Александр Пустовалов - Интервью - 2002-01-21

21 января 2002 года

В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" Александр Пустовалов, председатель правления "Промстройбанка", Санкт-Петербург.

Ведущая эфира Ольга Бычкова.

О. БЫЧКОВА - Добрый день! В Москве в "Президент-отеле" состоялась церемония награждения лауреатов программы "Банкир года-2001". Эта программы ежегодно проводится редакцией журнала "Банкир". И одним из ее лауреатов в этом году стал председатель правления "Промстройбанка" из Санкт-Петербурга Александр Пустовалов. Он сегодня в нашем эфире, добрый день!

А. ПУСТОВАЛОВ - Здравствуйте!

О. БЫЧКОВА - И вот о том, за что была получена эта награда, и что такое "Промстройбанк" из Петербурга, мы сейчас будем говорить. Итак, банк находится в Санкт-Петербурге. Среди банков, которые получили награду "Банкир года-2001" много, передо мной список, много банков не московских, а региональных. Чем вы это объясняете?

А. ПУСТОВАЛОВ - Ну, на мой взгляд, прежде всего, теми критериями отбора, которые были у данного конкурса, а именно прежде всего, динамика развития за рассматриваемый период времени и те показатели, которые показали банки за этот год. С одной стороны, хочу сказать, что хотя премия называется "Банкир года", должен сказать, что конечно, это, прежде всего, оценка результатов деятельности целой команды, которая управляет тем или иным банком. Ну, и мне особенно лестно, что команда нашего банка, которая достаточно новая для банка, в общем, оценена столь похвально. Те результаты, которые мы показали в этом году, в общем, достаточно тоже, на мой взгляд, внушительные. За этот год активы банка увеличились более, чем в 1,5 раза, капитал банка так же увеличился более, чем в 1,5 раза. Ну, а прибыль практически в 2 раза за этот год, который мы работаем в банке. Сегодня мы банк, который уже не просто банк регионального масштаба, который ориентируется только на Северо-Запад, головная контора нашего банка находится в Санкт-Петербурге, филиалы банка находятся почти уже по всей России, ну, во всех регионах Северо-Запада мы представлены. Также еще в 7 областях РФ. Сегодня мы насчитываем более 46 тыс. клиентов, причем это абсолютно разные клиенты, от небольших торговых организаций до самых крупных корпоративных клиентов, до оборонных каких-то предприятий, все это сегодня наши клиенты. Мы учимся, пытаемся их обслуживать на достаточно качественном уровне и конкурируем в работе с данными клиентами с другими банками.

О. БЫЧКОВА - Мы поговорим об этом более подробно через минуту после новостей.

НОВОСТИ.

О. БЫЧКОВА - Наш гость - Александр Пустовалов, председатель правления "Промстройбанка" из Санкт-Петербурга. Только что Александр Пустовалов стал лауреатом программы "Банкир года-2001" - это программа, которая проводится редакцией журнала "Банкир". И одним из лучших банкиров по оценкам профессионального журнала и стал наш гость. Итак, мы говорим о том, за что, собственно говоря, "Промстройбанк", а это, конечно, награда банку в первую очередь, получил эту важную профессиональную премию. Как написано в информационном сообщении, критериями оценки являются динамика развития, высокие финансовые показатели и информационная открытость банка. Вот, давайте вот это вот все расшифруем. Собственно говоря, речь идет о том, что удалось сделать "Промстройбанку", который вы возглавляете, за минувший 2001 год.

А. ПУСТОВАЛОВ - Для начала я бы хотел сказать, что конечно, одними из наиболее важных и часто применяемых показателей являются динамика изменения величины активов банка и динамика изменения собственно капитала банка. Здесь "Промстройбанк" показал действительно серьезные результаты. За год мы выросли по обоим показателям практически в 1,5 раза. А так же динамика изменения прибыли, которую банк приносит за год. За этот год величина прибыли, которую заработал банк, практически вдвое превышает аналогичный показатель прошлого года. Конечно, такие достаточно существенные показатели были получены банком при достаточно таком тяжелом профессиональном труде. Должен сказать, что, я уже говорил об этом, что премия "Банкир года" - это в большей степени оценка коллектива, людей, которые работают сегодня в "Промстройбанке". А мы, бесспорно, всегда помним, что все наши результаты, которых мы достигаем, прежде всего, основаны на отношении наших клиентов к банку. И поэтому основной нашей целью является донести до наших клиентов, что именно мы тот банк, который готов и может обслуживать наших клиентов на достаточно качественном уровне и удовлетворять все их потребности.

О. БЫЧКОВА - Когда банкир говорит о том, что капитал банка увеличился в столько-то раз, обыватель может это расценить как то, что вот, набили свои мешки или кладовые мешками, и просто это всего лишь показатель вашей личной успешности. Что стоит за этим на самом деле?

