Страхование имущества, автотренспорта, здоровья. - Светлана Сотникова - Интервью - 2001-10-29
29 октября 2001 года
В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" Светлана Сотникова зам. директора Московского регионального департамента страхования страховой компании "РОСНО".
Эфир ведет Матвей Ганапольский.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Сейчас "Эхо Москвы" представляет нашу гостью. Добрый день, я рад вас видеть.
С. СОТНИКОВА Взаимно.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ С представителями этой компании мы беседовали уже в студии "Эхо Москвы" не раз, и я рад продолжить эту беседу, потому что страхование, я теперь уже точно могу сказать, это святое. Вы тоже так считаете?
С. СОТНИКОВА - Абсолютно правы.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Я готов вам представить Светлану Сотникову, заместителя директора московского регионального департамента страховой компании "РОСНО", частейший гость на нашей радиостанции, и с пользой. Я помню, как с вашим коллегой господином Ивановым мы все время пытались объяснить людям, ну, не езжайте в эти поездки ваши туристические, не застраховавшись. И сколько он не рассказывал об этом, потом пришел все-таки, после окончания сезона, и была такая итоговая передача, он рассказал, ну, немыслимые вещи, как люди либо не страховались, либо не смотрели, что подписывают, либо после того, как им все вменяемо объяснили, они, приехав на место, и когда там случилась одна неприятность, они сделали все в точности до наоборот. Ну, ладно. С Ивановым мы говорили о туризме. Сейчас как-то так на улице мряко, мряко. Мне очень нравится это украинское слово, мряко. Давайте с вами будем говорить совсем о другом. О чем вы хотите сегодня сказать? Страхование чего, на ваш взгляд, первостепенно, на что обратить внимание? Начинайте с чего хотите, я подхвачу.
С. СОТНИКОВА Как может быть неудивительно, особенно прослушав ваши вступительные слова, наверное, сказать о страховании жизни. Как это ни банально, как это ни удивительно
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ну, что вы! Разве с нами может что-то произойти! Этот чудный безопасный город!
С. СОТНИКОВА Вот именно! Именно так! С нами ничего не может произойти, мы не можем упасть, мы не можем поскользнуться на маленьком-маленьком кусочке льда, который уже был, уже были первые гололеды. Мы никогда об этом, к сожалению, не думаем. Поэтому, ну, наверное, несколько слов могла бы сказать о страховании жизни от рисков несчастного случая. И не буду рассказывать как это нужно, как это необходимо, как это здорово, сколько это стоит.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Светлана, все понимают, что нужно, и все
С. СОТНИКОВА Но никто этого не делает, к сожалению, а потом случается беда.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Смертельный исход, или человек в больнице, и тут материальная помощь может очень сильно помочь.
С. СОТНИКОВА И смертельный исход, к сожалению, что самое печальное, и поломанные руки, ноги, и так далее.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Хорошо. Смертельный исход это понятно. А вот знаете, у нас слушатели ведь прагматики.
С. СОТНИКОВА Конечно.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Я вам скажу, что мы многих убедили, и все-таки многие эти несчастные доллары или там 90 центов в эти поездки все-таки решились потратить, учитывая покрытие 30 тысяч долларов. Вот давайте разберемся со всякими несчастными случаями, которые ведут к помещению тебя в больницу. Вот чего здесь можно, и сколько это стоит и на сколько это покрытие здесь существует у нас.
С. СОТНИКОВА Покрытие выбирает сам застрахованный, и он может застраховать как себя, так и членов своей семьи, например, и страховую сумму, еще раз повторяю, выбирает сам человек. Единственное, она должна, ну, неким образом соотноситься с его заработной платой, а тарифные сетки, они зависят, ставки, вернее, они зависят от того, на какую сумму человек страхуется, от каких рисков он хочет застраховать себя, только ли от риска смерти, или от частичной или полной потери нетрудоспособности, например. От этого может зависеть и размер страхового взноса.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ну, а вы как советуете?
С. СОТНИКОВА Я советую и от риска смерти, как это ни грустно звучит, тем более в эфире, и от рисков полной и частичной потери нетрудоспособности.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Во что это выйдет.
