Как сохранить сбережения в период кризиса - Наталия Матюнина - Интервью - 2008-10-16
О.БЫЧКОВА: 11:14 в Москве. У микрофона Ольга Бычкова, доброе утро! Мы будем сейчас продолжать финансовую экономическую тему, потому что многие люди размышляют о том, что делать со своими банковскими вкладами: хватать, убегать, сохранять. Как поступить в той ситуации, в которой оказались все мы и вообще весь мир? Наталия Матюнина – старший вице-президент «НОМОС-Банка» с ответами на все эти вопросы в прямом эфире «Эхо Москвы». Наталья, доброе утро!
Н.МАТЮНИНА: Доброе утро, Ольга!
О.БЫЧКОВА: Ну что давайте, оценим ситуацию для начала. Сегодня с утра пришли сообщения, что все биржи рухнули все опять плохо, все опять сложно. Что с Российскими банками?
Н.МАТЮНИНА: Оля, я бы на сегодняшний день для наших вкладчиков говорила бы о том, что сейчас самое главное встает вопрос, не о зарабатывании средств, а сохранение, прежде всего денежных средств. Говорила бы о том, что не происходило на биржах или с Российскими банками самое важное для нас комплекс мер и в данном случае своевременный комплекс мер государства по поддержанию рынка и комплекс мер по сохранению доверия вкладчиков банковской системе.
О.БЫЧКОВА: Извините, сейчас государство адекватно отреагировала? Как вы считаете?
Н.МАТЮНИНА: Имея опыт 1998 года и имея опыт ведущих Европейских стран я могу сказать что да. Потому что выработан комплекс мер прежде всего по увеличению гарантированных сумм вкладов до 700 тысяч, а это 98% рынка. Второе, что бы ни происходило с Российскими банками выработано комплекс мер по кредитованию Центрального банка через банки высокой категории надежности. Куда, например, относится «НОМОС-Банк» и так называемых гарантий эти банков. Поэтому я могу сказать, что меры на сегодняшний момент своевременные и, безусловно, это уже очевидно, что государство не допустит именно для вас с нами вкладчиков потери наших средств.
О.БЫЧКОВА: Можно еще немного спросить вас о том, чтобы разъяснить нашим слушателям много уже об этом говорили, но люди спрашивают все равно. Вот когда государство говорит о том, что оно кредитует крупные финансовые структуры, что оно фактически вливает деньги в финансовую систему сейчас. Это что значит для обычных людей? Вот из этого, что следует дальше?
Н.МАТЮНИНА: Для обычных людей это значит, что как минимум они получат свои средства через агентства страхования вкладов, а эта сумма до 700 тысяч и как минимум они могут надеяться на то, что банк, где их средства лежат должен быть выбран государством и для целей в частности кредитований это банка. И они будут понимать, что государство этот банк отобрало, потому что он надежный оно соответственно его поддержит соответственно средства можно хранить там и самое главное сберечь на сегодняшний момент.
О.БЫЧКОВА: Это важный тезис, конечно, который подчеркнула наша гостья. Речь сегодня идет не о том, чтобы побольше заработать и побольше нарастить своих денег. Речь сейчас идет о том, чтобы их просто сохранить и не потерять это важная история, и из это исходим в наших дальнейших рассуждениях.
Н.МАТЮНИНА: Безусловно.
О.БЫЧКОВА: Да. Есть две ситуации. У кого-то деньги лежат в банке, а кому-то нужно, например, сейчас получилось их туда положить или не нужно их туда положить?
Н.МАТЮНИНА: Я думаю, что, безусловно, в данном случае и здесь я не одинока в своем высказывание и совете. Постольку поскольку у нас с вами различные ситуации. У кого-то деньги есть свободные, у кого-то есть средства на один месяц у кого-то на один год. Конечно, копить эти деньги под подушкой нет никакого смысла. Поэтому с точки зрения, если мы рассматриваем вопрос: что делать? Когда мы кладем денежные средства. У нас есть различные потребности, и мы исходя из этого, кладем их в банк. Но при этом мы смотрим на банк и первую очередь, конечно, я бы как вкладчик обращала внимание насколько этот банк надежный, затем обращала бы на доходность.
