ипотечное кредитование в новостройках и в Подмосковье - Елена Тарасова - Интервью - 2000-12-18
18 декабря 2000 года
В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" главный специалист программы ипотечного жилищного кредитования "Дельта-кредит" Елена Тарасова
Эфир ведет Александр Плющев.
А.ПЛЮЩЕВ: Сегодня мы будем продолжать говорить о предложениях "Дельта-кредит". Напомню, речь идет об ипотечном кредитовании. Для того, чтобы сразу обозначить тему нашей беседы: то есть у человека нет денег полностью, чтобы купить квартиру, он берет кредит в банке, покупает квартиру, оплачивая сам часть ее стоимости, частью расплачивается этим кредитом и возвращает кредит в банк на протяжении нескольких лет. Разные есть программы: по несколько лет и т.д. Насколько я понимаю, новости есть у вашей компании, поскольку вы приходите к нам регулярно и время от времени появляются новые предложения, новые договоры заключатся, новые возможности для ваших клиентов. И я надеюсь, что Вы сейчас поделитесь новостями вашими.
Е.ТАРАСОВА: Да, конечно. С большой радостью хочу сообщить нашим клиентам, потенциальным клиентам, всем, кто хочет приобрести квартиру в кредит, что буквально 2 недели назад "Дельта-кредит" подписала соглашение о стратегическом партнерстве с двумя крупнейшими риэлторскими фирмами, девелоперскими фирмами, которые работают очень активно на первичном рынке жилья и продают квартиры на этапе строительства. К сожалению, раньше мы не могли предоставить нашим клиентам такую услугу, это было связано с тем, что до окончания строительства нет самого обеспечения по ипотечному кредиту. Но в результате переговоров с этими двумя компаниями (я еще раз повторяю, это "Первая ипотечная компания" и "Жилстройиндустрия") было достигнуто соглашение и подписано это соглашение, которое состоит в том, что наш заемщик, который прошел кредитный комитет в одном из наших банков-партнеров (их уже у нас сейчас 12) и получил одобрение, заключил кредитный договор и имеет определенную часть собственных средств на руках, может обратиться в одну из этих компаний и подобрать ту квартиру, которая его устраивает из тех квартир, которые они предлагают. Соответственно, дальше эта квартира будет строиться, и когда она будет достроена, банк реально выдаст кредит из этих средств, наш заемщик расплатится с этими компаниями, что, собственно говоря, достаточно интересно на сегодняшний этап. Главное, что достигается этим соглашением, - это то, что теперь наши заемщики могут уже выбирать ту квартиру, которая им понравится, на этапе строительства. Потому что раньше, когда кончалось строительство, к сожалению, уже ничего нельзя было выбрать, уже все было раскуплено. А теперь они могут уже этим воспользоваться.
А.ПЛЮЩЕВ: Это с одной стороны. А с другой, на этапе строительства квартиры, как правило, еще и дешевле стоят.
Е.ТАРАСОВА: Да, совершенно верно: это будет дешевле нашим заемщикам. Вот это одна из наших новостей. Еще что за это время, каких успехов мы достигли: порадовать, если кого интересует приобретение квартир в Подмосковье, то раньше, скажем, у нас существовали некоторые технические трудности, связанные с нашей документарной базой оформления. А к сегодняшнему моменту они практически решены, и теперь кто хочет купить квартиры в Подмосковье, могут обращаться в наши банки-партнеры, и мы будем готовы предоставить кредит на покупку квартиры в Подмосковье. И ведется также такое направление, разрабатываем мы еще проект по приобретению в кредит домов и участков, целых домовладений. Поэтому кто хочет, будем надеяться, что с нового года в ближайшие месяцы будет такая возможность тоже предоставлена нашим клиентам.
А.ПЛЮЩЕВ: Давайте сейчас дадим наши контакты.
