Ситуация на рынке ипотечного кредитования: мировые тенденции, проблемы, перспективы развития - Сергей Постнов - Интервью - 2007-12-12
Н. БОЛТЯНСКАЯ: 12 часов 07 минут, В эфире «Эхо Москвы». Умикрофона Нателла Болтянская. Я приветствую всех, кто слушает нашу радиостанцию и напомню, что у нас в гостях сегодня президент Национальной ипотечной компании Сергей Постнов. Здравствуйте.
С. ПОСТНОВ: Добрый день.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Давайте, прежде чем мы с вами начнем говорить о всех плюсах ипотеки, дайте сразу координаты для тех, кто может быть сию секунду понял, что ему надо купить квартиру, а денег нет.
С. ПОСТНОВ: Наш телефон 514-15-45, и адрес в интернете www.nikom.ru.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Последние несколько месяцев много очень было разговоров об ипотечном кризисе в США, и у меня к вам вопрос: а что в России-то?
С. ПОСТНОВ: В России ипотечного кризиса не было в том понимании, в каком он был в США. Для того, чтобы понять, почему его не было, надо понять, что произошло в США. В США был кризис ипотеки so prime (?). Кто такие so premier? Это люди, которые в течение семи лет объявляли о личном банкротстве. Или в течение последних двух лет имели постоянные просрочки по ипотечным кредитам. Тем не менее, когда в Америке был бурный рост на недвижимость, банки изыскали возможность таким заемщикам выдавать кредиты. С чем это было связано? Это было связано с тем, что они понимали, что у этих людей уже есть одно жилье, и они берут фактически кредиты на второе жилье. И когда цена на это жилье растет, это просто инвестиции, и эти кредиты брались для того, чтобы потом это жилье перепродать. Но случилась ситуация, когда эти цены встали. И эти заемщики перестали обслуживать эти кредиты потому, что у них есть, где жить. Случился кризис. Под эти кредиты выпускались ценные бумаги, они стали необеоспеченными, и цены на эти ценные бумаги упали. В России таких заемщиков практически нет, которые бы объявили о своем банкротстве. Основной портрет российского заемщика – это человек, который берет кредит для того, чтобы …
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Купить себе жилье.
С. ПОСТНОВ: …и жить в нем. Не для того, чтобы инвестировать и заработать на перепродаже в связи с ростом цен, а для того, чтобы в нем жить. В этом понимании кризиса ипотечного в России не было.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Хорошо. Скажите, пожалуйста, какова реакция российских банков на такое некое изменение финансовой ситуации в мире?
С. ПОСТНОВ: Ситуация действительно изменилась. Ставки по ценным бумагам, не только ипотечным, а по всем ценным бумагам поменялись. Кризис ликвидности одновременно наблюдается. В этой связи, скажем, стоимость заимствования для российских банков , она выросла. Банки, - я имею в виду заимствования на Западе - банки к этому отнеслись достаточно толерантно и сдержанно. Некоторые отказались выдавать кредиты в валюте, понимая, что теперь дороже привлекать средства на Западе. Некоторые продолжают выдавать, надеясь на то, что в ближайшие полгода ситуация на западных рынках стабилизируется, и понятно, что тех цен, что были до кризиса на привлечение не будет, но, тем не менее, они будут достаточно приемлемы, чтобы продолжать выдавать в валюте. Что касается рублевых ставок, то на сегодняшний день практически рублевые ставки на рынках не поменялись пока. Но следует сказать, что, на мой взгляд, эти ставки немного занижены, и для того, чтобы мы все-таки развивались в правильном направлении, необходимо их немного поднять.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Тогда ответьте вот еще, пожалуйста, на какой вопрос. Российские граждане все-таки следят за тем, что происходит в мире и слово «кризис» вообще вызывает такой некий мандраж. Да?