О.БЫЧКОВА: Что такое надежность банка в сегодняшних, тяжелых или сложных условиях, как она определяется? Открываешь рейтинги, а они извините полугодовой давности это уже не убедительно, может и убедительно, но это меня не убеждает.
Н.МАТЮНИНА: Все мы прессу читаем, мониторинг по банкам всем она нам не безразлична, потому что это наших кровно заработанных средств касается. На сегодняшний момент, если говорить о последней надежности банка это, прежде всего, необходимо смотреть входи банк в список тем, кому центральный банк дает средства. Входит ли это банк в список тем, кому министерство финансов на своих аукционах размещает средства.
О.БЫЧКОВА: Сколько сейчас таких банков?
Н.МАТЮНИНА: 30 банков, 28 банков, где министерство финансов размещает средства «НОМОС-Банк» входит в число этих банков. Порядка 50 банков гарантии, которых принимаются при кредитовании центральным банком.
О.БЫЧКОВА: Эти списки официально существуют, где?
Н.МАТЮНИНА: Эти новости постоянно публикуются и, безусловно, вы можете спросить в банке, по крайней мере, тридцатка крупнейших банков будет.
О.БЫЧКОВА: Понятно, определились. Дальше?
Н.МАТЮНИНА: Надежность мы выяснили. Второй вопрос касается, конечно, непосредственно интересов и задач каждого вкладчика. Может быть, кто-то боится, кто-то хочет осмотреться, в какой валюте ему хранить свои средства в рублях или в долларах. На какой период времени. Для этих целей например у нас в «НОМОС-Банке» разработана линейка вкладов на срок 3-6 месяцев которые позволяют оценить ситуацию и решить что делать дальше? Кто-то уверен в банке, кто-то готов у кого-то есть средства либо ему на что-то нужно их накопить на год и на два. На самом деле сейчас самые популярные вклады в банках это как раз срок выше года.
О.БЫЧКОВА: Свыше года?
Н.МАТЮНИНА: Свыше года. Да. И это не только статистика «НОМОС-Банка», это статистика агентств и по страхованию вкладов и статистика Российского рынка. Потом что, безусловно, задача накопить либо задача денежные средства сохранить. Вклады 1-2 года они подходят очень с точки зрения доходности.
О.БЫЧКОВА: То есть такой длинный вариант 1-2 года, есть наоборот короткий, что бы успеть сориентироваться.
Н.МАТЮНИНА: Если вы хотите сориентироваться в какой валюте, либо вам, например, через 3-6 месяцев какая-та покупка предстоит, вы хотите понять ситуацию. Тогда можно воспользоваться этими вкладами.
О.БЫЧКОВА: Может возникнуть такая история, что кризис кризисом, а жизнь она идет так и идет у людей. Человек взял и продал машину, в этот момент предположим…
Н.МАТЮНИНА: И средства ему сейчас не нужны.
О.БЫЧКОВА: А собирается купить не завтра, а через какое то время или на что-то другое их надо. Ну, так вышло, он не знал, что надо было бы продавать эту машину сейчас.
Н.МАТЮНИНА: Может быть, ему как раз и надо было сейчас продать. Это удачный момент для продажи машины…
О.БЫЧКОВА: Может быть, нет, но факт уже произошло, а деньги надо куда-то деть. А напомню номер + 7 985 970-45-45 для ваших SMS (вопросов) Наталия Матюнина - старший вице-президент «НОМОС-Банка».
Роман спрашивает: «А какие преимущества, если конкретно говорить о банках перед подушкой?»
