Компания «Кредитмарт»: 100 вопросов об ипотеке, или Чего боится заёмщик - Николай Корчагин, Жанна Перфильева - Интервью - 2007-08-29

Н. БОЛТЯНСКАЯ: У микрофона Нателла Болтянская, и в нашей студии Жанна Перфильева, директор по маркетингу компании «Кредитмарт», здравствуйте.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Добрый день.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Николай Корчагин, генеральный директор компании «Кредитмарт», здравствуйте.

Н. КОРЧАГИН: Здравствуйте.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: И, собственно, мы обещали обсудить 100 вопросов об ипотеке, но прежде, чем мы начнем это делать, я попрошу вас рассказать о том, кто вы и что вы, потому что не исключено, что наши слушатели не знают, почему вдруг вы будете отвечать на вопросы об ипотеке, прошу.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Да, наша компания «Кредитмарт» - это супермаркет кредитов, первый в России, такое уникальное позиционирование сложилось из-за того, что если говорить популярным языком для наших слушателей, представьте, что вы приходите в супермаркет бытовой техники, вы заходите и выбираете продукты, которые вам нужны, телевизоры, бытовую технику, и когда вы заходите туда, часто у вас нет возможности понять специфику того или иного продукта, вы спрашиваете продавца-консультанта. Заходя в супермаркет, вы никогда не платите денег за вход. На этом основывается наша работа. Наши консультанты помогают выбрать вам лучший, оптимальный для вас кредит, ипотеку, потребительский, автокредитование, любой финансовый продукт на рынке, представленный на московском рынке. И консультируют вас по оптимальному соотношению, исходя из ваших возможностей, и возможностей рынка на данный момент. Оплата, которая существует у нас, мы считаем, достаточно номинальная, потому что это 2 000 руб., которые вы платите нам за услуги, за консультацию по ипотеке. Это максимальное вознаграждение наших консультантов. И 500 руб. за любой другой кредит, за подбор любого другого кредита. После этого за эти 2 000 руб. вы становитесь, как мы называем, членом клуба «Кредитмарт», когда в течение 5 лет любые консультации вам оказываются бесплатно, по подбору любых кредитов, по ипотеке, автокредитованию, рефинансированию, страхованию.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: У меня вопрос к Николаю, насколько я понимаю, организаций, структур, которые гипотетически способны дать кредит, в общем, на рынке не очень мало. И разобраться в них, с одной стороны, действительно, трудно. С другой стороны, наверное, трудно себе представить, что эти организации будут работать себе в убыток. Велика ли разница? Вопрос понятен, да?

Н. КОРЧАГИН: Может быть, уточнить еще, велика ли разница напрямую обратиться?

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Или напрямую обратиться, или поискать самому по Интернету, по тем рекламным буклетам и проспектам, которые можно получить, по-моему, в любом месте.

Н. КОРЧАГИН: Да, я понял вопрос. Можно действовать и таким путем любому заемщику, войти в Интернет, например, искать публичную информацию, которая предоставляется прямыми кредиторами. Но при этом…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Что эксклюзивного предоставляете вы, давайте так.

Н. КОРЧАГИН: Эксклюзивно предоставляем мы то, что в силу того, что у нас есть соглашение с банками, чьи продукты мы представляем на рынке, банки нам предоставляют набор параметров кредита гораздо шире, чем он предоставляется в открытых источниках информации. Есть скрытые параметры, которые банки не стремятся предоставить рынку, потому что это увеличит их кредитный риск в силу привлечения потенциальных мошенников, которые могут, используя так называемые параметры андерайтинга, сфальсифицировать документы и получить кредит. У нас же есть четкие параметры, которые позволяют для заемщиков подобрать именно тот кредит с максимальной вероятностью того, что он будет одобрен в этом банке, потому что иногда клиент, не зная, какие дополнительные требования существуют, за, скажем, теми публичными параметрами, которые он видит в Интернете, он может тратить…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Слишком много?

Н. КОРЧАГИН: Месяцы, да. Придя к нам, у нас уже практически мы проводим первичный андерайтинг, т.е. проводим ту первичную работу банка, которая позволяет ему уже…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Оценить конкретного клиента как потенциального.

