Автострахование. Новые тарифы. - Игорь Иванов - Интервью - 2001-11-13

13 ноября 2001 года

В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" Игорь Иванов вице-президент страхового общества "РЕСО-гарантия" и Вадим Горко старший управляющий продуктами страхования автотранспорта этой компании.

Эфир ведет Матвей Ганапольский, в беседе участвовал Георгий Хачатуров.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Сегодня у нас в гостях Игорь Евгеньевич Иванов заместитель генерального директора страхового общества "РЕСО-гарантия" и старший управляющий продуктами страхования автотранспорта этой компании Вадим Васильевич Горко. А что это за продукты?

В. ГОРКО Продукты это все, что мы продаем, реально. Мы, к сожалению, не продаем ни кирпичи, ни рельсы, ничего материального, что можно пощупать.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть это услуги.

И. ИВАНОВ Это не только услуги. Это, самое главное, безопасность и финансовая уверенность, естественно, облеченная в форму услуги.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Наши гости пришли, для того чтобы еще раз рассказать вам о необходимости автострахования. Я правильно говорю?

И. ИВАНОВ Совершенно справедливо.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Еще раз напомнить, что если вы попали в аварию, то ничего хорошего с этого нет. И если вы потратите некую сумму для того, чтобы застраховаться, то вам воздастся. Передача эта интерактивная, ваши вопросы принимаются на пейджер. Пришли вопросы по Интернет, давайте с ним и начнем. Виктор Точкин прислал вопрос: "Почему новые тарифы "РЕСО-гарантии" на каско-страхование автомобилей (это угон плюс ущерб) так сильно зависят от возраста водителя? (Именно от возраста, речь не про водительский стаж). Не знаю, насколько это соответствует законодательству, но вы не усматриваете в этом, по крайней мере, необоснованной дискриминации потребителей ваших страховых услуг?"

И. ИВАНОВ На самом деле мы усматриваем необоснованную дискриминацию наших нынешних потребителей страховых услуг, которые, будучи людьми серьезного возраста, ответственными людьми, не лихачами, просто уже по факту своего 37-45-летия они реально переплачивали, платили дороже, потому что страховая компания должна набрать некую сумму денег, из которых она будет рассчитываться со своими клиентами. Они платили за лихачей. Мы решили эту несправедливость, эту дискриминацию убрать. И поэтому наши новые тарифы более справедливые, и никакой дискриминации мы здесь не видим.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть юноша 16-летний на папином "Мерседесе" заплатит больше, а седовласый уважаемый человек...

И. ИВАНОВ Несомненно. Мы приветствуем опытных водителей и людей среднего возраста, то есть тех, кто уже вышел из возраста лихачества безоглядного. Что касается половины, почему так сильно зависит от возраста, наша статистика совершенно объективна. Статистика при советской власти была немножко лукава. А нам не надо ни ЦК КПСС, ни Госплану рапортовать. Мы смотрим в наш компьютер, смотрим цифры и выводим четкую закономерность: чем человек старше, тем ездит он аккуратнее. Может быть, не ездит, может быть, он машину паркует аккуратнее, ставит ее в укромном местечке, гаражик у него может быть. Может, он вообще ездит только на дачу летом, бог его знает. Но статистика вещь неумолимая.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Хорошо. Неумолим и следующий вопрос. Наталья Эфрусси спрашивает: "Почему взносы за страхование в пакете, если берется страховка от угона, составляет в год чуть ли не половину стоимости машины? Есть ли скидки при страховании гражданской ответственности на второй и последующие годы при безаварийной езде застрахованного?"

В. ГОРКО Если можно, я начну ответ со второй половины вопроса. Если вы страхуете только риск, гражданская ответственность, то есть ответственность перед теми согражданами, которые находятся одновременно с вами на дороге, будь то водители других автомобилей или пешеходы, и в год вы отъездили безаварийно, безусловно, вы получаете скидку на следующий год. Другое дело, что размер этой скидочки при новых тарифах будет несколько ниже. Если раньше мы даем 10% скидку, сегодня мы даем 5%.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Это из-за того, что общий тариф ниже?

В. ГОРКО В частности, из-за этого тоже. Это еще связано с тем, что мы просто просчитали объективный размер скидки, который мы можем дать, и при этом сохранить свою платежеспособность перед всеми потенциально могущими пострадать клиентами.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Это уже ваше дело, какую скидку делать. Я считаю, что скидка и 3%, и 2%, и 5% - даете, большое спасибо.

Вы говорите, статистика неумолимая вещь. А что показывает статистика? Какое количество видов аварий наиболее типично? Каких аварий больше? Лобовое столкновение, боковой удар, въезд сзади в машину, удар на стоянке? Что происходит в г. Москве?