С. ПОСТНОВ: Да.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Так вот как реагируют российские граждане на информацию о том, что в Америке есть ипотечный кризис? Хотя, казалось бы, что нам Гекуба…
С. ПОСТНОВ: Абсолютно спокойно российские граждане реагируют. Практически никакого оттока клиентов не произошло. Более того, я могу сказать, пользуясь ситуацией, что на сегодняшний день у нас ставки как бы достаточно низкие по отношению к уровню инфляции, которая есть в стране, я рекомендую гражданам, наоборот, пользоваться этой ситуацией, и как раз сейчас взять кредит, потому что если эта нестабильная ситуация на западных рынках будет продолжаться, то, возможно, в следующем году, вся масса банков российских будет вынуждена поднять немного ставки. Это будет незначительное поднятие – от полпроцента до, может быть, двух процентов. Поэтому надо сейчас пользоваться ситуацией и стараться брать кредиты.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Вот на сегодняшний день существует некая, скажем так, разница в ставках при рефинансировании. И когда эта минимальная разница в ставках становится выгодной для заемщиков? И когда заемщиком становится любой человек, который берет ипотечный кредит.
С. ПОСТНОВ: Ипотека в России достаточно давно развивается, где-то с 1998 года. И понятно, люди, которые брали кредиты 3-4-5 лет назад, ставки были достаточно высокие. Нужно сказать, что по валюте ставки было до 18 процентов годовых.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Много.
С. ПОСТНОВ: Примерно столько же было по рублям. На сегодняшний день средняя ставка в рублях – это 11 процентов годовых, в валюте это от 9,5 до 10 процентов годовых. Понятно, что если человек до сих пор платит 18 или 15 процентов, неважно, в рублях или в валюте, это очень много. Так вот если разница в ставках, какая действует у человека, который уже воспользовался ипотечным кредитом, и нынешними ставками хотя бы полтора процента, человеку имеет смысл пойти и рефинансировать этот кредит. Он уже выиграет. Разница в полтора процента дает выигрыш.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А скажите, пожалуйста, есть ли перспективы дальнейшего снижения стоимости?
С. ПОСТНОВ: Ну, вот исходя из того, что сейчас творится на мировых рынках, я думаю, что пока в ближайшее время этого не произойдет. Ни в долларах, и если политика руководства страны будет правильной, то и в рублях, скорее всего, не произойдет.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Итак, человек взял кредит под 18 процентов, на сегодняшний день он понимает, что его надо рефинансировать. Каковы его расходы при этом?
С. ПОСТНОВ: Ну, расходы стандартные. Надо понимать, что когда человек приходят за рефинансированием, он практически для банка такой же заемщик, как и человек, который приходит в первый раз. То есть, надо заплатить заявочную пошлину. В настоящее время практически у всех банков, и у нас в том числе, заявочная пошлина от 100 до 500 рублей. Надо подать заявку, получить положительное решение, после этого надо оплатить комплект документов, которые готовятся для выдачи кредита, и соответственно заплатить расходы, связанные с перерегистрацией. Тем не менее, я хочу сказать, что если ставка разница в полтора процента, то все эти расходы съедаются выгодой от снижения ставки.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть вы, Национальная ипотечная компания, если к вам придет человек в такой ситуации, не обидите?
С. ПОСТНОВ: Абсолютно.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Тогда телефон дайте.
С. ПОСТНОВ: Наш телефон 514-15-45, и адрес в интернете www.nikom.ru. Причем, я хочу сказать, что мы рефинансируем не только заемщиков других банков, мы рефинансируем и своих клиентов. Это единственная компания, единственный банк, который эту услугу оказывает.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А как боретесь с собственными рисками? Ведь понятно, что банк все-таки…
С. ПОСТНОВ: Снижаем свою доходность. Когда мы эту тему обсуждали, и в банке, и в компании, мы понимали, что человек, которому мы откажем, который являлся нашим заемщиком, который прожил с нами историю примерно в три года (у него уже есть кредитная история), если мы ему откажем, он уйдет спокойно в другой банк. Терять не хочется, поэтому мы рефинансируем и своих заемщиков тоже.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Сергей, скажите, пожалуйста… Вот сейчас, когда видишь любое практически объявление по продаже недвижимости, практически везде тут же написано «Возможна ипотека», Каким образом выбрать оптимальную ипотечную для себя программу?