С. СОТНИКОВА Это недорого. Если страховая сумма порядка 2-5 тысяч долларов, например, то страховой взнос составит менее 100 долларов.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ На какой срок?
С. СОТНИКОВА Год.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Это на все, да?
С. СОТНИКОВА Да.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Хорошо, а попал в больницу, эти 2,5 тысячи долларов помогут?
С. СОТНИКОВА В данном случае помогут только тогда, если это, еще раз повторяю, несчастный случай. А лечение в больнице, это уже страховка по добровольному медицинскому страхованию.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ О ней будем говорить сегодня?
С. СОТНИКОВА Как хотите. Желаете?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Нет, давайте вот связочку все-таки сделаем. Сейчас, сейчас, сначала закончим, знаете, давайте вещи называть своими именами. Значит, 100 долларов, и 2,5 потом получил.
С. СОТНИКОВА Ну, я говорю порядок приблизительный.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Приблизительно на похороны хватит или не хватит.
С. СОТНИКОВА Хватит, если не собирать всю Москву, то хватит.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Но вообще, честно говоря, тот, кто 100 долларов может себе позволить в год, его-то родные, наверное, такие деньги найдут, и даже больше найдут. Ладно, давайте сейчас будем размышлять на эту тему, это интересно. Вот, соразмерность, да, рентабельность этого дела. К сожалению, приходится рассчитывать, вы сами меня на это навели.
-
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Вторая тема, по потере трудоспособности. Что здесь надо платить, и что мы с этого имеем.
С. СОТНИКОВА Имеем материальную защиту. Представляете себе неприятность, потерять возможность зарабатывать деньги в какой-то период времени. Не у каждого же спрятано в банковском счету, не у каждого же есть дома что-то, отложено, так?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Так.
С. СОТНИКОВА В данном случае страховая компания может помочь возместить этот убыток, не полностью, конечно, здоровье полностью восстановить, ну, практически невозможно, но хотя бы вы восстанавливаете частично те материальные затраты, которые вы можете потратить на лечение, например. Или же вы получаете деньги, которые вы можете использовать в дальнейшем в течение жизни.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Хорошо. Какой тут порядок цен?
С. СОТНИКОВА Аналогичный, приблизительно.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ 100 в месяц, и где-то
С. СОТНИКОВА В год.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть, в год, и где-то 2,5 средняя цифра.
С. СОТНИКОВА Ну, порядка, да. Вы очень задумываетесь серьезно.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Нет. Вот это я считаю, это интереснее.
С. СОТНИКОВА Конечно.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Это интереснее. 2,5 тысячи долларов, это вобщем, существенная компенсация А в каких случаях это? То есть, именно несчастный случай должен быть доказан.
С. СОТНИКОВА Несчастный случай, да.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Сбила машина, да? Что-то такое?
С. СОТНИКОВА Такое тоже возможно. Причем страхователь может выбрать. Это несчастный случай происходит в течение 24 часов в сутки, только по пути на работу и с работы, например, то есть, есть возможные варианты выбора. Если мы сокращаем время ответственности
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Соответственно иначе платишь, и иначе получаешь.
С. СОТНИКОВА Конечно. Если мы сокращаем время ответственности, то иначе платишь, и иначе получаешь. Вы совершенно правы.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Хорошо. Еще, идем дальше.
С. СОТНИКОВА Идем. Добровольное медицинское страхование?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Давайте медицинское.
С. СОТНИКОВА Давайте. В наше время очень часто дешевле купить полис, страховой полис по добровольному медицинскому страхованию, и забыть о том, что с тобой может что-то произойти в плане изменения твоего здоровья. Почему? Потому что, если, не дай бог, придется лечь в стационар, то мы все прекрасно знаем различие городских стационаров и ведомственных, правильно ведь?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Да.
С. СОТНИКОВА И вряд ли кто из нас захотел быть помещенным в случае какой-то неприятности в городской стационар. Опять же, лечение может значительно превысить те реальные доходы семьи, которые она имеет, а хотелось бы вылечить своего, своего, там ребенка, своего мужа, жену. В данном случае медицинский полис позволяет минимизировать затраты при получении достаточно высокой квалифицированной помощи по медицине.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Что здесь платим?
