МКБ: ипотека, автокредитование, кредитные карты, рождественские предложения - Сергей Гусаров - Интервью - 2006-12-26
Н.БОЛТЯНСКАЯ: 12 часов и почти 7 минут, вы слушаете «Эхо Москвы». Итак. В нашей студии сегодня Сергей Николаевич Гусаров, заместитель председателя правления - президента Московского Кредитного Банка. Здравствуйте.
С.ГУСАРОВ: Здравствуйте.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: И говорим мы с вами о тех вкусностях, которые вы можете предложить своим клиентам. Сразу сообщу нашим уважаемым слушателям наш пейджер – 7256633, или номер для смс-сообщений - +7 985 9704545. итак, наши темы – ипотека, автокредитование, кредитные карты и рождественские предложения. Ну давайте мы начнем с вашей точки зрения, какой из ваших банковских продуктов был наиболее динамично развивающимся в истекающем году?
С.ГУСАРОВ: В этом году наиболее динамично развивалось, прежде всего, ипотечное кредитование, и в нашем банке, и в Москве в целом. То есть прирост заявок был в районе 200-300%, в то время как остальные сегменты потребительского рынка показывали небольшую динамику прироста - в районе 20-30%.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Сергей Николаевич, прошу прощения, а каковы ставки в вашем банке по ипотеке?
С.ГУСАРОВ: Они градуируются в зависимости от сроков кредитования, от первоначального взноса, от дохода заемщика, и начинаются от 9,9% в валюте.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: На ваш взгляд, все-таки конкуренция сегодня на банковском рынке достаточно серьезная, чем вы объясняете такой рост именно ваших потенциальных клиентов, в плане ипотеки в частности?
С.ГУСАРОВ: В нашем банке мы любой банковский продукт рассматриваем в двух традиционных составляющих – это ценовая составляющая, о которой мы упоминали здесь, и так называемая сервисная составляющая, это составляющая лояльности клиенту. Соответственно, помимо того, что мы по ценам относимся в рынке, у нас абсолютно конкурентные цены, наша достаточно развитая инфраструктура, мы имеем 34 дополнительных офиса, позволяет достаточно лояльно относится к каждому заемщику, быстро рассматривать заявки, быстро принимать решение о выдаче кредита и легко обслуживать их.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Скажите, пожалуйста, то, о чем вы сейчас говорите, это норма вашей работы, а не специальная программная акция, я правильно поняла вас?
С.ГУСАРОВ: Не совсем так. Помимо того, что я сказал, у нас существует достаточно много партнерских программ с агентствами недвижимости, известными в Москве, соответственно, мы работаем с ними в тандеме, так сказать, и от них идет поток заявок на ипотечные кредиты, одновременно мы даем не только кредит на приобретение жилья, либо на улучшение условий жилья, но также мы обеспечиваем юридическую чистоту сделки и саму сделку тоже, что немаловажно.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Что сегодня чаще всего покупают в кредит?
С.ГУСАРОВ: Квартиры в новостройках, вторичное жилье, загородную недвижимость. Собственно, весь спектр.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: То есть недвижимость?
С.ГУСАРОВ: Да, которая достаточно быстро растет.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну а помимо этого? Куда ни глянь, на всех витринах, на всех рекламах в магазинах техники, в автомагазинах, везде висят предложения по кредитам, по этому поводу к вам обращаются за кредитами?
С.ГУСАРОВ: Да, конечно, мы предоставляем весь спектр кредитной продукции для населения. Сейчас мы упоминали ипотеку, но безусловно, у нас достаточно серьезно развито автокредитование, мы на этом рынке присутствуем довольно давно – порядка 4,5 лет, то есть один из первых банков, которые начали кредитовать на рынке автокредитования. У нас есть потребительский кредит, весь спектр кредитных продуктов.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Сергей, скажите, пожалуйста, сейчас выгоднее в чем брать кредит вообще, в каких деньгах?
