предложение МНС о раскрытии банковских тайн при переводе больших сумм, система гарантирования вкладов граждан в банках, подгототвка Миров - Марина Чекурова - Интервью - 2000-03-28

В прямом эфире радиостанции Эхо Москвы Марина Чекурова, первый заместитель генерального директора Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

М.СТАРОСТИНА: За политикой мы забываем об экономике, в частности, о банковской системе не говорили уже давно. Как бы Вы сейчас, спустя полтора года после кризиса 17 августа, оценили в целом состояние российских банков?

М.ЧЕКУРОВА: Скажем так: острая форма болезни, по-видимому, завершилась, кто-то, как это ни печально, умер, кто-то начал выздоравливать. Но, к сожалению, банковская система в России пока еще не совсем здорова. Большое количество банков имеет проблемы.

М.СТАРОСТИНА: Насколько я понимаю, АРКО как раз помогает решать проблемы определенным банкам?

М.ЧЕКУРОВА: Да, АРКО помогает решать проблемы оздоровления банков. Но не только оздоровления, мы также занимаемся ликвидацией банков, которые не подлежат оздоровлению.

М.СТАРОСТИНА: А как проходит отбор тех банков, которые подлежат оздоровлению и которые не подлежат?

М.ЧЕКУРОВА: Во-первых, существуют специальные требования закона о реструктуризации кредитных организаций. Нужно сказать, что это, как правило, крупные банки или значимые для какого-то региона. То есть с совсем мелкими банками АРКО не работает. После того, как банк передается нам Центральным банком (мы их не сами находим, а нам передает в соответствии с законом Центральный банк), мы изучаем его финансовое состояние и смотрим, есть ли возможность, с точки зрения экономики этого банка, его оздоровить. Если это очень дорого и нецелесообразно, то, естественно, мы таким банком не занимаемся. Мы сразу же принимаем решение отказать в реструктуризации такому банку, и после этого в течение 2 недель Центральный банк обязан, опять же, в соответствии с законом, отозвать у него лицензию. И, по сути дела, банк после этого идет на банкротство.

М.СТАРОСТИНА: Самое последнее ваше дело, насколько я понимаю, - банк Российский кредит?

М.ЧЕКУРОВА: Это не самое последнее наше дело. Мы этим банком занимаемся достаточно давно. Наш проект с ним начался еще летом прошлого года, и к настоящему моменту мы достигли определенной точки в этом проекте. Подготовлены условия мирового соглашения для всех кредиторов банка, и по этому мировому соглашению все кредиторы, включая частных лиц, иностранных кредиторов и бюджет, получат существенно больше, чем они получили бы при банкротстве. Если все будет нормально, то 19 апреля должно состояться собрание кредиторов этого банка, и, если кредиторы, суммарные требования которых составляют 50+1 процент общей суммы задолженности этого банка, проголосуют за мировое соглашение, через непродолжительное время этот банк начнет выплаты.

М.СТАРОСТИНА: АРКО существует год. Были ли какие-то неудачи, скажем, вы брали банк на оздоровление, и у вас не получилось?

М.ЧЕКУРОВА: Мы эту возможность предполагаем. Потому что бывает так, что у банка на первый взгляд и в результате нашего анализа мы видим одни проблемы, а в процессе работы с этим банком появляется скелет в шкафу и становится понятно, что экономически нецелесообразно с этим банком работать. На сегодняшний день, к счастью, таких банков у нас нет. Более того, мы считаем, что из 14 банков, по которым у нас сейчас реализуются проекты, 7 банков уже находятся в стадии выздоровления, то есть они показывают позитивную динамику. Они урегулировали свои взаимоотношения с кредиторами, с кем-то расплатились, с кем-то подписали специальные соглашения о реструктуризации своих задолженностей в отношении этих кредиторов. То есть они уже могут нормально кредитовать экономику и подтягиваться к нормальным требованиям банковской системы.

М.СТАРОСТИНА: Есть ли среди этих банков банки с громкими названиями, которые у всех на слуху?

М.ЧЕКУРОВА: В основном это региональные банки. Мы надеемся, что после подписания мирового соглашения в такой же ситуации будет банк Российский кредит.

М.СТАРОСТИНА: А с чем Вы это связываете? Почему региональные банки поддаются легче?

