Окончание финансового года, отчет и перспективы развития «БИН-банка» - Григорий Гусельников - Интервью - 2005-12-21
21 декабря 2005 года.
16.08 - 16.30
В эфире радиостанции "Эхо Москвы" - Григорий Гусельников, первый вице-президент "БИНБАНКа".
Эфир ведет Алексей Дыховичный.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: В студии радиостанции "Эхо Москвы" Григорий Гусельников, первый вице-президент "БИНБАНКа". Здравствуйте, Григорий.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Добрый день.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Работает наш эфирный пейджер 725-66-33 для абонента "Эхо Москвы", вы можете присылать свои вопросы. Заканчивается год, уже Новый год совсем на носу, и итоги хочется подводить, что произошло. Вот если бы в прошлом году у нас был бы такой эфир - даже, мне кажется, у нас был похожий эфир - то, конечно же, весь эфир мы бы говорили о кризисе доверия, так, по-моему, он назывался. В этом году, слава Богу, как-то проскочило.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, отсутствие новостей - это уже само по себе новости. А деньги такая штука, которая любит тишину, поэтому чем равномернее и спокойнее развивается банковская система, вообще финансовая система страны, тем лучше, поэтому как раз очень позитивно, что нет каких-то горячих или острых тем для обсуждения.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Локально что-то происходит все-таки? Локально где-то что-то происходит, новости проходят, но вот такого вот кризиса, который был в прошлом году, в этом году не было.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: В этом году банковская система достаточно стабильно развивалась, развивались практически все сектора. Если судить по "БИНБАНКу", достаточно позитивно рос розничный рынок, региональный бизнес наш удвоился. Что примечательно для банковской системы в целом, что на этом фоне растет и капитализация отечественных банков, и, в том числе, по примеру "БИНБАНКа" можно судить - наш капитал вырос более, чем в два раза, то есть был адекватен росту бизнеса. Капитал - это собственные средства, который акционеры вкладывают в банк, соответственно…
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Григорий, это очень хорошо для акционеров. Вот когда напротив вас будут сидеть несколько акционеров, то вы, как вице-президент, им это расскажете.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Это очень хорошо для клиентов и для всех вкладчиков банка.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Объясните, чем?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Дело в том, что в банке есть как собственные, так и заемные средства, соответственно, рост собственных средств повышает надежность банка, и то, что собственные средства в банковской системе, капитал в банковской системе растет - это позитивный фактор, который увеличивает надежность банковской системы в целом, каждого отдельно взятого банка, соответственно, он увеличивает и сохранность, и безопасность сбережений наших уважаемых клиентов.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Так. Ну, раз уж вы заговорили о регионах, студентка экономического факультета госпожа Сергеева, Уральский федеральный округ: "Уважаемый Григорий Александрович, каковы перспективы развития банка в Уральском регионе, в частности, в Челябинске? Существует ли в банке практика приема на работу студентов сразу после окончания вуза?" Две части вопроса. Регионы?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: В Челябинске работает наше представительство. Вообще, мы достаточно хорошо представлены на Урале, у нас есть филиалы в Перми, в Екатеринбурге, филиал в Ижевске, это близко все-таки к Уралу, и представительство в Челябинске - в следующем году мы планируем там открытие филиала.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Что такое филиал для региона? Это пара банкоматов стоит и обменников валют или это что-то более полное?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Полный спектр банковских услуг, включая все виды кредитования, в том числе автокредитование, пластиковые карты, вклады, естественно, все виды платежей, то есть весь традиционный спектр услуг, который оказывает универсальный банк, "БИНБАНК" все виды услуг для населения оказывает.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ипотека?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: В том числе ипотека, да. Мы, как и обещали, в конце года запускаем ипотечное кредитование.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: И в том числе и в регионах?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: И, в том числе, и в регионах, естественно. Вообще, региональный бизнес, он интересный, он более динамично развивается, и мы видим, в том числе, свою какую-то социальную миссию нашего банка в том, чтобы развивать региональный бизнес и кредитовать мелкий и средний бизнес в регионах и кредитовать население для того, чтобы люди с каждым днем чувствовали, что они живут лучше.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Студенты?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Студенты - это очень прогрессивные силы, это молодежь, которая еще не зашорилась, она очень хочет работать, и мы всегда позитивно относимся к найму молодого персонала, потому что практика показывает, что лучше человека научить.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Как студенту экономического факультета с Урала - вот не уточняется, откуда…