С.ГУСАРОВ: Тенденции на рынке известны, в принципе, всем, в том числе и в открытой прессе, поэтому я считаю, что сейчас краткосрочные кредиты выгоднее брать в долларах, учитывая тенденцию.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: А насколько вообще изменились условия по этим самым кредитным продуктам за этот год?
С.ГУСАРОВ: На рынке наблюдалось некое снижение ставок кредитования. Безусловно, достаточно жесткий конкурентный рынок, много рынков присутствует. В частности, я хочу заметить, что на рынке автокредитования присутствует порядка 700 банков. Соответственно, это сподвигает к некой ценовой конкуренции, которая, естественно, имеет какие-то разумные пределы, то есть снижение ставок, на мой взгляд, к концу этого года сократилось.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Хорошо, Московский кредитный банк, во-первых, я думаю, имеет смысл назвать какие-то контактные телефоны. Вообще, где можно про вас получать информацию?
С.ГУСАРОВ: Всю информацию можно получить по телефону 7774888, а также на нашем сайте – www.mkb.ru.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Хорошо. Вот, наступает следующий год, люди с трепетом ждут, как будут меняться ставки по кредитам, они вообще будут меняться? Что с ними будет в следующем году?
С.ГУСАРОВ: Безусловно, радиослушателей будет радовать слово «уменьшение» ставок. Возможно, оно и будет, но не такое, как в этом году, я считаю, то есть они уже подошли к некоторой барьерной цифре, то есть ставки остановятся, скорее всего.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: То есть таким образом получается, что выгодно для потребителя? Я понимаю, вы сразу с точки зрения банкира начали считать прибыли, цифры в окошечках.
С.ГУСАРОВ: Вы знаете, зачастую кредит брать разумно, скажу так.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну хорошо, скажите, пожалуйста, вот например, существуют ставки по каким-то кредитам, которые уже на сегодняшний день минимальны? То есть меньше не будет, ребят, вперед, действуйте.
С.ГУСАРОВ: Вы знаете, по ипотеке нет, что касается автокредитования, мы одним из первых банков были, который предложил первоначальный взнос ноль, ставку по кредиту ноль и страховку ноль – соответственно, меньше будет вряд ли, но хочу заметить, что все эти программы зачастую строятся с партнерами, то есть с автодилерами, которые дотируют за счет скидок на автомобиль кредитную ставку банка.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Но получается, где выгода-то сидит для тех, кто дает кредит? Непонятно, если вы такие белые и пушистые.
С.ГУСАРОВ: Выгода есть, безусловно, мы коммерческая организация, и наша деятельность рентабельна.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Сергей Николаевич Гусаров, я напомню, говорим мы о новых и неновых продуктах Московского кредитного банка, и вот скажите, пожалуйста, существуют люди, которые с помощью вашего банка, например, хотят что-то приобрести, взять кредит или еще что-то, а существуют люди, которые просто-напросто хранят деньги в ваших структурах. Вот на сегодняшний день что будет с этими самыми ставками, потому что очень многие люди говорят, что лучше их в банке стеклянной хранить, потому что кто знает, как оно изменится, что будет. Что будет со ставками по вкладам?
С.ГУСАРОВ: Вы знаете, уже достаточно длительное время наблюдается тенденция роста доверия населения к банкам, вклады увеличиваются. Понятное дело, что существует некий определенный, заданный уровень инфляции, и деньги, наверное, невыгодно уже хранить дома, в банках, как принято говорить, соответственно, каждый из московских банков, и наш не исключение, пытается сформировать такой спектр депозитных продуктов, который был бы выгоден для любого человека социума, будь то студент, пенсионер или менеджер. В зависимости от этого у нас строится линейка, в соответствии с вкладами, со сроками размещения, и тенденция идет к увеличению, то есть все больше и больше людей вкладывают деньги в банковские вклады.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Сергей Николаевич, правильно ли я вас поняла, что человек, который хочет прийти и, например, положить деньги в МКБ, он может иметь на руках любую сумму? У вас есть нижний предел?
С.ГУСАРОВ: Любую сумму абсолютно.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: То есть это может быть, как вы сказали, и студент, и пенсионер.