С. ПОСТНОВ: Разные есть пути. Если у человека есть интернет на работе илие дома, я думаю, что в интернете можно найти любые условия. И вполне человек грамотный, который может пользоваться интернетом, может сравнить условия 3-4 банков. На сегодняшний день конкуренция на ипотечном рынке такова, что условия у разных банков очень приблизились.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Бесплатного сыра не бывает. Согласитесь, да? И ситуация, когда кто-то предлагает 18 процентов (теоретически), а рядом 9, что-то как-то вот не верится… Да?
С. ПОСТНОВ: Вы знаете, ставки действительно очень сблизились. И здесь уже не столько ставки играют… сколько дополнительные всякие условия. Скажем, у нас в компании досрочное погашение с первого дня можно осуществлять сразу. И без штрафкомиссий. В других банках другие условия. Тем не менее они уже действительно приблизились. У нас на сегодняшний день действует положение, что, скажем, ставки на кредиты сроком на 20-25 лет приравниваются к ставкам 15 лет. И это очень выгодно. Я, пользуясь возможностью, говорю, что можно пойти и оформить кредит на 25 лет, и у вас ставка будет ровно такая же, как и на 15 лет.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Каким образом это получается?
С. ПОСТНОВ: А мы просто сделали акцию до Нового года и решили, что в условиях кризиса…. Ставки все равно на 15-20-25 лет, выше , чем на 10 лет. И мы посчитали, что в условиях, когда все смотрят на то, как бы повысить ставки, мы изыскали возможность совместно с банком на длинные сроки ставки снизить, и тем самым привлечь дополнительных клиентов.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А скажите, пожалуйста, на ваш взгляд… Мы с вами говорили перед эфиром, что в Америке, сколько там – 4 процента?
С. ПОСТНОВ: Около шести-семи процентов.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Но 6 и 9 для большой сумму это, на самом деле, разница…
С. ПОСТНОВ: Естественно.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Какова, на ваш взгляд, эффективная ставка при ипотечном кредитовании?
С. ПОСТНОВ: На сегодняшний день эффективная ставка не сильно отличается от номинально заявленной. Дело в том, что дополнительные расходы, они не очень большие, они постоянно снижаются. Ведь кроме того, что человек оплачивает проценты по ипотечному кредиту, он еще обязан застраховать свою жизнь, застраховать объект недвижимости, застраховать титулы недвижимости. Суммарные расходы по страхованию на сегодняшний день не более 1 процента. Как правило, это 0,8 процента от сумму кредита.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А способность к зарабатыванию денег не надо застраховать? Например, от увольнения…сокращения…
С. ПОСТНОВ: В Англии есть и такой вид страхования. Одна из страховых компаний на российском рынке пыталась внедрить его, но пока неудачно пошел. Они разрабатывали условия, пытались общаться с клиентами, но пока понимания не нашли. Тем не менее, возвращаясь к эффективной ставке. Расходы по сравнению с номинально ставкой не сильно увеличатся. Вот мы проводили расчеты, и я знаю, что банки-конкуренты на рынке тоже проводили. В среднем , эффективная ставка увеличится по сравнению с номинальной максимум на 0,7 – 1 процент. Поэтому все-таки ипотечное кредитование, оно отличается от кредитования бытовых предметов, где значительные суммы комиссии составляли. В ипотеке комиссии минимальны. И, я повторяю, они постоянно снижаются. Страховые платежи за последние три года снизились с полутора процентов до 0,8. Практически в два раза.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Давайте попытаемся теоретически рассмотреть конкретную ситуацию. Человек сейчас слушает нас с вами. Ваш голос вызывает у него безоговорочное доверие. Телефончик дайте еще раз.
С. ПОСТНОВ: Наш телефон 514-15-45, и адрес в интернете www.nikom.ru.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: И вот, доверив вам как самому себе, я пошла к вам. И думаю: вот у меня есть квартира, но она маленькая и не в очень хорошем месте. Я хочу побольше и в лучшем месте. К примеру, мне нужно 100 тысяч долларов для того, чтобы мои жилищные условия улучшить. С чего мне начинать? Я знаю, что я хочу. С чего мне начинать, если я теоретически знаю, что существует Национальная ипотечная компания.