М.ЧЕКУРОВА: У них меньше проблем, они сами меньше. Они не такие искусные с точки зрения использования различного рода финансовых схем, поэтому работать с ними существенно проще, то есть мы довольно быстро можем достичь результата. Что касается крупных банков, многофилиальных, с большим количеством кредиторов, прежде всего не российских, а западных, - там приходится прикладывать очень серьезные усилия. Это длительный переговорный процесс с кредиторами, они, как правило, в начале нашей работы настроены весьма и весьма агрессивно, потом в процессе переговоров мы пытаемся их каким-то образом убедить в том, что банк целесообразно сохранить, показываем финансовое состояние, перспективу развития, будущих клиентов тех, которые могут вернуться в этот банк. Так что вот такая у нас работа, на самом деле, не очень простая.

М.СТАРОСТИНА: Как привлечь людей опять в банки? Как заставить людей поверить банкам?

М.ЧЕКУРОВА: На самом деле, конечно, это задача не только АРКО, это общая задача экономической ситуации. Потому что если у банка плохие ссудозаемщики, он может быть сам по себе хорошим, но если ему некого кредитовать, то понятно, что он не будет здоровым. Кроме этого, безусловно, Центральный банк продолжает работать и будет работать, видимо, в дальнейшем над ужесточением надзора за банками. То есть банки у нас чувствуют себя пока еще не могу сказать, что достаточно комфортно: над ними надзирают достаточно строго. Но требуется повышение этого уровня надзора с тем, чтобы они отвечали за все свои действия и чтобы это было понятно и прозрачно. Что касается других форм, то мы у себя реализуем под эгидой АРКО пилотный проект по гарантированию вкладов граждан, и мы уже этот проект в полном объеме ввели в двух региональных банках. К сожалению, это не московские банки, один из них находится в Кирове, это Вяткабанк, второй находится в Кемерове, это Кузбассугольбанк. Также на подходе у нас еще несколько банков, в частности, банк в Калининграде, опять же, в силу того, что эти банки выздоравливают. А один из банков, Кузбассугольбанк, изначально был здоровым, и он является ядром нашего Кузбасского проекта, где из четырех банков мы, по сути, делаем один. И мы видим, что динамика привлечения вкладов населения То есть люди активнее понесли деньги в эти банки по факту того, что мы объявили эту программу гарантирования вкладов. Безусловно, АРКО гарантирует вклады не в полном объеме. Относительно небольшие вклады гарантируются на 100%, средние по российским понятиям вклады гарантируются на 90%, а крупные вклады гарантируются на 50%, но до определенного потолка, то есть мы не можем гарантировать вклад на 100 тыс. долларов. Такая практика существует в большинстве стран, где приняты такие системы гарантирования. То есть нигде государство не гарантирует вклады в полном объеме, оно гарантирует, как правило, социально незащищенным. А у нас внутри нашего баланса создан специальный фонд, которым мы предполагаем расплачиваться в тех случаях, если наступает гарантийный случай.

М.СТАРОСТИНА: Судя по вашим словам, АРКО занимается несколькими банками. А ведь в России такое количество банков! Если посмотреть специальные издания, там перечислены сотни. Как вам немножко расширить свою деятельность и помогать другим?

М.ЧЕКУРОВА: В настоящее время мы работаем в основном с банками по принудительной процедуре. То есть мы не можем работать с тем банком, который к нам сам обратился и состояние которого относительно неплохое, то есть у него есть проблемы, но он еще может выздороветь при относительно небольших финансовых вливаниях. До принятия закона о реструктуризации в августе прошлого года к нам приходили банки на добровольной основе, и они как раз составляют ядро из тех семи банков, которые выздоравливают. Мы увидели просто на собственном опыте, что это достаточно эффективное средство, и в ближайшее время мы планируем направить в правительство предложение по возобновлению добровольного участия банков в программе реструктуризации. Это, безусловно, позволит расширить нашу географию. Но опять же, я хочу подчеркнуть, что мы все равно будем работать в основном с крупными банками, потому что с маленькими возиться это очень дорого и малоэффективно.

М.СТАРОСТИНА: А хватает ли у вас средств?

М.ЧЕКУРОВА: В настоящий момент на те программы, которые есть, хватает для того, чтобы их исполнить. Но, конечно, нам нужны дополнительные финансовые ресурсы, и мы, опять же, будем обращаться в правительство с предложениями в этом направлении.

В прямом эфире радиостанции Эхо Москвы была Марина Чекурова, первый заместитель генерального директора Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).