А. ПУСТОВАЛОВ - На самом деле, это кропотливейший труд. Ведь что происходит на рынке? Если взять еще обозримую в памяти ретроспективу и вспомнить, когда инфляционные процессы достигали десятки, сотни процентов, то тогда, конечно, можно сказать, что у всех без исключения финансовых институтов существовал некий запас прочности, который они получали просто на неком инфляционном процессе, почти не работая. Сегодня мы уже последние, я бы сказал, как минимум 10 лет живем в эпоху, когда постоянно сокращается вот эта маржа между привлеченными деньгами и размещаемыми. И сегодня банки все тяжелее и тяжелее зарабатывают свою прибыль, а значит, увеличивают свой капитал все более и более сложным трудом.

О. БЫЧКОВА - Почему тяжелее?

А. ПУСТОВАЛОВ - По той простой причине, что инфляционные процессы, сегодня, ведь обратите внимание, такой инфляции, которая была, скажем, в 1998, 1996 годах, 1998 это, конечно, не показательный год, потому что был очень сложный кризис для страны в целом, но 1996 год, когда процентные ставки составляли 200 процентов, естественно, размещать денежные средства под 2005 годовых, т.е. давая 100 рублей и получая обратно, я не знаю, 300 рублей, естественно, банк т.о., что называется, без особых усилий зарабатывал достаточно большой спекулятивный доход. Сегодня таких ставок просто не существует. Сегодня мы вынуждены кредитовать клиентов под 10%, 12%, при этом привлекаем мы эти денежные средства тоже практически под те же средства, под 10%, 12%. И получается, что прибыль банка составляет, если мы привлекли под 10%, и разместили под 12%, только 2%. И это явно не те 200%, о которых я говорил, когда были инфляционные процессы. При этом, на самом деле, банковский труд имеет достаточно большие накладные издержки, потому что все без исключения операции, которые проводит банк, требуют каких-то вложений. Пусть не самых больших, но, тем не менее, требуют каких-то затрат. Все эти затраты автоматически вычитаются из этих доходов, и после этого получается прибыль. Я все это говорю как раз для того, чтобы не складывалось впечатление, что банк сегодня зарабатывает свой хлеб таким простым, спекулятивным трудом, что называется, жирует на своих клиентах. Нет, сегодня это давно не так. Кроме того, что клиент уже давно имеет возможность выбирать перед огромным рядом банков, и это нормальная конкурентная борьба, сегодня клиент просто выбирает более профессиональную команду и более профессиональный банк, который больше ему подходит в тех или иных операциях. И иногда один и тот же клиент имеет несколько банков по разным операциям, потому что банки иногда специализируются на разных видах операций, то все это приводит к тому, что работа банков становится все более и более сложной и трудоемкой. Сегодня зарабатывать прибыль банкам это действительно тяжелый профессиональный труд. Сегодня уже невозможно просто так жировать на клиентах.

О. БЫЧКОВА - Вы могли бы привести примеры проектов, под которые вы кредитуете ваших клиентов?

А. ПУСТОВАЛОВ - Это одновременно и сложный, и простой вопрос. Сложный в чем? Что здесь я, само собой, должен называть только какие-то публичные проекты, и как правило, мы всю эту информацию доводим по согласованию с клиентом, потому что это, как правило, информация о клиенте, и клиент либо хочет, либо не хочет ее доводить. А то, что мы кредитуем практически всех своих клиентов, и кредитный портфель нашего банка превосходит несколько десятков млрд. рублей сегодня, что составляет большую долю в валюте баланса, говорит о том, что в общем, большое очень кредитное поле. Другое дело, что мы кредитуем сегодня практически все отрасли клиентские, как торговлю, так и оборонные предприятия, и промышленность. Даже инвестиционные какие-то проекты сегодня в банке есть. Их, правда, пока не так много, потому что, конечно, очень тяжело заглядывать на большое количество лет вперед. Инвестиционные проекты не бывают короткими.

О. БЫЧКОВА - Но то, как вы кредитуете разные проекты, отрасли, наверное, является показателем развития этих отраслей и их устойчивости. Вот что сейчас вам представляется наиболее рискованным с точки зрения выделения денег, и что представляется, наоборот, наиболее надежным и выгодным?

А. ПУСТОВАЛОВ - Вы понимаете, банковский бизнес в России, я вот хочу одну черту подметить на рынке, которая есть, которая, может быть, касается все-таки предыдущего вопроса о том, насколько банкам легко или тяжело зарабатывать. Если взять очень близкую ретроспективу, например, даже 2-летней давности, то можно сказать, что доходность, которую банки могли зарабатывать на рынке ценных бумаг, например, на том же госпакете, я имею в виду ГКО, ОФЗ, такие инструменты существовали, так вот, доходность на этих рынках превосходила доходность на рынке кредитов. Т.е. я хочу сказать, что если банк вкладывал в ГКО и ОФЗ, то он зарабатывал там денег больше, чем он вкладывал деньги в кредиты предприятиям.