Н.МАТЮНИНА: Преимущества. Да вы продали машину, вы можете эти средства положить под подушку и держать их там 3, 6 месяцев и самое главное через три месяца мы вроде получили 500 тысяч рублей, а так или иначе мы их расходовали и через 3 месяца получили 200 тысяч рублей. Положив их в банк, они все равно останутся 500 тысяч рублей. И мы получим процесс естественно адекватный сохранению наших средств. Потому мне кажется это естественный нормальный житейский опыт. Всегда когда деньги под подушкой все равно они тратятся. Когда ты что-то хочешь купить, лучше копить где-то, потому что это для тебя будет неприкосновенный запас на это время.
О.БЫЧКОВА: О каких процентах речь идет в сегодняшней реальности?
Н.МАТЮНИНА: Оля, я бы сейчас говорила не понятно, что вопрос идет не о процентах и деньги любой ценой. Потому что в данном случае это вкладчика будет только настораживать. Я бы сейчас говорила об уровне процентных ставок, которые соответствуют банкам перечисленными нами категорий надежностей. Безусловно, ситуация меняется, но на сегодняшний момент это порядка 12%-12,5% годовых. А все что выше, я бы лично как вкладчик вот задумалась. Класть или все таки деньги под подушкой оставить. Или положить в банк, который не даст таких больших процентов, но мы будем уверены в сохранение средств.
О.БЫЧКОВА: 12% это фактически нулевой уровень или даже минусовой, если сравнивать с инфляцией, которая есть и которая будет?
Н.МАТЮНИНА: Но это все равно сохранение средств.
О.БЫЧКОВА: Это конечно лучше, чем все потерять.
Алексей интересуется: «Не препятствует ли ваш банк досрочному снятию средств со счета, если человек принят другое решение?».
Н.МАТЮНИНА: Нет, безусловно, существует закон, согласно которому любое физическое лицо средства может снять досрочно. В нынешней ситуации это всегда было политикой «НОМОС-Банка» четкое соблюдение всех условий и обязательств. Потому что только это является помимо рейтингов реального подтверждения надежности и четкой работы банка.
О.БЫЧКОВА: И вы уверены, что нынешние действия властей по «впрыскиванию» дополнительных средств в финансовую систему они служат этим задачам. Вот вы знаете, на что вы рассчитываете.
Н.МАТЮНИНА: Понимаете, я бы сейчас не говорила о действиях властей, потому что это мера общегосударственная по решению кризиса. И не только кризиса в России, но и, безусловно, кризиса который на сегодняшний момент существует. Я бы сейчас говорила о конкретных действиях «НОМОС-Банка». Мы всегда рассчитываем исходя из собственного баланса привлеченных средств и размещенных. Поэтому мы четко ориентируемся на это в этой ситуации мы четко выполняем условия вклада и срочного и понимаем что он может быть отослан и, исходя из этого строим свою политику.
О.БЫЧКОВА: Вот если говорить о банках, которые находятся в другом положении по сравнению, с которым вы представляете. Но вот теоретически не будем называть конкретных имен. Они известны, но не будем об этом говорить. Схема: банк не выдает деньги вкладчику, у банка возникают проблемы, вот это почему произошло?
Н.МАТЮНИНА: Это может быть по разным причинам, и я не могу оценивать действия банка, потому что в данном случае это зависит от конкретного положения банка. Не работая в этом банке сложно, что-либо сказать.
О.БЫЧКОВА: Обычно это с чем бывает связано? Что не подстраховались достаточными средствами?
Н.МАТЮНИНА: Причины могут быть различными.
О.БЫЧКОВА: А кризис, какое имеет отношение?
Н.МАТЮНИНА: Я думаю, прежде всего, банк должен правильно строить свою денежную политику. Политику, связанную с сохранением ликвидности. Например, по «НОМОС-Банку» что могу сказать последние два месяца «НОМОС-Банка» это постоянно видно из нормативов центрального банка они находятся в открытом доступе, вы можете в Интернете посмотреть. «НОМОС-Банк» находится в состоянии переликвидности. Это есть тот разумный баланс как соблюдение интересов вкладчиков и возможно отзыва досрочного и понимания.