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, Челябинск, судя по вопросу.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А, ну да, в вопросе же звучал Челябинск. Из Челябинска. Как ему устроиться в "БИНБАНК"? Что надо для этого сделать?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Для этого надо обратиться либо в наше представительство в Челябинске…
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Как обратиться? Ну, что, вот я пришел - я представляю, что мне скажут.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Либо в нашу службу персонала в головном офисе в Москве.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Прислать резюме?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, безусловно.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Протекция нужна?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Нет, протекция не нужна абсолютно, люди выбираются по своим профессиональным качествам, другое дело, что, в общем, наверное, ими нужно обладать, и когда мы запускаем филиал в каком-то регионе, мы стараемся подбирать себе в команду высококлассных специалистов.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Студенты, они еще пока…
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Студентам нужно начинать, соответственно, с низшего уровня, все мы когда-то были студентами, все мы когда-то начинали с операционистов, с менеджеров низкого звена, собственно говоря, это нормально, человек и должен прорасти. Для того, чтобы стать реально профессиональном, он должен прорасти в организации с самого нижнего уровня, тогда, в общем. он будет понимать все проблемы по всей цепочке бизнес-процессов, которые проистекают в организации.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну, давайте о бизнес-процессах. Господин Васильев: "С такими маленькими процентами по депозитным вкладам скоро все вкладчики убегут в ПИФы". Согласны ли вы с этим?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, во-первых, я не считаю проценты по вкладам маленькими, они адекватны, скажем так, той норме рентабельности, которую имеет банковская система, и той норме рентабельности, которую имеет экономика, когда она в состоянии платить за кредиты, в которые трансформируются депозиты и сбережения населения. Собственно говоря, ПИФы - это немножко другая сторона, это вложения в акции или в облигации, в зависимости от ПИФа, но очевидно, что ПИФы могут принести высокую доходность, но также они могут принести отрицательный результат, что невозможно в случае с депозитом. В случае депозита вы получаете совершенно четкий, конкретный процент и свою сумму. Что касается ПИФа, то всем известно, что стоимость ПИФа может упасть. Естественно, на фоне роста фондового рынка, который мы наблюдаем сегодня в Российской Федерации, стоимость паевых инвестиционных фондов растет, и растет быстрее, чем процент по вкладам.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Угрозы от этого не видите вы?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Любая инвестиция - это риск, и, собственно говоря, с макроэкономической точки зрения у прибыли есть только два источника: это риск и новация. Соответственно, если вы хотите заработать, вы и обязаны рисковать, потому что ничего нового конкретный вкладчик придумать не может, поэтому, собственно, пользуется теми инструментами, которые ему даны, соответственно, любое вложение, любой процентный доход - это плата за тот риск, который он несет. Это такая очевидная общая вещь, которую в общем, наверное, население все будет осознавать по мере роста его экономической грамотности.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Может быть, не туда смотрят наши слушатели, в частности, господин Васильев, когда говорит о каких-то рисках, которые могут быть, а могут и не быть. Видите ли вы какие-то риски в грядущем году или, может быть, несколько отдаленной перспективе?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Вы знаете, в банковской системе есть достаточное количество проблем. Я рад, что в последнее время, в том числе с участием президента нашей страны много делается, обращают внимание на национальную финансовую систему, на банковский сектор, потому что наличие качественных и хорошо развивающихся отечественных банков - это, в общем, вопрос национальной безопасности и суверенности государства.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Григорий, вот, я думаю, что на этом моменте, когда вы сказали о президенте, здесь нужно поставить небольшую точку такую, чтобы все осознали значимость сказанного. Мы прервемся на новости, а потом продолжим по поводу рисков. Новости на "Эхе". Напомню только, что Григорий Гусельников, первый вице-президент "БИНБАНКа" у нас в гостях.