О. БЫЧКОВА - Но эта красота уже закончилась.

А. ПУСТОВАЛОВ - Да. Сегодня самым доходным инструментом у банков является все-таки кредиты предприятиям. Сегодня мы наконец-то имеем абсолютно здоровую экономику, которая есть во всем мире, когда все-таки самым доходным инструментом для финансовых учреждений являются кредиты в производство, в промышленный сектор. Говорить сегодня о том, какие предприятия являются рисковыми или менее рисковыми по отраслям, я бы не взялся, потому что по большому счету все-таки промышленность в России сегодня, в целом, я бы сказал, самым крупным мазком, находится на подъеме. На подъеме находятся оборонные предприятия, промышленные, сельское хозяйство. И все это говорит о том, что когда у предприятия тренд развития наверх, оно, естественно, менее рискованно, чем предприятие, у которого находится на спаде. Всякий раз, когда мы говорим о кредитах, мы пытаемся понять, куда ведет развитие предприятия, насколько оно развивается. Т.е. пытаемся спрогнозировать, что с ним будет завтра. Если, конечно, мы видим, что предприятие находится в точке, которая завтра, послезавтра, или до срока возврата нашего кредита будут какие-то существенные изменения в отрасли в сторону ухудшения деятельности предприятия, конечно, мы пытаемся более обезопасить себя с точки зрения кредитного риска, ну и пытаемся как-то через залоги или какие-то другие инструменты уменьшить кредитный риск по данному предприятию, по данному заемщику.

О. БЫЧКОВА - Я понимаю, что вам не хочется называть конкретные названия, не нужно называть конкретные имена и компании, но тем не менее, вопрос такой: какая была самая маленькая компания, которая просила у вас кредит, или вообще с которой вы вступали в какие-то финансовые отношения?

А. ПУСТОВАЛОВ - Вы знаете, я должен сказать, что информационный поток в банке столь велик, что я, к сожалению, могу даже просто не помнить название такой компании. Скажу лишь, что в РФ, в Минфине была программа поддержки малых предприятий. Это было, правда, если мне не изменяет память, 2 года назад, и мы были одним из немногих банков, которые участвовали в этой программе и которые кредитовали мелкие предприятия. Т.е. там была, если мне не изменяет память, сумма вложений в предприятие, как правило, это были ЧП, естественно, не более 50 тыс. долларов, срок тоже был ограничен, не помню, 2-3 годами. Я должен сказать, что у нас было порядка 200 кредитов выдано этим предприятиям, разных само собой. Должен сказать, что у нас исключительно положительный опыт по данной программе 100% возврата по данным кредитам было именно в нашем банке. И по этой программе Минфина полный возврат произошел. К сожалению, данная программа закончилась, это была программа Мирового банка, которая проходила под эгидой Минфина, но к сожалению, больше такой программы нет.

О. БЫЧКОВА - Но они продолжают к вам обращаться? Может, это действительно очень важно?

А. ПУСТОВАЛОВ - Нет, какие-то предприятия есть, конечно, и мы кредитуем и их. Мало того, мы кредитуем даже и частных клиентов, под строительство жилья, под приобретение автомобилей. Т.е. это все программы, которые тоже существуют. "Сбербанк" тоже достаточно много кредитует физических лиц. Все это тоже есть. Я думаю, что меньше физических лиц, правда, не было никого, но, тем не менее.

О. БЫЧКОВА - "Промстройбанк" из Петербурга банк региональный, но вы расширяете, тем не менее, свое представительство в других регионах России, вы начали об этом говорить.

А. ПУСТОВАЛОВ - Да, действительно. Мало того, я должен сказать, что на протяжении последнего года было сделано максимально и приложено максимальное количество усилий для того, чтобы это изменилось сегодня мы уже говорим о том, что мы уже не банк регионального масштаба. Мы банк, находящийся в регионе, да. Но сегодня мы все-таки банк, который уже, бесспорно, банк, вышедший на федеральный уровень. И яркий тому пример, конечно, наши клиенты, большая часть который это просто федеральные клиенты, огромные клиенты, для обслуживания которых необходимо привлечение и использование всех ресурсов банка, что мы пытаемся делать. Иногда мы учимся вместе с клиентом обслуживать его. С точки зрения развития в регионах, да, за этот год мы открыли 7 филиалов в разных регионах. Ну, и надеемся на то, что будем развиваться и дальше, не потеряем темпа. И в общем, скажем так, мы достаточно амбициозны, и надеемся, что эти наши амбиции будут реализованы в ближайшее время.

О. БЫЧКОВА - Я благодарю вас! В нашей студии был Александр Пустовалов, председатель правления "Промстройбанка", Санкт-Петербург. Еще раз поздравляю вас с этой наградой "Банкир года-2001".