С. СОТНИКОВА Начиная от 150 долларов в год.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть, это не несчастный случай, а заболел.
С. СОТНИКОВА Это если заболел. Это если заболели зубы, и нужно их срочно лечить, за исключением протезирования. Это если у человека, ну не знаю, начиная от простого ОРЗ, заканчивая какими-то тяжелыми заболеваниями. Это госпитализация, это оказание скорой медицинской помощи, например.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ 150 платим в год, сколько получаем?
С. СОТНИКОВА А вы не получаете в деньгах, мы получаем в оказании медицинской услуги.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Через ваши медицинские учреждения, с которыми вы сотрудничаете?
С. СОТНИКОВА Через те лечебные учреждения, с которыми мы сотрудничаем, или же через сеть семейных клиник.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ О! А чем я гарантирован, что там нормально?
С. СОТНИКОВА А вы выбираете. Прежде, чем заплатить, вы выбираете из перечня более, чем 800 ЛПУ в Москве и области, вы выбираете то лечебное учреждение, которое вам нравится, а вы можете туда еще сходить.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ А, понятно, то есть, я там галочку там. Кремлевская больница, условно говоря. И вы мне говорите, хочешь лечиться там, если что-то случиться, будешь там, но заплати столько-то сейчас.
С. СОТНИКОВА Да.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Значит, средняя цифра 150?
С. СОТНИКОВА Не средняя, я говорю от 150-ти долларов. Это не средняя цифра, это одна из минимальных цифр.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ 150, за это что?
С. СОТНИКОВА Полное поликлиническое обслуживание, например, вместе со стоматологией, но не в кремлевской поликлинике, а в поликлинике уровнем попроще.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Сейчас, секунду. Тогда давайте разберемся. Это только если заболел? А вот знаете, обычно, например, я почувствовал себя плохо, что-то вот такое непонятное, я иду к врачу, да? К терапевту, он мне что-то назначает. То есть, вы имеете ввиду, вот такая медицинская услуга, или я должен заболеть?
С. СОТНИКОВА Лучше, если вы останетесь здоровым, но это медицинская услуга.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Не, не, понятно ли, что я говорю?
С. СОТНИКОВА Если вы почувствовали себя плохо, вы идете к терапевту, терапевт вам назначает лечение.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Терапевт уже ваш?
С. СОТНИКОВА Наш. Вы идете в ту поликлинику, с которой мы работаем.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть, я просто у вас покупаю платный медицинский полис на обслуживание себя?
С. СОТНИКОВА Да, на обслуживания себя в какой-то поликлинике, которую вы же для себя выбираете из того перечня, с которым мы работаем.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Угу
С. СОТНИКОВА Выбор большой.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Вообще, честно говоря, 150 долларов это очень маленькие деньги. Я только не понимаю, что вы за них даете, какую поликлинику, если такую вот, как городскую, тогда не стоит, если это уже что-то получше, то тогда стоит, потому что обычно цены гораздо выше на год.
С. СОТНИКОВА Так я же не говорю, что только 150 долларов, я же так и сказала сразу, от 150-ти долларов.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Тогда что такое 150 долларов?
С. СОТНИКОВА Это поликлиника уровнем повыше, чем городская.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Все врачи, медкарточка там.
С. СОТНИКОВА Да, конечно.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Домой приходит врач, если ты заболел, лежишь с температурой.
С. СОТНИКОВА Да, если при заключении договора есть такое условие с вызовом врача на дом, то да. Это как-то соразмерно районам? Ты живешь в таком районе, это может быть в этом районе, или, чтобы к этому врачу, надо бог знает куда ехать?
С. СОТНИКОВА По желанию страхователя. Это может быть в этом районе.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ То есть, большой выбор у вас, да?
С. СОТНИКОВА Да. Это может быть совершенно в другом районе, но повторяю, выбирает страхователь.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Хорошо. Идем дальше. Имущество.