С. ПОСТНОВ: Надо обратиться к нам, получить консультации, и исходя из ваших доходов наши работники cool- центра рассчитают вам сумму кредита, на который вы можете рассчитывать.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А дальше?
С. ПОСТНОВ: А дальше вы должны уже понять. Вы знаете, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать, и знаете примерно, сколько стоит ваша квартира, если вы задумаете ее продать. Если вы не задумаете ее продать, вы ее можете заложить, и под залог этой квартиры взять кредит. Исходя из этих двух сумм, вы определитель на какую сумму покупки вы можете рассчитывать. В компании есть база электронная, в которой вы можете совершенно бесплатно посмотреть, что есть на рынке в Москве и Московской области, и подобрать для себя вариант.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Хорошо. Мои дальнейшие взаимоотношения с банками, если я ваш клиент, регламентируете вы?
С. ПОСТНОВ: Естественно, мы регламентируем. Вы подписываете комплект документации, где определяется отношение ваше по отношению к банку, и по отношению к нам. Там указано, какой ежемесячный платеж вы должны делать…
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Это общий платеж? Включая и проценты по кредиту, и…
С. ПОСТНОВ: Нет, страховка отдельно платится. Страховка платится отдельно и отдельный договор.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Единоразово или все время?
С. ПОСТНОВ: Следующая ситуация: страховой договор заключается на весь срок кредита плюс один день. Например, 10 лет плюс один день. Платится ежегодно. Каждый год за месяц до того, как у вас истекает срок страховки, мы вам письмом напоминаем, что вам надо заплатить очередной платеж на следующий год.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Каков порядок стоимости?
С. ПОСТНОВ: Я бы сказал, что это примерно до 1 процента от суммы. Если вы берете 100 тысяч, то страховка вам обойдется в 1 тысячу.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А могу я заплатить единоразово и успокоиться?
С. ПОСТНОВ: За все 10 лет? Если вы богатый человек, конечно, это можно сделать.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А если я хочу выплатить досрочно?
С. ПОСТНОВ: Досрочно? С первого месяца после того, как вы взяли…
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А страховка?
С. ПОСТНОВ: Если у вас выплачена страховка, и вы досрочно погасили, как правило, с договорах со страховыми компаниями предусмотрено, что они вам возвращают ту сумму. Предположим, человек взял кредит на 10 лет, застраховался…
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А через 5 лет у него…
С. ПОСТНОВ: Застраховался. Ежегодно он возобновлял эти платежи, а в середине года пятого, допустим, он ее досрочно погасил. Мы этому клиенту даем письмо, что у него прекратились отношения с банком, что он полностью погасил кредит, и ту разницу, что осталась, ему страховая компания возмещает.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Тогда еще такой вопрос. Человек, который решил взять некий ипотечный кредит, взял его, платит – вдруг изменилась ситуация. Всякое бывает.
С. ПОСТНОВ: Бывает, бывает.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: И я понимаю, что у меня на сегодняшний день… Что делать?
С. ПОСТНОВ: Здесь ситуация зависит от того, как человек себя поведет. Как правило, банк не заинтересован в том, чтобы выселять человека из квартиры. Это самая крайняя мера. Банк не риелторская компания, которая занимается продажей недвижимости. И люди ведут себя абсолютно по-разному. Некоторые приходят и говорят: вот у меня ситуация изменилась. Я могу пример привести. Один наш заемщик, он был врачом, который занимался протезами. И вдруг компания развалилась, и он сказал: не могу. Мы сказали, что будем ждать. Он вышел на рынок труда и искал. То время, пока он не мог найти себе работу, он работал на своей машине таксистом и привозил нам буквально ежедневно… Вот сколько заработает, оставлял себе на питание, остальное привозит нам. После того как он нашел работу, возобновил свои платежи, все осталось. Есть другая ситуация. Человек начинает прятаться, не отвечает на звонки и так далее. Конечно, когда он так себя ведет, то и компания, и банк настроены несколько настороженно. Крайний срок, если человек не платит в течение трех месяцев, любой банк может обратиться в суд. Но я еще раз повторю: и наш банк, и любая другая компания не заинтересованы в том, чтобы доводить дело до суда.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть, для начала надо приехать и поговорить.
