жилищно-ипотечное кредитование - Елена Клепикова - Интервью - 2000-06-26

26 июня 2000 года.

В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" Елена Клепикова, вице-президент инвестиционного фонда "США-Россия".

Эфир ведет Сергей Корзун.

С.КОРЗУН: Мы уже имели счастье говорить об этом фонде. Напомните нам, кто его создатели и каким целям служит этот фонд.

Е.КЛЕПИКОВА: Инвестиционный фонд "США - Россия" - это некоммерческая, неприбыльная организация, созданная по решению Конгресса Соединенных Штатов Америки. И был создан фонд для поддержки развития экономических реформ, проводимых российским правительством. В рамках этого фонда осуществляются различного рода инвестиции и кредитные программы, которые позволяют развивать именно рыночную экономику в России.

С.КОРЗУН: В том числе и ипотеку, о которой мы сегодня предполагаем говорить.

Е.КЛЕПИКОВА: Да, конечно. Ипотечное кредитование рассматривается в качестве приоритетного направления. В данном случае мы говорим о программе "Дельта-кредит". Ипотечная программа получила именно такое название. Речь идет о том, что мы считаем, что жилищно-ипотечное кредитование служит формированию среднего слоя населения, которое является в общем-то защитником прав собственности, что является основой рыночной экономики. Поэтому мы считаем, что ипотечное кредитование служит в первую очередь этим целям, а во-вторых, помогает решать социальную программу и социальную задачу - обеспечение жильем российских граждан.

С.КОРЗУН: Здесь я должен сказать нашим слушателям, что вы можете задавать вопросы по ипотеке, во-первых, на наш эфирный пейджер, а во-вторых, на горячую линию собственно инвестиционного фонда "США - Россия".

Е.КЛЕПИКОВА: Совершенно справедливо. Телефон этой горячей линии: 230-60-60. Мы ждем ваших вопросов, и квалифицированные специалисты ответят на все ваши вопросы.

С.КОРЗУН: Что нового в вашем фонде?

Е.КЛЕПИКОВА: Я рада сообщить нашим слушателям, что в конечном итоге мы продвинулись еще на один шаг вперед с точки зрения расширения доступности нашего кредитного продукта для конкретных российских граждан, в том числе москвичей, в первую очередь. Речь идет о том, что мы подписали два протокола с нашими банками-партнерами, в которых мы внедряем новый кредитный продукт. Речь идет о том, что наши потенциальные клиенты могут купить понижение процентной ставки.

С.КОРЗУН: Что это значит?

Е.КЛЕПИКОВА: Если базовый кредитный продукт, который мы сейчас предлагаем на рынок, имеет процентную ставку 15

С.КОРЗУН: 15 в валюте в год?

Е.КЛЕПИКОВА: Да, 15% в валюте в год. то в данном случае речь идет о том, что клиент может себе купить понижение процентной ставки до 13%.

С.КОРЗУН: Каким образом?

Е.КЛЕПИКОВА: По желанию. Это исключительно зависит от того, насколько ему хочется использовать именно этот кредитный продукт. То есть, если у вас есть на данный конкретный момент, когда вы приходите в банк, какие-то деньги сверх того, что вы должны заплатить в качестве первоначального взноса по кредиту, то вы можете выбрать. Если вы хотите в течение достаточно длительного промежутка времени платить все-таки меньше - не 15%, а 13%, - то вы можете заплатить вперед банку определенную сумму. В этом случае с вами будет заключен кредитный договор, по которому процентная ставка будет 13% годовых. При этом, конечно, вам объяснят, и вы можете сами посчитать и посмотреть, что вам более выгодно - брать процентную ставку под 15% и ничего не платить в момент заключения кредитной сделки либо взять кредитный продукт под 13% и заплатить какую-то сумму, которая будет установлена банком, в момент заключения кредитной сделки.

С.КОРЗУН: Кто ваши банки-партнеры? Это американские банки, российские?

Е.КЛЕПИКОВА: Это исключительно российские банки. Как я уже сказала, фонд призван содействовать развитию рыночных реформ именно в России. Мы считаем, что сильный банковский сектор - это одно из условий нормального функционирования экономики. Поэтому мы предоставляем кредитные ресурсы в первую очередь российским банкам. Однако речь идет о том, что мы можем предоставить кредитные ресурсы и банкам с иностранным капиталом, но которые являются резидентами Российской Федерации. А это означает, что деньги будут вложены в российскую экономику.

С.КОРЗУН: В прошлый раз мы уже говорили, что выплаты составляют некий процент от подтверждаемых доходов потенциального клиента. Давайте еще раз напомним максимальный и минимальный кредиты, которые могут быть взяты.

Е.КЛЕПИКОВА: Минимальный размер кредита установлен на уровне 5 тысяч долларов США, а максимальный размер кредита для москвичей - 150 тысяч.

С.КОРЗУН: Вопрос от Андрея, пришедший на пейджер: "Предоставляете ли вы кредиты на приобретение комнат в коммунальных квартирах?".