С.ГУСАРОВ: Да, у нас для любого жителя есть свой вклад.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: А банки варенья и корзины печенья для постоянных клиентов предусмотрены?
С.ГУСАРОВ: Конечно же, мы участвуем в различных бонусных акциях, что сейчас достаточно популярно в Москве, но мы все-таки стараемся больше применять нашу деятельность, то есть это либо какие-то повышенные ставки, либо розыгрыш каких-то денежных призов. Насчет банки варенья я не помню, последнее из съедобного, ну, вернее, не съедобного, это подарок ветеранам в виде бутылки шампанского, варенья не было.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: То есть вы хотите сказать, что все призы, которые у вас разыгрываются, они в основном несъедобны? Правильно я поняла вас?
С.ГУСАРОВ: Они не съедобны, но это есть и путевки…
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Помимо путевок, я не знаю, подарки, лотереи, дополнительные сервисы вы предлагаете своим клиентам?
С.ГУСАРОВ: Конечно, все это присутствует.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Скажите, Сергей Николаевич, а чем принципиально отличаются продукты, которые предлагает МКБ, от аналогичных продуктов других банков? Что у вас есть, чего нет ни у кого другого? Почему люди должны идти именно к вам, а не в какой-то соседний банк?
С.ГУСАРОВ: Я бы на этот вопрос, разумеется, ответил бы, что наш банк самый лучший. Конечно же, вклад предусматривает начисление процентов на денежные средства, по сути деятельность всех банков одинакова, но еще раз повторюсь, мы стараемся максимально лояльно относиться к нашим клиентам, предоставлять максимально высокие ставки, общаемся с ними, извещаем о новостях.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну хорошо, рождество, новый год – вы какие-нибудь сюрпризы, подарки приготовили своим клиентам, своим вкладчикам или тем, кто через вас будет брать кредит?
С.ГУСАРОВ: Да, мы ввели сейчас в свою линейку новый праздничный вклад, который называется «Рождественский», он уже сейчас действует, поэтому милости просим во все наши офисы, он предусматривает повышенные проценты, розыгрыш нескольких денежных призов в январе 2007 года, которые будут выражаться в сумме 2007 долларов.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: А какие-нибудь фотоаппараты, мобильные телефоны?
С.ГУСАРОВ: Ну и каждый из вкладчиков, вернее, не каждый, а 50-й и 300-й вкладчик будут получать то, о чем вы говорили, - фотоаппараты и телефоны.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Правда, что ли?
С.ГУСАРОВ: Да.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну хорошо. Я еще раз напомню, что мы сегодня представляем в эфире «Эха Москвы» Московский кредитный банк. Вы знаете, один из показателей надежности банка – это сколько лет он на рынке, сколько лет активно функционирует МКБ?
С.ГУСАРОВ: В 2007 году нам исполнится 15 лет. Я считаю, что для банковской системы РФ это достаточно длительный срок.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Так, понятно, один из наших слушателей пишет, что если у вас в банке выставят бочку варенья, то, конечно, он будет ваш навсегда. Я напоминаю нашим уважаемым слушателям, что это фигура речи из книги про Мальчиша-Кибальчиша про банку варенья и корзину печенья. Жалко, что вы на это повелись. Насколько я понимаю, банковские продукты сладкие, но не до такой же степени. Итак, мы продолжаем разговор с Московским кредитным банком. Следующий год, как вы полагаете, какие банковские продукты будут наиболее востребованы?
С.ГУСАРОВ: Я думаю, что по-прежнему достаточно серьезно будет востребовано кредитование на приобретение недвижимости, и в соответствии с этим мы будем корректировать свои планы. Также, я уверен, что возрастет спрос на кредитные карты. Я хочу заметить, что в Москве и московском регионе в настоящее время выпущено порядка 22 миллионов банковских карт, которые в основном используются как средство расчета, а не как кредитный продукт. Кредитный карт всего 4% от той цифры, которую я назвал. С 1 ноября мы выпускаем свои кредитные карты, это достаточно интересный банковский продукт, думаю, что он будет достаточно востребован.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну-ка давайте поподробнее, какие у вас условия по кредитным картам будут, потому что это, с одной стороны, уже вошло в обиход, с другой стороны, для россиян в массе это все-таки новое понятие.