С. ПОСТНОВ: Да. Изложить свою ситуацию.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Сергей, скажите, пожалуйста. Человек, который обращается в Национальную ипотечную компанию за кредитом… Имеет значение – я хочу купить новое жилье или вторичное?
С. ПОСТНОВ: На самом деле, не имеет. Здесь вопрос только в том, что если мы кредитуем первичное жилье, то ставка чуть выше. Это связано с тем, что когда вы покупаете вторичное жилье, у вас сразу появляется право собственности. У вас есть свидетельство о собственности, то есть, есть предмет залога. Когда человек покупает квартиру на первичном рынке…
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Она ничья.
С. ПОСТНОВ: …ее просто нет еще. И она появится в течение того времени, когда будет построен дом. Здесь есть определенные риски, и в этой связи ставка чуть выше. У нас в компании, почти у единственной, есть и страхование финансового риска. Компания Стандарт-Резерв оказывает такую услугу. Человек страхует вероятность того, что дом будет не построен в срок. Стоит это тоже примерно 1 процент, небольшие расходы. И если дом не строится в срок, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, написать заявление, и ему всю сумму, что он заплатил за эту квартиру, вернут, а права требования к строителям по этому объекту недвижимости перейдут к страховой компании.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть, страховая компания будет судиться, условно говоря…
С. ПОСТНОВ: Со строителями. Единственное, что я могу сказать, конечно, на рынке Москвы договоры , по которым осуществляется продажа новостроек, они оставляют желать лучшего. Это и векселя печальные, это и проект договора… К сожалению, пока законодатель не нашел действенных рычагов для того, чтобы навести в это области порядок. И в этой связи не все объекты мы готовы кредитовать.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Напомню, что в нашей студии Сергей Постнов, президент Национальной ипотечной компании. Давайте-ка еще раз телефончик.
С. ПОСТНОВ: Наш телефон 514-15-45, и адрес в интернете www.nikom.ru.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Ну, хорошо. Вот я приняла для себя трудное решение, пришла к вам в Национальную ипотечную компанию. Вы сначала со мной поговорили, потом предложили мне оптимальную схему, потом отвели меня за руку в банк. Отвели меня за руку в банк?
С. ПОСТНОВ: Да. Мы подготовили весь пакет документов , после того как было принято решение о вашем кредитовании. И после того, как вы получаете от нас кредитное письмо, вы начинаете поиск квартиры.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Застраховали меня?
С. ПОСТНОВ: Да.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Риелторы у вас есть?
С. ПОСТНОВ: У нас обширный список риелторов. В принципе, вы можете и своего риелтора привести. Можете сами найти у нас по электронной базе, сократить свои расходы. Риелтор удовольствие не из дешевых.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Риелтор недешевое удовольствие, но все риелторы всегда говорят о проверке юридической чистоты покупаемого жилья.
С. ПОСТНОВ: Я вам могу сказать, что наша юридическая служба обязательно проверяет юридическую чистоту. И более того – страховая компания проверяет юридическую чистоту квартиры. Почему не страхуется титул? Потому что…
Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть, вы хотите сказать, что если я становлюсь вашим клиентом, то я реально экономлю на риелторе?
С. ПОСТНОВ: Естественно.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А если у меня, не дай бог, нет времени заниматься сбором справок и документов?
С. ПОСТНОВ: Мы можем за вас. Но за определенную плату, естественно.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Итак, все замечательно. Но, насколько я понимаю, человек, который приобретает жилье, он теоретически имеет право на какие-то налоговые льготы. Расскажите.
С. ПОСТНОВ: Естественно. Действует законодательство, в соответствии с которым расходы, которые он несет по оплате кредита, вычитаются из подоходного налога. Для это надо будет после того, как пройдет календарный год, подать соответствующую декларацию в Налоговую инспекцию, и человек получит так называемый налоговый вычет. Причем, совсем недавно было разъяснение Высшего Арбитражного суда: независимо от того, на кого зарегистрирована квартира, может получить и муж, и жена.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Хорошо. Тогда еще такой вопрос. На сегодняшний день в Москве – я недавно даже смотрела по базе – аренды дешевле 25 тысяч рублей в месяц практически нет.