НОВОСТИ
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Мы продолжаем говорить о финансовом годе прошедшем и грядущих годах. Итак, Григорий, риски.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Риски банковской системы необходимо снижать, и в этом году можно отметить позитивный тренд. Я считаю, что основная задача по снижению рисков банковской системы - то, что должно волновать каждого конкретного радиослушателя - это организация системы рефинансирования. В этом году наметился тренд - Центральный банк существенно расширил перечень инструментов, по которым он осуществляет рефинансирование коммерческих банков, и, вообще говоря, в дальнейшем решение проблемы рефинансирования в случае возникновения каких-то форс-мажорных обстоятельств, которые, например, происходили в 2004 году, вы упомянули. Это, вообще говоря, основа банковской системы, и я рад, что сейчас обратили на это внимание, что Центральный банк в большей степени будет выступать не как регулятор рынка, который, в общем, заботится о развитии этого рынка, а не только соблюдении нормативов или проведении некой монетарной политики.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: У меня такое ощущение - это абсолютно ощущение - но у меня такое ощущение, что в этом году не случилось того, что случилось в прошлом, то есть я имею в виду этот кризис доверия, в общем, какой-то кризис, доверия, недоверия, чего-то еще, ну, просто по случайности, но могло, легко могло произойти.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: В общем, действительно легко могло с точки зрения законодательства, поскольку большая часть депозитов банков так и осталась отзывной в любой момент, с одной стороны, с другой стороны, большая часть кредитов банка все-таки вкладывается в экономику, в инвестиции, и это позитивно.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Такое ощущение, что как-то очень громко проходили обыски, которые не должны были быть, наверное, такими громкими.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: С обысками отдельная тема, давайте, по банковской системе обсудим. Я попытаюсь популярно объяснить. То есть вообще любой банк выполняет важную для экономики, для государства функцию - это трансформация сбережений в инвестиции. Сегодня спрос на инвестиционные ресурсы в стране очень велик, соответственно, любой нормальный банк вкладывает деньги в инвестиционные программы, в развитие экономики. Вытащить деньги из инвестиционных программ, из длительных вложений в одну секунду совершенно невозможно, поэтому должна быть решена одна из двух проблем: либо должна быть сформирована пассивная часть, адекватная по срокам инвестиционным, таким образом банкам надо дать на усмотрение возможность договариваться с клиентом о сроке размещения денежных средств, либо организованную систему рефинансирования Центральным банком в случае таких всплесков. Это, с точки зрения, вообще говоря, структуры, баланса банков. С точки зрения тех обысков, которые вы упомянули, идет некий процесс вымывания игроков, занимающихся небанковским бизнесом, с рынков, и, в общем, это такой нормальный процесс, который мы должны все пережить. Другой вопрос, что ведь обыск - это не более, чем попытка найти какие-то документы, изъять их и очень часто эти обыски связаны не с деятельностью банка, а с деятельностью его клиентов. Естественно, если их проводить тихо, просто запрашивать и получать документы…
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это рутинная работа?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Абсолютно. Вот по этому поводу не надо просто устраивать истерик.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это происходит, сообщается об этом…
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Вы знаете, я вам назову страшную вещь. У нас еженедельно происходят определенные управленческие мероприятия, и я знаю точно статистическую цифру выдачи информации в различные правоохранительные органы - порядка 150 запросов поступает еженедельно в наш банк.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Еженедельно?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Да. То есть это сотни запросов, это нормальная деятельность, потому что, собственно говоря, государство и правоохранительные органы выполняют свою функцию, которую должны выполнять по закону, они за это деньги получают налогоплательщиков, и вот они и получают эту информацию, это вообще нормальное явление, не надо из этого развивать ажиотажа.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: И вдруг информация о каком-то из 150 в неделю запросе попадает в средства массовой информации, почему-то утекает эта информация.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Я не знаю, почему она попадает в средства массовой информации, это не ко мне вопрос, и почему средства массовой информации так интерпретируют. Не готов сказать.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Давайте-ка посмотрим, что у нас пишет пейджер. Тут много вопросов, я сейчас прогляжу. Пока без вопросов: вот этот год - что можно сказать, я говорю в первую очередь о финансовых инструментах - о чем-то новом, что начинает предлагать банк своим клиентам?