О.БЫЧКОВА: «Кубышку» берегли на всякий случай?
Н.МАТЮНИНА: Это в нынешней ситуации совершенно адекватные меры реагирования. Важны нам с вами чтобы мы с вами завтра, например, пришли, захотели снять средства, их получили.
О.БЫЧКОВА: Что касается страхования вкладов до 700 тысяч рублей? Многие люди сейчас: «Какая разница, что там напишет государственная дума, совет федерации, правительство и президент в этом законе, в поправке. Изменит цифру, с такой цифры на такую, понимаете, потому что если не дай бог «жареный петух» и все прочие, то на всех просто не хватит.
Н.МАТЮНИНА: Ну, во-первых, я думаю, что государство это просто не допустит, а с точки зрения лучше говорить о реальной конкретной ситуации есть опыт работы агентства по страхованию вкладов и выплаты существу сумм. Когда эта сумма была 400 тысяч и, безусловно, выплаты 700 тысяч, это четко отлаженная система. «НОМОС-Банк» аккредитован при агентстве по страхованию вкладов, поэтому на сегодняшний момент выработан механизм и вот с этой точки зрения я думаю, что беспокоится не стоит.
О.БЫЧКОВА: Но есть такие прогнозы, что в следующем году мы будем наблюдать падение разных финансовых структур, количество не десятками, а даже сотнями и одновременно фактически. И вот что?
Н.МАТЮНИНА: Прогнозы о падении сотни финансовых структур я не слышала и не знаю. Давайте говорить ближе как нам потребителям. Предприятия продолжают работать, зарплату продолжают выплачивать. Да, безусловно, существуют прогнозы с определенными трудностями, к которым мы сейчас все готовы, и я надеюсь, государство наше показывает готовность к этим проблемам. Самое главное к путям преодоления этих проблем. Давайте исходить из этой ситуации.
О.БЫЧКОВА: А какая разница, какой банк, если все равно эти 700 тысяч гарантированы?
Н.МАТЮНИНА: А если вы хотите положить свыше 700 тысяч? Вы, безусловно, будите смотреть какой банк.
О.БЫЧКОВА: Говорят нужно делить и класть в разные места.
Н.МАТЮНИНА: Во-первых, в банке, безусловно, процентная ставка зависит от суммы вклада. Во-вторых, насколько вам удобно как вкладчику, а ходить по банкам делить эти суммы, не проще ли выбрать для себя надежного контрагента и партнера. Который в случае если вам вдруг понадобиться купить новую машину, а у вас на вкладе 70% от покупки этой машины, понимая вашу историю, как вкладчика даст вам просто кредит на эту сумму. И это как раз перспективы долгосрочных отношений с банком. Как с врачом мы же доктора тоже стараемся выбрать на всю жизнь и детей своих к нему привести. То же самое и с банком.
О.БЫЧКОВА: Хорошо. Мы сейчас делаем небольшой перерыв на новости и короткую рекламу и затем продолжим разговор с Наталией Матюниной старшим вице-президентом «НОМОС-Банка». Мы говорим о том, как сохранить сбережения в период того, что называется финансовый кризис. А он ведь только еще начинается, все утверждают. Еще все впереди, надо готовиться заранее. У нас есть номер для отправки ваших SMS (вопросов)
+ 7 985 970-45-45. И еще несколько тем, еще идут вопросы про доллар, про евро, вот об этом через несколько минут и поговорим.
НОВОСТИ
О.БЫЧКОВА: Мы продолжаем наш разговор о том, как сохранить сбережения в нынешнее время. Мы говорим об этом с Наталией Матюниной старшим вице-президентом «НОМОС-Банка». Много вопросов пришло на номер + 7 985 970-45-45. Во-первых, спрашивают про разные деньги.