И. ИВАНОВ Наверное, больше всего аварий происходит по вине самого водителя, первое. И второе это удар сзади, сбоку. Вы водите машину, насколько я знаю, довольно быстро, и Вы должны себе представлять, что происходит у нас на улицах, когда пытаешься перестроиться. Очень точную статистику именно относительно того, что били, и в какое место, конечно, мы не ведем. Но реально мы оплачиваем счета, в первую очередь, когда сам ударил или сзади в тебя въехали, примерно пополам.

-

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Здесь пришел очень хороший вопрос от Александра из Красноярска, он анекдотично начинается, но суть его понятна. "Можно ли оформить страхование такого вида? Предположим, инвалид на своем "Запорожце" наехал на "Мерседес" и серьезно покалечил всех, находящихся в "Мерседесе". Он пишет как в анекдоте, но ведь это вполне возможно, в принципе.

В. ГОРКО Безусловно, это вполне возможно. Для этого всего-навсего нужно купить полис страхования "авто" гражданской ответственности. И при этом классическая анекдотическая ситуация, когда старый "Запорожец" въезжает в новейший "Мерседес", будет решена без проблем. Будут оплачены все затраты по восстановлению "Мерседеса" и будет оплачено возмещение вреда, причиненного пассажирам "Мерседеса".

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Вопрос от меня вам. Представим себе, что "Запорожец" въехал в "Мерседес". Выскакивают оттуда эти сумасшедшие и начинают орать, что этот ремонт стоит 3 млн. долларов. А там ремонт стоит... две покраски, 150 и 150, то есть 300 долларов, предположим. Что делать? Это не головная боль того, кто сидит в "Мерседесе"? Это уже вы с ним будете разговаривать, да?

В. ГОРКО Конечно, нет.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Нужно только до того, как они тебя убьют, успеть вызвать милицию, или вас. Или как тут поступать?

В. ГОРКО Лучше всего сразу же позвонить в нашу диспетчерскую.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ И что сказать?

И. ИВАНОВ "Убивают".

В. ГОРКО Кратенько обрисовать ситуацию. Диспетчер оперативно принимает решение, и, если нужно, на место высылается соответствующая подмога.

И. ИВАНОВ Начиная с ГАИ, ГИБДД.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Даже так? То есть даже не надо звонить в ГАИ, а если у вас застраховался, нужно позвонить вашему диспетчеру.

В. ГОРКО Поскольку человек бывает растерян, и номер телефона ГАИ надо еще где-то найти, лучше позвонить в диспетчерскую, сообщить адрес, где произошло ДТП, и уже дело диспетчера вызвать на место сотрудника ГИБДД.

И. ИВАНОВ Я по своему опыту могу добавить, что дозвониться по 02 вечером далеко не всегда удается с первого раза, и с третьего, и даже с десятого.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Мы здесь делали эксперимент, звонили.

И. ИВАНОВ Наш диспетчер знает. Если он знает, где произошло ДТП, он звонит просто в местное отделение. Там легко дозвониться с первого звонка.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Вот, Светлана Ивановна, читаю, что написано. "Гостям из "РОСНО". Отцу, инвалиду войны дали бесплатную "Оку". Оказалось, что застраховать ее у вас стоит в два раза больше, чем его пенсия. Как же быть?"

И. ИВАНОВ Гостям из "РОСНО" я бы, конечно, переадресовал этот вопрос, потому что мы-то из "РЕСО-гарантии".

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Все, до свидания.

И. ИВАНОВ Но, тем не менее, можно что-нибудь и ответить.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Отвечайте. Светлана Ивановна, может быть, Вам плюнуть на "РОСНО" и придти сюда?

И. ИВАНОВ Заходите в "РЕСО-гарантию". Я могу Вам одно сказать, что ни в одной компании, кроме нашей, насколько мне известно, нет такой услуги, как оплата в рассрочку, поквартально. Дорого, действительно, какие-то деньги надо платить, несомненно, но только "РЕСО-гарантия" дает возможность раз в квартал. Это великое благо, можно набрать деньги. А деньги не такие большие.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ У вас рассрочка есть?

И. ИВАНОВ Да, конечно.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ А проценты по рассрочке берете или нет?

И. ИВАНОВ Нет, мы не берем процентов по рассрочке, мы любим наших клиентов.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Господи... как в социалистические времена. Конкретный вопрос. "Автомобиль "Мицубиси Паджеро Спорт-3", годовалая страховка сколько процентов? Автомобиль новый" спрашивает Владимир.