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Мне был очень хотелось, чтобы в следующем году продолжились тенденции уходящего года, чтобы он был похож на этот, нам не нужно великих перемен, как говорили, нужна сильная Россия, соответственно, нам нужно, чтобы эти тенденции продолжились, банковский сектор продолжал развиваться очень динамично, развивались все виды кредитования населения, развивались вкладные операции, рынок кредитования мелкого и среднего бизнеса, все большее количество инвестиционных проектов финансировалось, то есть работать в том спокойном режиме, в котором, собственно говоря, и работают банки, и помнить о том, что деньги любят тишину.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я имею в виду услуги банка.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Вы знаете, сегодня большинство крупных банков практически все виды услуг, известных миру, банковских, они предоставляют. Пожалуй, последний рынок, который начал у нас уже развиваться, это был рынок ипотечного кредитования, но и то, он достаточно хорошо развивается, то есть набрал хорошие темпы прироста, я надеюсь, эти тенденции будут только продолжены и в следующем году, и в дальнейшем.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Так, ну, тогда давайте по услугам. Конкретные вопросы от наших слушателей. "Принимают ли к оплате в Интернете карты Visa, изготовленные в вашем банке?", - спрашивает господин Сергей, то ли из города Королева, то ли у него фамилия такая.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Любая карта, в международной платежной системе если она принимается, она принимается вне зависимости от того, какой банк ее эмитировал. Это зависит от банка-эквайера, извиняюсь, за использование терминологии, но, тем не менее, так это называется. Соответственно, если в Интернете принимается хоть какая-то карта Visa, то это карта Visa любого банка, это принцип действия международной платежной системы. Соответственно, это карта "БИНБАНКа" и любого другого банка.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Разъяснили, спасибо. Процент по депозиту - очень многих он интересует - ниже инфляции.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, процент по депозиту, он прежде всего отражает ту рентабельность банковских активов, которую мы на сегодняшний день имеем, то есть откуда берутся проценты по депозиту. Еще раз: проценты по депозиту берутся из доходов банков, которые они получают из процентов по кредиту, проценты по кредиту складываются от общерыночной ситуации, из того, сколько заемщики в состоянии себе позволить платить, и уровня конкуренции. Соответственно, чем лучше развивается экономика, тем, так сказать, и больше доходность бизнеса, и больше предприятия, и растет вот эта кредитная масса, соответственно, увеличиваются доходы банка, тем больше они могут позволить себе платить процентов по депозиту. Но хочется огорчить всех радиослушателей, я думаю, что в следующем году тенденции по снижению процентных ставок по депозитам, они продолжатся, это общеобъективный такой процесс, и я думаю, что они выйдут примерно на то значение, которое уже будет очень близко, с учетом риска на Россию, к западным параметрам.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: К каким именно, сколько?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Они уйдут чуть-чуть ниже 10% годовых, это такая некая средняя цифра. Понятно, что по ряду банков это все от сроков зависит, но если взять сегодня ставку рефинансирования 13% и максимальные ставки по банковским депозитам, которые чуть-чуть ниже ставки рефинансирования на 1-2%, то, я думаю, что ставки по депозитам еще опустятся на 3-4 пункта.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Еще на 3-4 пункта. Ну и сразу, конечно, хочется, чтобы кредиты подешевели при этом.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, очевидно. Эти вещи взаимосвязаны. То есть разница между ними, это неоперационные расходы и прибыль банковского бизнеса, по сути дела, это та разница, которую банк забирает себе для того, чтобы осуществлять свою деятельность и приносить акционерам доход на вложенный капитал.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: И тоже 3-4 пункта ожидать?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, собственно говоря, просто по "БИНБАНКу" могу сказать, по тенденциям: у нас, например, падение прибыли существенно ниже, чем падение ставок по депозитам, то есть мы в том числе и делимся частью прибыли с вкладчиками для того, чтобы для них это снижение было более плавным, потому что мы видим уровень конкуренции очень высокий на рынке, поэтому мы пытаемся сохранить, удержать свою клиентскую базу, соответственно, делимся с ними частью рентабельности.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Клиентов интересуют цифры. Ипотеку вы только-только начинаете. Вышли уже на рынок или еще нет?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Да, я думаю, что вот перед самым Новым годом мы начнем, но выдача уже, соответственно, будет в новом году.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: С какой цифры процентной ставки вы выходите на рынок?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Процентная ставка по кредиту - она очень зависит от уровня риска на конкретного заемщика, и от многих параметров, связанных с этим кредитом, первоначального взноса и так далее. Думаю, что минимальная ставка будет в размере 11%.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: До какого уровня она может снизиться в следующем году?