Н. КОРЧАГИН: Да, конечно, сэкономить свое время, сэкономить деньги, потому что иногда банки берут деньги за рассмотрение его заявления.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Хотелось бы, наверное, добавить, то, что за полчаса работы с нашим консультантом вы обойдете практически весь рынок кредитов, за полчаса в Интернете вы максимум изучите детально 1-1.5 сайтов банков.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Ну что же, тогда давайте ваши координаты. Если есть возможность, кстати говоря, и Интернет-координаты.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Да, вы можете позвонить нам по телефону в Москве 644 16 61, код стандартный 495, наш сайт – www.kreditmart.ru, также прийти и проконсультироваться напрямую на Гоголевский бульвар, 29. Будем рады вас видеть.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Итак, 644 16 61. И уже посыпались вопросы в ваш адрес по Интернету. Кроме того, можно их задать прямо сейчас, будет наш телефон прямого эфира 363 36 59, или смс-сообщения для номера + 7 985 970 4545. Говорим мы с вами про ипотечные кредиты. Елена задает вопрос, каков ваш прогноз относительно цен на недвижимость в ближайшие полгода, стоит торопиться покупать? Пусть в кредит?

Н. КОРЧАГИН: Я, наверное, отвечу на этот вопрос. К сожалению, объективных признаков того, что ситуация с ценами на рынке недвижимости стабилизируется либо пойдет вниз, не существует, законы макроэкономики, когда спрос превышает намного предложение, свидетельствуют о том, что цены на товары, которые не покрывают полностью спрос со стороны населения, будет расти. Поэтому, скорей всего, может быть, к счастью, не будет резкого роста, по 10-15%, как мы это видели в прошлом году, но рост недвижимости в России, особенно в центральных регионах, Москва, Санкт-Петербург, конечно, исходя из объективных макроэкономических факторов будет расти, к сожалению.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Еще один вопрос, пришедший вам из Москвы, как специалисты, что можете посоветовать потенциальному заемщику на стартовом этапе? С чего начать, на что обратить внимание обязательно, чего опасаться и к чему быть готовым?

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Как потенциальный заемщик, наверное, стоит вам оценить свои возможности, финансовые возможности, для этого стоит обратиться к консультантам.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Вашим, например?

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Например, к нам прийти и рассказать о ваших доходах, часто существует проблема доходов, до сих пор существуют серые доходы, в том числе, в Москве, рассказать, поделиться информацией, что у вас находится в собственности, полностью чтобы наши консультанты дали вам полный расклад о ваших возможностях по ипотеке, например, на данный момент. Исходя из чего, зная максимальную сумму, скажем, минимальную сумму возможного кредита, вы можете начинать поиски, работать с риэлторами.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Конкретными уже?

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Конкретными.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Уже речь идет, вот пришло смс-сообщение, что многие считают, что ипотека – это, так скажем, кабала на всю жизнь. Надо ли разуверять вообще, может быть, это не так?

Н. КОРЧАГИН: Конечно. Я страстный борец за ипотеку, за ее полезность, как один из реальных инструментов, позволяющие решить так называемый пресловутый квартирный вопрос. Да, понятно, что ипотека может накладывать какие-то обязательства в течение продолжительного периода времени, но при этом не надо забывать, что, например, арендуя квартиру, вы все равно не избавитесь от потребности иметь свое жилье, вы в течение 30-40 лет будете платить арендную плату, которая ни на миллиметр не приблизит квартиру, которую вы снимаете, в вашу собственность. Плюс у вас всегда будет собственное ощущение того, что вы проживаете все-таки на чужой территории, того ощущения уюта, которое вы испытаете при жизни в собственности своей, вы абсолютно не получите. Поэтому ипотека – это тут единственный, наверное, сейчас инструмент, который позволяет сегодня, сейчас стать собственником собственной квартиры, дома, планировать свою жизнь более фундаментально, в отличие от того, что если вы платите арендные платежи, откладываете на старость деньги, чтобы под конец жизни купить какую-то недвижимость.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Наверное, хотелось бы добавить просто яркий пример того, что мы являемся апологетами ипотеки, это то, что наши сотрудники сами берут ипотеку, если говорить обо мне, да, я, опять-таки, реально пользуюсь этим продуктом и считаю, что лучше я буду платить и капитализировать в свою собственность, чем я буду платить совершенно, нестабильно…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Дяде?