В. ГОРКО Вопрос самый сложный, поскольку мы с собой акт процентов и страховых сумм не взяли. Конкретно считать, наверное, в прямом эфире будет некорректно".

И. ИВАНОВ Самое простое решение, телефон 234-18-00. Там примерно до 19-20 дежурят у нас профессиональные продавцы-консультанты. Более того, если в будний день недосуг, можно позвонить или просто подъехать в субботу до 15:00 и в воскресенье примерно до 13:00 в центральный офис на ул. Гашека. Это недалеко от м. Маяковская. Всегда рады проконсультировать.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Спасибо. Вот интересный вопрос, Михаил Иванов спрашивает. "Можно ли страховать автомобиль на ущерб на заявленную клиентом сумму?" Если вы поняли, что здесь написано, то ответьте.

В. ГОРКО Страховать автомобиль на ущерб, безусловно, можно. Если клиент заявит сумму сверх действительной стоимости, договор автоматически по нашему закону будет просто недействителен в доле превышения страховой суммы над действительной стоимостью.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть, имеется в виду, что я прихожу и говорю: "Вы знаете, моя машина, в нее врезались, и я считаю, что это стоит 5 тыс. долларов". Правильно?

В. ГОРКО Я так понял, речь идет не о сумму ущерба, а о страховой сумме. То есть об оценке автомобиля, о той цифре, которая будет в полисе записана. Так вот, в принципе, эта сумма может отличаться от его реальной стоимости. Но ежели клиент захочет застраховать на какую-то мизерную сумму, в принципе, тоже можно, но размер премии при этом не изменится. То есть он останется тем же.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Понятно. "11 лет "БМВ 520". Сколько будет стоить такая страховка, и страхуют вообще такие автомобили?

В. ГОРКО Такой автомобиль страховать нет смысла ни для страховой компании, ни для владельца. Для страховой компании нет смысла, потому что ремонт такого старого автомобиля это в любом случае проблема, определение размера возмещения. Даже определение размера его стоимости. Такой автомобиль, если мы откроем какой-то каталог, он уже практически ничего не стоит. Почему не имеет клиенту смысла? Потому что ему придется отдать страховщику сумму, которая соизмерима со стоимостью автомобиля.

И. ИВАНОВ Ему можно посоветовать в этой ситуации застраховать свою гражданскую ответственность. Хотя бы с этой стороны себя защитить. Это реально.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Светлана спрашивает: "Можно ли застраховать в вашей компании два автомобиля на одного водителя? Страхование гражданской ответственности".

В. ГОРКО Вы знаете, стандартного продукта такого нет. Потому что в большинстве у нас один человек ездит на одном автомобиле.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Но два полиса же вы можете сделать?

И. ИВАНОВ Легко.

В. ГОРКО Два полиса сделать можем, в привязке к каждому из двух автомобилей.

Г. ХАЧАТУРОВ А можно ли при этом учесть то, что человек страхует два автомобиля?

В. ГОРКО Конечно. Общая стоимость страховки будет намного дешевле, чем если страховать два автомобиля по отдельности.

И. ИВАНОВ Это уже оптовый покупатель.

Г. ХАЧАТУРОВ Давайте раскрою некую карту "РЕСО-гарантии". Я знаю, что есть статистика, которая отчасти, если мы сейчас все это провозгласим, дискриминирует женщин за рулем. Говорят, в России женщины ездят все-таки хуже, чем везде.

И. ИВАНОВ Что ж. Сейчас готовим новые тарифы, которые мы выводим на рынок, практически в день десятилетия нашей компании, 19 ноября, мы начинаем продавать по новым тарифам. "РЕСО-гарантия" всю следующую неделю начинает праздновать свое десятилетие. Так вот, готовя эти тарифы, мы действительно просчитывали и пытались понять, как зависит аварийность женщин от их опыта, возраста. К сожалению, мы не нашли никакой четкой зависимости, которая очень наглядно прослеживается у мужчин-водителей. Мы сделали вывод, что женщины просто все, массово недавно сели за руль, и еще никто из них толком не разделились на опытных водителей и неопытных, начинающих и новичков. Поэтому мы предлагаем им страховаться фактически все время по тарифу. Будем набирать статистику. Есть некоторая дискриминация по отношению к опытным водителям-мужчинам, да что ж тут поделаешь. Если уж говорить совсем по-честному, то, по нашей статистике, их страховать подороже надо было бы процентов на 20.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Потому что женщины вообще дорогие для нас.

И. ИВАНОВ Потому что мы их любим, а водители-мужики на улице их не уважают.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Поэтому дешевле.

