проектов, потому что, наверное, время их придет через полгода. И все равно ставки сейчас имеют тенденцию к снижению. Мы только за последний месяц снизили ставки на 2% для малого бизнеса. И эта тенденция будет всю очень продолжаться, потому что здесь вопрос не только в том, что правительство об этом заявляет с высоких трибун. А в том, что мы сами понимаем, что малый бизнес работать со ставками 25 долго не сможет, так как он в какой-то момент начнет проедать себя.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Вопрос, пришедший от Александра из Челябинска. Кстати, Промсвязьбанк в данном направлении работает не только с москвичами?

Е. МАХОТА: Везде, по всей стране.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Я его буду вам задавать поэтапно, потому что в одном вопросе их штук восемь. Например, начну с такого вопроса. Зарегистрировано юрлицо. Есть бизнес план, специалисты, которые к деятельности предприятия, рынок услуг. Нет денег на приобретение оборудования. Это к вам?

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Это старт ап. И здесь именно те риски, которые я уже озвучила. Здесь нужно попробовать попытаться подключиться к этой госпомощи. Практически все… Насколько я знаю, здесь нужно это отдельно проверять. В городе Челябинске все муниципальные образования и на федеральном уровне тоже субъекты федерации, они подключились к программе поддержки малого и среднего бизнеса. Эта программа состояла из нескольких кусков. То есть, часть денег была выделена на поддержку старт ап, часть денег была выделена в гарантийные фоны, которые выступают поручителями перед банками. Но это, если у вас есть уже действующий бизнес. И часть денег была выделена на субсидирование процентной ставки, что тоже правильно и хорошо. Когда вы деньги привлекаете под 21, вы можете субсидировать достаточно серьезный процент от этой ставки.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть, получается, что Промсвязьбанк в вашем лице, в лице вашего сектора, ориентирован на некую стабильность. И, извините уж, за мелкое хамство, скажем, говорит что-то такое имя, как Сергей Брин? Создатель Гугла. Нашего российского происхождения, совсем мальчик, который совсем молодым человеком начал эту сеть. И, между прочим, заем получил. То есть, я так понимаю, что у него шансов в Промсвязьбанке не было бы никаких. Притом, что сейчас он один из богатейших о людей в своей сфере.

Е. МАХОТА: Банк это достаточно консервативная структура. Посмотрите, где те банки, которые рисковали на рынке? Где эти имена? Я не буду называть их в эфире. И что с ними случилось. В любом случае мы, как универсальный стабильный банк, мы привлекаем деньги вкладчиков. И мы не может отдать эти деньги кому-то, кто их завтра не вернет, потому что послезавтра придут к нам вкладчики и скажут: «Ребята, а где наши деньги?» Понимаете, банк нашего уровня, федеральный банк, крупный, у нас позиция умеренно консервативная. Я хочу сказать, что сейчас мы в месяц выдаем порядка двух миллиардов кредитов малому бизнесу. Мы их реально даем. каждый месяц мы выдаем эти деньги, порядка тысячи заемщиков.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: А, скажите, в чем заключается, так называемое, повышение лояльности к заемщику?

Е. МАХОТА: Все очень просто. Есть заемщик, который приходит в банк, которого банк не знает. У заемщика может быть кредитная история, может ее не быть. Банк, естественно, к этому заемщику относится с некой опаской. Потому что вероятность того, что заемщик не вернет деньги она вышек, чем, если вы заемщика знаете, заемщик работает с вами 6 месяцев, он гасит кредит. И лояльность здесь заключается ровно в том, что у вас уменьшается пакет документов. Банк не требует дополнительных проверок, банк не берет каких-т справок из банков других, где у заемщика открыты счета, или каких-то специальных расшифровок. Банк более просто относится к залогам, уменьшает дисконт по за… Вот в этом заключается лояльность, что заемщик получает деньги проще, чем если бы он до этого не работал с банком. Хотя с другой стороны, мы… Но если мы заемщика знаем, заемщика знают в регионе… У нас достаточно широко в региональной сети бизнес развит. То к этим заемщикам мы также можем применить некие правила лояльности.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Хорошие такие санкции, да? Какие на сегодняшний день, с вашей точки зрения… Я вам уже предлагала салон красоты, вы не взяли. Маленький магазинчик, вы сказали, что подумаете. Вы сказали, если прибыль приносит.

Е. МАХОТА: Если бизнес не приносит прибыль, какой смысл в этом бизнесе.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: А какие отрасли на сегодняшний день перспективны для кредитования?