С. СОТНИКОВА Это самый классный вид страхования.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Почему?
С. СОТНИКОВА Понимаете, когда вы страхуете имущество, вы страхуете даже не столько его, это имущество, дом, квартиру, машину. Вы страхуете, опять же, себя. Представляете, простой пример. Вы собрались лететь с женой на Кипр, да? Мы уж и так говорим сегодня об отъезжающих зарубеж.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ну, да.
С. СОТНИКОВА И вдруг, к несчастью, сгорела дача, угнали машину, еще что-нибудь случилось.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ну?
С. СОТНИКОВА Но это же сплошные неприятности. Что вы делаете? Вы в расстроенных чувствах думаете, откуда взять деньги на покупку новой машины, что делать со сгоревшей дачей. А тут спокойно, вы получаете страховое возмещение через некоторое время, и на эти деньги, вобщем-то, без головной боли строите новую дачу, покупаете новую машину. И спокойно отдыхаете.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Копаем глубже. Вы же знаете, я вам ох, вы у меня! Иванову не верил, а вам и подавно. Но цифры убеждают, то есть, цифры убеждают. Вот когда цифры, это да, а лозунги нет, а цифры да. Значит, дачка. Ну, нонешние дачи, там, деревянная дача. Ну, хорошо. Давайте возьмем, строил вот нечто такое сейчас даже курятник тысяч 10 выходит.
С. СОТНИКОВА Зеленых рублей?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Зеленых рублей. Вот, он мне обошелся в 10 плюс в 5 я оценил моральные издержки. Я его строил, потел, да? 15 тысяч. Что вы по этому поводу думаете? Торгуемся.
С. СОТНИКОВА Легко. Если этот дом на сегодняшний день по рыночным оценкам действительно стоит 15 тысяч, то мы после осмотра примем его на страхование именно на эту сумму.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Не, не, считаем, что мы договорились.
С. СОТНИКОВА А, все.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Что я вас убедил, я вам показал документы.
С. СОТНИКОВА Сторговались, как вы говорите.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Стоп, стоп, а тут интересный момент. А как вы оцениваете? Желательно, если строишь, то хранить все документы о его строительстве?
С. СОТНИКОВА Ну, хранить документы всегда желательно, но вы же прекрасно понимаете, что дом вы строили, может быть, 10 лет назад, и цены были совершенно иные.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Нет, свежий, вот, свежий дом, только построили, сейчас.
С. СОТНИКОВА Сегодня. Вчера построили дом, сдали под ключ.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ну, да, там, достроили его, он деревянный, его хорошо поджечь. Такой, хороший дом.
С. СОТНИКОВА Хорошо, если он у нас действительно по нормативам "РОСНО" соответствует стоимости 15 тысяч, мы на эту сумму можем его принять на страхование.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Так, теперь давайте разбираться. Что значит по нормативам "РОСНО"? У меня документы: расписки рабочих, чеки, я калькулировал. Ведь человек, когда строит дом, он же знает, сколько он стоит, да?
С. СОТНИКОВА Конечно.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ 10 тысяч мне обошлось его строительство плюс 5 тысяч я потратил на бензин, пока вот ездил на этот участок, орал на них, они там строили, и так далее. Я вам говорю, этот дом стоит 15 тысяч.
С. СОТНИКОВА У вас в документах есть сумма 15 тысяч?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ В совокупности да.
С. СОТНИКОВА Тогда нас это устраивает.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Я же вам говорю, чеки, все.
С. СОТНИКОВА Я повторяю, тогда нас это устраивает. Но в любом случае ваши документы должен посмотреть специалист. Вы согласны?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Не, не, пусть смотрит, ради бога, обмана нет, все нормально.
С. СОТНИКОВА Договорились.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ 15 тысяч, дальше.
С. СОТНИКОВА Вы хотите страховать его по риску пожара, залив, взрыв, противоправные действия третьих лиц или же стихийное бедствие?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Что такое противоправные действия третьих лиц?
С. СОТНИКОВА Что такое пожар, понятно?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Пожар понятно.