И. ИВАНОВ Поэтому мы пошли им навстречу, зная, что все равно женщине на дороге труднее, чем мужчине. И реально мы их будем страховать сейчас дешевле, чем они того по статистике заслуживают. Но это наш галантный, может быть, немножко неуклюжий, но галантный жест в сторону наших замечательных женщин.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Да, сомнительное решение, если заглянуть в смысл его. Неважно. Не платишь больше, значит, очень хорошо. А что думают о тебе, это, в конце концов, ерунда. Не так ли?

"Почему страховая компания не принимает независимые оценки экспертизы при авариях и не оплачивает деньги по ущербу?" спрашивает товарищ Карапетян.

И. ИВАНОВ Вот уж неправда, товарищ Карапетян.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Подождите. Вы принимаете?

И. ИВАНОВ А как же?

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Все, идем дальше. "У меня несколько машин, но один водитель. Могу ли я застраховаться так, чтобы страховая ситуация срабатывала на любой машине при данном водителе?"

В. ГОРКО Мы уже отвечали на похожий вопрос. Можете.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ И там даже скидки получаются. Это оптовый хозяин.

В. ГОРКО Это целый автопарк, считайте.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ "Я покупаю автомобиль "Форд Фокус". Будьте добры, разъясните, какую я должен уплатить пошлину за то, что вы мне поставите сигнализацию? С большим уважением Николай".

И. ИВАНОВ Тут, боюсь, перепутано все. Пошлины это не к нам, это к таможенникам.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Имеется в виду, может быть, уплатить за установку?

И. ИВАНОВ Сигнализацию он оплатит, ее установку, очевидно, на сервисе. Может быть, он говорит о некоем нашем продукте? У нас есть продукт, называется "РЕСОлоджик". Это значит, что мы берем на себя установку радиопоисковой системы "Лоджик", которая ставится на эту машину, и в этой ситуации мы можем застраховать машину от угона, не страхуя ущерб. То есть не "каско", а только один риск, угон. Это есть. Это будет стоить человеку, если не ошибаюсь, 5%, но не меньше 750 долларов в первый год.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть ставится дополнительное оборудование на машину?

И. ИВАНОВ Да, ставится радиопоисковая система. У нас договор с этим дилером, мы берем все это на себя, организуем, он ничего не знает, денег дополнительных не платит, получает машину, и даже не знает, где стоит эта хитрая противоугонка.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Чтобы сам себя не обокрал?

И. ИВАНОВ Не чтобы сам себя не обокрал, чтобы не сумел рассказать похитителям машины, где это находится.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Юрий спрашивает. "При страховании гражданской ответственности происходит возмещение моему собственному автомобилю, если он тоже поврежден?"

В. ГОРКО По страхованию риска гражданской ответственности автовладельца возмещение всегда причитается пострадавшим. То есть необходимо два момента. Необходим момент причинения вреда и момент виновности вашей. В этом случае возникает ответственность.

И. ИВАНОВ Надо четче. Ваша машина тоже пострадала. Но, извините, вы страховали свою ответственность перед другими, кому вы нанесли последний ущерб.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Вопрос от Жанны. "При страховании импортного автомобиля учитывается его состояние или только год выпуска? И какая оценочная стоимость, рыночная, или у вас свои расценки?"

В. ГОРКО К сожалению, мы не можем точную диагностику каждого автомобиля, сложную и дорогую, проводить. Поэтому мы формально подходим, мы определяемся по году выпуска автомобиля. Если человек готов платить, он платит.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Оценочная стоимость не играет роли?

В. ГОРКО Мы сами производим формальную оценку, в зависимости от года выпуска и пробега.

И. ИВАНОВ Там есть еще каталоги, международные, то есть люди ориентируются в этой математике.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Общий вопрос. "Какая форма страховки наиболее типична? Чтобы долго не разбираться, какую страховку у вас нужно заказывать?"

И. ИВАНОВ Надо заказывать страхование "каско" плюс гражданскую ответственность.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ "Каско" это что?

И. ИВАНОВ Это угон и ущерб автомобиля. Плюс гражданская ответственность, чтобы вы не беспокоились, если, не дай бог, на перекрестке не успели нажать на тормоз.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть ущерб своего автомобиля плюс ущерб автомобиля, которому ты можешь нанести...

И. ИВАНОВ Плюс угон вашего автомобиля, не дай бог, его у вас уведут.

М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Куда звонить?

И. ИВАНОВ 234-18-00, фактически 7 дней в неделю.

В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" были: Игорь Иванов вице-президент страхового общества "РЕСО-гарантия" и Вадим Горко старший управляющий продуктами страхования автотранспорта этой компании.