состояние финансового рынка; предложения БИН-банка для юридических и физических лиц - Микаил Шишханов - Интервью - 2003-05-27
27 мая 2003 года
В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" Михаил Шишханов - президент "БИН-банка".
Эфир ведет Марина Королева.
М. КОРОЛЕВА 16:08 в Москве, всем добрый день, в студии Марина Королева, и наш сегодняшний гость Михаил Шишханов, президент "БИН-банка". Михаил, здравствуйте.
М. ШИШХАНОВ Здравствуйте.
М. КОРОЛЕВА Михаил Шишханов будет у нас в эфире до 16:30 и, как я понимаю, готов ответить практически на все ваши вопросы, связанные с состоянием финансового рынка и т.д., тем более, как мне сейчас сказали, Михаил вошел, судя по последним опросам журнала "Профиль", в рейтинг 20 самых влиятельных, самых известных финансистов. Так что давайте начнем с самого простого, одновременно с самого сложного с курсов валют, доллара и евро. Курс доллара на сегодня 30 рублей 72 копейки, курс евро 36 рублей 37 копеек. Как Вам такой разрыв?
М. ШИШХАНОВ Вы знаете, эта тема, наверное сегодня самая актуальная, потому что сегодня любые новости в первую очередь касаются кросс-курсов, да, по евро и по доллару. Что касается меня, что касается моего личного мнения, то, во-первых, я не могу сказать четкое определение, какая валюта сильней и в какую валюту порекомендовать нашим слушателям вкладывать сбережения. Но у меня есть довольно четкое понимание, что если сравнить экономику США и экономику ЕС, то для меня все-таки экономика США, она сильнее. И сегодня ЕС это разрозненные государства, которые недавно постарались сделать какое-то единое государство, и невозможно сравнить экономику Греции с экономикой Германии или же экономику Португалии с экономикой какой-то другой страны и т.д. Поэтому, безусловно, какие-то конфликты интересов внутри ЕС, они потенциально возможны, и сегодняшние все манипуляции с курсами, они, по моему убеждению, это все-таки в большей степени спекулятивное, да. Отчего это может происходить, например, взять те же США. Основные инвесторы американской экономики, одними из основных инвесторов, крупных инвесторов, являлись арабские страны, все компании того самого Персидского залива. После известных событий 11 сентября, после известных событий в Ираке, многие арабские компании, многие арабские семьи, те, кто владеем большими капиталами в Америке, просто-напросто испугались оставаться с этими деньгами в этой стране. И начал происходить массированный отток, это было видно и по движению рынка капиталов в США, по движению рынка акций. И соответственно, что может послужить каким-то индикатором, чтобы эти деньги из американской экономики не уходили в европейскую экономику. В первую очередь это пиар, да. Я был не так давно в Америке, пару недель назад, там массированно по всем каналам анонсировали создание первого исламского телевидения на английском языке, т.е. в июне месяце этот канал должен заработать. Вторая составляющая, это безусловно экономика, т.е. сегодня для какого-то арабского инвестора предложить свой миллиард, грубо говоря, долларов в евро, он довольно серьезно потеряет. И для него, может быть, есть смысл подождать год-два, посмотреть, в принципе Америка неплохо к нам относится, и т.д., т.е. есть такие человеческие факторы, которые могут заставить, и сегодня это и происходит, этих людей не перекладывать в другую валюту. Кроме этого еще есть определенные сложности с самой американской экономикой. Чтобы ее сделать не экспортноориентированной, а импортноориентированной, нужно, чтобы доллар стал дешевле. Другой вопрос, что существуют, так однозначно сказать, почему это происходит, очень сложно, потому что еще существуют другие экономики в других странах, в частности Япония, Китай и т.д., и каждый в этом макроэкономическом поле борется за свои интересы. Как дальше будет складываться ситуация, по моему мнению, в долгосрочной перспективе все-таки доллар посильнее валюта. Сегодня в краткосрочной перспективе, как я и говорил на своем прошлом интервью, скорей всего евро будет укрепляться. Что касается для наших радиослушателей, что касается собственно граждан России, то если суммы небольшие, то я бы не стал переживать особо из-за этих кросс-курсов.