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Да, нестабильное состояние, когда тебя могут в любой момент попросить из квартиры, в которую ты уже вложил, отремонтировал под себя.

Н. КОРЧАГИН: И если вы, например, обратитесь к нам, то наши специалисты дадут вам даже бесплатно некую психологическую консультацию.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Установку такую.

Н. КОРЧАГИН: Да, установку, которая развеет все стереотипы, все страхи, которые порой до сих пор еще существует. Ипотека не настолько страшна, как в сознании людей она сейчас присутствует, к сожалению, это, действительно, факт, многие очень боятся этого продукта.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Ну что же, остается еще раз повторить ваши координаты.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Наш телефон в Москве, код 495, телефон 644 16 61, прийти вы можете к нам, проконсультироваться на Гоголевский бульвар, 29, либо зайти на наш сайт и заполнить форму, www.kreditmart.ru.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Я еще раз напомню наших уважаемых гостей, сегодня у нас в студии Николай Корчагин, генеральный директор компании «Кредитмарт», Жанна Перфильева, директор по маркетингу компании «Кредитмарт», наш телефон 363 36 59, вы можете задать вопросы нашим гостям прямо сейчас. Скажите, пожалуйста, насколько велика, есть ли у вас возможность, скажем так, различные рекомендовать продукты, в зависимости от того, на какой срок человек рассчитывает? Потому что все-таки, если речь идет о большом сроке выплат, то кто-то опасается, я не знаю, потерять работу, например, ведь всякие происходят вещи с нашими соотечественниками.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Я постараюсь ответить на этот вопрос достаточно коротко. Во-первых, на данный момент на московском рынке, который, в принципе, развивается как ипотечный рынок, есть уже большие возможности, мы можем рекомендовать достаточно много опций на разные сроки. Почему, во-первых, не бояться ипотеки, когда говорят, что кабала на тридцать лет. Давно существует практика досрочного погашения, у многих банков, когда мы можем вам рассказать, что без каких-либо комиссий вы можете погасить досрочно, когда у вас возникает возможность, свои ипотечные выплаты, нисколько не рискуя заплатить дополнительно. Следовательно, следующий момент, разговор по поводу ипотеки, когда мы говорим, что люди боятся взять ипотеку из-за того, что они могут потерять работу, впоследствии оказаться на улице. Давайте говорить о том, что мы всегда рассказываем своим клиентам, что с банком всегда стоит говорить, всегда стоит быть откровенным, прийти с нами проконсультироваться, если есть какая-то боязнь пойти сразу в банк, и рассказать ситуацию в банке. Специалисты банка заинтересованы в том, чтобы предоставить, чтобы вас оставить своим плательщиком, оставить вас своим надежным, в числе надежных плательщиков, нежели потерять. Поэтому любой уважающий себя банк всегда предоставит вам возможность рассрочки, перекредитования либо увеличения срока платежей.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Еще такой вопрос к вам, уважаемые гости, сегодня много источников информации беспокоятся по поводу ситуации, скажем так, на американском ипотечном рынке. Бог бы с ними, но вечный вопрос, а как это может сказаться на нашем рынке, каким образом это может сказаться на конкретных людях, которые, например, завтра могут прийти к вам в «Кредитмарт»?

Н. КОРЧАГИН: Здесь, если уже подходить более фундаментально и глобально, можно сказать, что любая теория, любая экономическая теория говорит о том, что любое экономическое развитие стран – это череда спадов и подъемов. Кризис на ипотечном рынке, который случился в США, это, скажем, некая часть общего состояния экономики США, которая оказалась в ипотечном рынке несколько слаба, небольшое падение ипотечного рынка спровоцировало такое общее состояние. И понятно, что экономика США является одним из, скажем, лидеров в общем финансовом рынке мировом.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Фактором, где-то определяющим мировые экономические тенденции?