Е. МАХОТА: Я считаю, что все, что связано с потребительским рынком. Пищевка хорошо идет. Хорошо идут различные магазины одежды, рассчитанные на средний уровень потребителя, который, может, даже если и потерял работу, то сейчас уже ее нашел. Неплохо сейчас развивается пассажирский транспорт. Очень хорошо развиваются компании, занимающиеся ремонтом автотранспорта, торгующие запчастями. Но так как оборот новых машин резко снизился в связи с кризисом и закрытием программ автокредитования, все ездят на своих машинах и предпочитают их ремонтировать. Очень хорошо развивается Интернет рынок. Интернет магазины позволяют экономить на издержках. Даже есть у нас часть компаний, которые закрыли часть своих сетей для того, чтобы сэкономить и для того, чтобы поддержать бизнес. Но при этом открыли Интернет магазины, которые у них прекрасно развиваются, прекрасно работают. Наверное, все. Что сложно сейчас? Сложно работают сейчас компании, занимающиеся посредническими услугами, потому что все пытаются от них отказываться. Очень плохо себя ведет бизнес арендный в малых городах. Города типа Благовещенск, Абакан… Есть большие арендные торговые центры, офисные центры, которые просто стоят.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: В Москве тоже такого добра хватает.

Е. МАХОТА: В Москве все равно ситуация лучше. В Москве все равно бизнеса больше. В Подмосковье эта ситуация похуже несколько. Но в небольших городах, которые были такие локальные и жили за счет внутреннего спроса, в них ситуация резко ухудшилась. Понятно, что инновационного бизнеса малого его нет.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть, если я вдруг завтра придумаю с перпетуум мобиле, о вы мне а) кредит не дадите, б) у меня перспектив нет и в) вообще пойдите со своим вечным двигателем?

Е. МАХОТА: Потому что здесь нужна поддержка на уровне государства, так как банк никогда не будет делать то, что в ущерб его клиенту.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Правильно. Именно поэтому у нас и происходит утечка мозгов, правда?

Е. МАХОТА: Согласна.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Что такое уменьшение ставок по кредитам? сколько было, сколько стало?

Е. МАХОТА: Расскажу вам более-менее макроситуацию. Год назад были ставки 14-16 годовых. Кредитные ставки. Я вам до этого рассказывала, как ставка формируется. Если сейчас ставка привлечения для банков 14, естественно, не может быть ставка размещения такой же. Полгода назад ставки были где-то на уровне 24-25. Это не только ставки Промсвязьбанка. Это ставки общерыночные. То есть, общих игроков, не буду их называть, их можно посмотреть во всех рейтингах, кто у нас основные активные игроки. Где-то начиная с июля, потихонечку начали иметь тенденцию к понижению. Сейчас, ставка где-то 21. Это ставки у частных банков. Ставки у государственных банков на уровне 19, 18. Но, собственно, у них деньги дешевле. Сами процедуры, может быть, сложнее, не всегда обслуживание самое лучшее. То есть, клиент всегда выбирает. Вы ходите в магазин, где продукты дороже, но они свежее, и качество обслуживания там лучше либо вы идете в магазин, где цены ниже. Поэтому здесь каждый волен выбирать. Промсвязьбанк никогда не будет самым дешевым банком. У нас другие преимущества – качество обслуживания, быстрота, большее количество продуктов и так далее. Я думаю, что тенденция к понижению ставок продолжится. Мое мнение, что мы не вернемся в течение года к ставке 16, как бы у нас не заявлялось со всех трибун. Почему? Потому что стоимость ресурсов, тех, которые привлекает банк, она не будет такая, как была до этого. Если, например, что-то великое не случится. Хотя, оно не случится. У нас уже очевидно на следующий год дефицит бюджета. И те деньги, которые были у нас в Стабфонде и прочих источниках, они уже тратятся. Вопрос в том, что либо привлекать деньги за рубежом… А если привлекать деньги за рубежом, Россия это страна с повышенным страновым риском. Естественно, ставка для России и для других стран, допустим, Европа… Она разная. Поэтому, когда мне на каких-то конференциях говорят: «А вот почему ставка даже в той же Венгрии 7%». Я говорю, потому что это Венгрия, потому что это не Россия, потому что страновой риск другой, Соответственно, количество денег…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: А что это такое вообще? Это, скажем так, политических, экономических и дуракообразующих факторов?

Е. МАХОТА: Я не политолог, поэтому мне м сложно на этот вопрос ответить.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Потому что Россия это Россия, а Венгрия это Венгрия?

Е. МАХОТА: Естественно.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Хорошо. Еще такой вопрос. Тот же Александр их Челябинска просит ваше мнение. Каким образом будут израсходованы денежные средства на поддержку малого и среднего бизнеса, которые правительство РФ перечисляет в аккредитованные банки? Вы аккредитованный банк?