М. КОРОЛЕВА Т.е. Вы бы порекомендовали им оставлять, если у них есть долларовые сбережения в долларах, рубли в рублях, а евро в евро?
М. ШИШХАНОВ Безусловно, потому что довольно серьезные потери на обмене, банки снимают свои комиссии и т.д., т.е. просто так по тому курсу, который Вы сейчас назвали, перейти невозможно, существуют определенные комиссии, и значит, эти комиссии тот потенциальный заработок, его невозможно отследить, всех денег в мире не заработаешь, да. Что касается каких-то спекулянтов, то они лучше нас знают, что с этим делать. Если взять на примере нашего банка, на примере частных вкладчиков нашего банка, то есть какая-то тенденция перехода из доллара в рубль, но не в евро, т.е. динамика роста вкладов по евро, она не скачет, она как бы ровно идет. Динамика вкладов в долларах, она как бы немножко снижается. А в рублях увеличивается. Но как бы инфляцию в нашей стране никто не отменял, и надо понимать, что вклады в рублях, они в большей степени просто перекрывают те инфляционные потери, которые существуют в течение года. И только 2-3% дают какую-то рентабельность по отношению к рублю.
М. КОРОЛЕВА Я напоминаю, что у нас в прямом эфире Михаил Шишханов, президент "БИН-банка", и мы продолжим беседу после новостей. Кое-какие вопросы уже для Вас есть, Михаил.
НОВОСТИ
М. КОРОЛЕВА 16:16 в Москве, и мы продолжаем разговаривать с Михаилом Шишхановым, президентом "БИН-банка". Михаил, у меня еще вопрос по поводу того, как действительно обменивать валюты в том случае, если человек все-таки хочет это сделать. В одной из газет сегодня появилась статья о том, что выгодней. Есть разные способы, можно обменивать доллары и евро, например, поехав в Европу и обменяв доллары там напрямую на евро. Можно через обменные пункты и можно через банки. И в этой газете говорилось о том, что самое выгодное как раз через банк, через кросс-курсы. Вы с этим согласны?
М. ШИШХАНОВ Вы знаете, в кросс-курсе в принципе закладывается в принципе определить, где выгодно, все-таки, это не так корректно, но, безусловно, выгоднее взять доллары, поехать за границу и поменять. Тогда не будет комиссии российских банков заложено. Но надо подсчитать тогда и перелет, и деньги, потраченные на билет, и деньги на проживание и т.д., и может быть комиссия российских банков будет меньше тех затрат, которые понадобятся, чтобы поехать и поменять.
М. КОРОЛЕВА Да, есть пословица русская "телушка полушка, да рубль перевоз".
М. ШИШХАНОВ Да, так что что касается обмена, то здесь невозможно сказать, где выгоднее, все равно в кросс-курсе заложена комиссия банков, ведь базовая валюта все равно доллар. И ЦБ считает курс евро от курса доллара установленного, да, он пересчитывает после европейских торгов и выставляет курс евро. Поэтому в кросс-курсах заложена комиссия российского банка, и элементарно, т.е. поменять доллар, надо прийти в обменный пункт, это и есть подразделение банка, и поменять доллар на евро через кросс-курсы. Сказать, где выгоднее, это просто глупо на этом акцентировать внимание, в той газете, где это написано, может быть, они не так преподнесли, но я бы не стал так акцентировать на этом внимание.
М. КОРОЛЕВА Если подходить к этой проблеме как бы с глобальной точки зрения, я вспоминаю историю с войной в Ираке, с тем, как все говорили о том, что евро растет из-за неопределенности, связанной с исходом войны в Ираке, сначала долго говорили о том, начнется она или нет, если Вы помните, несколько месяцев шла подготовка, потом началась операция и шла сначала не слишком успешно, потом более успешно. И все это время евро поднимался как на дрожжах, как говорили, на волне этой самой неопределенности. Однако война закончилась, закончилась успешно вроде как, военная операция завершена, а ничего не происходит, т.е. доллар все равно снижается, евро растет. Вот это почему, как Вы думаете?