Е.ТАРАСОВА: У нас постоянно работает горячая линия, где работают наши квалифицированные специалисты, которые подробно вам ответят на все ваши вопросы. Телефон: 230-60-60. Также если кого интересует информация и кто может воспользоваться Интернетом, у нас есть сайт: www.deltacredit.ru
А.ПЛЮЩЕВ: Я уже в третий раз беседую с представителями компании "Дельта-кредит". Еще раз отмечу, что на сайт стоит посмотреть и просто так, даже если вы не интересуетесь в данный момент ипотечным кредитованием и приобретением жилья, потому что сайт хорошо сделан и забавная штучка там есть налоговый калькулятор, отличная вещь. Кстати о налогах. Есть у вас и некоторые соображения по налогам для тех, кто будет покупать через вас жилье, да?
Е.ТАРАСОВА: Да, во-первых, надо сказать, что с нового года вступает в действие специальная часть налогового кодекса, которая будет касаться налогообложения физических лиц при продаже и покупке квартир. Если это кого-то будет интересовать, то могут, соответственно, задавать вопросы, я с удовольствием на них отвечу. Но возвращаясь к нашей тематике, хочу обратить внимание всех потенциальных покупателей квартир, коттеджей, всей достаточно дорогой недвижимости, что уже достаточно давно действует общая часть налогового кодекса, в которой есть специальные статьи, посвященные контролю за крупным приобретением, за крупными покупками наших физических лиц. И хочу обратить внимание на то, что все те, кто испытывает некоторые трудности с объяснением перед налоговыми органами источников происхождения этих средств, которые были потрачены на приобретение квартир, коттеджей, дач и т.д., - эти трудности достаточно легко решить путем получения ипотечного кредита в банке. Поэтому при составлении специальной налоговой декларации, указывая источник ваших средств, легко можно указать десятилетний ипотечный кредит в размере той суммы, которую вы потратили на приобретение той или иной недвижимости.
-
А.ПЛЮЩЕВ: Я хотел бы уточнить то, о чем Вы говорили в самом начале - о том, что теперь люди, ваши клиенты могут покупать квартиры и в новостройках, используя схемы ипотечного кредитования. Что в этом случае они отдают в залог, какой залог?
Е.ТАРАСОВА: В это случае обеспечением и в залог будет браться все та же квартира, которая строится. Единственное что, достигнута договоренность о том, что этот момент будет отложен на тот срок, когда квартира будет достроена, потому что, к сожалению, пока нельзя заложить то, что еще не построено. И вот, собственно говоря, в этом и состоит основная договоренность, которую мы достигли, что наши клиенты будут бронировать эти квартиры по достаточно низкой цене сегодня, а реально квартира будет достроена через полгода, тогда банк, взяв на себя обязательство предоставить кредит уже сегодня, предоставит его тоже через полгода, из этих средств будет оплачена полностью стоимость этой квартиры и она будет являться реальным обеспечением по этому кредиту.
А.ПЛЮЩЕВ: Это такой отложенный кредит получается?
Е.ТАРАСОВА: В общем да. Это первый этап. Хотя могу сказать, что, опять же, ведутся проработки нашей компанией проекта, который позволит предоставлять кредит реально на этапе инвестирования. Все-таки это связано с тем, что у нас очень много наших потенциальных клиентов хотят приобретать квартиры именно на этом этапе.
А.ПЛЮЩЕВ: Есть несколько вопросов на пейджер. Сейчас Елена Тарасова напомнит телефоны "Дельта-кредита" непосредственно, где не только ответят на вопросы, но и дадут консультацию развернутую, на которую никакого эфира у нас не хватит.
Е.ТАРАСОВА: Да, конечно. Пожалуйста, звоните по телефону 230-60-60, вас там подробно проконсультируют и по вопросам налогообложения, и по поводу всех банков наших партнеров, по поводу риэлторских компаний, с которыми мы работаем, помогут составить необходимые документы, дадут телефоны всех банков, наших специалистов и даже посчитают по налоговому калькулятору ту сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать с вашим доходом.
А.ПЛЮЩЕВ: Давайте перейдем к вопросам с пейджера. Каждый раз задается всегда один и тот же вопрос: какой необходим минимальный доход, чтобы получить кредиты, и под какие проценты? Сейчас Михаил об этом спрашивает.