Е. МАХОТА: Во-первых, правительство в аккредитованные банки денег не перечисляет. Это несколько по-другому все организовано. Финансирование, если конкретно говорить о малом бизнесе, оно осуществляется через… Можно так назвать – банк аккредитованный, по сути, это банк при Внешэкономбанке, осуществляющий финансирование. Называется он РосБР. У этого банка есть некий объем денег, который выделен для поддержки малого и среднего бизнеса. Сумма эта порядка 30 миллиардов рублей. Эти деньги распределяются среди банков по различным критериям. Это все можно посмотреть на сайте РосБР. Деньги эти предоставляются банкам, которые реально осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса. Это так. Банки все в этом участвуют, которые эти занимаются, в том числе мы. В чем прелесть этих денег? В том, что они дешевле, чем деньги, которые банк привлекает с открытого рынка. Но в чем большой минус? Что этих денег очень мало. И мы, в том числе на различных конференциях, встречах, когда организовывали и РосБР и ассоциация российских банков, осуждали, что, по сути, это 1% от сего кредитного рынка малого и среднего бизнеса. Потому что кредитный рынок… сейчас сложно его оценить, его давно никто не мерил, год. Но кредитный рынок до этого был порядка полтора триллиона, может, два триллиона рублей. А денег выделено 30 миллиардов. Так что можете сравнить эти цифры. Говорить о том, что завтра вся страна будет залита какими-то дешевыми деньгами… Не будет. Именно поэтому, может быть, эффект от этих денег он такой не видный.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть что получается. Извините, я вас все время выталкиваю в политологию. Что эта акция, эта декларация, призванная решать скорее пиаровские задачи?

Е. МАХОТА: Знаете, я с вами не соглашусь, что это декларация. Если сравнить с объемом финансирования, представленным РосБР в прошлом году, это в три раза больше. Вопрос в том, что с низкой базы начинаем.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Все правильно. Но если теоретически… Когда слышишь такую фразу, что государство перечисляет в аккредитованные банки средства на поддержку малого и среднего бизнеса, то думаешь, ага… Я со своего Фитнес клуба сейчас приду к вам, и все мне дадите. Не тут-то было!

Е. МАХОТА: Совершенно верно, не тут-то было. И требования, те, которые выставляются к заемщикам со стороны банка, осуществляющего финансирование РосБР… То есть банк рефинансирует банки агенты. Банки агенты уже эти деньги в рынок отдают. Эти требования очень жесткие. Например, собирается намного больше отчетности, чем мы собираем для своего обычного заемщика. Должны быть заемщики, подходящие под определенные критерии выручки, критерии количества работающих. Естественно, мы понимаем. что мы не можем кредитовать заемщиков, которые завтра эти деньги не вернут, потому что нам эти деньги надо будет вернуть РосБР, да? Это все понятно, сообщающиеся сосуды. И получается, что мы заемщиков этих выбираем еще более тщательно, чем на открытом рынке. И заемщику мы это объясняем так: товарищ, если ты хочешь вот по рыночным условиям, ставочка тебе повыше, а если ты хочешь по программе госпомощи, ставка будет ниже, но принеси раз, два, три, четыре, пять.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть на вас в какой-то степени и полицейские функции возложены?

Е. МАХОТА: Это нельзя сказать, что это полицейские функции.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Но просто вы должны вернуть это в любом варианте, поэтому вы…

Е. МАХОТА: Естественно. Мы не можем эти деньги не вернуть. Часто тоже задают вопрос - а вот где эти деньги, которые выделяет государство? Вопрос в том, что, во-первых, этих денег мало. А во-вторых, эти деньги они все возвратные. У нас нет неких бесплатных помощей для банков, которые бы банки бесплатно раздали в рынок. И это правильно, так и должно быть. Только вопрос в том, что, мы с вами до этого обсуждали, что, например, почему у нас нет стар ап… Я смотрю, допустим, на каких-то своих знакомых, их детей, которых сократили, еще кого-то… Я вам хочу сказать, что из моего опыта только два человека за последнее время занялись малым бизнесом. И то это люди, которые ушли из банков с приличных должностей, у которых были скоплены какие-то капиталы…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Это не те, которых вы поддержали в режиме старт ап в прошлом году?

Е. МАХОТА: Нет!... молодые люди, то ребята до 22 лет, по сути, молодые. Просто это была такая для нас такая важная акция. И получается, что людей, которых действительно сократили, которые должны были бы куда-то пойти и открывать свой бизнес, их нет. Они ищут работу, они… Я считаю, что… Если посмотреть на статистику, опять же, мы ее не поднимали, но если посмотреть на статистику количества открытых и закрытых малых предприятий за год, я думаю, статистика будет негативная. Потому что мы даже видим по себе, что рынок очень сужается, и количество предприятий уменьшается. Способных к кредитованию.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Ну, что ж… Я так понимаю, что несмотря на все эти негативные факты, Промсвязьбанк продолжает кредитовать малый и средний бизнес?

Е. МАХОТА: Да.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Если вы внимательно слушали нашу сегодняшнюю беседу, вы наверняка поняли, что с этой девушкой не забалуешь. Но коль скоро у вас все в порядке с намерениями, документами и желанием, то ваш путь в Просмсвязьбанк.

Е. МАХОТА: Добро пожаловать.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Я благодарю нашу гостью. Елена Махота – вице-президент Промсвязьбанка, руововодитель блока – малый, средний и розничный бизнес.

Е. МАХОТА: Спасибо большое, ждем вас.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Спасибо.