Ира, спрашивает: «Евро сейчас лучше наверно не покупать?» Как вы думаете?
Н.МАТЮНИНА: Тема на сегодняшний момент это вклады. Мне сложно сказать…
О.БЫЧКОВА: Человек спрашивает, вот может быть она сейчас сидит перед приемником и думает: «Идти ей туда или не идти».
Н.МАТЮНИНА: Все зависит, для каких целей. Если у Иры рубли, а она хочет положить эти рубли и сохранить и предлагает в последствии делать рублевую покупку, то пусть она эти рубли и кладет. Если Ира собирается ехать в отпуск, то в данном случае в какую страну она едет и определяет что ей покупать. Если Ира хочет покупать евро с целью сбережения, то в этом есть определенный риск и прогноз здесь не дают аналитики. Поэтому пусть Ира, исходит из того какую, покупку она хочет сделать. Если рублевую – пусть лучше рубли сохраняет.
О.БЫЧКОВА: Опять исходим из того, что нам сейчас нужно деньги сохранить и нам нужно правильно распорядиться тем, что есть исходя из того для чего нам все это нужно. Правильно? А что касается курсов валют то, по-моему, сейчас никто ничего не говорит. Это как с ценой на нефть.
Н.МАТЮНИНА: По поводу падения индекса РТС. Есть все-таки цель денежные средства сохранить и этим отвечают и задачи вкладов «НОМОС-Банка». А если вы боитесь и не знаете, что будет с курсом рубля, доллара или евро, то есть классический принцип разложите «яйца по разным корзинам». И вклады и в валюте, и в евро, и рублях в «НОМОС-Банке» есть.
О.БЫЧКОВА: Немного того, немного другого. Мне кажется, что сейчас изучать какие-то прогнозы сводки и анализы насчет того, что будет подрастать, а что будет падать совершенно бессмысленная история. Потому что все говорят разное. Про доллар Игорь, спрашивает из Москвы: «Почему он растет?». Понятно, почему он растет. Еще одна история по поводу страхования вкладов. Георгий спрашивает: «Застрахована ли иностранная валюта и насколько?».
Н.МАТЮНИНА: Я думаю, что вопрос Георгия относится к теме, если он хочет положить вклад в иностранной валюте в рублях или долларах. Возможно, ли есть ли инструменты, чтобы застраховать свой вклад, так называемый производные финансовые инструменты. В данном случае все зависит от суммы если говорить о нас с вами простых вкладчиков, то смысла это не имеет никакого. Лучше определится все-таки, в какой валюте понадобиться средства и как. Если, например, мне через три месяца от проданной машины нужно сделать какую-либо покупку, конечно, лучше положить на трехмесячный вклад возможно в «НОМОС-Банке» в рублях.
О.БЫЧКОВА: Зоя спрашивает: «Про конкретные рейтинги конкретных банков». Рейтинги, которые составлялись несколько месяцев назад это уже «прошлогодний снег» в некотором смысле. Правильно?
Н.МАТЮНИНА: Где-то они могут быть не актуальны, а где-то актуальны.
О.БЫЧКОВА: Может быть, совпадет, а может быть и не совпадет. Нужно ориентироваться несколько на другое, о чем раньше говорила Н.Матюнина. Если можно повторите еще раз для Зои. Где правильно искать данные о конкретном банке.
Н.МАТЮНИНА: Центральный банк публикует, Минфин публикует списки банков, которым они доверяют собственные денежные средства и это является показателем надежности банков.
О.БЫЧКОВА: Денис спрашивает: «Если банк берет 30% за досрочное прекращение отношений с ним. Законно это или не законно?».
Н.МАТЮНИНА: Я думаю, что надо разбираться с договорами конкретного банка и с условиями банка. Сказать, не видя договоров сложно, дать оценку.