Е.ТАРАСОВА: Минимальный доход сказать на все случаи жизни непросто. Я бы ответила на этот вопрос следующим образом: минимальный кредит, который мы можем предоставить, - это 5 тыс. долларов, максимальный это 150 тыс. долларов. Предоставляется он из расчета. Подробно вы можете получить ответ, какой нужен доход, чтобы взять 5 тыс. долларов, позвонив по телефону 230-60-60, там как раз вам это и посчитают. А рассчитывается он исходя из того, чтобы этот кредит вам погашать было очень необременительно. Рассчитывается он из принципа, чтобы на погашение этого кредита шло всего лишь 30% вашего дохода, не более, ежемесячного.
А.ПЛЮЩЕВ: Часто в связи с этим спрашивают, особенно до принятия налогового кодекса очень много вопросов этих задавалось. Очень часто у нас получают в обход налоговых органов зарплату люди и декларируется только лишь малая часть зарплаты, а разными схемами получают. Человек хочет взять кредит, он может его отдавать реально, деньги у него есть. Может ли он его взять через вас?
Е.ТАРАСОВА: У нас есть некоторые наработки в этом направлении. Я не могу сказать, что очень легко получить подобный кредит, но я бы сказала, что следует пытаться. С учетом, опять же, всех этих налоговых моментов, о которых я говорила ранее, я думаю, что стоит пытаться получить и в данном случае.
А.ПЛЮЩЕВ: Я думаю, с принятием налогового кодекса это все отпадет, поскольку процент налогов сильно уменьшился.
Е.ТАРАСОВА: Да.
А.ПЛЮЩЕВ: "Сообщите пожалуйста, сколько фактически выдано кредитов? Дмитрий". Это не коммерческая тайна? Сколько уже человек осчастливили?
Е.ТАРАСОВА: К сожалению, я не обладаю подобной информацией о количестве людей, я могу вам сказать, что выдано и одобрено на получение кредита по всем нашим банкам на сумму 15 млн. долларов США. Кто-то уже получил этот кредит, кто-то находится в поиске квартиры, на покупку которой и предоставляется этот кредит.
А.ПЛЮЩЕВ: Я читал на сайте о списке документов, которые нужно собрать и оформить, если ты хочешь получить кредит. Честно говоря, внушительно весьма. Это трудно собрать документы или нет? Или это совершенно реально?
Е.ТАРАСОВА: То, что это вполне реально, говорит о том, что многие, кто обращаются, этот кредит получают. Потом, не надо пугаться этого списка. Когда мы составляли этот список, мы исходили из того, что все возможности, все документы, которые в принципе могут потребоваться банку для доходов и т.д., - мы составили из всех возможных документов полный список. Но это совсем не значит, что каждому человеку нужно именно весь этот полный список. У нас работают квалифицированные наши сотрудники, квалифицированные сотрудники в банках, которые из этого списка конкретно каждому человеку отметят именно те документы, которые ему нужны в его конкретной ситуации. Поэтому не надо его так бояться панически. Многие из тех документов, которые там указаны, совершенно не потребуются человеку, когда он придет в банк. Он резко сокращается в зависимости от той ситуации, в которой он находится.
А.ПЛЮЩЕВ: Женя интересуется, можно ли при вашем кредитовании, при какой-либо одной из схем выкупить комнату в коммуналке у соседа?
Е.ТАРАСОВА: К сожалению, пока нет. С комнатой вопрос достаточно сложный.
А.ПЛЮЩЕВ: Трудно схему подобрать?
Е.ТАРАСОВА: Да, там есть ряд сложностей, который нам, к сожалению, пока не позволяют работать с комнатами.
А.ПЛЮЩЕВ: Но я помню, что когда я в первый раз беседовал с вашим представителем, примерно такой же был ответ на вопрос о недвижимости за пределами Москвы. Сейчас вы гораздо увереннее отвечаете.
Е.ТАРАСОВА: Да, совершенно верно. Мы движемся все время в направлении, пытаемся удовлетворить все возможные запросы наших клиентов, и будем надеяться, что через какой-то период времени кто-то из наших специалистов ответит утвердительно и на этот вопрос.