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, я думаю, что снижение, если оно произойдет, оно будет адекватным снижению по депозитам. В общем по ипотеке - там другая ситуация, это рынок, который бурно развивается, на него выходят капиталы, то есть это кредитование на сегодня в нашей стране считается достаточно рисковым, поскольку оно с залогом, с объектом недвижимости, который сегодня, в общем, по трендам дорожает, поэтому, я думаю, что по ипотеке ставки в будущем тоже будут снижаться.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: До какого момента? То есть до какой цифры? И когда?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Я думаю, что они могут снизиться ниже уровня 10%, процентов 8-9, и, наверное, сильно ниже этой цифры не пойдут.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: В валюте?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: В валюте.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: В рублях выше?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: В рублях немножко выше.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну, все-таки требуют высокий процент по депозитам. Юрий пишет "Мне все равно, рентабельность и убытки ваших…"…
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, смотрите, очень простая история для того, чтобы посчитать по ипотеке. Вот если даже посмотреть самые дешевые деньги, эти деньги на западных рынках. Сегодня либор на западных рынках в районе 4%. Соответственно, к этим 4% нужно прибавить 2% за организацию финансирования и передачу денег на Россию, это будет 6%, 3-4% - это российский риск, это уже 9-10%, плюс еще что-то нужно заработать. Даже не то что заработать, а расходы на ведение дел, банально, для того, чтобы выдать эти кредиты, требуются люди, офисы, лампочки и так далее, соответственно, это уже стоимость ипотечного кредита, я вам кратко посчитал, в районе 10%, себестоимость, даже не стоимость для клиентов.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Тут о депозитах вопрос, о том, что, собственно говоря, если это ниже инфляции - почему-то очень многие на эту тему пишут - что если депозит ниже инфляции, то это все равно, это просто убытки, если ты пойдешь в банк, это потеря денег.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Очевидно, людей этот вопрос заботит, потому что сегодня действительно уровень инфляции адекватен уровню по депозитам. Это действительно проблема, но необходимо, чтобы все радиослушатели понимали, что процент по депозиту и не должен быть сильно выше уровня инфляции. Собственно говоря, депозит - это консервативный инструмент для сбережения - сбережения, не зарабатывания.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Но какое же это сбережение, если инфляция быстрее?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, инфляция такой параметр, который как-то измеряется, и он очень разный на самом деле в разных регионах, если так совсем по честному, и он разный для разных сегментов, потому что, не знаю, рост коммунальных расходов на низкооплачиваемую часть населения существенно более серьезное влияние с точки зрения расходов оказывает, чем статистический уровень инфляции, да и процентные ставки в банках везде разные, поэтому, когда мы сравниваем два этих показателя, мы очень абстрактные показатели сравниваем, но, тем не менее, уровень ставок по депозитам в банковской системе - это все должны понимать - он не может быть выше уровня инфляции серьезно, то есть он может быть чуть-чуть выше, но, вообще говоря, он должен быть даже чуть-чуть ниже уровня инфляции, это нормально. Есть другие, более рискованные инструменты, в которые население может вкладывать деньги, в тот же фондовый рынок - ведь можно принести депозит в банк, а можно вложить деньги в его ценные бумаги, то есть тот самый акционерный капитал, и рост капитализации банка растет, соответственно, растет ваш доход. У нас, к сожалению, очень маленькое количество акций банков на бирже в открытом обращении есть, фактически одного только банка, но я надеюсь, что в будущем году и хотелось бы, чтобы такая тенденция у нас появилась, это акции банков будут появляться и на бирже, чтобы люди могли вкладывать не только в депозиты, но и в акции банка.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Планируете?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Да, планируем, но не в следующем году.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Тогда, собственно говоря, об этом в следующем году и поговорим.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: С удовольствием.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Просто перед Новым годом не хотелось серьезную тему так уж серьезно затрагивать, совсем у нас мало времени осталось - вступление России в ВТО, банковской системе видите ли угрозу?
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Ну, вступление России в ВТО, мне кажется, такая отдаленная тема, но я надеюсь, что то заявление президента нашей страны, которое он сделал, что не будет позволено открывать филиалы, что такую линию государство выдержит, потому что, вообще говоря, национальная банковская система - это национальная безопасность.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну, и опять, на словах о президенте мы и заканчиваем и эту часть тоже.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Спасибо. Всех с Новым годом.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Спасибо вам, Григорий Гусельников, первый вице-президент "БИНБАНКа" был у нас в гостях. Об окончании финансового года и о перспективах развития мы говорили. Спасибо вам, Григорий.
Г. ГУСЕЛЬНИКОВ: Вам спасибо, до свидания.