Н. КОРЧАГИН: Да, поэтому любые изменения там, любые сигналы о каких-то спадах, тут же являются отражением того, что и сопутствующие рынки капитала начинают реагировать на это. Я думаю, что для российского рынка ипотеки в силу того, что он слишком молодой, никаких рисков, подобных тому, что мы видим в США, не предвидится, потому что нам еще, наверное, лет 10-15 надо расти до того уровня, того накопления, скажем, ипотечных активов, который мы видим сейчас в США. Во-вторых, конечно же, эти уроки, в любом случае, сейчас банками воспринимаются очень серьезно, очень внимательно, я думаю, что мы проявим, скажем, политику мудрого человека, который учится не на своих ошибках, а на ошибках чужих людей. Но я бы не стал сейчас настолько бояться или тревожиться по поводу того, что да, нормально.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Т.е. знать надо, тревожиться не стоит?

Н. КОРЧАГИН: Да, абсолютно точно.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Хотелось бы добавить несколько фактов. Если ипотеке в США более 50 лет, нашей ипотеке нет десятка лет, второй момент, тоже фактический, если в США более 90% всего жилья, недвижимости покупается именно в ипотеку, то у нас это не достигло еще 10%. И соответственно, в общем, говорить о каких-то таких вещах, которые, в принципе, насколько говорят аналитики, во многом, банки, как говорят, погорели в Штатах на том, что слишком доверительное отношение к заемщикам, даже не очень платежеспособным, было, то у нас банки чаще всего перестраховываются, достаточно тщательно проверяют своих заемщиков.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Жанна, еще такой вопрос. Все-таки часто говорят о том, что в России достаточно высокие проценты по ипотечным кредитам. Есть ли вообще надежда на то, что когда-то, что-то я какие-то цифры слышала, типа 4% годовых, про Америку, хотя уже говорят, что это неправда.

Н. КОРЧАГИН: Нет, это неправда, сейчас это уже около 7%, от 6 до 7%. Я позволю взять себе право ответить на этот вопрос, прежде всего, для того, чтобы наши процентные ставки сравнялись с европейскими, с развитыми странами, наверное, надо, чтобы во всех отраслях экономики наша страна достигла того же уровня, как и экономика США либо Европы, потому что уровень ставок – это тот параметр, который четко отражает состояние экономического развития страны. Сейчас ставки по кредитам практически равны уровню инфляции в стране. Т.е. банки практически зарабатывают минимально на этом. Т.е. опустить ниже инфляционного уровня означает сделать ипотечный продукт нерентабельным. Я думаю, что в ближайшие 10-15 лет с развитием нашего рынка, экономики, рынка рефинансирования ипотечных кредитов данные ставки, конечно, подойдут к европейским. Здесь всему свое время, спешить в этом плане очень нехорошо.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Давайте еще раз объявим координаты компании «Кредитмарт».

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Наши координаты, телефон в Москве, код города 495, телефон 644 16 61, вы можете позвонить, проконсультироваться, либо прийти на Гоголевский бульвар, 29, где наши консультанты окажут вам помощь, также обратиться в Интернет, на наш сайт www.kreditmart.ru.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Я, со своей стороны, еще раз напомню телефон «Эха Москвы», по которому вы можете нашим гостям задать вопросы прямо сейчас, 363 36 59, и вопрос, который уже пришел от Бориса смс-кой, каким бывает первый взнос? Я так понимаю, что это попытка у вас просто бесплатно получить консультацию. Может быть, вы хотя бы в общих чертах обрисуете?

Н. КОРЧАГИН: Есть продукты, которые сейчас абсолютно не требуют первоначального взноса, т.е. первоначальный взнос равен нулю. Но я думаю, что данные акции по введению на рынок таких продуктов все-таки носят достаточно временный, например, во время лета, когда…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Падает.

Н. КОРЧАГИН: Традиционное затишье, да, на ипотечном рынке, вы можете найти продукт. Но сейчас, как правило, первоначальный взнос где-то в районе 50%.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Я попрошу вас надеть наушники, потому что есть у нас звонок, 363 36 59, это телефон, по которому вы, уважаемые слушатели, можете прямо сейчас получить консультацию от наших гостей, представляющих компанию «Кредитмарт». Алло, здравствуйте, пожалуйста, представьтесь. Слушаем вас.