С.ГУСАРОВ: Кредитная карта, которую мы выпускаем, предоставляет кредит на срок до пяти лет, представляет собой возобновляемую кредитную линию, ее можно использовать и как расчетное средство, и как собственно кредитную карту. Существует, если говорить вперед, достаточно длительный период, 50 дней, когда наш заемщик не платит проценты, то есть в случае возврата этой суммы в этот срок проценты не будут уплачены, сумма будет возвращена без процентов. Также у нас довольно серьезная технологическая поддержка, то есть это информирование по смс, по электронной почте, о особенно о задолженности, и так далее.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Сергей Николаевич, у вас это происходит стандартным образом? То есть человек имеет у вас счет, и в какой-то момент, может быть, даже по вашей инициативе, ему предлагается завести кредитную карту. Я правильно поняла? Или это происходит иным способом?
С.ГУСАРОВ: Это происходит разным способом. То есть каждый житель Москвы или Московской области может обратиться в один из наших 34 офисов, написать заявление на получение кредитной карты, достаточно быстро получить решение, ну и естественно, мы продвигаем программы лояльности к нашим клиентам – те, которые уже имеют кредитную историю, те, которые имеют депозиты в нашем банке, те, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов, им мы тоже предлагаем, то есть и так, и так.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну вот, например, для вкладчика, который имеет у вас счет, на какую сумму вы изначально предлагаете кредитную карту?
С.ГУСАРОВ: Максимальная сумма, которую мы предлагаем, это 18 тысяч долларов. Она на самом деле разнится, я бы сейчас не стал привязывать ее к сумме депозита, я просто ограничусь той максимальной суммой, которую мы можем предоставить, это 18 тысяч долларов.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: А человек, который немного переборщит со своими расходами, на что может рассчитывать, на какие санкции в отношении себя?
С.ГУСАРОВ: Во-первых, у нас достаточно взвешенная, на мой взгляд…
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Клиентура?
С.ГУСАРОВ: Клиентура – раз. Во-вторых, оценка кредитоспособности. То есть мы примерно моделируем деятельность, о которой вы говорите, если человек позволит себе потратить какую-то сумму средств. Если такое все же случится или случается, то мы действуем в рамках правового поля, договариваемся
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Вот Ольга из Москвы считает, что за обслуживание кредитных карт берутся бешеные проценты в месяц. У вас какие бешеные проценты берутся за обслуживание?
С.ГУСАРОВ: У нас стоимость кредитный средств 18% годовых.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: То есть это не 2% в месяц? Это значительно меньше. Еще раз напомню, что сегодня в нашей студии Сергей Николаевич Гусаров представляет текущие и, скажем так, будущие продукты МКБ. Давайте немного вернемся к самому началу – вот на ваш взгляд, как будет развиваться рынок ипотечного кредитования? Через пару-тройку лет какое место собираетесь на нем занимать вы как представитель МКБ? Потому что, с одной стороны, согласитесь, много денег, с другой стороны, для многих наших соотечественников ипотека – это единственный способ приобрести недвижимость. Как он будет развиваться? Потому что я расспрашивала в США, например, - там, конечно, другие ставки, другой срок. В какой-то степени это более выгодно, в какой-то менее, вот вы как видите динамику развития?
С.ГУСАРОВ: Чтобы оценить динамику развития рынка ипотечного кредитования, нужно представлять тот объем, который занимает сейчас вообще ипотека в структуре жилья, то есть это очень низкий процент, поэтому, конечно же, достаточно взрывными темпами будет развиваться ипотека. Я сейчас воздержался бы от оценки, какой объем от общего продаваемого жилья это будет занимать, но по оценкам различных консалтинговых агентств, в течение нескольких лет прирост портфеля ипотечных кредитов совокупно будет превышать 300%.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Сергей Николаевич, скажите, ведь цены на квартиры сегодня растут как на дрожжах, в связи с этим человек, который просто решает, что сейчас пойдет в банк и займется финансовым вопросом, потом будет подыскивать себе квартиру, такие люди поступают, в общем, наверное, не очень дальновидно, вы работаете с какими-то компаниями риэлторскими? То есть сотрудничаете? Это идет полный пакет? ваш клиент застрахован от того, что пока он будет искать квартиру, уже денег, которые он у вас взял в кредит, ему не хватит?