А.ПЛЮЩЕВ: Вот еще один очень конкретный вопрос. Я его немного переформулирую с позволения Аси, которая его задает: должен ли быть какой-то минимальный стаж работы? Допустим, человек работает полгода, год, для того, чтобы получить кредит. Она спрашивает: "Если человек полгода всего работает на своей работе, есть ли у него шансы на получение кредита?"
Е.ТАРАСОВА: Я думаю, что шансы всегда есть. То, что утверждено программой, и то, что совершенно однозначно будет рассматриваться, если говорить о том, что человек работает год Но если речь идет, например, о высококвалифицированном специалисте. Молодой специалист, который получил очень хорошее образование, у него прекрасная работа гарантированная, и наш кредитный инспектор понимает, что с данной работой проблем у данного специалиста не будет по трудоустройству, здесь можно говорить о том, что уже и на периоде, когда человек работает только полгода, можно обсуждать получением кредита и в этом случае.
А.ПЛЮЩЕВ: А вообще нет такого ценза?
Е.ТАРАСОВА: Есть. Нам требуется подтверждение дохода за 2 года. Но в ряде случаев мы берем и год, подтверждение дохода за предыдущее время работы. Я исхожу из этих моментов, хотя я еще раз говорю, что в принципе возможен индивидуальный подход к каждому клиенту, что, собственно говоря, мы стараемся предоставить. И надеемся, что все те лица, которые будут обращаться в наши банки, кто будет звонить на наш телефон горячей линии, кто ознакомится с нашим сайтом, все получат высокий уровень обслуживания и тех услуг, которые мы предоставляем.
А.ПЛЮЩЕВ: Алексей спрашивает: "Мне дают однокомнатную квартиру в связи с переселением из пятиэтажки" Он хотел бы приобрести двухкомнатную квартиру. "Могут ли в компании "Дельта-кредит" взять ссуду для увеличения площади?" Проще сказать, человек переселяется из квартиры, но его не устраивает однокомнатная, он хочет двухкомнатную
Е.ТАРАСОВА: Очень хороший вопрос. Мы очень часто говорим, и я благодарна за этот вопрос и хочу для всех других радиослушателей сообщить, что если у вас есть средства на приобретение однокомнатной квартиры, вы можете обратиться в один из наших банков-партнеров и мы с удовольствием рассмотрим возможность предоставления вам кредита, чтобы купить двухкомнатную квартиру, если у вас есть средства на двухкомнатную квартиру, и т.д. Все будет зависеть от вашей конкретной ситуации. Такая возможность есть, и мы вас ждем.
А.ПЛЮЩЕВ: Каков минимальный срок погашения кредита?
Е.ТАРАСОВА: Три месяца.
А.ПЛЮЩЕВ: Многим людям, например, я к таким отношусь, ужасно не нравится быть в долгу. Я тоже хочу побыстрей всегда отвязаться
Е.ТАРАСОВА: Это тоже достаточно распространенный подход. Все наши потенциальные заемщики Мы предоставляем кредит на 10 лет. Нам все говорят: "Нам не надо на 10 лет. Я закрою его за 2-3 года". Мы говорим: "Ради бога. Такая возможность у вас появляется через 3 месяца, как только вы взяли кредит". Но заключая кредитный договор, в котором вы можете кредит возвращать в течение 10 лет, - это очень большой плюс, очень большое достижение. Вернуть раньше это всегда ваше право. Но если мы вам рассчитаем кредит на год, на 3 года, вы будете обязаны платить каждый месяц в несколько раз больше, чем если это на 10 лет. Поэтому всегда лучше брать на больший срок, имея возможность закрыть его и вернуть досрочно.
А.ПЛЮЩЕВ: Но это, видимо, идет от неуверенности людей на какой-то длительный период времени.
Е.ТАРАСОВА: Да.
В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" была главный специалист программы ипотечного жилищного кредитования "Дельта-кредит" Елена Тарасова.