СЛУШАТЕЛЬ ВАЛЕРИЙ (Москва): Мой вопрос, я сам занимаюсь бизнесом, взять кредит нереально, сейчас уважаемый гость вашей студии сказал, что не совсем выгодно банкам давать кредиты дешевые, а почему, они боятся вхождения, скажем, иностранных государств своими банками на рынок на наш?

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Валерий, вопрос понятен, спасибо. Насколько вы готовы отвечать на этот вопрос?

Н. КОРЧАГИН: Валерий, я думаю, что вы немного, наверное, не имеете полного объема информации.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Да.

Н. КОРЧАГИН: Это типичная ситуация для людей, которые пытаются самостоятельно искать финансовые продукты на рынке, поэтому если вам интересно, я думаю, что мы абсолютно можем дать бесплатную консультацию, если вы обратитесь к нам по телефону 644 16 61, либо зайдете к нам в отделение на Гоголевский, 29. Я думаю, что более подробно мы вам расскажем. Сейчас мир ипотечных продуктов настолько широк, что найдется место любому человеку, который имеет и собственный бизнес, и является наемным сотрудником, и получает доход, например, от сдачи в аренду квартир. Обращайтесь, я думаю, с 90% уверенностью мы подберем вам продукт.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Тем более, если говорить, если Валерий занимается своим бизнесом, это, опять-таки, не является проблемой, существуют продукты, как уже Николай сказал, которые (НЕРАЗБОРЧИВО) подтверждение своих доходов, поэтому стоит, наверное, прийти, просто лично проконсультироваться, если говорить про банки, про иностранные банки, я считаю, вообще-то достаточно банков на российском рынке.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Уважаемые дамы и господа, скажите, пожалуйста, несколько месяцев назад, опять же, шел разговор о том, что некоторые, что российские банки должны являть свои кредитные продукты в так называемом прозрачном виде. И многие из потенциальных заемщиков боятся, что банк изменит условия, что-то еще такое произойдет. Что в этом плане рекомендуете вы как консультанты, как люди, которые, в общем, в этом мире не первый день?

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Наверное, я, Николай меня дополнит, я бы хотела просто сказать, наверное, банальные истины – прийти к профессионалам, которые вам расскажут, куда обратиться, в какой банк, какие продукты выбрать, особенно когда вы боитесь, что где-то вас могут обмануть. Мы достаточно прозрачно представляем все продукты, рассказываем полностью о продукте, никаких скрытых, так называемых, как в народе называют, скрытых процентов и прочего, ничего не будет после того, как вам наш консультант расскажет. Все возможные комиссии, платежи банка, каким образом состоится ваша сделка, т.е., я считаю, это давно стало прозрачным. По поводу обязательств банков раскрывать все кредитные продукты, делать их прозрачными, наверное, это к законодательным органам нужно обратиться, потому что до сих пор обсуждается это, говорят, что сентябрьская сессия, думаю, опять поднимет этот вопрос.

Н. КОРЧАГИН: Я бы такой житейский совет дал, т.е. перед тем, как подписать кредитный договор, я бы все-таки посоветовал нашим…

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Слушателям.

Н. КОРЧАГИН: Да, слушателям.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: И вашим клиентам.

Н. КОРЧАГИН: И нашим клиентам отдать этот договор, например, на анализ более значимому консультанту, кто имеет уже опыт в обращении с этими кредитными продуктами, либо, опять же, обратиться в те супермаркеты кредитов, которые сейчас начинают появляться в России.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Человек, который, например, уже имеет проект договора с банком, может прийти к вам посоветоваться?

Н. КОРЧАГИН: Вполне, пусть приходит, мы абсолютно бесплатно дадим эту консультацию.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Еще раз, напоследок, где вас искать?

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Нас можно найти на Гоголевском бульваре, 29, там находится наш офис, где находятся наши консультанты, также позвонить по телефону 644 16 61.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: 644 16 61, сайт www?

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: kreditmart.ru.

Н. БОЛТЯНСКАЯ: Я напомню, что мы представляли сегодня в эфире компанию «Кредитмарт» в лице ее генерального директора Николая Корчагина и директора по маркетингу компании Жанны Перфильевой, я благодарю наших уважаемых гостей. Через несколько секунд на волнах «Эха Москвы» новости. Спасибо.

Ж. ПЕРФИЛЬЕВА: Спасибо.