М. ШИШХАНОВ Вы знаете, что касается войны, то определенность настала, война выиграна американской стороной. Но что касается будущего Ирака, то до сих пор четкой определенности не существует, т.е. вроде бы с одобрения ООН принята резолюция, что совместно будут проводиться какие-то мероприятия по восстановлению мира, но какой строй, какая экономика, какое государственное управление должно быть в этой стране это должны определить граждане, жители этой страны. И сегодня существует та же самая неопределенность, что касается будущего Ирака, насколько, я, когда сегодня сюда ехал, по телевидению видел по новостям, что напали на какой-то американский блокпост, насколько местное население приемлет американскую администрацию, администрацию извне, сколько будет сопротивляться, т.е. та же самая неопределенность в принципе, что касается будущего Ирака, она и осталась. Понятно, что уже четко все понимают, что Америка выиграла войну, что основные активы страны это нефтяные активы они будут под контролем американского государства, что восстановление будет под контролем американских компаний, на субподряде будут работать остальные компании, это понятно. Но что будет дальше с этой страной, если через 5 лет там опять возникнет какая-то революция, что-то произойдет, станет такая страна, как соседний Иран, что там будет происходить?
М. КОРОЛЕВА Но причем же здесь, собственно говоря, маленький несчастный Ирак? Если, как Вы говорите, все находится в руках американской администрации? Если Америка в данном случае хозяин?
М. ШИШХАНОВ Он не такой и маленький, Ирак.
М. КОРОЛЕВА Относительно США, наверное, все-таки
М. ШИШХАНОВ Я не привязывал бы ситуацию по Ираку к ситуации доллар-евро.
М. КОРОЛЕВА Т.е. здесь что-то другое?
М. ШИШХАНОВ Здесь абсолютно другое, и для понимания сегодня, вот я опять вернусь к тому, что я две недели назад был в Америке, там люди многие не знают, что евро вырос по отношению к доллару и т.д., для них это абсолютно какая-то такая тема, которая существует за пределами государства, и их не касается. В большей степени это какая-то макроэкономическая, глобальная какая-то спекуляция перетока от денежной массы долларовой к евро, потом обратно и т.д., поэтому нам сейчас обозначить четкие причины, что происходит, т.е. это невозможно, да, нет такого человека в мире, который скажет "только поэтому это происходит". Это может происходить и в силу каких-то инерционных вещей, т.е. война проходила, и сегодня по инерции обратно все это докатывается до какого-то дна, потом будет откат обратно. Поэтому сейчас очень сложно сказать, определить четкие причины, почему это происходит.
М. КОРОЛЕВА А как Вы думаете, можно ли считать автором такой спекуляции одного человека? Несколько дней назад, когда Джордж Сорос сделал свое громкое заявление о том, что он лично перестает вкладывать деньги, вообще вкладывать в доллары, и он теперь переходит на евро, на другие валюты, на швейцарские франки в частности, после этого появились такие предположения о том, что Джордж Сорос и мог быть автором всей этой операции.
М. ШИШХАНОВ Что касается господина Сороса, то, во-первых, он очень богатый человек. А если он очень богатый человек, то он человек неглупый. Если Сорос выступает с какими-то заявлениями, он преследует какие-то цели. И, безусловно, его заявление, оно может быть дало какой-то толчок дальнейший, тот самый инерционный толчок. Но говорить о том, что сейчас из-за Сороса вся американская экономика работает на понижение доллара, а европейская экономика на повышение евро в европейской зоне проблем намного больше, чем в американской зоне, потому что сегодня бастуют французские опять, то ли летчики, то ли что-то, связанное с аэропортами, я до конца не расслышал, т.е. в еврозоне очень сильно работает социальный фактор. В той же Германии постоянно какие-то забастовки. Т.е. экономика ЕС, она в большей степени была всегда импортноориентированной, на импорт основных средств производства, на импорт машиностроения, на импорт машин. И сегодня говорить о том, что Сорос так сказал, из-за этого наперекосяк все пошло, нашей логике это понимание не дается, поэтому это некорректно было бы. Сорос преследует определенные свои цели, он зарабатывает деньги. Он сказал, какой-то эффект это дало, безусловно, рынку, он на этом что-то заработал, но я думаю, что в тот момент, когда он это говорил, он давно уже это сделал.