С. СОТНИКОВА Залив, взрыв?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ну, залив да.
С. СОТНИКОВА Более или менее. Взрыв?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Взрыв понятно.
С. СОТНИКОВА Стихийное бедствие?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Тоже понятно. Молния ударила, например.
С. СОТНИКОВА Например, да.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Так, дальше.
С. СОТНИКОВА Понятно, да?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Да.
С. СОТНИКОВА Противоправные действия третьих лиц.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ето что? Пришли сожгли, да?
С. СОТНИКОВА Пришли, сожгли - это пожар.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ А что сделали?
С. СОТНИКОВА А вот если пришли, двери выломали, стекла вынули.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ А, ограбили.
С. СОТНИКОВА Ограбили, из дома полстены унесли, например.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Вот, чаще всего, на этом остановимся.
С. СОТНИКОВА Пожалуйста, останавливаемся.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Что делаем?
С. СОТНИКОВА Страхуем.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ На сколько? 15 тысяч он стоит, сколько плачу?
С. СОТНИКОВА Если страховать только один риск, противоправные действия третьих лиц, но, извините, вам это будет немножко невыгодно, значительно выгоднее вам застраховать ваш дом по риску "Пакет", куда войдет и пожар, и противоправные действия третьих лиц, и стихийные бедствия, потому что не вы, не я, мы не знаем, что может произойти.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Хорошо. Сколько?
С. СОТНИКОВА Дом на 15 тысяч долларов, деревянный, да, мы его поджигать собирались.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ К сожалению сразу хочу радиослушателям сказать, можете не искать, у меня дачи нет, и поэтому это такое, виртуальное. Деревянный.
С. СОТНИКОВА Итак, мы можем его принять на страхование по тарифу от 1%. 1% от страховой стоимости.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ В год, да?
С. СОТНИКОВА В год, конечно.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Это что у нас будет?
С. СОТНИКОВА Ну, 15 тысяч на 1% это сколько будет? 150, наверное.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ 150 долларов, да?
С. СОТНИКОВА Наверное. У вас калькулятора нет?
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ну, неважно, слушатели посчитают.
С. СОТНИКОВА Причем, если у вас вдруг сейчас нету 150-ти, а есть только чуть меньше, например, мы можем сделать рассрочку в два платежа. 50% вы можете заплатить сразу, при заключении договора, а остальные 50% в течение 3-х месяцев.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ 1% это хорошо. От всего на свете.
С. СОТНИКОВА Да, при этом, заметьте. От всего на свете, как вы сказали, правильно. И во-вторых, если вдруг что-то не дай бог случится, вы же получите материально ощутимое что-то. Вы получите деньги, на которые можно восстановить это строение.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ А у нас минута осталась. А вот если дом ограбили, ведь должна существовать какая-то опись того, что там было, я же не буду вам рассказывать сказки.
С. СОТНИКОВА Мы говорили с вами только о доме, извините, что перебила, только о доме. А если ограбили, и в доме было имущество, то имущество нужно застраховать отдельно, и мы с вами должны составить списочек, что мы хотим застраховать.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Это тоже 1%?
С. СОТНИКОВА Это чуть дороже. Так как грабят значительно чаще, и уносят имущество, а не дома целиком, то получается, что это немножко подороже, это приблизительно 1,3-1,4% от стоимости имущества.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Ну, 1,3-1,4 это еще можно пережить. Так, ладно. Ваши телефоны?
С. СОТНИКОВА 232-32-32. Наш адрес, у нас теперь два адреса: Озерковская набережная, дом 30 и Протопоповский переулок, дом 25.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Значит, 232-32-32. И сейчас вот, к зиме, да, можно прийти, чтоб грабанули со смыслом, то прийти и застраховаться.
С. СОТНИКОВА Можно, но лучше, чтобы не грабили.
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Но это я все понимаю, я все понимаю. Это вы хорошо говорите, вот эта фраза у вас особенно хорошо получается.
С. СОТНИКОВА Спасибо!
М. ГАНАПОЛЬСКИЙ Спасибо.
С. СОТНИКОВА И вам спасибо.