Е.КЛЕПИКОВА: Нет, к сожалению. Я считаю, что с помощью нашего кредита вы можете существенно лучше улучшить или попробовать приобрести по крайней мере однокомнатную квартиру. Кстати, между прочим, они сейчас, наверное, стоят на уровне комнаты, например, коммунальной квартиры в центре. Я думаю, что вы действительно сможете приобрести жилье лучшего качества.

С.КОРЗУН: Наши слушатели хорошо знают о московской городской ипотечной программе, поддерживаемой правительством Москвы. Вы имеете какое-то отношение к этой программе или работаете параллельно?

Е.КЛЕПИКОВА: Непосредственного отношения к этой программе мы не имеем, хотя на самом деле, естественно, владеем всей информацией, которая касается этой программы. Но мы работаем параллельно, то есть те банки-партнеры, с которыми мы сотрудничаем, могут работать параллельно и по программе московского правительства. В частности, например, такой известный банк, как "Инвест-Сбербанк", с точки зрения того, что это один из наиболее активных банков, которые работали по московской программе. Но одновременно с этим и другие банки, с которыми мы сотрудничаем, работают по московской программе, одновременно работая по нашей программе. Потому что по московской программе существует достаточно много ограничений, и одна программа не противоречит другой, потому что те, кто не обладает правами быть участниками московской программы по тем ограничениям, которые установлены московским правительством, могут взять кредиты по нашей программе, где нет никаких ограничений, за исключением платежеспособности заемщика.

С.КОРЗУН: Какое отношение вы имеете к дилерам в области недвижимости? Вы сами подбираете квартиры для ваших клиентов либо клиент вправе обращаться в любую организацию или подбирать квартиру сам, а вы просто помогаете в предоставлении кредита?

Е.КЛЕПИКОВА: Нет. Вообще мы единственное, чем помогаем нашим клиентам, - это все-таки предоставляем финансовые ресурсы, то есть непосредственно деньги. А подбор квартиры остается за потенциальным клиентом. В результате мы здесь не вводим никаких ограничений по поводу того, каким образом происходит подбор квартиры. Если клиент может подобрать квартиру сам, он волен это сделать, прийти в банк, и банк поможет ему оформить сделку. Если заемщик хочет работать через риэлторскую компанию, он будет делать это через риэлторскую компанию. Но, с другой стороны, мы пытаемся помочь не только конкретному клиенту, но пытаемся сформировать цивилизованный рынок ипотечного кредитования. На этом рынке есть много игроков. Банки - это в первую очередь, но риэлторские компании - во вторую. Мы считаем, что риэлторские компании должны быть существенно более активно включены в процесс ипотечного кредитования. Поэтому нами была предложена программа т.н. стратегического партнерства. По этой программе мы предлагаем риэлторским компаниям существенно более активное участие в процессе ипотечного кредитования, то бишь разъяснение условий кредитования конкретным клиентам, которые приходят у них покупать квартиру, с тем, чтобы, даже если к ним приходит клиент, который хочет купить коммунальную квартиру, ему было бы предложено купить однокомнатную квартиру с помощью ипотечного кредита. Одновременно с этим, естественно, риэлторские компании, мы надеемся, в конечном итоге будут проводить предварительную квалификацию заемщика с тем, чтобы заемщик не терял время и лишний раз не ходил в банки и не получал ту же самую информацию, которую он может получить от риэлторской компании за счет того, чтобы существенно больше тратить на это времени. И много других позиций, по которым мы пытаемся оптимизировать и сделать взаимодействие риэлторской компании, заемщика, банка и нас более эффективной.

С.КОРЗУН: Берете ли вы комиссионные за ваши услуги и в каком размере?

Е.КЛЕПИКОВА: Инвестиционный фонд "США - Россия" никаких комиссионных не берет. Но дело в том, что, естественно, те ресурсы, которые мы предлагаем российским банкам, не бесплатны. Поэтому наши расходы по данной деятельности, по реализации данной программы компенсируются за счет той стоимости фонда, в которой мы предлагаем банкам. Больше никаких комиссионных ни за что мы не берем. Все остальное - то, что касается риэлторских компаний, они сами устанавливают свои комиссионные, которые они получают с конкретных клиентов. И банки вправе тоже установить какую-то определенную плату за те услуги, которые они осуществляют. Но мы не поощряем дополнительных платежей, которые могут или могут не быть в данный конкретный момент в рамках нашей программы.

С.КОРЗУН: Давайте напомним телефоны горячей линии, сайт в Интернете.

Е.КЛЕПИКОВА: Пожалуйста. звоните нам по телефону: 230-60-60. Наш адрес в Интернете: www.deltacredit.ru. Можно мне напоследок поздравить одного из руководителей ипотечной программы одного из наших банков-партнеров Сергея Гонзюка. У него сегодня день рождения, и я его от души поздравляю и надеюсь, что он будет очень успешно сотрудничать с нами и работать в области ипотечного жилищного кредитования.

В прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы" была Елена Клепикова, вице-президент инвестиционного фонда "США-Россия".