С.ГУСАРОВ: Да, я уже об этом говорил, мы работаем в партнерстве с несколькими крупнейшими столичными агентствами, соответственно, как правило, сделка, особенно касаемо рынка вторичного жилья, уже у нас подготовлена, то есть заемщик идет от нашего партнера, как правило такие сделки бывают ложны, то есть с несколькими переездами, с соответствующей юридической экспертизой, поэтому когда мы уже кредитуем, фактически срок действия кредитного комитета достаточно длителен, но как правило, сделка, особенно на рынке вторичного жилья, реализуется в течение недели, 10 дней – это достаточно быстро.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: С вашей точки зрения, именно ипотечный кредит является самым востребованным продуктом на сегодняшнем рынке или вы считаете, что в перспективе ситуация будет меняться?
С.ГУСАРОВ: Нет, я считаю, что ипотечное кредитование будет самым востребованным продуктом. Существует, конечно, жилье социального найма, помощь молодой семье и так далее.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Нет, я говорю о кредитном продукте, потому что на сегодняшний день российский человек научается жить в кредит. Мы обратили внимание на то, что практически любую крупную покупку можно совершить в кредит. С одной стороны, это хорошо, потому что далеко не все могут сразу аккумулировать все средства, с другой стороны, это привязывает человека в известно смысле, да?
С.ГУСАРОВ: Конечно, но и дисциплинирует в том числе.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Скажите, пожалуйста, вы сами, если говорить о вас лично, готовы воспользоваться кредитной программой, в частности вашего банка?
С.ГУСАРОВ: Да, готов, у меня ипотечный кредит моего банка.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Именно так и есть?
С.ГУСАРОВ: Да.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну что ж, я думаю, нам остается с вами, во-первых, еще раз напомнить, что в студии «Эха Москвы» Сергей Николаевич Гусаров представляет Московский кредитный банк и его различные программы, различные направления его деятельности. Во-вторых, я бы попросила еще раз, только без всяких умножений, просто цифрами, чисто цифрами объявить номер телефона и адрес сайта для тех, кто собирается стать вашими клиентами, чтобы они могли к вам обратиться, и наверное, вам еще что-то захочется сказать, полезное и приятное нашим слушателям.
С.ГУСАРОВ: Итак, телефон нашего банка – 7774888.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Интернет-сайт есть?
С.ГУСАРОВ: www.mkb.ru
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Скажите, пожалуйста, на сайте МКБ потенциальный клиент уже может получить ответы на какие-то вопросы? Или все-таки лучше обращаться лично?
С.ГУСАРОВ: У нас сайт очень информативный, он разбит по продуктам и по корпоративным клиентам, и по частным клиентам, то есть там всю информацию полностью можно почерпнуть. Так же хочу заметить, что там можно оформить заявку на все кредитные продукты, которые я упоминал сегодня.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: И отправить ее по Интернету и по Интернету же получить ответ?
С.ГУСАРОВ: Да, в течение одного дня уже получить ответ.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну, это очень достойно. Ну что ж, я оставила вам буквально несколько секунд, чтобы сказать какие-то хорошие слова.
С.ГУСАРОВ: Спасибо большое. Я хочу от лица Московского кредитного банка поздравить всех слушателей радиостанции «Эхо Москвы» с Новым годом, пожелать счастью, здоровья, благополучия, процветания вам, вашим семьям и близким.
Н.БОЛТЯНСКАЯ: Ну, а я еще раз напомню, что МКБ сегодня представлял заместитель председателя правления, президент Московского кредитного банка Сергей Николаевич Гусаров, спасибо вам большое, новости на волнах «Эха Москвы» буквально через несколько секунд.