О.БЫЧКОВА: «НОМОС» что сейчас предлагает, конкретные виды вкладов?
Н.МАТЮНИНА: Мы затронули этот вопрос в первой части беседы. Это как рецепт врача, зависит от ваших потребностей. Если у вас свободные средства на 3-6 месяцев вы можете открыть вклады на 3-6 месяцев. Если у вас длительные средства и вы…
О.БЫЧКОВА: 3-6 месяцев это как в сейф положить?
Н.МАТЮНИНА: Безусловно, сохранить, но при этом получить проценты. Мы сейчас сделали специальную программу, которая дает повышенные проценты именно на этот срок. Понимаем, что многим в нынешней ситуации вкладчикам необходимо сориентироваться. Более того, в «НОМОС-БАНКЕ» есть так называемые вклады «НОМОС-ПРОГРЕСС» которые предназначены для более неуверенного вкладчика. Либо, например, мы понимаем, что средства могут понадобиться завтра. То есть вы кладете средства на денежный счет и в любой момент можете и докладывать и снимать. По этому вкладу вы можете использовать карту пластиковую соответственно пойти в банкомат снять эти средства и воспользоваться ими самым быстрым образом. Второй вариант и это самый популярные вклады в банки, тем не менее, сейчас остаются на срок выше года. Опять все зависит от ваших целей, если вы имеете просто денежные средства и хотите их сохранить. Вы можете положить на самые простые классические вклады, но с более высокой ставкой «НОМОС-РЕНТА», «НОМОС-ЦЕЛЬ». Если вы предполагаете что, возможно, вам средства понадобятся, но также и готовы класть на год то может выбрать вклад «НОМОС-АКТИВ», который предполагает частичное расходование вкладов. И достаточно удобные вклады, особенно рассчитанные на нашего потребителя в частности владельцев и предприятиями малого бизнеса, тогда когда мы с одной стороны средства копим, с другой стороны мы можем их использовать. Это расходно-пополняемые вклады «НОМОС-АКТИВ» и если стоит задача средства накопить на что-то, это вклады «НОМОС-ОПТИМА» и «НОМОС-МАКСИМУМ», которые рассчитаны на пополнение.
О.БЫЧКОВА: Где подробности узнать, куда позвонить?
Н.МАТЮНИНА: Во-первых, это сайт банка вы там найдете самую подробную информацию «NOMOS.RU» и телефон 8-800-100-70-40.
О.БЫЧКОВА: Елена, спрашивает: «Если вклад в евро застрахован ли он?».
Н.МАТЮНИНА: Есть такие банковские инструменты, просто такие инструменты есть смысл использовать, когда очень большая сумма. Потому что за любую страховку приходится платить и в данном случае, я бы не рекомендовала эти вклады.
О.БЫЧКОВА: Нам пишут, что сводки очень даже имеет смыл читать. В нынешних обстоятельствах какие-то есть другие источники информации, на которые нужно тоже ориентироваться. Правильно? По ходу дела.
Н.МАТЮНИНА: В частности ваши радиопередачи.
О.БЫЧКОВА: Самый последний вопрос. Вы перечислили варианты вкладов, как вы думаете, что сейчас наиболее оптимально?
Н.МАТЮНИНА: Еще раз говорю, что все зависит от ваших целей. Если вам нужны средства через 3 месяца, кладите на 3 месяца. Если вы не уверены, через 3 месяца используете вы средства или нет, то вы можете положить на «НОМОС-АКТИВ» и при необходимости часть средств снять.
О.БЫЧКОВА: Ну что будем надеяться, что всем нам удастся все сберечь.
Н.МАТЮНИНА: Мы просто в этом уверены.
О.БЫЧКОВА: Конечно, пройти через все трудности и жить дальше долго и счастливо. С Н.Матюниной старшим вице-президентом «НОМОС-Банка», мы говорили о деньгах.