С. ПОСТНОВ: Согласен.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Получается, что человек, который берет ипотечный кредит, не исключено, что его сумма выплат будет примерно такая же. Но он уже платит за свое жилье, а не за чужое.
С. ПОСТНОВ. Абсолютно. И в этом смысле , если вы арендуете жилье, вы клиент нашего или любого другого банка, которые выдают ипотечные кредиты. Нет смысла выплачивать аренду – вы платите дяде и остаетесь без собственности. Тут вы берете собственность, платите примерно те же суммы. Понятно, что в Москве с таким платежом квартира будет, как правило, ближе к Кольцевой дороге. Однокомнатная, не очень презентабельная. Но по одежке, как говорится, протягивайте и ножки. Тем не менее, это ваше уже жилье.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: А скажите, пожалуйста, еще вот что. Очень часто в интернете бывает информация о том, что когда вы берете кредит, вам не все показывают. Вас заманивают сладким пряником, а на самом деле вам надо платить еще вот здесь немножко, и вот здесь немножко. И на круг это получается гораздо больше.
С. ПОСТНОВ: На самом деле, мы уже говорили про эффективную ставку. Если рассчитывать эффективную ставку по ипотечным кредитам, то номинально общие расходы будут отличаться, как я уже говорит на 0,7, или на 1. В интернете, действительно, много сейчас всяких предложений по кредитам. И я сам иногда в плане проверки захожу и звоню по этим телефонам. И высказываюсь таким образом: вот я хочу взять кредит в Национально ипотечной, можете помочь? Как правило, предлагают помочь за 5-7-8 процентов от суммы кредита. Говорят: мы вам поможем получить кредит, может быть не в Национальной ипотечной компании, в каком-то другом банке. Но вы, условно говорят, возьмете 100 тысяч и 5 тысяч будете обязаны нам вернуть. Конечно, это такие криминальные варианты. И я не рекомендую потенциальным заемщикам соглашаться на такие условия.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Вот человек, например, приходит к вам и объясняет, что он просчитал свои возможности и считает, что может платить столько-то в месяц за всё про всё. Исходя из такого рода информации, вы готовы ему предложить…
С.ПОСТНОВ: Надо понимать, что как бы мы определим, сколько он должен платить, исходя из его доходов. Российская ипотека развивалась по американской модели. И одно из преимуществ американской модели заключается в том, что от совокупного дохода семьи в американской ипотеке берется, как правило, не более 40 процентов доходов. Условно говоря, если семья получает 2 тысячи долларов, то значит 40 процентов, и больше они платить не будут, то есть 800 долларов. Связано это с тем, что когда развивалась американская ипотека, считалось, что остальные деньги семья должна тратить на одежду, на воспитание детей, на медицину и так далее. То же самое принято и в нашей компании, практически во всех российских банках, за исключением Сбербанка. От 40 до 60 процентов – 60 процентов это у людей, у которых совокупный доход больше 5 тысяч долларов. Остальные деньг компания как бы оставляет на существование. Тем не менее, почему остро в нашем банке, и в других банках стоит вопрос о досрочном погашении. Он связан с тем, что, как правило, люди вот эти оставшиеся 60 процентов не проживают. Они стараются жить… Когда у вас кредит на большую сумму и на большой срок, они стараются жить на 30 процентов, а остальные деньги направлять на досрочное погашение.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: То есть, я могу, например, платить немножко больше?
С. ПОСТНОВ: Конечно, конечно.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Именно это я и хотела выяснить. Я напомню, что наш сегодняшний гость – президент Национальной ипотечной компании Сергей Постнов. И последний раз вам осталось очень выразительно назвать номер телефона.
С. ПОСТНОВ: Наш телефон 514-15-45, и адрес в интернете www.nikom.ru.
Н. БОЛТЯНСКАЯ: Спасибо вам большое.