М. КОРОЛЕВА Понятно. Я напоминаю, что у нас в прямом эфире Михаил Шишханов, президент "БИН-банка", мы продолжаем принимать ваши вопросы. Кстати, здесь совершенно конкретный вопрос, он связан уже с вашим банком, Яна из Красноярска спрашивает: "Можно ли уточнить, когда был основан ваш банк и как расшифровывается название, "БИН-банк"?"
М. ШИШХАНОВ Банк был основан 3 ноября 1993 г., расшифровывается он как Банк инвестиций и новаций.
М. КОРОЛЕВА Какой смысл вкладывается сейчас, скажем, в это слово "новации"?
М. ШИШХАНОВ Новации вы знаете, в тот момент, когда банк основывался, то новациями было практически все, любой шаг новации.
М. КОРОЛЕВА Да, в 1993 г., это правда.
М. ШИШХАНОВ Сегодня новации это новые технологии в банковском бизнесе, какие-то новые услуги, которых нет у других банков, и они внедряются у нас. Т.е. мы всегда идем по пути новаций, потому что без этого невозможно, надо быть всегда хотя бы на полшага в чем-то впереди рынка, и тогда ты, собственно, в рынке и остаешься, тебя не выдавят оттуда.
М. КОРОЛЕВА Вера Борисовна спрашивает, что касается новаций, хотя не думаю, что это такая уж новация, наверное, для вашего банка: "Как взять у вас кредит в небольшом размере на летний отдых и возможно ли это?"
М. ШИШХАНОВ Вы знаете, системно мы это не практикуем, безусловно, это возможно, у нас есть специальная программа для наших сотрудников, если уважаемый слушатель не наш сотрудник, то сегодня мы системно это не практикуем, но мы собираемся это внедрять с 1 июля.
М. КОРОЛЕВА Это очень важно, потому что лето настает.
М. ШИШХАНОВ Кредиты на отдых, кредиты на обучение, так называемые потребительские кредиты. Но сегодня на рынке существует довольно много банков, уже активно работающих в этом секторе. Поэтому мы немножко в этот сектор запоздали, и поэтому мы довольно активно в него входить не собираемся. Мы выбираем немножко другую нишу, эта ниша будет анонсирована, мы в этой нише надеемся, что станем одними из законодателей.
М. КОРОЛЕВА Еще Леонид Николаев спрашивает, тоже конкретный вопрос, какие процентные ставки в вашем банке по валютному и по рублевому вкладу? И телефон банка.
М. ШИШХАНОВ Телефон банка 755 50 60, это московский телефон. Что касается ставок, то они вывешены на нашем сайте, там до 9-9,5% в валюте, в зависимости от срока, и до 15,5-16% в рублях. Я сейчас точно не смогу сказать, потому что количество вкладов, сам спектр широкий, зависит от срока, суммы, объема и т.д., и от этого зависит и ставка. Но все вклады, они существуют на веб-сайте.
М. КОРОЛЕВА Если у человека нет доступа в Интернет, то он, очевидно, может, позвонить по телефону?
М. ШИШХАНОВ По телефону или в прессе, обычно мы рекламируемся во всех основных изданиях, поэтому это все легко узнать.
М. КОРОЛЕВА Здесь довольно много вопросов от пенсионеров, в частности от Николая, по поводу Сбербанка, правда, на каком основании Сбербанк взимает налог со срочного вклада пенсионера? Я не знаю, взимается ли у вас налог?
М. ШИШХАНОВ Это взимается во всех, здесь Сбербанк ни при чем. Здесь существует определенная методика взимания налога с недополученной прибыли, там такая система, довольно сложная для объяснения, но Сбербанк это делает не по своей воле, такая методика присуща всем банкам, просто в Сбербанке большинство пенсионеров обслуживается, поэтому больше вопросов идет к Сбербанку. К нам точно также обращались наши пенсионеры-вкладчики, мы объясняли, т.е. абсолютно подтверждено законом, поэтому мы платим государству, банкиры не к себе в карман этот налог забирают.
М. КОРОЛЕВА Кстати, много ли пенсионеров хранят у вас свои деньги?
М. ШИШХАНОВ Вы знаете, пенсионеры у нас есть специальный пенсионный вклад, я не знаю, сейчас он, по-моему, тоже пролонгирован, но у нас пенсионеров, если так не обмануть, порядка 2 000 наверное вкладчиков.
М. КОРОЛЕВА Василий еще спрашивает, почему "БИН-банк" прекратил принимать чеки для обналичивания и будет ли эта услуга возобновлена?
М. ШИШХАНОВ Мы сейчас просчитываем экономику этой услуги, все дело в том, что методику приема чеков для обналичивания изменили западные банки, т.е. покрытие по этому чеку если раньше приходило на третий день, то сегодня оно приходит на пятый день. Я до конца не знаю сейчас по технологии, но я хорошо помню этот вопрос мы рассматривали на комитете по развитию бизнеса нашего банка, и временно приостановили, чтобы до конца разобраться с нашими контрагентами, чтобы эта услуга не была убыточной для нас. Я надеюсь, что в течение ближайших двух недель мы окончательно утвердимся в этом продукте, и он опять будет вынесен на рынок.
М. КОРОЛЕВА Михаил, здесь довольно много вопросов, связанных с регионами, и как позвонить в частности из регионов, потом я знаю, что у вас есть довольно крупная развитая региональная сеть, насколько вообще это выгодно сейчас, работать в регионах? Потому что все знают, извините за эти простые слова, что в Москве денег много, а в регионах нищета. Так пишут многие наши слушатели на наш эфирный пейджер. Вот Вы с этим мнение согласны?
М. ШИШХАНОВ Нет, я с этим мнением не согласен, сегодня во-первых Россия это не Москва, Москва безусловно столица, и в Москве сосредоточен основной капитал ввиду того, что головные офисы многих крупнейших компаний находятся в Москве. Другое дело, что Москва, в общем, в населении страны занимает порядка 10%, остальные 90% живут по всей стране, и это население нуждается в банковских услугах, это население точно также занимается накоплением, точно также открывает вклады и т.д. Мы активно выходим в регионы, причем если посмотреть на кредитный портфель, то он все-таки потихоньку переходит, перевес переходит на региональное, почему потому что там доходность, во-первых, выше, во-вторых, если взять какой-то регион, он более замкнут, людей живет меньше, и те, кого мы аккредитуем, ведут себя более достойно, т.е. люди в регионах более ответственны, они более ответственно подходят к самому понятию получения кредитов в банке, возврата этого кредита. Поэтому многие банки пошли сегодня в регионы. Другой вопрос, что очень сложно работать и структурно этим управлять, но мы внедряем довольно серьезные технологии в этом деле, и я уверен, у нас на 10 лет поставлен план по открытию наших дополнительных филиалов, я думаю, в течение 10 лет мы покроем всю нашу страну.
М. КОРОЛЕВА Спасибо, я напоминаю, в прямом эфире "Эха Москвы" был Михаил Шишханов, президент "БИН-банка", и еще раз напомню, что он, судя по последнему журналу "Профиль", вошел в двадцатку самых влиятельных финансистов России. Спасибо.
М. ШИШХАНОВ Спасибо.